Julho de 2014 – Dividendos recebidos

Julho de 2014 – Dividendos recebidos

dividendos placaEsse mês de Julho foi o primeiro mês no ano que não recebi dividendos de alguma empresa na BVMF isso deixa claro que minha diversificação de empresa no mercado da BVMF ainda está muito deficiente.

Apesar de não ter recebido nenhum dividendo de empresa esse mês foi o que teve o maior recebimento de proventos, fato do pagamento de uma amortização do fundo RBRP11 ele é um fundo residencial com data definida para acabar, basicamente foram construídas casas e depois foram vendidas, na medida que os proprietários vão efetuando os pagamento o fundo vai amortizando o valor das cotas.

Além dos FII esse mês eu recebi mais dividendos dos investimentos nos EUA, desta vez foi Baxter e HSBC vale ressaltar que o HSBC é um banco inglês, nesse caso as ações estão na bolsa de Londres, caso semelhante as empresas brasileiras que são listadas na bolsa. Aí você se pergunta se todas as empresas da LSE (London Stock Exchange) são isentas de IR?

Não! Não são isentas é que no caso especifico o banco é Inglês e está sujeito a um tratado da Inglaterra com o EUA. Por esse motivo os dividendos dele vem sem o imposto como ocorre em outras empresas que estiverem em paraísos fiscais, nesses casos em especifico você deve ficar muito atento pois será preciso declarar ele no carne do leão e pagar o IR aqui no Brasil.

Julho de 2014 - Receita com dividendos BVMF
Ativo Cód Valor
FII AESPAR AEFI11 R$ 4,70
FII AG CAIXA AGCX11 R$ 14,06
FII BB PRGII BBPO11 R$ 20,32
FII BMBRC LC BMLC11B R$ 11,62
FII BC FUND BRCR11 R$ 29,29
FII CX CEDAE CXCE11B R$ 14,35
FII MTGESTAO DRIT11B R$ 20,88
FII OURINVES EDFO11B R$ 12,40
FII GALERIA EDGA11B R$ 14,93
FII EUROPAR EURO11 R$ 23,40
FII ANH EDUC FAED11B R$ 17,49
FII RIOB RC FFCI11 R$ 14,63
FII S F LIMA FLMA11 R$ 40,05
FII CSHGSHOP HGBS11 R$ 32,40
CSHG JHSF PRIME OFFICES  HGJH11 R$ 9,61
FII CSHG LOG HGLG11 R$ 25,50
FII HG REAL HGRE11 R$ 23,84
MAXI RETAIL  MAXR11B R$ 12,91
FII RBPRIME1 RBPR11 R$ 371,25
Total   R$ 713,63

 

Julho de 2014 - Receita com dividendos NYSE
Ativo Cód Valor
Baxter International Inc  BAX  U$ 4,73
HSBC Holdings PLC  HSBC  U$ 9,50
Total  R$ 32,16 U$ 14,23

Total Geral: R$ 745,79

  • Dólar utilizado para conversão: 18/08/2014 – R$ 2,26

  • Valores de dividendos das ações de NYSE já são declarados como líquidos, ou seja considerando o imposto de renda.

Acompanhe na pagina com as atualizações dos rendimentos mensais e veja como anda a evolução da minha carteira.

Veja como funciona os dividendos no EUA.

BVMF: Compras Agosto 2014 – ABEV3

ambev fabQue saudade de fazer a compra da ação de empresa listada na BVMF, tinha passado os primeiros meses desse ano restruturação a minha carteira de FII e depois em seguida comecei meus investimentos na bolsa americana, tinha alguns meses que não fazia um aporte na minha carteira de Ações da BVMF. Bem depois de tanto tempo resolvi pegar os dividendos que havia recebido o mês passado para realizar um aporte novo, enviei mais 1k da minha conta para compra dois lotes fechados de 100.

Não tem nada a ver, mas eu me sinto incomodado em ter lotes fracionados das ações, isso não faz a menor diferença, eu sei disso! Parece mais algum Toc meu do que qualquer outra coisa.

Compra de agosto de 2014 na bolsa de São Paulo
Empresa Código Qtde comprada
Ambev S.A.  ABEV3 200

Já atualizei a minha carteira com essa nova aquisição.

Ambev S.A. – ABEV3

Eu já vinha namorando a ação a um bom tempo, mas sempre acabava prorrogando a compra pois ora aparecia algum problema a ser resolvido ora alguma outra oportunidade mais interessante. Aproveitei que esse mês já tinha efetuado uma compra no mercado americano da maior empresa de bebidas (Coca-Cola) e resolvi aportar na Ambev que possui o segundo maior Market Share no nosso território. O legal de aportar nas duas empresas que você tem quase a garantia que qualquer brasileiro que consuma uma bebida doce ou alcoólica, você sairá ganhando.

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Bem pelo gráfico acima é possível ver que o mercado de bebidas ainda é algo que pode crescer, mas não no mesmo ritmo que acompanhamos nesses últimos anos, a grande esperança é a parte de bebidas mais naturais, coisa que ainda não está muito enraizada na cultura de consumo do brasileiro.

Acho que no mercado Brasileiro apesar da Ambev estar bem confortável, ela vem enfrentando dificuldades em manter o ritmo de crescimento dos últimos anos. Se olharmos o crescimento dos lucros da empresa em 10 anos, ele está em 29% anuais, se olharmos o crescimento nesses últimos 5 anos, esse percentual caí para 11%. Acredito que ela ainda tem espaço para crescer aqui dentro, mas não tão agressivamente como antes.

A empresa comprou os principais concorrentes na sua trajetória, o que lhe permitiu um monopólio em boa parte das bebidas, principalmente cervejas que é um dos grandes produtos de consumo do brasileiro, mas está na hora de começar a mirar com mais força o mercado externo.

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Eu já comentei dos problemas que a Coca vem enfrentando no mercado Europeu e Americano, dê uma lida no artigo sobre ela para saber mais, eu gostei bastante da política que o pessoal da Coca vem tomando para buscar o desenvolvimento de novas marcas voltadas para um foco mais naturalista, a Ambev parece estar seguindo a mesma linha nesse mercado e começou a mexer seus pauzinhos. Nesse mês de agosto a empresa anunciou a construção de um centro de pesquisa no RJ voltado para desenvolvimento de cervejas e refrigerantes mas também de chás, isotônicos e energéticos.

Bem olhando para os números da empresa não temos nem o que reclamar o lucro saiu de R$ 1.162 bilhão em 2004 para R$ 11.890 bilhões em 2013, mostrando que a diretoria fez o seu dever de casa e muito bem feito. A dívida vem caindo e hoje é 6% do patrimônio, sendo que se levarmos em conta o caixa da empresa podemos considerá-la praticamente sem dívidas.

Tive uma dificuldade em pegar o LPA da ação porque depois que ela mudou de código a BVMF apagou todo o histórico que tinha do código anterior, então tive que recorrer a bolsa de Nova York, então não dá pra garantir muita precisão aqui mas o LPA em 2003 foi de R$ 0,07 e em 2013 foi de R$ 0,75 ela conseguiu aumentar o tamanho comprando os concorrentes mas sem diluir os capital dos sócios atuais, o que é um ótimo sinal.

 

NYSE: Compras Agosto 2014 – KO

NYSE: Compras Agosto 2014 – KO

coca asiaMinha ideia é tentar manter uma base de investimento mensal nos Estados Unidos, o que me impedia de fazer remessas periódicas de dinheiro ao exterior era o custo da transferência, mas encontrei uma fonte um pouco mais em conta que me proporcionará enviar remessas mensais para investir na bolsa americana.

Compra de agosto de 2014 na bolsa americana
Empresa Código Qtde comprada
Coca Cola Co KO 25

Já atualizei a minha carteira com essa nova aquisição.

Coca Cola Co – KO

A empresa dispensa apresentações mas se quiser pode conferir no link acima alguns fundamentos importantes sobre os dados da empresa. Coca Cola é uma empresa fantástica, a maior empresa de bebidas do mundo, eles são donos de mais de 500 marcas de bebidas e vendem em mais de 200 países ao redor do mundo. Eu fico impressionado como uma empresa centenária consegue manter um fluxo de crescimento como o apresentado pela Coca Cola ao longo da sua história.

A força que a marca tem no mercado global é muito grande, além do fato que a empresa conseguiu montar uma rede de distribuição muito eficaz que permite que seus produtos cheguem a lugares remotos.

A empresa teve uma queda no seu EPS (Lucro por ação) nesse últimos três trimestres, essa queda não agradou os investidores e isso fez com que o mercado precificasse o seu valor para baixo. O EPS em junho de 2014 foi de U$ 0,58 enquanto que no mesmo período do ano passado foi de U$ 0,59 de acordo com a empresa a explicação para essa queda foi o câmbio que tem tido fortes variações nesses últimos 2 anos.

O fato é que a Coca Cola vem tendo dificuldades de obter um crescimento dos seus números nesses últimos 2 anos, isso se deve principalmente no mercado Americano e Europeu onde as pessoas vem mudando um pouco os hábitos e evitado as bebidas doces, mas a empresa vem tentando diversificar ainda mais seu perfil de produtos e vem investindo forte em bebidas mais saudáveis, como chás gelados.

Apesar de toda essa queda de expectativa do mercado isso não me afeta, eu não estou olhando para empresa nesse ultimo trimestre ou nesses últimos trimestres, mas o meu objetivo é o longo prazo eu quero olhar para e empresa daqui a 10 anos e eu não vejo  nada que me preocupa, da mesma forma que o mercado Americano e Europeu vem se tornando um desafio para empresa o mercado da Eurasia e Asiático a empresa vem andando a passos largos.

venda coca por continente

 

A receita nos últimos 10 anos teve uma taxa de crescimento de 8,8 % a receita saiu de 21 bilhões em 2004 para 46 bilhões em 2013, praticamente dobrou de tamanho, isso dá um EPS (Lucro por ação) de U$ 1,00 em 2003 para U$ 1,90 dólares em 2013 um CAGR (taxa de crescimento) de 7,4 % a empresa não pode crescer pra sempre e apesar de ainda ter um bom mercado eu acredito que ela vem alcançando o seu ponto de maturidade, tanto que vem aumentando o seu Payout ao longo dos anos. Mas Coca Cola é um tipo de empresa que pode te surpreender a qualquer momento e quando você pensa como eu que não tem como mais os caras ganharem dinheiro eles fazem agua brota da rocha.

Quanto aos dividendos a empresa vem mantendo um crescimento dos dividendos a 52 anos de dividendos consecutivos, sim isso é um marco que poucas empresas no mercado podem se gabar. A empresa pagou em 2003 U$ 0,50 de DPS (dividendo por ação) e em 2013 pagou U$ 1,12 levando-se em conta o EPS de U$ 1,90 teríamos um Payout de 59% um leve crescimento de 9 p.p comparado em 2003.

Agora é importante acompanharmos a empresa nos próximos anos e ver se ela continuará a tomar medidas para buscar um crescimento maior nos mercados Americanos e Europeus ela vem fazendo aquisições importantes como a compra da Green Mountain Coffee Roasters, Inc. (“GMCR”) em fevereiro deste ano.

 

Melhores taxas para remessa internacional de dinheiro

Melhores taxas para remessa internacional de dinheiro

dolarSe você pretende investir nos EUA e tem o perfil de fazer aportes mensais nesse investimento então é importante conseguir a melhor taxa para remessa internacional de dinheiro ao exterior.

Basicamente existe no país dois grandes bancos que oferecem conta corrente no exterior:

  • HSBC
  • Banco do Brasil – BB Americas
  • Citi

Se o seu intuito é investir em ações, já adianto que essas contas não permitem isso, pois para se ter uma conta no exterior é preciso que você movimente ela por lá, esse tipo de conta é útil em situações especificas, por exemplo:

Digamos que você tenha um filho que estuda nos EUA e precisa de enviar dinheiro para o guri mensalmente, nesse caso você pode abrir uma conta nos EUA daqui, mesmo que você sendo o titular não tenha comprovante de residência americano. É preciso que apenas um dos usuários da conta movimente ela fisicamente no exterior.

Algumas pessoas arriscam até abrir essas contas correntes do HSBC e BB Americas mas o banco acaba encerrando, depois de um tempo o sistema detecta o seu tipo de conta, por fim ele encerra a sua conta, como ocorreu a um tempo atrás com alguns correntistas, quando isso era pouco regulamentado.

Eu escrevi um tempo atrás um artigo explicando como fazer essa transferência, continua a leitura mas recomendo dar uma lida nele depois: Transferir dinheiro para a corretora nos Estados Unidos

Mandando o dinheiro para o exterior pelo seu banco

Esse sem dúvida é o procedimento mais simples de se fazer, você geralmente com uma ligação ou mesmo via internet pode enviar o dinheiro para a conta da sua corretora.

O procedimento é bem semelhante a transferência para uma corretora no Brasil, você transfere o valor para a conta da corretora nos EUA e ela credita na sua conta interna dentro da corretora.

Mandando o dinheiro para o exterior por um agente de câmbio

Esse é o procedimento mais em conta, mas se você faz aportes mensais como eu acaba valendo a pena, depois da terceira ou quarta vez a coisa vira rotina e fica tudo bem mais fácil.dolar ring

Pelo agente de câmbio o procedimento é: você preenche sua ficha cadastral no site do agente de câmbio, envia uma autorização pelo correios, e depois quando for fazer as transferências precisa assinar um contrato de câmbio e enviar pelo e-mail.

O agente de câmbio é sempre mais arriscado que fazer via seu banco, geralmente são instituições menores e pode ocorrer de ter alguns agentes trabalhando mesmo sem ser credenciado pelo Banco Central para enviar remessas ao exterior, é muito importante consultar nessa lista do Banco Central se a instituição que está usando tem autorização para transferir dinheiro para o exterior.

Pode ocorrer de o seu agente usar uma dessas instituições para fazer a transferências, ele lhe vende os dólares e terceiriza a transferência com uma dessas instituições, desde que ela esteja na lista não tem problema.

O que devo analisar ao fazer uma remessa de dinheiro ao exterior

Basicamente são 3 taxas que pagamos ao efetuar uma remessa ao exterior:

  • Taxa da transferência: um valor fixo cobrado pela instituição financeira para realizar a operação.
  • IOF: 0,38% sobre o valor a ser transferido.
  • Spread dólar: é como se fosse uma margem de lucro pela operação de câmbio, existe o preço de mercado do dólar e o preço que a instituição está cobrando pelo dólar pra você, essa diferença do preço de mercado entre o preço que você paga é chamada de spread.

Você deve ficar atento ao spread que a instituição financeira está lhe cobrando, pois pode encarecer muito a operação, para saber isso pergunte qual o spread ao operador antes de efetuar a operação. Ele vai lhe informar o percentual ou lhe fornecer o valor de venda do dólar pra você, pegue o valor do mercado e calcule a margem percentual deles.

A grande maioria das instituições cobra quase 5% para valores abaixo de 1 milhão.  Pesquise pois você vai achar algumas instituições no mercado cobrando bem menos que isso, qualquer spread abaixo de 2% já começa a se tornar atraente, independente da taxa de transferência que você encontrar.

Limite de valor e imposto de renda

Geralmente os bancos exigem um limite mínimo de transferencia de U$ 300,00 dólares.

Sobre os impostos eu já disse em outro post, mas vale sempre relembrar que enviar remessas para o exterior visando investimento em ações são isentos de impostos, todavia existem outros tipos de remessa que são tributadas, no exemplo que citei acima do pai que envia dinheiro ao filho para estudo isso é tributado pelo IR quando ultrapassa o valor de U$ 10k por mês (não tenho certeza se é esse valor ou 30k).

Agora vamos ao que interessa que é nossa tabela com os principais preços do mercado.

Tabela comparativa
Instituição financeira Taxa Fixa $  Spread % Obs
Remessa OnLine ISENTO 1,6% Melhor preço do mercado
HSBC Isento a R$ 40,00 4,5% Limite de US$ 3000,00 diários acima disso taxa passa para R$ 150,00. Obrigado JP pela Informação
Banco do Brasil R$ 100 a R$450 + U$ 100 Swift  1 % Obrigado Ze Renato pela informação e Outra Ana.
Caixa U$ 30,00 1,3% Taxa fixa de U$ 30 para remessas de 3k U$ 100 para remessas de 10k
Bradesco U$ 40,00  0%  Obrigado Raphael e Ronne pela informação, dólar turismo.
Itau R$ 100,00  5,5%  Obrigado Caio pela informação 210 por telefone e 100 internet.
Santander (Select) R$ 90  2,7 / 3%  Obrigado johebe pela informação.
Citi US$ 50  3,84% Obrigado Marco por fornecer essa informação.
Flex Cambio R$ 100,00 2,5% Obrigado Felipe pela informação.
Multi Money Corretora U$ 50,00 2,2%
Banco Rendimento US$ 40,00 4,5% Obrigado Carlos pelas informações
Advanced Corretora R$ 100  0,8% a 3% Obrigado Investidor Paulistano pelas informações.
Confidence Cambio R$ 64,99 4,60% Obrigado dclobato pelas informações. Pela mesa R$ 160,00 e 3,68% de spread
Midas Corretora U$ 180,00 1,5 % Obrigado Arlindo Santos pelas informações.
Flexchange R$ 75,00 2% Obrigado poupador pelas informações.
BEXS US$ 40,00 1,5% Obrigado Igor Furlan pelas informações
SLW R$ 45,00  1,74% Obrigado nanovolt pelas informações
Ourominas US$ 100,00 0% Obrigado Investidor Paulistano pelas informações
Mirae US$ 20,00 2,4% Obrigado nanovolt pelas informações

* Atenção essa tabela foi montada com participação da comunidade, através dos comentários, não nos responsabilizamos por quaisquer danos decorridos direta ou indiretamente pela utilização das informações contidas no blog, inclusive na tabela acima. Se for transferir via agente autônomo confira sempre se o mesmo não possui nenhuma ação na justiça de liquidação judicial.

Melhor opção como agente de cambio ou corretora – Remessa OnLine: Eu pesquisei em algumas agencias de câmbio e a mais interessante foi a RemessaOnLine. Recomendo muito utiliza-los pois além de serem parceiros do blog possuem a menor taxa do mercado, veja aqui.

Não existe fidelidade em cambio, você deve procurar a empresa que lhe oferece o serviço mais em conta. Claro que um bom atendimento não faz mal a ninguém, mas o principal fator em se tratando de envio de dinheiro ao exterior é o custo. Busque reduzi-lo sempre que possível.

A RemessaOnline além de trazer taxas muito competitivas, possui um sistema muito fácil de operar, onde é possível fazer a remessa direto da sua plataforma web, tornando tudo bem menos burocrático.

Melhor opção como banco – HSBC:  Os bancos tem prestigio e nos passam uma sensação de segurança maior, mas essa sensação tem um custo, por isso se olhar acima as taxas dos bancos são bem superiores a das agências de câmbio. Além disso fazer uma remessa de um banco é muito mais burocrático do que dos agentes de cambio, os agente fazem uma única coisa que é compra e vender dinheiro, os caras são especialistas nisso. Os bancos fazem diversas coisas e fazer uma remessa será apenas só mais um serviço pra eles.

Podem ter certeza que o atendimento e o custo nos agentes serão bem melhores.

Ajude a manter a tabela atualizada

Ajude a mantermos essa tabela atualizada, não consigo consultar todas as agências câmbio nem todos os bancos, então se encontrar algum outro agente ou banco que faça remessas ao exterior coloque nos comentários o custo disso, mesmo que a opção que encontrou não seja a mais barata, para muitos é importante saber que existe outras opções. Colabore !

Emerson Electric Co – EMR

Emerson Electric Co – EMR

ss_4A Emerson Electric está envolvida na concepção e fornecimento de produtos e serviços de engenharia em mercados industriais, comerciais e de consumo. O segmento de automação industrial, um dos seus principais ramos, fornece soluções de manufatura integrada para clientes, os produtos incluem motores, alternadores de geração de energia, soluções de transmissão de energia, controle de fluidos e materiais de ligações para equipamentos industriais.

Além disso a empresa está diversificada no ramo da tecnologia fornecendo produtos para Storage, fornecendo soluções de Data-Centers e gerenciamento de infra-estrutura. Os produtos desse segmento incluem sistemas de alimentação ininterrupta, fontes de alimentação integradas, climatização de precisão, sistemas de energia de entrada, acompanhamento integrado de Data-Centers, dispositivos de controle de software além de serviço 24 horas.

O segmento de Climate Technologies fornece produtos e serviços para todas as áreas da industria de controle de clima, incluindo aquecimento residencial e refrigeração, ar condicionado comercia e refrigeração comercial e industrial. Sua tecnologia permite que os proprietários de imóveis e empresas gerencie melhor seus sistemas de aquecimento, ar condicionado e refrigeração para melhorar o controle e reduzir os custos de energia.

A empresa depende muito dos preços das commodities industriais principalmente aço, cobre, ferro fundido e outros produtos químicos derivados do petróleo.

Veja como eu analiso as minhas empresas…

Veja mais artigos sobre a Emerson Electric Co – EMR…

*Valores em U$

Rentabilidade vs Aportes

Rentabilidade vs Aportes

value iconExistem coisas que são opostas por natureza como torcer para o Brasil vs Argentina, ser religioso vs ateu, política de direita vs política de e
squerda, Rentabilidade vs Valor aqui é onde vamos nos prender esse tema que para alguns parece ser tão complexo, mas é bem simples de entender.


Quando iniciamos os investimentos na bolsa geralmente focamos mais na rentabilidade, isso é normal pois as vezes nossos primeiros contatos com investimentos são em ativos onde a rentabilidade tem um fator fundamental, como uma poupança, renda fixa, previdência privada, no mercado de ações a coisa é um pouco diferente, pois a rentabilidade não necessariamente teria um fator importante para o sucesso de sua carteira no longo prazo.

No mercado de ações podemos considerar dois grupos de pessoas:

  • Grande investidor: geralmente são pessoas com muito dinheiro para se investir, as vezes proveniente de uma herança ou venda de algum ativo de alto valor, ou seja injetam grandes quantias porém esporadicamente.
  • Pequeno investidor: é aquele que faz uma economia do seu salário mensal e investe pequenas quantias e faz aportes quase que mensalmente.


Acredito que se você está aqui deve fazer parte do segundo grupo de investidores, e esse estudo é dedicado para aqueles que aplicam pequenas quantias mensais.

Entendendo o conjunto da opera

siegel2Os investidores que adotam a rentabilidade nas suas analises sempre foram maioria na bolsa, isso é motivado em boa parte pelo fato das literaturas sobre investimentos serem focadas no grande investidor, podemos contar nos dedos da mão os livros de qualidade direcionado ao pequeno investidor, apesar de todas as dificuldades existe um movimento de pessoas no mercado e de pequenos blogs para mostrar ao pessoal que focar em rentabilidade não é a melhor maneira de se vencer na bolsa.

Você deve estar se perguntando onde surgiu e quem tirou essa ideia de que rentabilidade não serve para nada quando se está investindo com aportes mensais e visando o longo prazo.

Essa filosofia de buscar o aumento de aportes mensais surgiu nos EUA (claro não poderia ser em outro lugar) com o professor Jeremy Siegel Ph.D do MIT o cara é um divisor de agua nos investimentos, literatura recomendada para todos que estejam querendo investir no mercado de ações.

Aqui no Brasil nos podemos colocar o ilustre Bastter é um dos grandes divulgadores dessa metodologia no mercado brasileiro e fundador de um dos melhores sites de investimento no mercado.

O preço não importa

Se você não é novo por aqui já deve ter visto em outros artigos que eu não utilizo o preço como fator de decisão para entrar ou sair de um investimento, pois para quem faz buy and hold isso não faz a menor diferença, o importante acima de tudo é o quanto você consegue investir por mês.

Fazer com que seus aportes mensais crescem ao longo do tempo lhe trará um retorno muito maior que perder horas e horas estudando empresas para achar aquela que tem X % de desconto.

Fiz nesse artigo um estudo para comprovar na prática que quem aumenta os seus aportes mensais vai se sair melhor do que aquele que consegue a melhor rentabilidade.

Simulei 3 investidores que efetuam compras mensais do Bradesco [BBDC4] de Janeiro de 2004 a Junho de 2014, que aportaram inicialmente R$ 1.000,00 vamos considerar uma inflação de 8% a.a. (geralmente o índice de inflação no país fica na casa dos 6% a.a. coloquemos uma margem para tornar a coisa mais real).

  • 1º Investidor: é um cara que investe focado em rentabilidade, perde horas no mês analisando as empresas para achar o melhor momento para efetuar a compra, se preocupa com a cotação do ativo mas não se importa com o quanto ele separa por mês para seus investimentos ele acredita que conseguindo comprar sempre mais barato irá vencer na bolsa.Ele vai conseguir comprar sempre na menor cotação do mês (coluna MIN) o que é praticamente impossível uma pessoa acertar o fundo de uma ação todos os meses ao longo de 10 anos, mas vamos supor que esse investidor é um ponto fora da curva e consiga isso.

    Apesar dele não conseguir aportar muito por mês eu ainda considerei um aumento de aporte de 8% anual somente para evitar que ele não perca capital com a desvalorização anual decorrente da inflação.

  • 2º Investidor: é um cara que investe focado em aumentar os aportes mensais, ele não se importar com o preço do ativo na hora de comprar, o cara está focado no seu trabalho e em sempre produzir mais dinheiro por mês para poder investir mais.Ele tem mantido uma meta de aumentar anualmente 16% do seu aporte mensal (o dobro da inflação) isso daria mensalmente 1,33% (vou colocar mensalmente para facilitar o estudo mas eu gosto de analisar os números sempre anualmente) levando-se em conta que ele investe 10% do seu salário de R$ 10.000,00 ele só precisaria de míseros R$ 13,30 por mês, nada muito difícil de se conseguir para um cara que ganha R$ 10.000,00 por mês.No final das contas ele vai manter uma taxa de aporte de aproximadamente 50% do salário de 10 anos atras, super tranquilo de se conseguir, mas vamos ser mais realista o cara não ficaria 10 anos sem ganhar aumento de renda.

    Considerando-se que ele reajuste o salário pelo menos pela inflação, em 10 anos ele estará recebendo mais que o dobro do que ganhava de salário.

    Veja que estou sendo muito conservador aqui, se ele investe o dobro da inflação mensal ele poderia aumentar seu salário para o dobro da inflação também o que lhe daria uma renda mensal de mais R$ 52.000,00 o que lhe permitiria investir por mês mais do que eu informei no estudo.

    Data Salário Inflação de 8% a.a. Aporte Economia
    Em 2004 R$ 10.000,00 R$ 1.000,00 10% do salário
    Em 2014 R$ 23.041,38 R$ 5.215,01 22% do salário

    Enfim ele é um azarão nos investimentos e por azar ele sempre consegue comprar no topo do preço (coluna MAX) o que também é muito difícil um cara acertar o topo todos os meses por 10 anos.

  • 3º Investidor: é um cara como eu e você que compra sempre na média mas tem buscado aumentar seus aportes mensais na mesma proporção que o 2º investidor, esse camarada não se importa com o preço ele simplesmente lança o preço de compra e não se preocupa se é o maior ou menor do mês. Esse seria o mais próximo da realidade para interpreta-lo eu usei o preço médio de venda das ações do Bradesco no mês (coluna MED).

Mais abaixo acompanhe a tabela mostrando esses desdobramentos.

Conclusão

1º Investidor termina com 5.496 ações do Bradesco, foi o que apresentou o pior resultado dos três mostrando que pouco importa o preço que você paga numa ação.

2º Investidor termina com 9.129 ações do Bradesco foi o intermediário, mas também o cara que conseguir comprar no topo por 10 anos pode jogar na mega-sena que vai ficar rico.

3º Investidor termina com 9.254 ações do Bradesco foi o melhor resultado, ele quase que teria o dobro do 1º investidor que é quem investe focado em rentabilidade, buscando comprar sempre mais barato. Podem ver que a diferença de ações para o 2º investidor é muito pequena ou seja mesmo que você consiga ser “o melhor dos dois mundos” e consiga aumentar seus aporte e ainda sim conseguir compra mais barato a cada mês você terminará com quase a mesma quantidade de ações que o pior investidor do mercado.

Comprovado a teoria em números e agora se tornando um fato você cai na questão mais difícil, que é: Como aumentar meus aportes mensais?

Basicamente temos duas opções:

  • Gastar menos do que ganha a cada mês. (isso é crucial e será assunto de outro post)
  • Ganhar cada mês mais e manter seus gastos relativamente estáveis.

O desafio está em fazer sobrar sempre mais por mês, você precisa estar sempre buscando ganhar mais que o mês anterior, se você é dono do seu próprio negócio, se é um profissional autônomo e consegue gerar sua própria renda, pode ser mais simples de se conseguir esse objetivo.

Mas talvez você esteja numa profissão ou trabalho onde não tenha perspectivas de crescer no curto prazo, mas o importante é você travar um objetivo montar um plano de vida profissional que seja rentável no longo prazo que lhe permita aumentar os seus rendimentos mês a mês, talvez de imediato você não consiga isso, então nesse caso foque em gastar menos todo mês até que você consiga uma condição de aumentar a sua receita mensal.

Você pode ser um assalariado e mesmo assim fazer um bico ou arrumar uma fonte de renda extra, enfim existem inúmeras opções e apesar de todas as nossas dificuldade no Brasil o que não falta é oportunidades para quem quer trabalhar e crescer de verdade nesse país.

 

Dados históricos do estudo - BRADESCO BBDC4
DATA MIN MAX MED Aporte
+ 8% a.a.
Foco Rent.
1º Investidor
Aporte
+ 1,33% a.m.
+$ Mensal – MAX
2º Investidor
+$ Mensal – MED
3º Investidor
01/2004 15,09 15,30 15,19 1000,00 66 1.000,00 65 66
02/2004 13,80 14,80 14,41 1.006,70 139 1.013,30 134 136
03/2004 14,63 15,00 14,90 1.013,44 208 1.026,78 202 205
04/2004 140,00 143,97 142,23 1.020,23 216 1.040,43 210 212
05/2004 117,50 121,00 118,67 1.027,07 225 1.054,27 218 221
06/2004 131,00 134,00 132,40 1.033,95 232 1.068,29 226 229
07/2004 140,00 145,65 143,95 1.040,88 240 1.082,50 234 237
08/2004 139,60 141,90 140,78 1.047,85 247 1.096,90 241 245
09/2004 140,51 143,50 141,91 1.054,87 255 1.111,49 249 252
10/2004 150,80 158,00 155,21 1.061,94 262 1.126,27 256 260
11/2004 171,11 173,00 171,74 1.069,06 268 1.141,25 263 266
12/2004 178,15 183,32 180,60 1.076,22 274 1.156,43 269 273
01/2005 65,00 66,34 66,04 1.083,43 291 1.171,81 287 291
02/2005 63,60 64,50 64,14 1.090,69 308 1.187,39 305 309
03/2005 81,21 85,25 84,30 1.098,00 322 1.203,19 319 323
04/2005 77,01 79,00 78,21 1.105,35 336 1.219,19 335 339
05/2005 78,23 82,50 80,34 1.112,76 350 1.235,40 350 354
06/2005 77,34 78,40 77,79 1.120,21 365 1.251,83 366 370
07/2005 82,80 84,35 83,84 1.127,72 378 1.268,48 381 385
08/2005 82,70 85,59 84,66 1.135,28 392 1.285,35 396 401
09/2005 98,99 100,90 99,99 1.142,88 403 1.302,45 409 414
10/2005 108,55 113,45 111,87 1.150,54 414 1.319,77 420 426
11/2005 116,85 122,00 119,80 1.158,25 424 1.337,32 431 437
12/2005 67,80 70,10 69,61 1.166,01 441 1.355,11 451 456
01/2006 65,68 68,20 66,67 1.173,82 459 1.373,13 471 477
02/2006 86,05 88,20 86,84 1.181,68 473 1.391,40 486 493
03/2006 89,23 91,75 90,43 1.189,60 486 1.409,90 502 508
04/2006 78,00 80,60 79,83 1.197,57 501 1.428,65 520 526
05/2006 78,64 80,10 79,43 1.205,60 517 1.447,66 538 544
06/2006 70,40 73,00 72,15 1.213,67 534 1.466,91 558 565
07/2006 67,77 70,45 69,63 1.221,81 552 1.486,42 579 586
08/2006 71,06 72,68 71,84 1.229,99 569 1.506,19 600 607
09/2006 69,75 72,37 71,38 1.238,23 587 1.526,22 621 628
10/2006 72,77 74,43 73,79 1.246,53 604 1.546,52 641 649
11/2006 76,09 77,77 77,15 1.254,88 621 1.567,09 662 670
12/2006 79,75 82,00 80,43 1.263,29 637 1.587,93 681 690
01/2007 86,20 89,55 88,49 1.271,75 651 1.609,05 699 708
02/2007 85,30 87,50 86,34 1.280,27 666 1.630,45 718 727
03/2007 74,52 79,01 76,70 1.288,85 684 1.652,14 738 748
04/2007 40,53 42,00 40,95 1.297,49 716 1.674,11 778 789
05/2007 43,53 44,48 44,18 1.306,18 746 1.696,37 816 827
06/2007 49,10 50,31 49,90 1.314,93 772 1.718,94 851 862
07/2007 46,55 47,21 46,86 1.323,74 801 1.741,80 888 899
08/2007 47,75 49,01 48,36 1.332,61 829 1.764,96 924 936
09/2007 49,00 49,70 49,26 1.341,54 856 1.788,44 960 972
10/2007 53,46 55,25 54,68 1.350,53 881 1.812,22 992 1.005
11/2007 57,22 58,50 57,74 1.359,57 905 1.836,33 1.024 1.037
12/2007 56,60 58,30 57,72 1.368,68 929 1.860,75 1.056 1.069
01/2008 52,90 56,86 54,40 1.377,85 955 1.885,50 1.089 1.104
02/2008 44,74 47,39 45,88 1.387,09 986 1.910,57 1.129 1.145
03/2008 52,40 54,35 53,44 1.396,38 1.013 1.935,99 1.165 1.182
04/2008 49,15 50,02 49,68 1.405,74 1.042 1.961,73 1.204 1.221
05/2008 39,55 41,50 40,53 1.415,15 1.077 1.987,83 1.252 1.270
06/2008 37,90 39,00 38,36 1.424,64 1.115 2.014,26 1.303 1.323
07/2008 31,65 32,70 32,22 1.434,18 1.160 2.041,05 1.366 1.386
08/2008 32,30 33,19 32,63 1.443,79 1.205 2.068,20 1.428 1.449
09/2008 29,28 30,00 29,57 1.453,46 1.255 2.095,71 1.498 1.520
10/2008 29,50 31,20 30,45 1.463,20 1.304 2.123,58 1.566 1.590
11/2008 25,00 27,50 26,18 1.473,00 1.363 2.151,82 1.644 1.672
12/2008 22,67 23,85 23,18 1.482,87 1.429 2.180,44 1.736 1.766
01/2009 22,79 24,89 24,19 1.492,81 1.494 2.209,44 1.825 1.858
02/2009 20,13 20,70 20,32 1.502,81 1.569 2.238,83 1.933 1.968
03/2009 19,80 20,69 20,09 1.512,88 1.645 2.268,60 2.042 2.081
04/2009 22,77 23,83 23,45 1.523,02 1.712 2.298,78 2.139 2.179
05/2009 27,00 28,40 28,06 1.533,22 1.769 2.329,35 2.221 2.262
06/2009 30,35 31,20 30,85 1.543,49 1.820 2.360,33 2.297 2.338
07/2009 28,75 29,30 29,03 1.553,83 1.874 2.391,72 2.378 2.421
08/2009 29,85 30,28 30,13 1.564,24 1.926 2.423,53 2.458 2.501
09/2009 30,14 31,00 30,56 1.574,72 1.978 2.455,77 2.537 2.581
10/2009 34,71 35,66 35,17 1.585,28 2.024 2.488,43 2.607 2.652
11/2009 34,25 35,78 35,09 1.595,90 2.071 2.521,52 2.678 2.724
12/2009 36,55 37,56 37,22 1.606,59 2.115 2.555,06 2.746 2.793
01/2010 36,80 37,93 37,57 1.617,35 2.159 2.589,04 2.814 2.862
02/2010 31,43 31,99 31,74 1.628,19 2.210 2.623,48 2.896 2.944
03/2010 31,23 31,64 31,49 1.639,10 2.263 2.658,37 2.980 3.029
04/2010 32,95 33,45 33,24 1.650,08 2.313 2.693,72 3.061 3.110
05/2010 31,54 32,21 31,76 1.661,14 2.366 2.729,55 3.145 3.196
06/2010 29,39 30,35 29,98 1.672,27 2.423 2.765,85 3.236 3.288
07/2010 28,06 29,37 28,76 1.683,47 2.483 2.802,64 3.332 3.385
08/2010 32,19 32,69 32,50 1.694,75 2.535 2.839,92 3.419 3.473
09/2010 30,69 31,60 31,31 1.706,10 2.591 2.877,69 3.510 3.565
10/2010 33,72 34,45 34,22 1.717,53 2.642 2.915,96 3.594 3.650
11/2010 35,11 36,27 35,84 1.729,04 2.691 2.954,74 3.676 3.732
12/2010 33,95 34,70 34,43 1.740,63 2.742 2.994,04 3.762 3.819
01/2011 32,90 33,47 33,20 1.752,29 2.795 3.033,86 3.853 3.911
02/2011 30,84 31,26 31,02 1.764,03 2.853 3.074,21 3.951 4.010
03/2011 31,40 32,20 31,67 1.775,85 2.909 3.115,10 4.048 4.108
04/2011 33,26 33,94 33,65 1.787,75 2.963 3.156,53 4.141 4.202
05/2011 30,90 31,70 31,07 1.799,72 3.021 3.198,51 4.242 4.305
06/2011 30,37 31,10 30,69 1.811,78 3.081 3.241,05 4.346 4.410
07/2011 31,30 32,00 31,81 1.823,92 3.139 3.284,16 4.449 4.514
08/2011 29,40 30,20 29,79 1.836,14 3.202 3.327,84 4.559 4.625
09/2011 28,77 30,42 29,92 1.848,44 3.266 3.372,10 4.670 4.738
10/2011 27,00 27,91 27,39 1.860,83 3.335 3.416,94 4.792 4.863
11/2011 29,70 31,06 30,37 1.873,30 3.398 3.462,39 4.904 4.977
12/2011 30,00 30,83 30,57 1.885,85 3.461 3.508,44 5.017 5.092
01/2012 30,35 31,00 30,69 1.898,48 3.523 3.555,10 5.132 5.207
02/2012 30,87 31,65 31,17 1.911,20 3.585 3.602,39 5.246 5.323
03/2012 31,32 31,78 31,58 1.924,01 3.647 3.650,30 5.361 5.439
04/2012 31,76 32,23 32,01 1.936,90 3.708 3.698,85 5.475 5.554
05/2012 30,09 30,98 30,53 1.949,88 3.772 3.748,04 5.596 5.677
06/2012 28,84 29,90 29,56 1.962,94 3.840 3.797,89 5.723 5.805
07/2012 29,65 30,17 29,93 1.976,09 3.907 3.848,40 5.851 5.934
08/2012 30,93 31,95 31,60 1.989,33 3.971 3.899,59 5.973 6.057
09/2012 32,93 33,62 33,44 2.002,66 4.032 3.951,45 6.091 6.176
10/2012 32,25 33,37 32,98 2.016,08 4.095 4.004,00 6.211 6.297
11/2012 31,84 33,18 32,72 2.029,59 4.159 4.057,26 6.333 6.421
12/2012 35,50 36,11 35,82 2.043,18 4.216 4.111,22 6.447 6.536
01/2013 35,76 36,44 36,13 2.056,87 4.274 4.165,90 6.561 6.651
02/2013 36,00 36,67 36,36 2.070,65 4.331 4.221,30 6.676 6.767
03/2013 34,95 35,89 35,48 2.084,53 4.391 4.277,45 6.795 6.888
04/2013 33,64 34,37 33,91 2.098,49 4.453 4.334,34 6.921 7.015
05/2013 32,63 33,48 32,95 2.112,55 4.518 4.391,98 7.053 7.149
06/2013 33,15 34,35 33,40 2.126,71 4.582 4.450,40 7.182 7.282
07/2013 28,40 29,00 28,65 2.140,96 4.657 4.509,59 7.338 7.439
08/2013 27,85 28,67 28,39 2.155,30 4.735 4.569,57 7.497 7.600
09/2013 27,80 28,56 28,14 2.169,74 4.813 4.630,34 7.659 7.765
10/2013 30,11 30,91 30,69 2.184,28 4.885 4.691,92 7.811 7.918
11/2013 31,96 32,46 32,21 2.198,91 4.954 4.754,33 7.957 8.065
12/2013 30,12 31,18 30,59 2.213,65 5.028 4.817,56 8.112 8.223
01/2014 28,76 29,25 29,03 2.228,48 5.105 4.881,63 8.279 8.391
02/2014 25,02 25,99 25,36 2.243,41 5.195 4.946,56 8.469 8.586
03/2014 26,77 27,29 26,93 2.258,44 5.279 5.012,35 8.653 8.772
04/2014 31,00 31,53 31,25 2.273,57 5.353 5.079,01 8.814 8.935
05/2014 32,96 34,21 33,72 2.288,80 5.422 5.146,56 8.964 9.087
06/2014 31,03 31,60 31,30 2.304,14 5.496 5.215,01 9.129 9.254

 

 

 

Receita e despesas / Julho 2014

Personal-Finance-tipsEsse mês conseguimos manter os gastos abaixo do mês anterior, foi uma grande redução de 15,16% nas despesa, se levarmos em conta que o país está com uma inflação em alta a cada mês, eu achei muito bom essa redução dos gastos, isso deu uma economia de quase mil reais nos gastos.

Ok que no mês passado tivemos uns eventos não recorrentes nos gastos da família, principalmente no plano de contas de “Utilidade pública”.

Esse mês tivemos um aumento de 16% na alimentação, descartando de cara a inflação, isso só pode ter sido um consumo exagerado. Esse item de alimentação é o grande calcanhar de Aquiles, é uma verdadeira briga de gato e rato, eu tento apertar a corda mas ficar com uma cobrança muito grande sobre a esposa para controlar isso acaba desgastando um pouco as coisas, por isso eu dou uma aliviada e tento achar um meio termo.

A minha meta é manter as despesas de alimentação dentro dos 1.500,00. No mês de junho quase bateu na meta já esse mês a coisa estourou feio, não chegou no patamares de Dezembro que bateu em 2.600,00 mas se não controlar firme ela pode perder o controle novamente. Esse mês de agosto vou marcar colado nessa despesa e vamos ver se consigo manter ela dentro da meta.

Despesas com “Automóveis” se manteve praticamente estável, as despesas de “Casa” estouraram um aumento de 31% motivados pelos gastos com os cachorros, tivemos a vacinação anual só aí foi 210,00, mais uma coleira anti-latido e uma roupa que comprei para o Yorkshire ir ao aniversario da cachorra da vizinha.

As despesas com “Utilidades pública” que são agua, luz, telefone e plano de saúde teve uma redução de 25% esse foi o principal fator da nossa economia nos gastos total do mês.

Diante de todos os altos e baixos eu conseguir fazer uma poupança de R$ 4.559,75 que foram distribuídas em investimento na bolsa da BOVESPA, poupança para capital de giro e um terreno que comprei para pagar a perder de vista.

Veja abaixo um pouco do meu orçamento nesse mês e acompanhe os outros meses:

Receitas
Descrição Valor
Lucro empresa 10.000,00
Dividendos  714,08
Total  10.714,08
Despesas
Descrição Valor
Alimentação  1.788,09
Automóvel 2.112,15
Casa 1.000,16
Compras diversas 85,73
Despesas 412,87
Utilidades 818,20
Total 6.154,33

Entenda como é o meu plano de contas.