Melhor aplicativo para controlar séries

Melhor aplicativo para controlar séries

Fiz um post ano passado mostrando todos os aplicativos que utilizo no meu dia-a-dia, o vídeo foi bem recebido pelo Youtube e tem dado bons frutos. Nesse vídeo vamos apresentar o que considero o melhor aplicativo para controlar séries.

Esse ano iria fazer um update dos aplicativos novos que entraram e alguns que removi, porém resolvi mudar e falar sobre alguns aplicativos chaves para o meu fluxo de trabalho e produtividade.

Todo mundo curte assistir um seriado e é imprescindível ter um aplicativo para controlar esses seriados, vou falar do que precisa-se observar ao adquirir um aplicativo para esse tipo e também mostrar o aplicativo que eu utilizo.

Para chegar nesse aplicativo de series, testei cerca de 8 a 10 aplicativos do gênero, alguns chegaram próximos a esse outros ficaram bem distantes, então quando falo que esse é o melhor, falo com a propriedade do cara que testou os principais apps do mercado para essa função.

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iPhone

Melhor aplicativo para controlar séries

Minhas séries atuais

Abaixo vou listar minha lista de séries que estou acompanhando e vou dizer se é boa ou ruim

  • The Last Kingdom – Média
  • How to get away with murder – Boa
  • The Mist – Média
  • The Big Bang Theory – Excelente
  • South Park – Boa
  • One Piece (anime) – Excelente
  • Fear the Walking Dead – Média
  • Black Sails – Média
  • The last ship – Média
  • Suits – Boa
  • Boruto (anime) – Boa
  • The Walking Dead – Excelente
  • Stranger Things – Excelente
  • Vikings – Excelente
  • Black Mirror – Boa
  • Homeland – Excelente
  • Narcos – Excelente
  • Games of Thrones – Excelente
  • Better call Saul – Excelente
  • Fargo – Excelente
  • House of Cards – Excelente
  • Marte – Médio
  • Demolidor – Médio
  • Westworld – Boa

Quando digo que uma série é excelente é porque eu gostei de todas as temporadas, quando coloco que é boa é porque teve algumas temporadas que não me agradaram, quando falo que é Média significa que atualmente a séria não me agradou muito em nenhuma temporada, mas espero que ela melhore.

As series ruins nem coloquei aí porque tem um monte e eu não acompanho série ruim.

Se você estava em busca de uma séria para assistir acho que essa lista acima pode lhe ajudar a encontrar. E por favor desligue essa televisão, seja aberta ou fechada, são poucos programas que realmente salvam na TV, pare de assistir e vá curtir um seriado.

Enquanto isso…

Globo lixo

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Aumento de produtividade com algumas mudanças simples – MN #20

Aumento de produtividade com algumas mudanças simples – MN #20

Nesse vídeo temos um convidado especial, Fernando o gerente comercial da empresa vai fazer um bate papo sobre algumas mudanças que fizemos no nosso setor de suporte tornando-o mais produtivo.

Para compreender o caminho que estamos seguindo, é inevitável comparar o antes com o hoje. Por isso utilizamos o momento em que a empresa se encontrava e o que fizemos em conjunto para melhorar os processos e aumentar a produtividade.

Quanto mais produto você for, em teoria melhor você ser ao prestar seu atendimento. E além de produtividade essas mudanças vieram para trazer melhorias no nosso relacionamento com os clientes.

Nesse vídeo vamos mostrar apenas algumas das várias mudanças que fizemos. Nosso foco aqui é exclusivamente no nosso setor de suporte ao usuário, mas as dicas aqui podem ser aplicadas para qualquer prestador de serviço que queira melhorar seus atendimentos técnicos. Se você conhece alguém que administre algum negócio ligado à serviços, ou pretende conhecer mais sobre esse mercado, você não pode deixar de ver o vídeo abaixo:

Entenda o que é a série “MN – Meu negócio”

Para aqueles que não conhecem a série “Meu negócio”: Tenho uma empresa de desenvolvimento de software, no qual comercializo um software para o pequeno varejo, entenda aqui como funciona o mercado de desenvolvimento de software.

Pouco depois do meado de 2016 entrei em contato com o meu principal concorrente na intenção de comprar o controle da sua empresa, veja aqui nesse vídeo. Durante a negociação acabamos fazendo uma fusão das duas empresas, veja aqui nesse vídeo mais detalhes sobre isso, com a intenção de montarmos uma empresa mais lucrativa e produtiva.

Com os acordos fechados, começamos o processo de reestruturação completa da empresa,  durante todas essas etapas estou fazendo vídeos e documentando tudo o que está ocorrendo. A intenção é servir de inspiração para outros que desejam entrar no mundo dos negócios e norte para aqueles empreendedores que já estão no meio da caminhada.

Geralmente você já deve ter lido uma serie de livros de empresários, falando como construíram suas empresas, como as tornaram tão lucrativas, você devia assim como eu ficar se perguntando, legal entendi a mensagem, mas na pratica como fazer… isso não vem escrito nesses grandes best-sellers. Aqui você poderá acompanhar todo esse processo rumo ao crescimento bem de perto, e ver na pratica como isso tudo funciona. Tudo aqui falado é real e ocorreu exatamente da maneira descrita.

Claro que teremos momentos que não acertaremos, vai ter hora que precisaremos corrigir o curso do navio, tanto os bons quanto os maus momentos serão aqui compartilhados. São coisas recentes, algo que aconteceu a alguns dias atras, algumas terão efeitos colaterais que nem mesmo vou saber quando estiver gravando. Agora dê o play, curta nosso vídeo, divulgue e se possível comente e venha aproveitar a aventura junto conosco!

Mobiliar sua casa na imigração – Imigração #16

Mobiliar sua casa na imigração – Imigração #16

Imigração AlemanhaMostraremos como mobilar sua casa na imigração, apesar de estarmos na Alemanha e falarmos propriamente daqui, as dicas aqui podem ser aplicadas em qualquer país que você esteja imigrando.

Depois de alugarmos o apartamento aqui na Alemanha, tivemos que definir quais seriam os principais móveis para comprar, já que não teríamos como comprar todos.

Depois de comprado os móveis o desafio maior foi montar a cozinha, tivemos um baita prejuízo com os montadores, além disso teve um incidente que fechamos a porta da casa e deixamos a chave para dentro, o preço de um chaveiro na Alemanha é algo bem desagradável, fique ligado no final do vídeo que contamos essa história.

Serie imigração

Estamos trazendo atualizações sobre nosso processo de imigração para Alemanha, conheça um pouco mais sobre como essa história começou aqui em Viver de Dividendos na Alemanha. Quando se toma a iniciativa de imigrar para algum país, precisa de um bom planejamento e determinação.

Tivemos que nos privar de algumas coisas por lá para chegar até aqui. Abaixo vamos colocar um breve resumo dos acontecimentos até o momento deste post.

Começamos a preparar a alguns anos e desde então temos caminhando para alcançar esse nosso objetivo. Tudo começou no Brasil em 2014 onde tivemos que estruturar todo nosso modo de vida por lá. Não só na vida pessoal como também na minha empresa que continuo tocando os negócios a partir daqui da Europa.

No inicio de 2016 aplicamos para o Canada que foi nossa primeira opção de imigração, tivemos nosso visto negado, simplesmente sem motivos óbvios já que tínhamos todos os requisitos.

Ficamos completamente arrasados por não conseguir o visto para o Canadá já que estávamos bem confiantes. Hoje vejo que foi a melhor coisa que me aconteceu, estou muito feliz aqui na Europa e não sei como não cogitei antes em vir para o velho mundo antes de pensar no Canada.

A partir daí começamos a procurar alternativas e encontramos várias aqui na Europa e algumas na Asia como Austrália e Nova Zelândia. Optamos pela Europa por diversos fatores, talvez um dia aborde isso aqui.

No meado de 2016 começamos o Stage 2 onde iriamos para Irlanda passar alguns meses aprimorando o inglês.

Chegamos no final de 2016 e desbloqueamos ao Stage 3 que é a fase na qual vamos começar o processo de visto para a Alemanha, ocorre que tivemos um problema no visto e não conseguimos aplicar da forma que estávamos programando.

Voltamos para o Brasil no inicio de 2017 retornando ao Stage 1 completamente arrasados novamente. Poderíamos ter pensado em desistir mais uma vez, mas persistimos colocamos a cabeça no lugar e traçamos novos planos.

Voltamos a estaca zero, em seguida resolvemos ativar o plano B que era Portugal, esse seria nosso novo Stage 1.

Já tinha uma empresa aberta em Portugal, mas optamos por outro visto mais simples, resolvemos aplicar para o visto de Portugal no qual começo a falar nesse vídeo.

Com a autorização para residência pré emitida no Brasil, viemos para Portugal no meado do ano de 2017, por lá passamos em Lisboa alguns dias para resolver alguns detalhes da empresa, depois fomos para Figueira da Foz cidade onde apliquei para residência.

A residência saiu em Julho de 2017 e a conclusão do Stage 1 então deixamos Portugal em background e começamos o processo de visto para Alemanha.

Inscrição feita na faculdade em Agosto de 2017 ainda quando estávamos em Portugal, aqui iniciava o Stage 2. Viemos para Alemanha assim que a faculdade autorizou a matricula, no mês seguinte em Setembro desembarcamos em Düsseldorf para morar em Duisburg.

Falamos aqui de como foi difícil conseguir achar um imóvel.

Como dobrei meus dividendos em 3 anos

Como dobrei meus dividendos em 3 anos

O objetivo de todo investidor de Dividendos é gerar um fluxo de rendimentos passivos suficientes para cobrir suas despesas. Para atingir esse objetivo os investidores precisam selecionar uma estratégia e segui-la por um longo prazo. Na maioria dos meus artigos aqui do blog tenho concentrado esforços em mostrar investimentos de dividendos que possam gerar um fluxo de receita durante varias décadas. Agora nesse artigo vou explicar uma técnica para dobrar o seu fluxo de dividendos a cada 10 anos.

A primeira diretriz é contribuir regularmente para a sua carteira de dividendos. Isto é importante, porque permite que o nosso investidor ao longo do caminho tenha um custo médio e não sofra com o mercado bear ou bull. Isso proporciona-lhe construir a sua carteira tijolo por tijolo, sem comprar tudo num montante de uma vez só. Já falei aqui da importância dos aportes e como eles podem fazer com que sua independência financeira possa ser encurtada.

A segunda orientação é se concentrar em ações de crescimento de dividendos. Que são empresas que aumentam os dividendos regularmente. Se fizer isso, é provável que consiga a independência financeira dentro de algumas décadas. Você precisa de investir em ações de empresas que aumentem seus dividendos, pois assim você poderá ter uma fonte geradora de renda ao longo do tempo e não precisará de diminuir o seu principal.

visa dividendos

A terceira diretriz é comprar ações de dividendos de qualidade. Também poderia aqui colocar a economia que deve ser feita nas corretagens e remessas. Por isso falei com vocês do plano ilimitado da DriveWealth onde é possível comprar ações por 1 centavo e também a Remessa Online que tem um custo imbatível para remeter dinheiro ao exterior.

Vocês devem desenvolver um conjunto de critérios padrão para a a seleção das empresas, divulgo os meus parâmetros para que vocês possam ter uma noção. Temos aqui a nossa revista na qual falamos sobre empresas fantásticas para você investir, também temos a Express na PenseRico que é onde montamos uma carteira de ações para você investidor brasileiro e em breve terá também informações sobre o mercado americano.

Além dos critérios já citados no post linkado acima, tenho utilizado o critério de só selecionar empresas com um X% de crescimento nos dividendos dos últimos 10 anos.

Muitos investidores ficam tão preocupados em um retorno imediato que acabam se esquecendo que o mais importante não é o hoje mas o amanhã, e que em ações os maiores retornos só veem no longo prazo. O investidor não entende que quanto maior o Dividend Yield da empresa, maiores são as chances de que ela não consiga crescer os dividendos, e pior de que ela venha a cortar os dividendos.

Isso porque em grande parte o mercado acaba reduzindo os preços das ações porque ele acredita que aquele dividendo não é sustentável no longo prazo. Se o investidor quer colocar lá na sua lista de empresas uma ou três com esse parâmetro é até aceitável. O que não pode é ter na carteira uns 70% só de empresas problemáticas.

Por isso na hora de escolher empresas recomendo 8% de crescimento de dividendos ao ano.

Porque 8% ?

Falo para você colocar 8% porque em 10 anos você terá seus dividendos dobrados.

Que maravilha seria se sua renda fosse dobrada a cada 10 anos de forma automática. Isso é uma baita proteção contra a inflação, porque sabemos que ao se aposentar você provavelmente precisará de bem mais dinheiro do que atualmente pois os governos sempre irão nos ferrar com as malditas inflações.

dpa

Tudo bem que se você quando for se aposentar e estiver com o PT no poder precisará de bem mais que 8% para superar a inflação, na verdade se o PT ainda estiver no poder você não irá mais se aposentar rsrsrsrs.

Coloquei aqui os 8% por ser mais bonito e redondo de falar 10 anos, mas particularmente eu tento colocar na minha carteira empresas que tenham crescido os dividendos a pelo menos 6,5% ao ano nos últimos 10 anos. Isso me dá uma dobra de dividendos a cada 12 anos. Reduzindo um pouco o percentual, abre-se muito mais empresas para entrar na carteira e ainda mantenho uma boa taxa de dobra dos dividendos.

Você pode encontrar empresas com taxas de crescimento de dois dígitos, ou seja empresas que cresceram os dividendos mais de 10% o que lhe fará dobrar os dividendos muito mais rápido e será um baita boost na sua corrida rumo a independência financeira.

O monstro Visa

A Visa foi a primeira empresa que tive os dividendos dobrados, é uma sensação extraordinária você ver o dinheiro criando mais dinheiro para você. Quando comprei a Visa pela primeira vez foi em 2013, confesso que não esperava que tão cedo ela iria dobrar os dividendos, mas a empresa conseguiu superar as minhas melhores expectativas. Os dividendos foram dobrados no final de 2016 ocorre que não me atentei a isso, por isso estou fazendo o post só agora.

Histórico dividendos da Visa
Data Pgto Valor dividendo
09/2013 0,083
12/2013 0,100
03/2014 0,100
06/2014 0,100
09/2014 0,100
12/2014 0,120
03/2015 0,120
06/2015 0,120
09/2015 0,120
12/2015 0,140
03/2016 0,140
06/2016 0,140
09/2016 0,140
12/2016 0,165
03/2017 0,165
06/2017 0,165
09/2017 0,165

Como podem observar acima o monstro vai dobrar os dividendos nesse dezembro novamente.

Nos últimos 3 anos a Visa cresceu em quase 20% seus dividendos e nos últimos 5 anos a visa subiu quase 30% os dividendos, um verdadeiro monstro saindo da jaula. Meu único arrependimento nesse tempo é não ter vendido até minhas cuecas para comprar mais Visa.

Tenho outras empresas na carteira que logo, logo me darão essa mesma alegria. Inclusive falei de uma empresa nesses mesmos padrões da Visa nessa última edição da revista Viver de Dividendos, a empresa tem crescimentos tão, senão maiores que a Visa. Confira aqui.

Ao selecionar empresas fantásticas na sua carteira você pode ter seus dividendos dobrados em tão pouco tempo. Quando coloquei a Visa minha intenção com ela era dobrar em 5 anos, mas a garota me dobrou em 3 anos. Tem noção do que é isso TRÊS ANOS e seu rendimento é dobrado.

Mano tem gente que ainda vem falar: Nossa VdD porque você não investe em RF. Olha VdD você tem X investido te dá um rendimento de Y porque você não coloca seu dinheiro no TD.

Esses caras nunca vão entender o poder do crescimento das ações de dividendos, como pode uma renda dobrar em 3 fucken anos. Tem noção disso ? Se eu parar de aportar agora e a Visa manter essa taxa de crescimento, minha renda será dobrada a cada 3 anos. Nada no mundo irá oferecer um retorno destes, com o nível de confiança que o mercado de ações tem. Nem no melhor emprego que você já teve, o patrão vai dobrar seu salario a cada três anos. Eu fico muito empolgado!!!!

Ver seus dividendos dobrarem sozinhos é a maior satisfação para um investidor de dividendos, é como um pai vendo seu filho(a) se formando na universidade.

Estou preparando uma seleção de ações que vamos publicar na Express da PenseRico, são só ações nesse padrão Visa, são empresas que não constam na minha carteira, até porque tem muita empresa na minha carteira que não é desse padrão Visa de qualidade. Então continue acompanhando-nos que vamos trazer novidades muito legais em breve.

Dividendos recebidos – Setembro de 2017

Dividendos recebidos – Setembro de 2017

Dividendos é o meu assunto favorito no blog, falar sobre recebimentos de dividendos é muito bom, de certa forma cada mês que escrevo artigos como esse é como se fosse dado mais um passo rumo a independência financeira. Chega a ser fantástico se levarmos em consideração que esse montante que estou a receber nesse mês é fruto de uma ação que tomei no passado e que vai me beneficiar por anos trazendo um retorno passivo, vamos falar também da CME a bolsa de Chicago.

Procuro ativos que proporcionem segurança na distribuição acima de altos retornos, minha ideia não é enriquecer da noite para o dia, mas sim criar uma cesta de dividendos que me permita receber rendas por gerações.

O dia que visitei a NYSE

He’s back….. #JIGSAWMovie

Uma publicação compartilhada por New York Stock Exchange (@nyse) em

 

CME Group Inc – CME

Não sou muito de falar da bolsa de Chicago, tem poucos posts sobre ela por aqui, mas a empresa é a que tem dado mais retornos nesse ultimo ano. Meu retorno apenas pela cotação nela é de 66,46% sem considerar os dividendos já recebidos na conta que foram reinvestidos em outros ativos. CME é meu segundo melhor retorno atrás atualmente apenas da Visa Inc que está com uns 10% acima dela.

Não tenho aportado nela porque seu preço está bem acima do valor justo, então até que ela fique bem mais igualitária no balanço estou segurando os aportes, parece-me que pelos rumos que a empresa vem tomando dificilmente teremos uma recuada aí nessas cotações.

Optei pela empresa através de uma análise que fiz de todo o setor de grandes bolsas de valores, você pode conferir aqui: NYSE: Fazendo uma analise do setor de Financial Exchanges.

A CME publicou o segundo tri neste inicio de Agosto, reportando uma receita de $925 milhões e um lucro de $419 milhões ou $1,23 por ação um recorde tanto na geração de receita quanto de lucro para empresa.

A CME vem gozando de um crescimento de dois dígitos consecutivamente nesses últimos trimestres, se observar o artigo que escrevi lá em 2014 a empresa ainda não tinha resultados crescentes e o lucros eram bem voláteis.

A bolsa de Chicago é a maior bolsa de derivativos dos mundo, a empresa fornece produtos de benchmark globais nas principais classes de ativos, incluindo futuros e opções baseadas em taxas de juros, indices de ações, cambio, energia, produtos agrícolas e metais. Tudo isso é comercializado na plataforma on-line deles a CME Globex que tem basicamente dois braços a CME Clearing e a CME Clearing Europa.

Chicago Mercantile Exchange e o blockchain

Blockchain é um banco de dados descentralizado e publico onde os Bitcoins são construídos. As instituições financeiras atuais usam bancos de dados centralizados que são propensos a ataques cibernéticos além de serem muito mais custosos.

Ao contrário dos sistemas de bancos de dados atuais o blockchain promete segurança, transparência, velocidade e manutenção de registros de forma instantânea. Com todos esses benefícios é natural que as instituições financeiras migrem para o blockchain, falei aqui antes num artigo muito legal para os dias das mulheres sob a CEO da Nasdaq que revolucionou o mercado adotando o blockchain nas transações da bolsa eletrônica, confira aqui nesse post: Mulheres mais influentes na bolsa de valores

A Nasdaq e a CME foram as duas primeiras a adotar o blockchain, se eles conseguirem implantar essa inovação antes de seus concorrentes, a Chicago Mercantile e a Nasdaq podem ganham muito em termos de corte de despesas e venda de plataformas blockchain para outras empresas.

CME vs Nasdaq

A Royal Mint anunciou que juntou-se com a Chicago Mercantile e estão trabalhando em conjunto para construir uma nova plataforma para comercio de ouro que é baseado em blockchain. Isso irá ter um impacto gigante no mercado porque será a primeira plataforma blockchain a ser usada por uma entidade governamental.

Royal Mint é uma empresa MILENAR da inglesa onde tem um contrato de exclusividade para o fornecimento de moedas em todo o Reino Unido, a empresa está sob o julgo da Majesty’s Treasury que é só a rainha da Inglaterra. A Mint exporta moedas para mais de 60 países de onde tira 70% de sua receita de 360 milhões de libras e um lucro de 13 milhões de libras.

A parceria da bolsa de Chicago com uma empresa de mais de 1.100 anos de história como a Mint traz muito mais segurança para os investidores, além de ter o cunho do império britânico por traz. A CME anunciou que irá fornecer a Royal Mint Gold ou RMG como uma nova criptomoeda que pode ser negociada nessa nova plataforma.

Uma RMG representa uma grama de ouro o que significa que a RMG irá flutuar junto com preço do ouro, para aqueles que adoram lastro está aí resolvido o problemas da falta de lastro das criptomoedas. Eles pretendem criar um montante inicial de $1 bilhão em ouro e irão emitir mais RMG a medida que a demanda do mercado aumente na plataforma da CME.

A CME e a Mint anunciaram em abril que estão testando em tempo real a nova plataforma e estão dentro do cronograma de lançamento até o final deste ano.  Blockchain permitirá uma economia enorme no processo de trades, eliminando o processamento pós-negociacão, tais como juristas, guarda-livros, auditores e consultores.

Se tiver interessado em investir em moedas digitais utilize nosso parceiro a IQ Option que tem um excelente broker e fornece diversas moedas para comercialização. Abra sua conta nesse link.

Conforme mostramos nos gráficos acima o mercado tem recebido com bons olhos esses anúncios, e os preços das ações tem subido. O Viver de Dividendos não poderia estar mais feliz já que essa garota está comigo a alguns anos.

Visa Inc – V

Queria falar sobre a Visa, mas decidi fazer um post comemorativo que vai ao ar entre amanhã e quarta. Acompanhe porque vai valer a pena para você entender muita coisa do mercado de ações.

Viver de Dividendos na bolsa

He’s been dead for 10 years…. #JIGSAWMovie

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Morto nada… tirei uns anos sabáticos para escrever meu blog!

Ta vindo o no Jigsaw aí, não sei se fico feliz ou preocupado, dados os históricos atuais de remakes que tem sido um fracasso e toda essa história de politicamente correto, tem grandes chances de destruírem nosso ícone. Já tô até testando outras mascaras com medo da decepção.

New Look #1

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Invista em Dividendos nos Estados Unidos

Se você gostou da CME Group Inc (CME) ou de outras empresas semelhantes a ela, saiba que é possível investir nos Estados Unidos de forma simples e barata. Não precisa ter tanto dinheiro e pode-se operar daqui do Brasil.

Abra sua conta numa corretora americana, diversifique seus investimentos em dólar e comece agora mesmo a montar sua carteira de ações nos Estados Unidos. Veja aqui como Abrir uma conta na corretora americana.

Utilize a RemessaOnline para enviar dinheiro para a conta da corretora ou para enviar remessas ao exterior de forma fácil e barata.

Dividendos recebidos na BVMF
Ativo Cód Valor
FII AG CAIXA AGCX11 R$ 31,92
FII BB PRGII BBPO11 R$ 53,95
FII CX CEDAE CXCE11B R$ 54,99
FII GALERIA EDGA11B R$ 21,68
FII EUROPA EURO11 R$ 39,00
FII ANH EDUC FAED11B R$ 54,65
FII RIOB RC FFCI11 R$ 24,00
FII RB CAP I FIIP11B R$ 41,91
FII S F LIMA FLMA11 R$ 26,34
FII CSHGSHOP HGBS11 R$ 24,80
FII CSHG LOG HGLG11 R$ 43,50
MÁXI RETAIL  MAXR11B R$ 23,35
FII D Pedro PQDP11 R$ 13,73
FII Hotel Maxinvest HTMX11B R$ 16,57
RB CAPITAL RENDA II  RBRD11  R$ 32,80
Total   R$ 503,19
Dividendos recebidos na NYSE
Ativo Cód Valor
Johnson & Johnson JNJ 5,29
Norfolk Shouthern Corp NSC 6,40
Visa Inc V 5,43
Aflac Inc AFL 4,82
Emerson Electric Co EMR 8,06
3M Co MMM 4,12
Wal-Mart Stores Inc WMT 7,85
CME Group Inc CME 5,08
Autoliv Inc ALV 21,00
Lockheed Martin LMT 8,92
REALTY INCOME CORP O 12,44
STAG INDUSTRIAL INC STAG 17,02
EPR PROPERTIES EPR 23,80
Total  R$ 416,74 US$ 130,23

Total Geral: R$ 919,83

• Dólar utilizado para conversão: R$ 3,20 (veja aqui)

• Valores de dividendos recebidos das ações de NYSE já são declarados como líquidos, ou seja considerando o imposto de renda.

Acompanhe na pagina com as atualizações dos rendimentos mensais e veja como anda a evolução da minha carteira.

Veja como funciona os dividendos no EUA.

Controle de gastos e receitas: Setembro 2017

Controle de gastos e receitas: Setembro 2017

Ter um controle de gastos e receitas é fundamental para se alcançar a independência financeira. A ideia do blog não é apenas servir como um diário de bordo, mas sim também, ser uma fonte de inspiração para aqueles que estão começando a trilhar o caminho dos investimentos.

Ter uma boa taxa de poupança é o principal fator para o sucesso da sua independência financeira. Esse é o único atalho para encurtar sua caminhada. A taxa de poupança, nada mais é do que o valor que você consegue economizar por mês depois de pagar todas as contas.

Abaixo o relatório com as minhas receitas e despesas deste último mês de setembro.

Controle de gastos setembro

Holding são rendimentos de empresas na qual não tenho sociedade com outras pessoas.

O Lucro sociedades é o lucro de todas as empresas em que tenho sociedade.

Outras receitas são receitas diversas que não se enquadram em lucro de empresas.

Dividendos são receitas dos dividendos recebidos na bolsa de valores.

Taxa de poupança do mês: -69%

Isso mesmo que você leu acima, a minha taxa de poupança foi negativa de -69% isso é quando você gasta mais do que recebeu, acho que tem muito tempo que isso não acontece. Você já já vai entender porque a taxa ficou negativa.

Vou introduzir um novo gráfico nesses posts que é o Net Worth. Com o tempo vou colocando algumas informações novas que utilizo no meu controle de gastos e receitas. Esse net Wort a grosso modo nada mais é do quanto você tem em capital ao longo do tempo, considera-se saldos de conta, investimentos e até mesmo dívidas.

No meu caso não possuo divida alguma, nem de carro, nem de casa, estou absolutamente liquido. A tendência é que meu NetWorth sempre suba, como podem ver nos últimos meses com a exceção de setembro que deu uma queda por conta dos gastos.

Em roxo são os investimentos em verde na base do gráfico o que tenho em dinheiro, seja na carteira ou numa conta bancaria.

net worth de setembro

Acima coloquei o meu NetWorth detalhado de setembro, antes de começar o mês eu estava com 475,5k no final do mês de setembro com a queda foi para 465,3k ou seja foi-se aí embora 10k em um único mês.

O gráfico acima também mostra o quanto do meu dinheiro está posicionado em cada categoria. Sendo que 86% de todo o meu dinheiro está investido no mercado de ações, e boa parte disso no mercado americano. Outros 6% em reserva na poupança, e por fim 7% em conta para liquidez imediata. Lembrando novamente que até o momento estou com zero de dividas, por isso o arco de fora da pizza está sem cor.

Veja abaixo um resumo do meu orçamento nesse mês e acompanhe os outros meses:

Gostou dos gráficos do aplicativo? Saiba aqui como adquirir o Bankitivity, compre utilizando o link do blog para cair umas balas juquinhas para nós.

Controle de Gastos – Resumo

Com a minha chegada na Alemanha, confira aqui nesse vídeo. Comecei a construir minha vida do zero, então tudo que havia conquistado no Brasil ficou para trás, agora tenho que começar a mobilar a casa toda novamente.

Até gosto de fazer essas coisas. Tem o lado bom, que parece que você está casando novamente. Lembrou-me da época que ia com minha esposa nessas lojas de departamentos comprar utensílios para a cozinha e fazer enxoval.

A desvantagem de imigrar que desta vez não tem nenhum parente ou amigo para te ajudar como é no casamento, se bem que no meu casamento não teve como contar com muita gente mesmo. O lado ruim disso tudo, é gasto atrás de gasto. Fazer o que né ?!

Meu sócio me escutou chorando na sua cabeça durante todo o mês. Ele sempre me dizia que era passageiro, daqui a um ou dois meses nem vou lembrar desse dinheiro todo que saiu voando.

Imigração é assim mesmo, você tem que estar preparado para a facada no peito que a vida vai lhe dar.

Casa

Não dava mais para ficar vivendo improvisado, levamos assim durante o ano passado todo quando moramos em Dublin, Frankfurt depois quando voltamos para o Brasil, e por fim em Portugal.

Se você está perdido com tantos lugares, consulte os outros posts sobre imigração aqui.

Dessa vez resolvemos montar a casa padrão, com cama, mesa e banho. Alugamos um apartamento mais confortável, e resolvemos literalmente começar do zero.

O apartamento não foi o dos meus sonhos, mas para começar não queria algo tão caro, até porque não vou ficar em Duisburg pela vida toda, a ideia é assim que a Sra. VdD se formar na faculdade, venhamos a morar em Düsseldorf ou outra cidade maior.

Sobre o aluguel, conforme falei aqui. Tivemos que fazer a estratégia de oferecer seis meses de alugueis adiantados para o dono do apartamento, isso foi fundamental para que conseguíssemos o imóvel.

A agente imobiliária disse que o que eu possuía em conta, que era bem mais do que agora :( dava para conseguir o apartamento tranquilo. Então, falei para ela se podia pagar só os 3 meses como default, ela me disse que a empresa dona do apartamento queria os 6 meses, malandrinhos!!!

Vamos detalhar aqui para você ter uma noção dos custos de um apartamento aqui na Alemanha. Se quiser conhecer o imóvel, nesse vídeo publicado ontem mostro ele por dentro.

Paguei ao todo 4.456 € que equivale a meio mês de aluguel de setembro 326 € + 5 meses de aluguel quente 652 € + calção de 870 € que será devolvido caso eu não destrua o apartamento. Aqui na Alemanha tem o aluguel frio que é apenas o valor do imóvel, e o aluguel quente que é o valor do gás, água e condomínio.

O lugar mais barato que morei aqui na Europa foi em Portugal, o meu aluguel lá não contava porque a minha casa era muito pequena, pagava lá 200 € por mês de aluguel, mas era uma casa com um único quarto minúsculo e uma cozinha, sem conta que o lugar não era muito agradável e a vizinhança bem complicada. A vantagem de se morar de aluguel que se algo te aborrece você entrega a chave e vai para outro buraco.

Comparando com o custo de aluguel de um apartamento em uma grande cidade portuguesa, esse apartamento que aluguei não está de tudo ruim, se considerar apenas o custo do imóvel dava 462 € e paga-se algo muito parecido em cidades como Porto e Lisboa por um apartamento igual a esse que  mostrei no vídeo.

Quando se coloca o aluguel quente aí fica bem mais puxado, por exemplo eu gastava com gás em Portugal algo próximo a 50 € Mês, estando no verão e economizando bastante, sem economizar e no inverno vai fácil duas botija de gás que dá ai 100 €, somando a água que lá pagava algo em torno de 23 € temos um subtotal de 123 € veja que está bem próximo do aluguel quente da Alemanha, se colocar aí condomínio em Portugal capaz de lá ficar mais caro do que aqui.

Claro que isso não quer dizer nada, porque você pode achar apartamentos mais caros lá em Portugal assim como bem mais baratos do que aqui. No final o que diferencia é que você terá para procurar o melhor custo x beneficio para você.

O importante é não pegar algo tão caro que comprometa sua taxa de poupança, como também não pegar algo tão barato que comprometa sua qualidade de vida, tente achar um bom senso nisso.

Saúde

Tivemos que pagar um gasto maior com saúde. Nisso tem uma vantagem grande em Portugal, que lá o Brasileiro pode facilmente utilizar o serviço publico português, já na Alemanha tudo tem seguro, o alemão é uma pessoa que faz seguro para tudo, capaz deles terem seguro para lidar com o seguros.

Paguei um seguro mais caro pois ainda não tenho residência, sei que os cidadões alemães pagam bem menos.

O seguro saúde ficou assim por mês:

  • VdD e Laura 123,04 €
  • Sra VdD 36,04 €

Especialmente esse mês paguei um seguro de vida para a Sra VdD de 49,04 € além ainda de pagar o seguro da Laura de Portugal que espero o mês que vem conseguir cancelar com a gerente, pra ter uma noção de quão barato é o seguro de saúde em Portugal, para a Laura pagava apenas 8,99 € isso é muito barato.

Fiz um vídeo sobre seguro saúde em Portugal, aconselho dar uma olhada aqui.

Transporte

Aqui está misturado um pouco de não recorrentes, isso porque demoramos a fazer o cartão de passe mensal no transporte publico, quando percebi já tinha gastado um absurdo de dinheiro.

Mas para terem uma noção o custo por pessoa para andar livremente em qualquer trem, ônibus ou metro aqui dentro do estado sai por 79,35 € ao mês.

Não recorrentes

A primeira facada no peito foi do aluguel a outra foi do mobiliário. Gastamos ao todo até o momento com moveis o total de R$ 16.036,23 sendo aqui nessa conta os moveis para cozinha e quarto, basicamente:

  • Armários cozinha – 377 €
  • Fogão e Forno – 149 € e 299 €
  • Maquina de Lavar Bosch – 435 €
  • Geladeira Beko – 599 €
  • Micro-ondas Philips- 86 €
  • Aspirador Sharp – 144 €
  • Cama – 199 €
  • Guarda Roupa – 129 €
  • Comada – 59 €
  • Cadeira computador e mesa de trabalho – 69 € e 129 €

Além desses caras também gastamos comprando panelas, utensílios para cozinha como pratos e copos, banheiro entre outras.

O moveis foram comprados todos nos suecos da Ikea, pena que não tem listada na bolsa, já os eletrônicos compramos na Meida Markt. O caso da cozinha tem uma novela muito doida por trás dela, vou fazer um vídeo. Já sobre a Ikea também quero falar sobre a loja num vídeo explicando como comprar lá, já que tem uns segredos para escolher e montar os produtos, onde fui aprendendo tudo no susto.

Sobre a cozinha, nossa ideia era buscar uma com o melhor custo beneficio, meu sonho era comprar uma igual a da foto no começo do post, como nem sempre podemos realizar os sonhos, tive que me contentar com essa abaixo. Depois de montada achei até que ela ficou bacana, diga ai o que você achou…

Depois de muita luta com essa cozinha, finalmente montada e operando. Minha primeira janta não podia falta uma Coca!!!

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Nos gastamos cerca de 400 € para montar essa cozinha, mas essa historiai aí merece um vídeo a parte, então nem adianta puxar assunto sobre isso comentários, senão vai acabar levando spoliers :)

Os demais moveis com muito custo consegui montar sozinho, fui tirar onda no facebook falando que tinha conseguido montar um desses e uma colega me disse que até ela montava móvel da Ikea e eu me achando “o montador de moveis”, baita estrega prazeres, tava todo motivado!

Primeira vez na vida que consigo montar um móvel do começo ao fim que venha a cama agora

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Alimentação

Para finalizar, tivemos um gasto altíssimo com alimentação, isso sim disparado é bem mais caro do que em Portugal, lá conseguimos comer fora por um preço bem interessante, aqui na Alemanha é bem caro comer na rua.

Como ficamos nessa correria maluca de arrumar a casa, comprar moveis, entre outras coisas importante para resolver, não conseguíamos comer em casa, então acabou estourando nessa categoria e gastamos 3,5k algo bem acima da nossa média, mas considero pelo menos 1k aí como não recorrente, ou pelo menos espero :)

Conclusão

Controle de gastos anual

Me desculpem se o post, foi só choradeira de gastança, mas é que realmente esse mês a coisa foi meio desesperadora. Principalmente para pessoas como que são como eu e tentam não gastar muito por mês. Pegar uns meses assim chega a deixar o cara maluco.

Eu reclamo, mas sei que é um mau necessário. Acredito que no futuro, é como meu sócio falou, nem vou lembrar mais disso. A ideia do post, foi antes de mais nada, trazer um pouco de luz para aqueles que são interessados em imigrar e ter uma noção do quanto se gastaria para começar uma vida nova.

Esses dias um inscrito no YouTube reclamou que eu só falo de dinheiro, ora bolas, esse cara absolutamente não me conhece. Se tenho um blog focado em finanças, se falo de dinheiro o tempo todo no blog, claro que meus vídeos de imigração e posts sobre o assunto, sempre terão enfoques em dinheiro.

Sabe o que eu respondi para ele ? “Vai assistir Peppa Pig” (aprendi com um leitor).

Escolher casa na Alemanha – Imigração #15

Escolher casa na Alemanha – Imigração #15

Imigração Alemanha

Conseguimos alugar o apartamento na Alemanha, veja um pouco de como está o imóvel, quais os pontos que olhamos antes de alugar o apartamento e como toda casa ela sempre tem os prontos negativos, também mostrei os problema que de cara já vi no Ap.

Depois de um pouco de estratégia e providencia divina, conseguirmos alugar esse apartamento até que rápido, não tínhamos muito tempo, então fomos no primeiro que aparecer e que tivesse os menores pontos negativos, relembre aqui.

Conforme falei no meu ultimo post, ainda não consegui colocar a internet no apartamento então aproveitei que tinha gravado e subido esse vídeo no meu ultimo dia no Airbnb e publiquei só para não ficar sem movimento no canal.

Assim que a internet for estabelecida, que deve ocorrer nesta próxima segunda, daí quero começar a fazer alguns vídeos novos.

Serie imigração

Estamos trazendo atualizações sobre nosso processo de imigração para Alemanha, conheça um pouco mais sobre como essa história começou aqui em Viver de Dividendos na Alemanha. Quando se toma a iniciativa de imigrar para algum país, precisa de um bom planejamento e determinação.

Tivemos que nos privar de algumas coisas por lá para chegar até aqui. Abaixo vamos colocar um breve resumo dos acontecimentos até o momento deste post.

Começamos a preparar a alguns anos e desde então temos caminhando para alcançar esse nosso objetivo. Tudo começou no Brasil em 2014 onde tivemos que estruturar todo nosso modo de vida por lá. Não só na vida pessoal como também na minha empresa que continuo tocando os negócios a partir daqui da Europa.

No inicio de 2016 aplicamos para o Canada que foi nossa primeira opção de imigração, tivemos nosso visto negado, simplesmente sem motivos óbvios já que tínhamos todos os requisitos.

Ficamos completamente arrasados por não conseguir o visto para o Canadá já que estávamos bem confiantes. Hoje vejo que foi a melhor coisa que me aconteceu, estou muito feliz aqui na Europa e não sei como não cogitei antes em vir para o velho mundo antes de pensar no Canada.

A partir daí começamos a procurar alternativas e encontramos várias aqui na Europa e algumas na Asia como Austrália e Nova Zelândia. Optamos pela Europa por diversos fatores, talvez um dia aborde isso aqui.

No meado de 2016 começamos o Stage 2 onde iriamos para Irlanda passar alguns meses aprimorando o inglês.

Chegamos no final de 2016 e desbloqueamos ao Stage 3 que é a fase na qual vamos começar o processo de visto para a Alemanha, ocorre que tivemos um problema no visto e não conseguimos aplicar da forma que estávamos programando.

Voltamos para o Brasil no inicio de 2017 retornando ao Stage 1 completamente arrasados novamente. Poderíamos ter pensado em desistir mais uma vez, mas persistimos colocamos a cabeça no lugar e traçamos novos planos.

Voltamos a estaca zero, em seguida resolvemos ativar o plano B que era Portugal, esse seria nosso novo Stage 1.

Já tinha uma empresa aberta em Portugal, mas optamos por outro visto mais simples, resolvemos aplicar para o visto de Portugal no qual começo a falar nesse vídeo.

Com a autorização para residência pré emitida no Brasil, viemos para Portugal no meado do ano de 2017, por lá passamos em Lisboa alguns dias para resolver alguns detalhes da empresa, depois fomos para Figueira da Foz cidade onde apliquei para residência.

A residência saiu em Julho de 2017 e a conclusão do Stage 1 então deixamos Portugal em background e começamos o processo de visto para Alemanha.

Inscrição feita na faculdade em Agosto de 2017 ainda quando estávamos em Portugal, aqui iniciava o Stage 2. Viemos para Alemanha assim que a faculdade autorizou a matricula, no mês seguinte em Setembro desembarcamos em Düsseldorf para morar em Duisburg.

Falamos aqui de como foi difícil conseguir achar um imóvel.

Porque a maioria dos investidores falham na bolsa

Porque a maioria dos investidores falham na bolsa

Fui um dos primeiros investidores a falar publicamente sobre a bolsa americana, expliquei como abrir conta numa corretora e comprar grandes empresas.

Não só expliquei os procedimentos aos leitores, como desde então tenho feito um incansável trabalho de ajudar aqueles que como eu estão em busca da independência financeira.

A bolsa americana está hoje no seu topo histórico, pessoas estão tendo retornos excelentes ao investir na bolsa americana.

 

Com os resultados apresentados pela Apple nesse inicio de agosto o índice Dow Jones ultrapassou a barreira dos 22.000 pela primeira vez na sua história. Para os investidores é só alegria, mas quem já está há algum tempo na bolsa americana pode acompanhar como alguns investidores não conseguiram chegar até aqui.

Muitos investidores acreditam que quando descobrem uma boa empresa de dividendos, eles podem comprá-la, relaxar e recolher os dividendos por toda a eternidade. Infelizmente mesmo que tenha escolhido uma ação de dividendos perfeita, você ainda pode perder dinheiro. Isso porque identificar e selecionar uma boa ação, com perspectivas incríveis e valorização atraente é apenas parte da fórmula para o sucesso nos investimentos. A próxima parte são as armadilhas psicológicas que podem levá-lo a cometer erros.

A primeira razão porque os investidores perdem dinheiro é porque focam nas cotações como fonte de valor na hora de avaliar uma ação, ao invés de olhar para os fundamentos para determinar se a ação tem muito valor. Isso poderia levar muitos a cometerem erros como vender durante uma bolsa em Bear para evitar mais perdas.

Por exemplo, se o preço das ações cai significativamente, mas os fundamentos vão bem, investidores podem vender em pânico e perder dinheiro. A Coca-Cola Company (KO) foi cotada a $30,68 no final de 2007, pagou $0,76 de dividendos e o lucro por ação foi de $1,29 naquele ano. Até o final de 2008, no entanto, neste caso as ações poderiam ser adquiridas por $22,63. Ocorre que os fundamentos ainda continuaram a crescer, mas os investidores entraram em pânico e venderam as ações. Esses investidores perderam os próximos 9 anos e o potencial de crescimento dos lucros e dividendos para as próximas décadas.

A segunda razão porque os investidores perdem dinheiro é porque eles ficam emocionalmente ligados as ações, eles entram no ativo mas não tem um plano de saída bem definido, que é o que irá protegê-los. Um exemplo são empresas que cortam os dividendos, mas mesmo assim investidores continuam posicionados esperando que o crescimento retorne.

Olhe para os investidores que devem estar até hoje esperando que Eastman Kodak (EK) e Citigroup (C) façam uma reviravolta depois que essas empresas cortaram dividendos. Estão lá esperando uma reviravolta, que claro, nunca aconteceu.

 

No caso da Coca-Cola se eles tivessem cortado dividendos em 2008, teria vendido sem sequer pensar nisso. Se a empresa voltar a crescer os dividendos novamente após 5 anos, aí consideraria comprá-la novamente, desde que respeitasse meus critérios de entrada.

A terceira razão porque investidores nunca tem sucesso, é porque compraram empresas que estão tendo bons retornos, mas não fazer absolutamente nada é muito difícil. Alguns investidores são psicologicamente preparados para comprar ações de empresas que terão grandes retornos nos próximos 10/20/30 anos. Eles seguram as ações na carteira com centenas, ou até mais de mil por cento de rentabilidade.

Geralmente escuta-se algo como “Vou realizar lucro”. Se um investidor acertar em 20% das escolhas de sua carteira, os outros 80% vão lateralizar, falhar ou terá um pequeno retorno, ainda existe as chances de que alguns desses outros 80% piores retornos tendem a ir a zero.

Consistentemente, no curto prazo retirar as ações de dividendos bem sucedidas pode ser o fator decisivo que poderia fazer uma boa carteira de ações perder dinheiro no longo prazo.

Para simplificar esse ponto, imagine que no último dia de 1984 tivesse $100.000 para investir. Você comprou dez ações – Enron, Worldcom, Eastman Kodak, General Motors, Wal-Mart Stores, Pan American World Airlines, Trans World Airlines, Bethlehem Steel, Kmart e Circuit City.

Você colocou $10.000 em cada uma e deixou os dividendos serem reinvestidos automaticamente. Imagine que em 2017 somente uma das empresas que comprou ainda esteja aqui – Wal-Mart Stores (WMT).

Você teria também recebido ações da Eastman Chemicals (EMN) através do spin-off da Eastman Kodak. O investimento de $10.000 em Kodak poderia ter traduzido em 139 ações no final de 1984. Com reinvestimento de dividendos, você teria 544 ações da Kodak que valeriam $33.600 no final de 1993. No final de 1993 você teria direito a 136 ações da Eastman Chemicals.

Vamos supor que resto por ter ido a falência não entram na conta, se bem que algumas aí realmente faliram, mas vamos nos atentar apenas ao Wal-Mart. O valor do portfólio seria hoje aproximadamente $6.781.512 (seis milhões e setecentos mil dólares) isso equivale a um retorno anual de 15% por ano. Se nosso investidor tivesse no passado exercido lucro, e vendido Wal-Mart cedo demais, seus ganhos estariam devastados.

 

Na realidade, claro que as chances de alguém ter uma carteira tão desastrosa a ponto de escolher 9 empresas que falharam é muito remota, mas a ideia aqui é ilustrar que você deve deixar suas melhores ações fazerem o bolo crescer, mesmo que você falhe miseravelmente nas outras 9 escolhas ainda poderá ter um retorno excelente se apenas uma dessas se sair bem.

Só complementando o nosso segundo ponto que seria ter uma estratégia de saída, e não ficar preso emocionalmente numa ação. Imagina que ele retirasse as empresas quando a mesma corta-se dividendos, na lista acima só a Worldcom não pagou dividendos e quatro delas pagaram dividendos flutuantes (General Motors, Bethlehem Steel, Pan Am e a TWA) os retornos da carteira seriam ainda maiores.

A quarta razão porque os investidores falham é porque eles concentram suas carteiras em poucas empresas, geralmente o pessoal escolhe de 10 a 15 ativos no máximo. Além disso, muitos investidores colocam em risco sua carteira com uma superexposição em alguns setores.

Superexposição no setor de finanças em 2007 a 2009 teria arrasado com a carteira de qualquer investidor. Exposição excessiva a altos rendimentos como alguns REITs ou empresas de utilidades como Energia, Água e Gás também podem ser desastroso para os rendimentos dos dividendos no longo prazo.

Muitos investidores que seguem uma abordagem concentrada tendem a ficar obcecado em “bater o mercado” ou perseguindo rendimentos, que colocam sua carteira em enorme risco. Em vez disso um portfólio mais diversificado e equilibrado consistindo de pelo menos 30 ativos representativos de diversos setores, irá fornecer um fluxo de renda de dividendo mais confiável e com maior margem de segurança.

A quinta razão por que os investidores falham é porque a maioria deles buscam overtrade. Eles compram uma ação, em seguida, vendem-na e tentam encontrar um investimento melhor. O que chamamos aqui no Brasil de girar patrimônio.

Essas estratégias sempre geram lucros, mas para as corretoras e para os governos, e acaba que os investidores quando tem sorte terminam com o mesmo tanto que começaram, mas geralmente tendem a terminar com menos do que quando começaram.

Por último mas não menos importante, alguns investidores não pesquisam sobre as empresas, e compram qualquer ativo na esperança de acertar. Quando você não sabe porque comprou um ativo você terá grandes chances de entrar em pânico se os ativos começam a cair a cotação, e por conta da insegurança acabam vendendo até mesmo por um valor abaixo do que foi comprado.

Por isso aqui fazemos um trabalho, acima de tudo de educação com os investidores, não queremos aqui entregar apenas o peixe, mostramos a você como pescar e porque escolher determinadas ações.

Muita gente adora seguir gurus, você pode se espelhar neles, mas não tente segui-los, procure entender primeiro o porque deles entrarem ou saírem de determinada ação. É muito comum ver investidores vendendo ou comprando ações, simplesmente porque Warren Buffett está comprando ou vendendo.

No entanto, por melhor que o Warren seja ele também comete erros. Por exemplo em 1998 ele vendeu sua posição da Berkshire no McDonalds (MCD). Durante os próximos 15 anos, a ação aumentou triplicaram seu valor. Além disso, em 1967, Buffett vendeu sua posição de parceria que tinha com a Walt-Disney (DIS) obtendo um lucro de 50%. A posição valia $4 milhões que tinham sido adquiridas em 1966. Se ele não tivesse vendido a Disney e reinvestido os dividendos, teria hoje uma posição de mais de $3,5 bilhões.

Conclusão

Nesse artigo tentei esboçar alguns comportamentos que geraram perdas que encontrei ao longo da minha jornada rumo a independência financeira. Alguns destes comportamentos eu também cometi e aprendi com meus próprios erros. O mais importante é bola para frente, não se culpe pelos erros do passado, mas procure aprender com eles continuamente e se adapte pois isso tudo só servirá para lhe dar mais sabedoria e experiencia.

 

MIGRADO DO ANTIGO BLOG DA PENSERICO

Compras Setembro 2017 – APTS – PK – KRG – FPI

Compras Setembro 2017 – APTS – PK – KRG – FPI

Esse mês o aporte foi todo direcionado para a carteira de REIT, inclui dois novos ativos na carteira o APTS focado em residência e PK focado em hotelaria e aumentei posição no KRG e FPI. A vantagem do DriveWealth Unlimited é que você pode diversificar melhor a carteira sem a preocupação com os custos de corretagem.

Mudei de Portugal para Alemanha, e ainda não consegui me organizar completamente, além do fato que estou sem internet no novo apartamento. Me pediram duas semanas para instalar a internet aqui, os alemães com sua excessiva burocracia acredito que deve levar até mais que isso. Até colocar a net vou improvisando com o 3G do celular, portanto sem vídeos até que a internet seja estabelecida.

Preferred Apartment Communities Inc – APTS

O REIT de Atlanta voltado para aluguel de apartamentos residenciais. Tenho até um REIT parecido na carteira o ESS, que por sinal é um dos melhores REIT residencial que tem no mercado, até por isso seu preço está bem acima do justo. Tentei esperar uma oportunidade melhor para aportar nele, mas como o menino é bem resistente resolvi colocar outra opção do setor na carteira. Se você não sabe como calcular o valor justo de um REIT, vou falar sobre isso quando lançarmos o novo serviço da PenseRico Express.

O APTS é um REIT smallcap, até por isso escolhi ele, talvez não seja o segundo melhor do setor, mas me parece ser o que tem melhor custo x beneficio. Pelo fato de ser smallcap vai ficar fora do radar dos grandes fundos então deve-se manter dentro de um preço justo o que é isso que eu busco.

Ele estreou na bolsa no inicio de 2011 cotado a $10,00 e hoje está valendo uns $17, o que me parece um bom retorno para quem entrou lá no começo. O fundo vem crescendo os dividendos a pelo menos 14,8% ao ano.

Toda a sua carteira de imóveis vale hoje $2,6 bilhões composta em 27 propriedades multifamiliares com 8.276 unidades ao todo, 34 centros comerciais e 3 edifícios de escritório.

Propriedades do APTS

APTS tem mantido o compromisso de investir em ativos multifamiliares de classe A junto com a estratégia secundária de diversificar uma parcela dos investimentos em ativos que não sejam plurifamiliar como shoppings ancorados em supermercados.

O fundo tem hoje cerca de 8.200 apartamentos e vem crescendo a receita nesse setor em cerca de 5,2% a 5,5% ao ano o que tem gerado 55% da receita total do fundo proveniente dos imóveis residenciais. O APTS também tem alguns empréstimos imobiliários que estão gerando ao fundo algo entre 10,5% a 16% por ano.

Imóveis para estudantes

O fundo não é somente apartamentos familiares e tem diversificado em outros pontos como ampliando aquisição de imóveis para servir de alojamento para estudantes.

APTS foca em propriedades fora do campos, que sejam modernas, forneçam uma comunidade para os estudantes e diversas facilidades, como lavanderia, internet, entre outras. O fundo criou uma divisão de gestão de campus que opera focado exclusivamente em moradia estudantil a Preferred Campus Management, LLC.

Imóveis de estudantes do APTS
Imóveis de estudantes do APTS

O portfólio atual de imóveis para estudantes é composto por 9 ativos sob gestão com 6.151 camas e 2 unidades adicionais com 1.319. O fundo tem buscado universidades com pelo menos 15.000 estudantes e os locais devem ser próximos aos campos a ponto do estudante poder ir a pé ou de bicicleta. Cada unidade dessas deve fornece algo entre 450 a 800 camas.

Varejo

Em 2014 o fundo resolveu expandir sua estratégia de aquisições de shoppings ancorados em supermercados. APTS possui centros comerciais alugados para algumas grandes redes de mercado como Walmart, Publix, Kroger, entre outros.

Inquilinos do APTS
Inquilinos do APTS

O fundo também criou uma subsidiaria especializada em operar no varejo a New Market Properties, LLC. Particularmente gosto desses centros comerciais, tanto para compras quanto para investimentos.

Escritório

O APTS possui 3 prédios de escritórios que representam cerca de 18% de área bruta locável do fundo.

Escritórios do APTS
Escritórios do APTS

Até entendo a estratégia dos estudantes e do varejo, inclusive até vejo-as com bons olhos, mas não consigo encaixar esses três imóveis voltados para escritório, não sei se é preconceito meu com os fundos de escritório, mas isso não ficou legal no portfólio do APTS.

Não obstante a empresa disse que esta em busca de mais escritórios classe A em Atlanta, de acordo com o CEO do APTS eles querem investir em escritório porque possuem experiencia nesse setor e acreditam ser complementar ao core business multifamiliar e os preços estão atraentes.

Isso pode ser interessante para aqueles que querem diversificação em um único ativo, ao invés de adquirir 4 REITs separados um com exposição residencial, outro focado em estudantes, outro em varejo e outro em escritório o investidor compra o APTS e recebe um 4 em 1.

Particularmente prefiro REIT especializados do que esses genéricos, mas como disse no começo o APTS está me parecendo um bom caso de custo x beneficio.

Com o fechamento desse 2T17 o fundo apresentou nesse primeiro semestre uma receita de 137 milhões contra 87 milhões do semestre de 2016 um crescimento de 56,9% já o FFO saiu de $0,35 por ação no semestre de 2016 para $0,65 nesse semestre de 2017 com 85% de crescimento neste ultimo ano. Os dividendos também cresceram 15% saindo de 0,395 para 0,455 nesse semestre de 2017.

Essa compra adiciona a minha carteira de dividendos o valor de $57,2 isso convertido pelo dólar de hoje teria um crescimento na minha renda de dividendos na faixa de R$ 179,28.

Park Hotels & Resorts Inc. – PK

Park Hotels como nome já diz é um REIT da Virgínia focado em hotelaria. Ele foi formado quando Hilton Worldwide (HLT) desmembrou a maior parte de suas propriedades imobiliárias em um REIT publico. Ele é o segundo maior REIT hoteleiro da bolsa em valor de mercado e está entre os TOP25 maiores REITs do mercado em EBITDA.

REITs por EBITDA
REITs por EBITDA

O PK tem uma carteira de $9 bilhões com 67 hotéis de grande escala, high-end, incluindo algumas propriedades icônicas como o Hilton New York que abrange um quarteirão inteiro no centro de Manhattan e o Hilton Chicago Downton com 200.000 pés quadrados e 1.544 quartos e o Hilton Hawaian Village em Honolulu com 2.860 quartos à beira mar.

PK Hilton em Manhantan
PK Hilton em Manhattan

O único problema do PK que ele é bem concentrado em algumas marcas, mas a administração vem buscando melhorar isso e diversificar com novos operadores.

Grandes operadores
Grandes operadores

O PK pra mim hoje é um dos que possuem o melhor portfólio, estou para falar que seu case está melhor que o CLDT que tenho atualmente na carteira. Sabemos que a tecnologia tem atacado a REIT hoteleira, tanto na ascensão direta de serviços como Airbnb que oferece hospedagem a custo muito inferiores que hotéis tradicionais, quanto a expansão de serviços de teleconferência que estão cada vez mais dispensando a necessidade das famosas viagem a trabalho. Tudo isso junto tem dificultado o setor hotelaria.

Apesar de todas essas ameaças eu vejo esse nicho de hotéis de luxo e resort como um caso a parte, diferente daquele nicho que busca preço a qualquer custo e por isso acaba dando margens a serviços como Airbnb crescer, o publico dos hotéis de luxo não ficariam em um Airbnb então vejo que a demanda desses estaria mais protegida.

Também gosto muito dos resorts que são bem específicos e possuem barreiras grandes por serem de alto custo de construção, isso inviabiliza a entrada de competidores e a penetração de serviços como o Airbnb, além de não serem impactados pela tecnologia pois tem um punch mais de turismo.

O fundo possui 2 hotéis no Havaí com 4.104 quartos que geram 23% da receita. O Hilton Hawaiian Village está situado em uma propriedade de frente para o mar com 22 acres em Waikiki, a propriedade tem aproximadamente 3.000 quartos distribuídos em 6 torres. A taxa de ocupação é altíssima e gira em torno de 94,6% e com uma margem de lucro de 37% um numero impressionante.

Hotéis no Havai do PK
Hotéis no Havai do PK

Em 2016, o hotel ganhou um certificado de excelência da TripAdvisor nos últimos 5 anos 1.600 quartos foram renovados com um custo de 44 milhões ou $28.000 por quarto e nos últimos dois anos o fundo investiu $10 milhões reformando 100.000 pés quadrados de espaço de reunião e conferencias.

Hilton Waikoloa Village é um hotel de 62 hectares à beira mar na Costa Kohala e tem 1.244 quartos e dois campos de golfes para campeonatos. Esse hotel possui um RevPar de 14% impulsionado pela forte demanda. Nos próximos 2,5 anos o PK irá transferir 600 quartos para Hilton Grand Vacations – Ocean Tower. Nos últimos 5 anos 643 quartos foram renovados com o custo de $34 milhões ou $53.000 por quarto.

Hilton Waikoloa Village
Hilton Waikoloa Village

Cerca de 74% da receita do PK vem de mercados costeiros e 91% dessa receita está no Top25 maiores mercados dos USA. Enquanto o fundo careca de uma diversificação de marca, acaba compensando por essa alta diversificação nos imóveis.

Diversificação do PK
Diversificação do PK

 

 

O foco do PK é na construção de um portfólio de altíssimo luxo o que lhe protege das ameaças atuais do setor. A empresa busca diversificar a marca além da Hilton e misturar operadores no mix de gerentes globais.

O FFO do PK nesse semestre de 2017 foi de $1,45 frente a $1,52 do ano passado uma redução de 4% essa queda deveu-se as reformas no Centro de Convenções Moscone em San Francisco que fez com que a receita da região caísse em 5,1% no semestre.

Alguns dias depois de ter comprado o PK veio o furacão Irma e Havery, o fundo tinha 14% da receita exposta na área onde aconteceu os furacões. Só acompanhei com o coração nas mãos, claro que primeiro ficamos sentidos por todos que perderam as casas e alguns até a vida. Felizmente o fundo não foi afetado gravemente, teve só uns 90 quartos com infiltração de água, mas nada muito alarmante.

Essa compra adiciona a minha carteira de dividendos o valor de $38,7 isso convertido pelo dólar de hoje teria um crescimento na minha renda de dividendos na faixa de R$ 121,29.

Kite Realty Group Trust – KRG

KRG já foi debatido aqui antes no blog, se quiser conhecer mais obre o case de negócio sugiro dar uma consultada na sua tag aqui. O KRG apresentou um FFO de $46,2 milhões ou $0,54 por ação comparado com os $0,48 de FFO do ano passado. O NOI da KRG aumento 3,2% no same store e 3,8% considerando os novos investimentos.

O fundo vendeu 3 propriedades gerando uma receita de $54,6 milhões e $77,7 no acumulado do ano com vendas de propriedades. O fundo concluiu também o redesenvolvimento de três propriedades com os custos totais de $6,2 milhões e um retorno anualizado combinado projetado de 19,5%.

Essa compra adiciona a minha carteira de dividendos o valor de $60,00 isso convertido pelo dólar de hoje teria um crescimento na minha renda de dividendos na faixa de R$ 188,05.

Farmland Partners Inc – FPI

Comentei sobre o FPI no mês passado, confira aqui.

Essa compra adiciona a minha carteira de dividendos o valor de $22,44 isso convertido pelo dólar de hoje teria um crescimento na minha renda de dividendos na faixa de R$ 70,33.

Ao todo foram acrescentados na minha renda de dividendos $178,34 ou seja R$ 558,95 a mais por ano para somar na minha bola de neve.

Empresa Código Qtde
Preferred Apartment Communities Inc APTS 65
Park Hotels & Resorts Inc. PK 45
Kite Realty Group Trust KRG 50
Farmland Partners Inc FPI 44

Já atualizei a minha carteira com essa nova aquisição.

Enquanto isso…

Já que falamos acima do furacão, os Americanos acreditam que esse furacão foi em prejuízo o maior da história, isso porque eles não enfrentaram o furacão Dilma que o passou pelo Brasil e foi mais destrutivo que todos os furacões americanos juntos.

 

 

Dividendos recebidos – Agosto de 2017

Dividendos recebidos – Agosto de 2017

Esse é o meu assunto favorito no blog, falar sobre recebimentos de dividendos é muito bom, de certa forma cada mês que escrevo artigos como esse é como se fosse dado mais um passo rumo a independência financeira. Chega a ser fantástico se levarmos em consideração que esse montante que estou a receber nesse mês é fruto de uma ação que tomei no passado e que vai me beneficiar por anos trazendo um retorno passivo.

Procuro ativos que proporcionem segurança na distribuição acima de altos retornos, minha ideia não é enriquecer da noite para o dia, mas sim criar uma cesta de dividendos que me permita receber rendas por gerações.

Mais um mês com um crescimento na receita de dividendos de uma ano para outro, em 2016 obtive um retorno de R$ 987 em dividendos, já nesse ano o total foi de R$ 1.383 isso representa um crescimento de 40% de um ano para outro.

Esse crescimento certamente deveu-se aos aportes regulares ou você acha que eu seria um gênio de obter um retorno de 3,3% a.m. se fosse apenas rentabilidade eu certamente já seria um novo Warren Buffett. Os aportes são tão importantes quanto analisar empresas, veja aqui sobre isso.

Vamos dar uma olhada em alguns destaques do mês:

Edifício Galeria – EDGA11

Tenho suspendido os aportes nos FIIs, estou pensando se vou continuar operando neles ou se migro de vez para o mercado americano. Visto que não estou mais morando no Brasil não seria nada muito vantajoso ter que receber os dividendos e sofrer com a desvalorização do cambio na hora de transformar esses dividendos em moeda forte.

A situação do EDGA11 é bem complicada e não vai melhorar até que o cenário econômico não desponte uma sinalização de melhoria. Bom se o mercado está fraco, acaba sendo mais vantajoso para o locador a negociação, fiz um vídeo um tempo atrás, consulte aqui. No qual falava que o setor de escritório iria ser o que mais sofreria com essa crise, por isso me desfiz de vários fundos da minha carteira, já que tinha grande exposição nesse setor.

Deixei alguns fundos ainda na carteira, dentre eles o EDGA11 que ficou lá pois o fundo detinha 100% do imóvel o que facilita a negociação dos alugueis e também o prédio era bem localizado e com uma boa estrutura.

Ocorre que não contava com a burrice do administrador. O BTG cagou completamente na gerencia do fundo, o que ele fez no EDGA foi um atestado de incompetência total.

O Fundo perdeu diversos inquilinos porque o BTG não quis reduzir os alugues, bateu o pé nos revisónais e não reduziu os valores, resultado: com a crise perdemos vários inquilinos.

Agora finalmente parecem que eles acordaram para a vida e resolveram tentar segurar os resto que sobrou, já tivemos duas noticias boas nesse mês de agosto, primeiro uma renovação garantida com um inquilino, que terá uma redução de quase 8% na receita, porém manteremos o inquilino.

Por fim, temos uma noticia melhor ainda que soltaram no final do mês que foi a recuperação de um inquilino que estava para sair, conseguiram renegociar abaixaram o preço o inquilino ficará, também teremos com isso uma redução de quase 5% na receita.

Não era para estamos comemorando redução de aluguel, mas é aquilo quando seu time está com dois expulsos e consegue arrancar um empate na casa do adversário é para comemorar como uma vitoria. Abacus que o diga no jogo do galo vs porco.

Por essas e outras que estou desanimando do mercado de FII brasileiro, essas nossas administrações que temos nos Fundos de modo geral são bem fracas, principalmente quando comparamos com o padrão americano. Por hora, estou pegando os aportes dos FIIs e mandando para os States.

Stag Industrial Inc – STAG

Vamos falar de coisas boas agora. O STAG é um dos meus melhores REITs, diferente do varejão que está sofrendo com o mercado o setor industrial tem tido boa resposta, em especial o setor de logística. Parte do sucesso do STAG está sendo impulsionado pelo crescimento do e-commmerce que cada vez mais se torna dependente dos centros de distribuição.

Se você quiser fazer um contrassenso com o setor de varejo, o ideal seria aportar no setor de logística que está beneficiando-se bastante desta nova onda do on-line.

Falei agora acima sobre o EDGA e como esse tem ficado com vacâncias grandes, até salientei que isso era por conta da crise, você tenta procurar uma maneira de se conformar com o momento atual no Brasil.

Quando se pega os dados de REIT americanos, e começa a olhar para seus resultados no período em que os EUA também passaram por uma crise, cito aí 2008 até 2010.

Você verá que mesmo diante do cenário econômico tão adverso a taxa de ocupação dos REIT tops ficaram acima dos 80%, confira na imagem abaixo o histórico de taxa de ocupação do STAG. Por que a grande maioria dos fundos brasileiros não conseguem fazer o mesmo?

O STAG reportou um FFO de $0,41 um crescimento de 7,9% comparado ao ano passado que foi de $0,38. O fundo comprou 21 novas propriedades gastando $285,6 milhões um crescimento de 7,2% de capitalização, também foram vendidos 3 propriedades por $6,5 milhões.

Os dividendos distribuídos pelo fundo foram de 0,1175 por ação. Lembrando que esse fundo faz pagamentos mensais, nesse caso o fundo entregaria no trimestre algo próximo a $0,35

Invista em Dividendos nos Estados Unidos

Se você gostou da Coca-Cola (KO) ou de outras empresas semelhantes a ela, saiba que é possível investir nos Estados Unidos de forma simples e barata. Não precisa ter tanto dinheiro e pode-se operar daqui do Brasil.

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Dividendos recebidos na BVMF
Ativo Cód Valor
FII AG CAIXA AGCX11 R$ 33,04
FII BB PRGII BBPO11 R$ 52,52
FII CX CEDAE CXCE11B R$ 54,63
FII GALERIA EDGA11B R$ 14,55
FII EUROPA EURO11 R$ 21,45
FII ANH EDUC FAED11B R$ 54,63
FII RIOB RC FFCI11 R$ 66,06
FII RB CAP I FIIP11B R$ 40,27
FII S F LIMA FLMA11 R$ 31,44
FII CSHGSHOP HGBS11 R$ 24,80
FII CSHG LOG HGLG11 R$ 43,50
MÁXI RETAIL  MAXR11B R$ 103,41
FII D Pedro PQDP11 R$ 14,09
FII Hotel Maxinvest HTMX11B R$ 23,19
RB CAPITAL RENDA II  RBRD11  R$ 32,76
Total   R$ 610,34
Dividendos recebidos na NYSE
Ativo Cód Valor
Procter & Gamble Co PG 6,75
Colgate-Palmolive CO CL 3,92
Paychex Inc. PAYX 12,60
REALTY INCOME CORP O 12,44
Chatham Lodging Trust CLDT 14,63
STAG INDUSTRIAL INC STAG 17,02
EPR PROPERTIES EPR 23,80
Ômega Healthcare Investor Inc OHI 105,73
Tanger Factory Outlet SKT 45,56
Total  R$ 773,42 US$ 242,45

Total Geral: R$ 1.383,76

• Dólar utilizado para conversão: R$ 3,19 (veja aqui)

• Valores de dividendos recebidos das ações de NYSE já são declarados como líquidos, ou seja considerando o imposto de renda.

Acompanhe na pagina com as atualizações dos rendimentos mensais e veja como anda a evolução da minha carteira.

Veja como funciona os dividendos no EUA.

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