Dividendos recebidos – Setembro de 2018

Dividendos recebidos – Setembro de 2018

Vamos falar sobre os resultados da Aflac AFL e também mostrar nosso rendimento de dividendos. Nesse mês nossa receita de dividendos veio bem abaixo dos últimos meses, o que levou-nos a não bater a meta anual, ainda temos um trimestre pela frente pra tentar reverter esse cenário. Apesar de ter vindo com o resultado inferior comparado aos tri imediatamente anteriores esse mês tivemos um crescimento de 52% nos dividendos.

Um excelente crescimento se comparamos de uma ano a outro. Crescer os dividendos nesses patamares todos os meses logo estaremos colhendo os frutos positivos desses crescimento. Por isso que falo para o pessoal não ficar preocupado com rentabilidade, o foco maior deve ser nos crescimentos dos dividendos. Afinal, crescer a cotação não vai pagar as suas contas, a menos que vc queira terminar como o meu vizinho, relembre aqui.

Relatório Carteira de FII

Alguns leitores tem ativos no Brasil e investem em FII, pensando nisso resolvemos abrir uma parceria com o Rodrigo. Ele é um analista certificado e produz um excelente material ligado exclusivamente ao mercado de Fundos Imobiliários Brasileiro.

No relatório o assinante acompanhará todas as informações necessárias para lhe ajudar na escolha dos melhores Fundos Imobiliários para investir.

Compilamos informações de mais de 80 Fundos em um único relatório, de forma objetiva, concisa e crítica, todos os fatos relevantes, relatórios mensais, informações financeiras, alterações de rendimentos, notícias relevantes, perspectivas de rendimentos futuros, entre outros dados que sejam necessários.

Além disso, muitos dados são fornecidos aos assinantes para possibilitar escolher melhor seus fundos imobiliários, entre eles: uma tabela com o yield médio de cada setor; uma tabela com o valor por m2 de cada fundo que investe diretamente em imóveis, bem como a reserva financeira desses fundos; uma tabela com a localização dos imóveis de cada um desses fundos; uma tabela com o comparativo do valor de mercado com o valor patrimonial dos fundos; uma tabela com o yield do último mês e dos últimos doze meses; e muito mais.

Saiba mais sobre o relatório de FII

Aflac Inc – AFL

Aflac é uma grande seguradora do mercado americano, mas com forte presença e receitas provenientes do mercado Japonês, já falei aqui sobre ela diversas vezes, recomendo essas leituras.

Aflac teve um resultado legal nesse ultimo trimestre publicado, temos uma receita de 5,6 bilhões ante os 5,4 bi do 2T17 os lucros foram de 832 milhões ou 1,07 por ação em comparação com 713 milhões ou 0,89 por ação.

Lembrando que esse resultado foi impactado positivamente de forma não recorrente pelo cambio com um ganho do dólar/iene em $0,01 por ação. Sem considerarmos a taxa de cambio teríamos um crescimento de 15,2% de um ano a outro.

Tivemos um resultado negativo na receita liquida de resseguros no Japão em 351 milhões de ienes ou 1,7% inferior ao ano anterior, que foram compensados pela renda de investimentos aumentando para 6,4%.

O resultado nos Japão veio acima da expectativa da diretoria, parte desse crescimento nas receitas por lá foram motivadas pelo lançamento do novo produto de seguro para câncer. Eles ainda colocaram uma expectativa de continuidade de crescimento em torno de 2 a 3% nas receitas para o próximo trimestre.

Dado os bons resultados nos primeiro semestre a Aflac revisou as previsões de ganhos saindo de $3,72 a $3,88 para $3,90 a $4,06 supondo que a taxa de ienes fique em 112,16 por dólar. Essas revisões pra cima nas perspectivas de ganhos são as melhores noticias que o CEO pode nós dar :)

Invista em Dividendos nos Estados Unidos

Se você gostou da Aflac ou de outras empresas semelhantes a ela, saiba que é possível investir nos Estados Unidos de forma simples e barata. Não precisa ter tanto dinheiro e pode-se operar daqui do Brasil.

Abra sua conta numa corretora americana, diversifique seus investimentos em dólar e comece agora mesmo a montar sua carteira de ações nos Estados Unidos. Veja aqui como Abrir uma conta na corretora americana.

Utilize a RemessaOnline para enviar dinheiro para a conta da corretora ou para enviar remessas ao exterior de forma fácil e barata.

Dividendos recebidos na BVMF
Ativo Cód Valor
FII AG CAIXA AGCX11 R$ 29,00
FII BB PRGII BBPO11 R$ 56,36
FII CX CEDAE CXCE11B R$ 53,95
FII EUROPA EURO11 R$ 35,10
FII ANH EDUC FAED11B R$ 57,29
FII RIOB RC FFCI11 R$ 14,49
FII RB CAP I FIIP11B R$ 41,13
FII S F LIMA FLMA11 R$ 33,07
FII CSHGSHOP HGBS11 R$ 25,30
FII CSHG LOG HGLG11 R$ 37,50
MÁXI RETAIL  MAXR11B R$ 31,04
FII D Pedro PQDP11 R$ 13,11
FII Hotel Maxinvest HTMX11B R$ 34,02
RB CAPITAL RENDA II  RBRD11  R$ 40,02
FII LOURDES CI   NSLU11 R$ 30,49
Total   R$ 531,87
Dividendos recebidos na NYSE
Ativo Cód Valor
JOHNSON & JOHNSON JNJ 9,94
NORFOLK SOUTHERN CORP NSC 14,28
VISA INC V 8,39
AFLAC INC AFL 7,07
EMERSON ELECTRIC CO EMR 9,89
3M CO MMM 10,40
WAL-MART STORES INC WMT 13,70
CME GROUP INC CME 6,54
AUTOLIV INC ALV 26,35
UNILEVER PLC UN 8,07
REALTY INCOME CORP O 21,88
CHATHAM LODGING TRUST CLDT 20,94
STAG INDUSTRIAL INC STAG 28,47
EPR PROPERTIES EPR 35,80
Total  R$ 866,93 US$ 221,72

Total Geral: R$ 1.398,80

• Dólar utilizado para conversão: R$ 3,91 (veja aqui)

• Valores de dividendos recebidos das ações de NYSE já são declarados como líquidos, ou seja considerando o imposto de renda.

Acompanhe na pagina com as atualizações dos rendimentos mensais e veja como anda a evolução da minha carteira.

Veja como funciona os dividendos no EUA.

Enquanto isso…

 

 

 

Controle de gastos e receitas: Setembro 2018

Controle de gastos e receitas: Setembro 2018

Esse mês de setembro foi repleto de novidades, primeiro tivemos a compra do carro que vocês podem conferir mais abaixo. Além disso, tivemos gastos com viagem para Grécia, uma viagem que por muito pouco não termina de forma bem trágica pela ótica de gastos, confira aqui o problemão que tivemos que lidar. Enfim o nosso controle de gastos e receitas ficou um pouco desvirtuado esse mês por conta de gastos totalmente não recorrentes.

Esses posts tem mais uma vibe pessoal. É o momento que tiro para bater um papo entre o Viver de Dividendos como pessoa. O cara com contas para pagar, dificuldades e obstáculos que você leitor muitas vezes vai se familiarizar. É aquela nossa conversa de bar.

Abaixo o relatório com as minhas receitas e despesas deste último mês:

 

Holding são rendimentos de empresas na qual não tenho sociedade com outras pessoas.

O Lucro sociedades é o lucro de todas as empresas em que tenho sociedade.

Outras receitas são receitas diversas que não se enquadram em lucro de empresas.

Dividendos são receitas dos dividendos recebidos na bolsa de valores.

Taxa de poupança do mês: +51% ou -139%

Você não leu errado não: Eu gastei esse mês R$ 105.490,88

Tivemos uma queda na receita quando comparamos com o mês anterior, onde havíamos performado +49k de receita esse mês caiu para +44k. Com relação a taxa de poupança, vocês devem estar observando acima que eu coloquei dois percentuais. A primeira é sem considerar a compra do carro, a segunda negativa, é considerando.

Preferi separar para poder entender melhor como foi os gastos “normais” da família. O carro não é algo que você compra todo mês, assim como já fiz em outros orçamentos, mesmo na ponta positiva por exemplo quando vendi um terreno a um tempo atrás não contabilizei essa venda como receita positiva.

Olhando a receita tivemos um crescimento no segmento da holding e uma queda na categoria Receitas, particularmente eu acho que as minhas receitas esse mês vieram até melhores do que a do mês anterior. Estranho dizer que um numero menor pode ser melhor… isso porque as rubricas deste mês mostraram melhoras na parte recorrente. A receita do mês passado que foi impactada fortemente pela categoria receita que acrescentou +12k no balanço e era algo próprio daquele mês.

Despesas – Resumo

Sem dúvidas a principal novidade é a compra do carro. Tive que comprar a vista, o que detonou com a minha reserva de emergencia aqui na Europa. Agora é começar o trabalho de mandar novamente mais dinheiro para as contas aqui no velho mundo.

Eu estava namorando um Mercedes acabei desistindo, tava muito caro na verdade, talvez no next step dê pra pegar uma. O interessante que sai de casa decidido a comprar uma outra marca, quando fui visitar a concessionaria da Citroen, o vendedor da Citroen nos atendeu tão mau que resolvemos ir na loja do lado era a Peugeot.

Chegando lá um Senhor de cabelos brancos nos recebeu, não falava muito bem inglês, mas simpaticamente tentou nos entender. Conversa vai e vem, ele nos deu uma dica: olha dá uma subida no segundo andar costuma ter uns carros lá por preços bem interessantes. Chegando lá, encontramos dois vendedores um alemão e outro árabe. Tati perguntou: Em qual dos dois agente vai? – Você ainda tem dúvidas… claro que no árabe! São muito melhores para negociar. – Disse a ela.

O vendedor foi super atencioso e tirou todos as nossas duvidas do veiculo e inclusive de seguro e documentação. Comprei um Peugeot 2008 de 2017, tava completíssimo e com um preço até mais barato que o Citroen que havia decidido comprar. Bom voltamos para casa e pensamos bem, retornamos na loja comentei um pouco sobre isso aqui. O carro é esse modelo abaixo:

Já tive um 307 antes e gostei muito da Peugeot. Por sinal foi um dos melhores carros que tive, considerando desempenho motor e acabamento interno, só deixa um pouco a deseja no custo de manutenção e preço de revenda. Eu sempre falo com a Tatiane que carro pra mim não é investimento, é despesa, então eu sei que vou me ferrar na hora de vender e depois nas manutenções.

Os franceses na minha opinião sabem fazer carros até melhores que os Alemães, principalmente no quesito acabamento e designer. Uma coisa que deixou bem animado no carro era o teto panorâmico, andar com isso a noite é muito bom, ainda não peguei um dia com neve, mas deve ser mais legal ainda ver os floquinhos cair no teto. A Laura adorou o teto panorâmico, fica toda a viagem olhando para o alto.

Teto panorâmico Peugeot 2008

Apesar de ter saído, no orçamento lá no alto, o valor de 83k o carro na prática não saiu por isso tudo, isso porque boa parte dessa grana eu já tinha aqui na Europa e havia transferido antes dessa alta do dólar.

Carro aqui na Alemanha não é muito barato, na verdade na europa como um todo os carros, em sua grande maioria, não tem muita diferença dos preços do Brasil. O carro saiu por 18k € alem do desconto que tive pelo carro ser de 2017 tive um ganho cambial de 13 mil reais, ou seja isso seria hipoteticamente como um desconto. Aqueles quase 84k q vcs veem lá em cima são na pratica 71k de reais que saíram da minha conta, mas por conta do governo eles valem hoje 84k aí vc vai vendo como vc perde dinheiro em deixar seu patrimônio numa moeda fraca.

Eu comentei porque a minha estratégia de comprar o carro nesse post. E antes que os xaropeiros de plantão venham comentar aqui, já adianto: a vida não é só guardar dinheiro. Temos que saber ter equilíbrio entre economizar e desfrutar.

Aquele que acha que a felicidade está em chegar na Independência Financeira, está fadado e se desiludir amargamente quando alcança-la. A felicidade não está no chegar lá, mas sim na caminhada até lá.

Se você ficar igual um obcecado só juntando, a melhor parte da sua vida vai passar e você não vai aproveitar. Também não quer dizer pra você sair gastando igual louco e se endividar todo ou não conseguir montar uma reserva e um complemento para sua aposentadoria. Bom senso né pessoal!

Veja só, tirando a compra do carro eu tenho conseguido economizar nos últimos meses algo em torno de 50% da minha renda. Tenho vivido com metade do que eu ganho, poderia estar vivendo com 20% do que eu ganho? Certamente. Mas isso teria um custo de qualidade de vida tremendo, então se vc é daqueles que ficam espremendo igual doido, pare com isso, vc só passa uma vez por aqui então tem que saber aproveitar também.

Mesmo com a minha taxa de poupança em 50% não me privei de fazer nada, faço as minhas viagens corriqueiras, inclusive nesse post tem mais uma, compro as minhas bugigangas eletrônicas e claro as minhas ações de crescimento de dividendos.

A Tatiane tava comentando comigo: como a nossa qualidade de vida aumentou com o carro. Concordei em 100% com ela.

Sim, sou um preguiçoso e não nasci para transporte público, não gosto de ficar esperando trem, ter que sair de uma estação para outra. Eu só gosto de entrar no carro, ligar minha musiquinha e ir para onde precisa ir, tendo isso já estou satisfeito.

Banktivity e desabafo contra os que só pensam no próprio umbigo

Vou fazer um vídeo mais pra frente mostrando para o pessoal como é que lança a compra do carro ou um imóvel no Banktivity. Se você ainda não conhece o Banktivity veja mais aqui. Se pretende adquirir utilize esse link para poder ajudar o blog.

Comprar Banktivity pelo link do Viver de Dividendos.

Esses dias um leitor comentou que comprou o Banktivity, mas não usou meu link porque na Apple Store estava mais barato em Real.

Poxa, só fazer um desabafo aqui: Eu paro uma parte do meu dia para produzir conteúdo aqui pra vocês, faço isso de forma gratuita, faço videos explicando como usar o aplicativo, muitos leitores aqui nem conheciam a ferramenta e na hora do cidadão abraçar o projeto ele vai me comprar o app num outro link pra economizar uns trocados.

É essa mentalidade que precisamos de mudar no Brasil, essa postura do só “venha a nós” é muito nociva. Espero que você que ainda não comprou ou não atualizou o seu Banktivity e pretende fazer, pense a respeito disso tudo e procure apoiar o blog de alguma forma e o melhor meio para isso é utilizando a URL aqui do blog.

Outra gastos

Depois dos gastos com o automóvel nossa principal despesa foi o Outras com R$6,9k onde estão as passagens da Tati ao Brasil para o falecimento da minha sogra. Como na hora tive que pagar no cartão e o Leupay não tinha muita grana guardada lá, optei por pagar no credito do Brasil aí só caiu para esse mês. Por sinal essa foi a passagem mais cara da minha vida. A reserva de emergencia está aí pra isso!

Móveis e eletrônicos: gastamos algo em torno de 1,6k onde foi basicamente uma mochila para a Tatiane e boa parte com compras na Ikea onde compramos um lustre novo para a sala, um armário para o banheiro e alguns itens de decoração.

Viagem a Corfu

Vamos falar de coisa boa: Viagens!

Eu comentei um pouco da viagem aqui nesse post. Quem assistiu lá viu o sufoco que foi todo o processo. Mas, apesar de todos os problemas o tempo que a família passou junto foi muito bom. Acho que todos se divertiram de alguma forma.

Vamos abordar os custos da viagem:

  • Passagens aéreas via Ryanair: 397 € pegamos um período entre a baixa e alta temporada, então o preço saiu na média. Geralmente as passagens para Grécia na alta temporada são bem salgadas. Aqui estão os custos de 3 passagens, casal + filho.
  • Hotel: 294€ ficamos lá de 25 a 29 de setembro. O hotel foi contratado pelo Booking, chama-se Filorian. Não é muito próximo do aeroporto, mas é na boca da praia. O video acima dá pra ter uma noção melhor, no resto o pessoal fez um bom atendimento e o ambiente era limpo e organizado.
  • Aluguel do carro: 91,67€ ir para lá é obrigatório alugar o carro, porque mesmo que você queira ficar só no hotel, vc vai querer sair para jantar a noite fora, conhecer alguns restaurantes, então o carro será essencial. O transfer do aeroporto para o Hotel estava cobrando 60€ ou seja era mais vantagem alugar o carro e ficar com uma locomoção todos os dias. A gasolina na ilha é até na faixa do resto da europa, não vai ter muita diferença por exemplo dos preços da Alemanha.
  • Jantar no Pump House: custo da janta 32,5 € para nós três, coloquei uma foto do meu prato na avaliação do Google.
  • Jantar no Taverna Bikolis: custo 37€ esse tivemos que andar bastante para chegar pois estava na outra ponta da ilha. Foi lá que a Tatiane esqueceu o celular :) bom o restaurante é típico da Grécia, mas serve outros pratos, pedi um macarrão e um outro prato típico grego (não me lembro o nome). Com relação ao atendimento conversamos um pouco com a dona do restaurante, diz ela que éramos o segundo casal de brasileiros que passou pelo restaurante. Interessante que ela falava um alemão fluente com os clientes, então questionamos ela sobre isso, ela disse que estudou durante toda a infância numa escola alemã. A Alemanha teve forte influencia em Corfu no passado. Talvez por isso tenha muitos turistas alemães por lá.
  • Jantar no Janis: custo 42€ esse foi o mais caro dos restaurantes. A vista do restaurante para a beira da praia acaba minimizando um pouco esse custo mais elevado. A comida foi uma das melhores entre os três que havíamos ido.
  • Almoço: Custo diário 20€ gastamos em média isso por dia, pegamos os restaurantes mais simples para comer no almoço e deixávamos os mais incrementados para a noite.
  • Estatuas: gastei cerca de 68€ comprando algumas estatuas, se for a Grécia e curte estatuas, separe uma grana para comprar algumas, são ótimos itens de decoração, quem assistiu o video do XD+ da revista #26 que falo sobre os REITs de Cassino viu uma das estatuas que comprei lá em Corfu. A Tatiane acabou comprando um vaso para colocar de decoração que provavelmente custou metade de todo esse valor :(

Então resumindo gastamos algo em torno de 1.100 € isso dá hoje em reais R$ 4,8k de custo total, lembrando que temos boa parte desses valores gastos com presentes e lembranças da viagens. Esse valor todo foi pago parte no mês passado e parte nesse mês.

Net Worth

Net Wort, a grosso modo nada mais é do quanto você tem em capital ao longo do tempo, considera-se saldos de conta, investimentos e até mesmo dívidas. No meu caso não possuo dívida alguma, nem de carro, nem de casa, estou absolutamente liquido.

 

É nessas horas que bate aquela alegria tremenda de estar com o patrimônio dolarizado. No mês passado meu patrimônio estava em 775k esse mês ele foi para 779k.

O patrimônio vem subindo por conta do dólar, provavelmente se o Bolsonaro for eleito ele deve dar uma despencada a curto prazo.

Estou com 79% investido no mercado de ações, 8% na poupança e 10% num automóvel e 1,7% em liquidez imediata na conta. Lembrando que não possuo divida alguma.

Veja abaixo um resumo do meu orçamento nesse mês e acompanhe os outros meses:

Gostou dos gráficos do aplicativo? Saiba aqui como adquirir o Banktivity, compre utilizando o link do blog para cair umas balinhas para nós.

Conclusão

A receita deu uma recuada e as despesas uma galopada. No gráfico acima não coloquei o efeito da compra do carro então fica mais fácil de mensurar as minhas despesas, note que mesmo sem o veiculo ela chegou a ser a segunda maior despesa no ano, isso foi por conta da conta que tive que pagar da viagem do Brasil e ainda a viagem da Grécia, isso arrebentou com os cronogramas. Agora nesse próximo mês tem mais uma viagem, então a coisa deve continuar nessa tendencia de alta.

Enquanto isso…

Carteira de REIT de Cassino  – XD+ #26

Carteira de REIT de Cassino – XD+ #26

Se o seu foco é no longo prazo, talvez comprar empresas de Cassino pode não ser tão interessante como um investidor que deseja construir um patrimônio para aposentadoria e Viver de Dividendos. Todavia, comprar imóveis que esses cassinos utilizam pode ser muito interessante. Falamos sobre isso na edição da revista #26 e abaixo listamos os principais REITs desse segmento que possuem imóveis focados exclusivamente em Cassinos.

Vamos mostrar uma carteira com apenas REITs de casinos. São fundos focados na aquisição, aluguel e desenvolvimento de imóveis ligados ao setor de jogos. Você vai entender quais os riscos desse setor e quais os pontos positivos. Apresentaremos os principais ativos do setor e detalharemos um pouco da história de cada um.

Se você curte cassinos, ou ao menos consegue visualizar que eles são verdadeiras minas de ouro, então não pode deixar de ler essa edição da Revista Viver de Dividendos que estará inaugurando uma nova classe de REITs aqui no Ex-Dividends+.

Saiu mais uma revista no Ex-Dividend, para quem é assinante acesse o XD+ para conferir.

 

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