Controle de gastos e receitas: Setembro 2017

Ter um controle de gastos e receitas é fundamental para se alcançar a independência financeira. A ideia do blog não é apenas servir como um diário de bordo, mas sim também, ser uma fonte de inspiração para aqueles que estão começando a trilhar o caminho dos investimentos.

Ter uma boa taxa de poupança é o principal fator para o sucesso da sua independência financeira. Esse é o único atalho para encurtar sua caminhada. A taxa de poupança, nada mais é do que o valor que você consegue economizar por mês depois de pagar todas as contas.

Abaixo o relatório com as minhas receitas e despesas deste último mês de setembro.

Controle de gastos setembro

Holding são rendimentos de empresas na qual não tenho sociedade com outras pessoas.

O Lucro sociedades é o lucro de todas as empresas em que tenho sociedade.

Outras receitas são receitas diversas que não se enquadram em lucro de empresas.

Dividendos são receitas dos dividendos recebidos na bolsa de valores.

Taxa de poupança do mês: -69%

Isso mesmo que você leu acima, a minha taxa de poupança foi negativa de -69% isso é quando você gasta mais do que recebeu, acho que tem muito tempo que isso não acontece. Você já já vai entender porque a taxa ficou negativa.

Vou introduzir um novo gráfico nesses posts que é o Net Worth. Com o tempo vou colocando algumas informações novas que utilizo no meu controle de gastos e receitas. Esse net Wort a grosso modo nada mais é do quanto você tem em capital ao longo do tempo, considera-se saldos de conta, investimentos e até mesmo dívidas.

No meu caso não possuo divida alguma, nem de carro, nem de casa, estou absolutamente liquido. A tendência é que meu NetWorth sempre suba, como podem ver nos últimos meses com a exceção de setembro que deu uma queda por conta dos gastos.

Em roxo são os investimentos em verde na base do gráfico o que tenho em dinheiro, seja na carteira ou numa conta bancaria.

net worth de setembro

Acima coloquei o meu NetWorth detalhado de setembro, antes de começar o mês eu estava com 475,5k no final do mês de setembro com a queda foi para 465,3k ou seja foi-se aí embora 10k em um único mês.

O gráfico acima também mostra o quanto do meu dinheiro está posicionado em cada categoria. Sendo que 86% de todo o meu dinheiro está investido no mercado de ações, e boa parte disso no mercado americano. Outros 6% em reserva na poupança, e por fim 7% em conta para liquidez imediata. Lembrando novamente que até o momento estou com zero de dividas, por isso o arco de fora da pizza está sem cor.

Veja abaixo um resumo do meu orçamento nesse mês e acompanhe os outros meses:

Gostou dos gráficos do aplicativo? Saiba aqui como adquirir o Bankitivity, compre utilizando o link do blog para cair umas balas juquinhas para nós.

Controle de Gastos – Resumo

Com a minha chegada na Alemanha, confira aqui nesse vídeo. Comecei a construir minha vida do zero, então tudo que havia conquistado no Brasil ficou para trás, agora tenho que começar a mobilar a casa toda novamente.

Até gosto de fazer essas coisas. Tem o lado bom, que parece que você está casando novamente. Lembrou-me da época que ia com minha esposa nessas lojas de departamentos comprar utensílios para a cozinha e fazer enxoval.

A desvantagem de imigrar que desta vez não tem nenhum parente ou amigo para te ajudar como é no casamento, se bem que no meu casamento não teve como contar com muita gente mesmo. O lado ruim disso tudo, é gasto atrás de gasto. Fazer o que né ?!

Meu sócio me escutou chorando na sua cabeça durante todo o mês. Ele sempre me dizia que era passageiro, daqui a um ou dois meses nem vou lembrar desse dinheiro todo que saiu voando.

Imigração é assim mesmo, você tem que estar preparado para a facada no peito que a vida vai lhe dar.

Casa

Não dava mais para ficar vivendo improvisado, levamos assim durante o ano passado todo quando moramos em Dublin, Frankfurt depois quando voltamos para o Brasil, e por fim em Portugal.

Se você está perdido com tantos lugares, consulte os outros posts sobre imigração aqui.

Dessa vez resolvemos montar a casa padrão, com cama, mesa e banho. Alugamos um apartamento mais confortável, e resolvemos literalmente começar do zero.

O apartamento não foi o dos meus sonhos, mas para começar não queria algo tão caro, até porque não vou ficar em Duisburg pela vida toda, a ideia é assim que a Sra. VdD se formar na faculdade, venhamos a morar em Düsseldorf ou outra cidade maior.

Sobre o aluguel, conforme falei aqui. Tivemos que fazer a estratégia de oferecer seis meses de alugueis adiantados para o dono do apartamento, isso foi fundamental para que conseguíssemos o imóvel.

A agente imobiliária disse que o que eu possuía em conta, que era bem mais do que agora :( dava para conseguir o apartamento tranquilo. Então, falei para ela se podia pagar só os 3 meses como default, ela me disse que a empresa dona do apartamento queria os 6 meses, malandrinhos!!!

Vamos detalhar aqui para você ter uma noção dos custos de um apartamento aqui na Alemanha. Se quiser conhecer o imóvel, nesse vídeo publicado ontem mostro ele por dentro.

Paguei ao todo 4.456 € que equivale a meio mês de aluguel de setembro 326 € + 5 meses de aluguel quente 652 € + calção de 870 € que será devolvido caso eu não destrua o apartamento. Aqui na Alemanha tem o aluguel frio que é apenas o valor do imóvel, e o aluguel quente que é o valor do gás, água e condomínio.

O lugar mais barato que morei aqui na Europa foi em Portugal, o meu aluguel lá não contava porque a minha casa era muito pequena, pagava lá 200 € por mês de aluguel, mas era uma casa com um único quarto minúsculo e uma cozinha, sem conta que o lugar não era muito agradável e a vizinhança bem complicada. A vantagem de se morar de aluguel que se algo te aborrece você entrega a chave e vai para outro buraco.

Comparando com o custo de aluguel de um apartamento em uma grande cidade portuguesa, esse apartamento que aluguei não está de tudo ruim, se considerar apenas o custo do imóvel dava 462 € e paga-se algo muito parecido em cidades como Porto e Lisboa por um apartamento igual a esse que  mostrei no vídeo.

Quando se coloca o aluguel quente aí fica bem mais puxado, por exemplo eu gastava com gás em Portugal algo próximo a 50 € Mês, estando no verão e economizando bastante, sem economizar e no inverno vai fácil duas botija de gás que dá ai 100 €, somando a água que lá pagava algo em torno de 23 € temos um subtotal de 123 € veja que está bem próximo do aluguel quente da Alemanha, se colocar aí condomínio em Portugal capaz de lá ficar mais caro do que aqui.

Claro que isso não quer dizer nada, porque você pode achar apartamentos mais caros lá em Portugal assim como bem mais baratos do que aqui. No final o que diferencia é que você terá para procurar o melhor custo x beneficio para você.

O importante é não pegar algo tão caro que comprometa sua taxa de poupança, como também não pegar algo tão barato que comprometa sua qualidade de vida, tente achar um bom senso nisso.

Saúde

Tivemos que pagar um gasto maior com saúde. Nisso tem uma vantagem grande em Portugal, que lá o Brasileiro pode facilmente utilizar o serviço publico português, já na Alemanha tudo tem seguro, o alemão é uma pessoa que faz seguro para tudo, capaz deles terem seguro para lidar com o seguros.

Paguei um seguro mais caro pois ainda não tenho residência, sei que os cidadões alemães pagam bem menos.

O seguro saúde ficou assim por mês:

  • VdD e Laura 123,04 €
  • Sra VdD 36,04 €

Especialmente esse mês paguei um seguro de vida para a Sra VdD de 49,04 € além ainda de pagar o seguro da Laura de Portugal que espero o mês que vem conseguir cancelar com a gerente, pra ter uma noção de quão barato é o seguro de saúde em Portugal, para a Laura pagava apenas 8,99 € isso é muito barato.

Fiz um vídeo sobre seguro saúde em Portugal, aconselho dar uma olhada aqui.

Transporte

Aqui está misturado um pouco de não recorrentes, isso porque demoramos a fazer o cartão de passe mensal no transporte publico, quando percebi já tinha gastado um absurdo de dinheiro.

Mas para terem uma noção o custo por pessoa para andar livremente em qualquer trem, ônibus ou metro aqui dentro do estado sai por 79,35 € ao mês.

Não recorrentes

A primeira facada no peito foi do aluguel a outra foi do mobiliário. Gastamos ao todo até o momento com moveis o total de R$ 16.036,23 sendo aqui nessa conta os moveis para cozinha e quarto, basicamente:

  • Armários cozinha – 377 €
  • Fogão e Forno – 149 € e 299 €
  • Maquina de Lavar Bosch – 435 €
  • Geladeira Beko – 599 €
  • Micro-ondas Philips- 86 €
  • Aspirador Sharp – 144 €
  • Cama – 199 €
  • Guarda Roupa – 129 €
  • Comada – 59 €
  • Cadeira computador e mesa de trabalho – 69 € e 129 €

Além desses caras também gastamos comprando panelas, utensílios para cozinha como pratos e copos, banheiro entre outras.

O moveis foram comprados todos nos suecos da Ikea, pena que não tem listada na bolsa, já os eletrônicos compramos na Meida Markt. O caso da cozinha tem uma novela muito doida por trás dela, vou fazer um vídeo. Já sobre a Ikea também quero falar sobre a loja num vídeo explicando como comprar lá, já que tem uns segredos para escolher e montar os produtos, onde fui aprendendo tudo no susto.

Sobre a cozinha, nossa ideia era buscar uma com o melhor custo beneficio, meu sonho era comprar uma igual a da foto no começo do post, como nem sempre podemos realizar os sonhos, tive que me contentar com essa abaixo. Depois de montada achei até que ela ficou bacana, diga ai o que você achou…

Depois de muita luta com essa cozinha, finalmente montada e operando. Minha primeira janta não podia falta uma Coca!!!

Uma publicação compartilhada por Viver de Dividendos (@viverdedividendos) em

Nos gastamos cerca de 400 € para montar essa cozinha, mas essa historiai aí merece um vídeo a parte, então nem adianta puxar assunto sobre isso comentários, senão vai acabar levando spoliers :)

Os demais moveis com muito custo consegui montar sozinho, fui tirar onda no facebook falando que tinha conseguido montar um desses e uma colega me disse que até ela montava móvel da Ikea e eu me achando “o montador de moveis”, baita estrega prazeres, tava todo motivado!

Primeira vez na vida que consigo montar um móvel do começo ao fim que venha a cama agora

Uma publicação compartilhada por Viver de Dividendos (@viverdedividendos) em

Alimentação

Para finalizar, tivemos um gasto altíssimo com alimentação, isso sim disparado é bem mais caro do que em Portugal, lá conseguimos comer fora por um preço bem interessante, aqui na Alemanha é bem caro comer na rua.

Como ficamos nessa correria maluca de arrumar a casa, comprar moveis, entre outras coisas importante para resolver, não conseguíamos comer em casa, então acabou estourando nessa categoria e gastamos 3,5k algo bem acima da nossa média, mas considero pelo menos 1k aí como não recorrente, ou pelo menos espero :)

Conclusão

Controle de gastos anual

Me desculpem se o post, foi só choradeira de gastança, mas é que realmente esse mês a coisa foi meio desesperadora. Principalmente para pessoas como que são como eu e tentam não gastar muito por mês. Pegar uns meses assim chega a deixar o cara maluco.

Eu reclamo, mas sei que é um mau necessário. Acredito que no futuro, é como meu sócio falou, nem vou lembrar mais disso. A ideia do post, foi antes de mais nada, trazer um pouco de luz para aqueles que são interessados em imigrar e ter uma noção do quanto se gastaria para começar uma vida nova.

Esses dias um inscrito no YouTube reclamou que eu só falo de dinheiro, ora bolas, esse cara absolutamente não me conhece. Se tenho um blog focado em finanças, se falo de dinheiro o tempo todo no blog, claro que meus vídeos de imigração e posts sobre o assunto, sempre terão enfoques em dinheiro.

Sabe o que eu respondi para ele ? “Vai assistir Peppa Pig” (aprendi com um leitor).

26 thoughts on “Controle de gastos e receitas: Setembro 2017

  • 8 October 2017 at 16:48
    Permalink

    Estou muito feliz por ter descoberto seu blog e seu canal no youtube. Vou passar a acompanhá-lo de agora em diante. Estava pesquisando sobre “como investir em ações americanas” e veio como resultado seu video no youtube no canal Jornada do Dinheiro. Por favor continue o seu trabalho de informar as pessoas interessadas em conquistar mais independência financeira.

    Um dos meus sonhos é investir em ações de empresas de internet pois penso que o futuro é a internet (já é na verdade). E vendo os históricos de cotações das ações de empresas relacionadas a internet no yahoo finance por exemplo o Facebook https://finance.yahoo.com/quote/FB/history?period1=1337310000&period2=1507431600&interval=1mo&filter=history&frequency=1mo a valorização é incrível (espero que não esteja iludido com bolhas) até porque conforme for passando o tempo mais e mais pessoas terão acesso a internet e meios de transação online que passarão a comer boa parte do mercado de transações tradicionais como carnês, cartões, etc.

    Valeu!

    Reply
    • 8 October 2017 at 19:12
      Permalink

      olá Rafael

      obrigado e seja bem vindo, aqui é o lugar certo para aprender a investir no mercado americano, preparei um guia no nosso fórum sobre como dar os primeiros passos, aconselho dar uma lida no garoto aqui: https://forum.penserico.com/t/investimentos-exterior/361

      depois dele tem um monte de vídeos aqui no canal onde explico bastante sobre o mercado, agora é enfiar as caras nos estudos e logo logo começar a aportar e comprar grandes empresas na bolsa americana.

      Reply
  • 6 October 2017 at 20:10
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    Bacana Viver de Dividendos. Gostaria muito de sair desse pais chamado Brasil.
    A empresa em que trabalho é multinacional alemã e ano passado um cara do departamento comercial saiu da filial brasil e foi trabalhar na filial alemã em Augsburg.
    A empresa esta presente em vários paises. Vou tentar me candidatar a uma vaga interna para outro pais.
    Boa sorte ai

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    • 7 October 2017 at 04:45
      Permalink

      Olá Felipe

      Ano passado quando estava em Frankfurt umas semanas antes de vir para o Brasil tinha chegado um Brasileiro no prédio morando acima do meu Ap ele trabalhava na Nestlé e veio com a família toda mulher e três filhos adolescentes a empresa bancou todo mundo.

      Pode ser uma boa alternativa para imigrar. Continue firme e boa sorte na sua candidatura, assim que conseguir volte aqui para nos contar

      Reply
    • 7 October 2017 at 04:15
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      Valeu DIL

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  • 5 October 2017 at 15:46
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    Fala VdD, como seu sócio disso, logo mais você vai esquecer isso !! o Curso da sua esposa é uma graduação? ela vai estudar por quanto tempo (2,3,4 anos)?.
    Um gasto importante você não disse, INTERNET, quanto custa ai? é bom? ou é capado igual as operadoras brasileiras rsrsrs

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    • 5 October 2017 at 18:49
      Permalink

      Fala SP

      Põw bom ponto. Vou falar da net aqui sim. Deixa só esses caras instalarem aqui. O custo é bem maior do que em Portugal é muito maior ainda que na Irlanda que é onde tem a net mais barata por aqui, além de ser a melhor.

      Acho que isso pode ser a pauta pra um vídeo.

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  • 5 October 2017 at 15:29
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    Putz bastante gasto mesm .
    Achei que os apartamentos da Alemanha vinham mobiliados. E depois vc vai fazer o que com os móveis? Vai carregar todos?
    Abraços

    Reply
  • 4 October 2017 at 18:20
    Permalink

    Que legal VDV, sou empresário e se eu sair de perto da empresa ela pega fogo, um dia quem sabe terei essa coragem, tenho muita vontade de sumir do Brasil. Aq é foda pra micro empresário.

    Reply
    • 5 October 2017 at 06:16
      Permalink

      Então Fantasma, na minha também é assim amigo, tive que preparar a empresa antes, mas mesmo assim os problemas são muitos.

      Meu sócio me ajuda bastante também, e eu fiquei encarregado de um setor que dá tranquilamente para gerir remotamente, se fosse um suporte por exemplo eu não poderia estar longe.

      Então tem situações que mesmo sendo empresário você acaba ficando preso no negócio do mesmo jeito.

      Reply
  • 4 October 2017 at 18:09
    Permalink

    VDD…Vpu começar a usar o Banktivity influenciado por você…Mas não consegui acessar o link para adquirir o Banktivity pelo blog..Dá uma verificada por favor.Ah!sou fã do blog e do canal do youtube…Finanças com imigração/viagem..Coisas que eu mais gosto..Parabéns!Continue dando os canais da imigração..Estou de mudança também..

    Reply
  • 4 October 2017 at 15:47
    Permalink

    E como fica com relação aos impostos? declara tudo no brasil e nada na alemanha?

    Reply
    • 4 October 2017 at 18:02
      Permalink

      Não pedi saída definitiva então não tem porque declarar nada na Alemanha. Uso cartão internacional situado em outro país e meu dinheiro passa por aqui

      Reply
      • 6 October 2017 at 13:08
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        Mas para nao pedir a saída tens que volta ao brasil de tempos em tempos correto?

        Reply
        • 6 October 2017 at 13:42
          Permalink

          isso aí, tenho que voltar mesmo pra resolver varias coisas da empresa, aí vai do perfil de cada um tem gente que pode imigrar e não voltar regularmente no meu caso não tem como eu tenho que estar presente aí frequentemente.

          Reply
  • 4 October 2017 at 08:42
    Permalink

    Que bom que está tudo em ordem VDD.

    Como você está morando aí. Tem como você investir na bolsa de valores daí? Fica mais fácil abrir um conta em alguma corretora local?

    Abraços.

    Reply
    • 4 October 2017 at 17:55
      Permalink

      Olá CI

      Pra mim não existe nada melhor que a NYSe mesmo aqui na Alemanha com empresas globais na bolsa americana vc compra ação das principais empresas do mundo. Algumas dessas até chegam aqui pela euronext mas eu ainda prefiro os USA pra isso. Sem conta que o capital fica em dólar que pra mim é muito mais seguro que euro.

      Reply
  • 4 October 2017 at 00:51
    Permalink

    Boas choradeira de gastança kkkkk

    Eu queria fazer um post assim no meu blog mas nem computador eu tenho ainda então vou deixar pra depois da Black Friday:D

    Que bom que está bem aí na Alemanha Eu me mudei pro eua no Brasil não da mais pra viver não. Infelizmente

    Parabéns e sucesso Viver

    Reply
    • 4 October 2017 at 05:51
      Permalink

      Olá IM

      BF aí é perdição mesmo. Bacana que conseguiu ir pro tio SAN. Aplicou pra qual residência aí ?

      Reply
  • 3 October 2017 at 22:20
    Permalink

    Que aventura em VDD!

    Você pretende algum dia voltar à republica das bananas?

    Reply
    • 4 October 2017 at 05:46
      Permalink

      Olá enriquecendo, vixi é muita doideira essa minha vida

      Volto todo ano aí passo um tempo na empresa e depois vou embora novamente.

      Reply
  • 3 October 2017 at 21:48
    Permalink

    legal VdD, uma dúvida só, como vc saiu do Brasil acredito que vc morava em uma casa alugada ou própria, o que vc fez com ela? Vendeu tudo? Não ajudou na grana pra chegada na Alemanha?

    Outra dúvida tb, nesse seguro saúde é incluso qualquer atendimento ou só emergência? Minha dúvida é por eu estar cogitando Canadá pra emigrar mas fiquei bem desanimado com os relatos do sistema de saúde deles.

    Reply

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