Saiba como ele fez $2 milhões na bolsa em empresas de dividendos

Recentemente li a história do Sr. Gremel, um milionário que fez $2 milhões na bolsa em empresas de dividendos. Ele não é um milionário como se vê na mídia, ele é um pequeno investidor, assim como eu e você. Russ Gremel um cidadão de renda simples que juntou uma fortuna às custas de suas economias ao longo da vida. A noticia saiu no Chicago Tribune, Gremel doou seus $2,1 milhões de dólares investidos em Walgreen (WBA) e foi viver a vida de forma simples.

Walgreen é uma empresa de crescimento de dividendos e levantou seus dividendos por 41 anos seguidos. Gremel havia acumulado suas ações a aproximadamente 70 anos e tinha uma base de custo de $1000. A WBA continuou crescendo e expandindo seus negócios durante todos esses anos. Gremel tem hoje 28.000 ações que valem U$ 2,1 milhões e geram $42.000 dólares em dividendos anualmente.

fez $2 milhões na bolsa em empresas de dividendos

Ao longo de todos os anos os dividendos da WBA foram dobrados mais de 42 vezes, isso mostra o poder das empresas de crescimento de dividendos ao longo dos anos. Saiba mais aqui, porque empresas de crescimento de dividendos são tão poderosas. São ativos realmente impressionantes e sem fazer esforço o Sr. Russ conseguiu 11,5% ao ano de retorno ao longo desses 70 anos posicionados na WBA.

Sua analise foi simples, mas poderosa. Sr. Gremel percebeu que as pessoas sempre precisariam de remédios e as mulheres iriam sempre comprar maquiagem. Seu objetivo era aguardar pacientemente seu investimento em Walgreen no longo prazo, leia mais sobre isso aqui. É motivador ver um investidor de longo prazo que segurou suas ações por 7 décadas, realmente é um feito para poucas pessoas, fico refletindo quantas crises, quantos fins de mundo, quantos colapsos Gremel não escutou a mídia bombardeá-lo com essas informações que só servem para nos fazer girar o patrimônio.

Esse é um daqueles posts que me dá gosto de escrever, na verdade eu começo a falar sobre isso e fico todo empolgado, minha empolgação foi tanta que resolvi fazer um vídeo, o post era para ser só escrito, mas aproveitei para dar uns pitacos a mais via vídeo.

No vídeo acima Gremel diz que comprou participação em 10 a 12 empresas e aportava mensalmente 10% do seu salario. Ele mencionou que comprou ações por causa dos dividendos, ele gostava de receber os cheques de dividendos trimestralmente, hoje sua bola de neve lhe garante uma fortuna de mais de 2 milhões de dólares ao longo deste 70 anos investindo constantemente no mercado de ações.

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A Standard & Poor diz que as cotações da Walgreen deram um retorno de 13.000% até o final de 1960 se adicionar o reinvestimento dos dividendos teremos um retorno total de 36.000% até o final de 2010.

Um homem de gostos simples que vive frugalmente. Ele mora na mesma casa a 9 décadas, serviu ao exercito durante a 2 guerra e a guerra da coreia, durante esse meio tempo teve uma carreira jurídica e conseguiu se aposentar com 45 anos e fazer coisas que realmente importam para ele.

Gremel sabia, desde jovem, que ele não queria viver uma vida tradicional. Ele não queria trabalhar em sua velhice. Ele economizou, cortou o seu padrão de vida e se aposentou aos 45 anos e disse: Você não vai morrer aos 70 anos de idade e dizer, “se ?”.  Sua aposentadoria durou muito mais do que ele esperava, ele aproveitou a vida de forma simples, fazia caminhadas, assistia seus jogos de beisebol e fazia suas leituras.

Sua história é fascinante e um verdadeiro combustível para nós investidores que ainda estamos começando nessa caminhada, refletindo na sua história destaco algumas características importantes dele, não se assuste se a formula for a mesma divulgadas por grandes gurus dos investimentos como Warren Buffets da vida:

  • Investir naquilo que você conhece
  • Mantenha tudo simples
  • Compre empresas com largo fossos, veja aqui.
  • Seja um investidor de longo prazo e paciente, veja aqui.
  • Economize e foque nos aportes, veja aqui.
  • Viva sua vida ao máximo

Sua história é fantástica e motivacional, lembre-se que apesar de falamos apenas em Walgreen aqui é importante o investidor focar em diversificação, colocar todos os ovos em uma única cesta é muito arriscado. Digamos que o Gremel tivesse colocado seus investimentos em uma outra rede de farmácias como Rite Aid, talvez não estaríamos falando sobre ele aqui. Por isso recomendo aos investidores de dividendos diversificarem, a fim de reduzir o impacto de possíveis erros em seus planos de independência financeira.

Adoro esse tipo de investidor, pessoas simples como nós, que compraram e seguraram pacientemente seus campeões de dividendos por décadas, deixando o poder dos juros compostos fazer todo o trabalho pesado. Saiba que todos, com um pouco de paciência podem construir um portfólio diversificado no longo prazo, vamos aprender com essa história.

Junho de 2017 – Dividendos recebidos

dividendos Coca ColaEsse é o meu assunto favorito no blog, falar sobre recebimentos de dividendos é muito bom, de certa forma cada mês que escrevo artigos como esse é como se fosse dado mais um passo rumo a independência financeira. Chega a ser fantástico se levarmos em consideração que esse montante que estou a receber nesse mês é fruto de uma ação que tomei no passado e que vai me beneficiar por anos trazendo um retorno passivo.

Procuro ativos que proporcionem segurança na distribuição acima de altos retornos, minha ideia não é enriquecer da noite para o dia, mas sim criar uma cesta de dividendos que me permita receber rendas por gerações.

Nesse mês tivemos um resultado bem abaixo do que vínhamos apresentando nos meses anteriores, na verdade o mês de junho sempre foi fraco, boa parte do meu capital está alocado em REIT e nenhum destes que tenho na carteira e pagam por trimestre, distribuem dividendos em junho, por isso o resultado sempre vem mais fraco neste mês.

Também tivemos destaques negativos nos FIIs como por exemplo o FAED11B e o EURO11.

O primeiro foi por conta de um desconto no aluguel, os próximos meses não devem vir tão baixo porque teve um retroativo de reajuste a partir de fevereiro que não sei se o fundo debitou tudo de uma vez ou se será parcelado.

O fundo ainda parece atraente pra mim até porque o meu preço de compra dele é R$ 136,00 então não vejo motivo para alarme, inclusive estou aproveitando o desespero do pessoal e encarteirando mais cotas. Agora fiquei surpreso com a revisional para baixo, a quase uns 2 anos atrás fiz um vídeo remodelando a minha carteira de FII para justamente evitar esses problemas, sabia que tinha alguns FIIs ali na minha carteira na época que iriam me dar uma dor de cabeça, mas não imaginei que isso iria ocorrer logo com o FAED11.

Estou surpreso mas não era para estar, afinal já são 2 anos de crise, é normal que uma hora ou outra o inquilino iria solicitar o revisional para baixo, nesse caso é melhor você dar uma reduzida do que perder o inquilino, ainda mais o FAED com o tipo de imóvel que possui, seria fatal para o fundo. Acho que dos males o pior, agora é acompanhar esses meses e ver como vai ficar a distribuição no final das contas.

O segundo fundo, teve o aluguel reduzido por conta de inadimplência do inquilino, a administradora já acionou o jurídico que solicitou a saída do inquilino em 15 dias e a quitação do debito, particularmente isso é algo que vai rolar aí na justiça, talvez alguns anos, além disso o fundo ficará com uma vacância considerável, a coisa não está muito legal para o Europar. Inclusive ele era um dos que já espera alguns problemas no ápice da crise.

dividas inquilino euro11

Estudando o mercado americano de REIT, aprendi uma coisa que tento aplicar nos FII:

Se você tem um imóvel e o inquilino sai, você chega na imobiliária e manda vender o imóvel porque está com vacância? Obvio que não, então porque todos nós temos a mania de fazer isso com os FIIs.

Isso é verdade, porém, cabe alguns pontos aqui:

  • Cada dia que passa estou mais desanimado com o mercado brasileiro de ações, tive que vender minha ações por conta do processo de visto e acabei não voltando com o valor para bolsa brasileira. Na época mandei para o USA, mas mantive minhas cotas de FII aqui no Brasil.
  • Ok que estamos em crise, mesmo assim muitos fundos tem performance abaixo das expectativas.
  • Se é no mercado americano uma situação como a dos dois fundos citados aqui, onde um teve uma redução drástica no aluguel e outro que além de inadimplência está com uma vacância monstro. Isso lá fora o mercado iria massacrar, aqui o mercado sempre tem muita paciência com esses resultados ruins.
  • Aqui no Brasil acabamos nos acostumando com resultados ruins por tanto tempo de forma tão constante, que isso já não nos impacta.
  • Cada dia que se passa, aumenta a vontade de dar \quit no mercado brasileiro.

Aprenda a analisar empresas no mercado americano

Gostou dos resultados de dividendos? Saiba que também pode ter o mesmo resultado. Com estudo e dedicação conseguirá montar uma carteira de ações que proporcione uma renda passiva para você e para sua família. Cada dólar que recebe de dividendos é um passo a mais para chegar no seu sonho de alcançar a IF, chegar de ter que bater ponto, correr atrás de clientes, matar um leão por dia… Faça o dinheiro trabalhar para você compre tempo hoje para no futuro poder fazer o que quiser.

Desenvolvemos uma revista que irá ensinar como analisar empresas nas bolsas de valores americana. Toda edição trazemos um estudo de caso de uma ação e um REIT, um artigo premium onde falamos de assuntos ligados diretamente ao mercado de ações e como alcançar sua IF através dos dividendos.

CONFIRA NOSSAS EDIÇÕES

Dividendos recebidos na BVMF
Ativo Cód Valor
FII AG CAIXA AGCX11 R$ 34,16
FII BB PRGII BBPO11 R$ 52,52
FII CX CEDAE CXCE11B R$ 53,04
FII GALERIA EDGA11B R$ 8,81
FII EUROPA EURO11 R$ 7,80
FII ANH EDUC FAED11B R$ 34,60
FII RIOB RC FFCI11 R$ 54,64
FII RB CAP I FIIP11B R$ 41,82
FII S F LIMA FLMA11 R$ 30,10
FII CSHGSHOP HGBS11 R$ 24,80
FII CSHG LOG HGLG11 R$ 43,50
MÁXI RETAIL  MAXR11 R$ 23,14
FII D Pedro PQDP11 R$ 12,63
FII Hotel Maxinvest HTMX11 R$ 34,88
RB CAPITAL RENDA II  RBRD11  R$ 32,77
Total   R$ 489,21
Dividendos recebidos na NYSE
Ativo Cód Valor
Johnson & Johson JNJ 5,29
Norfolk Southern Corp NSC 6,40
Visa Inc V 5,43
Aflac Inc AFL 4,82
Emerson Electric CO EMR 8,06
3M Co MMM 4,12
Wal-Mart Stores Inc WMT 7,85
CME Group Inc CME 5,08
Autoliv Inc ALV 21,00
Realty Income Corp  O 12,40
Stag Industrial Inc  STAG 16,90
EPR Properties  EPR 19,52
Total  R$ 362,30  US$ 116,87

Total Geral: R$ 851,51

• Dólar utilizado para conversão: R$ 3,10 (veja aqui)

• Valores de dividendos recebidos das ações de NYSE já são declarados como líquidos, ou seja considerando o imposto de renda.

Acompanhe na pagina com as atualizações dos rendimentos mensais e veja como anda a evolução da minha carteira.

Veja como funciona os dividendos no EUA.

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Melhor linguagem para aprender a programar – Meu negócio #19

Quer iniciar no mundo do desenvolvimento mas não sabe qual a melhor linguagem para aprender a programar ? A ideia deste vídeo é explicar as muitas linguagens no mercado hoje e quais a se encaixam melhores em determinadas situações. Veja quais as linguagens podem trazer as melhores oportunidades de trabalho, quais as mais flexíveis, mais fáceis de estudar e por onde começar no mundo da programação.

 

 

Entenda o que é a série “Meu negócio”

Para aqueles que não conhecem a série “Meu negócio”: Tenho uma empresa de desenvolvimento de software, no qual comercializo um software para o pequeno varejo, entenda aqui como funciona o mercado de desenvolvimento de software.

Pouco depois do meado de 2016 entrei em contato com o meu principal concorrente na intenção de comprar o controle da sua empresa, veja aqui nesse vídeo. Durante a negociação acabamos fazendo uma fusão das duas empresas, veja aqui nesse vídeo mais detalhes sobre isso, com a intenção de montarmos uma empresa mais lucrativa e produtiva.

Com os acordos fechados, começamos o processo de reestruturação completa da empresa,  durante todas essas etapas estou fazendo vídeos e documentando tudo o que está ocorrendo. A intenção é servir de inspiração para outros que desejam entrar no mundo dos negócios e norte para aqueles empreendedores que já estão no meio da caminhada.

Geralmente você já deve ter lido uma serie de livros de empresários, falando como construíram suas empresas, como as tornaram tão lucrativas, você devia assim como eu ficar se perguntando, legal entendi a mensagem, mas na pratica como fazer… isso não vem escrito nesses grandes best-sellers. Aqui você poderá acompanhar todo esse processo rumo ao crescimento bem de perto, e ver na pratica como isso tudo funciona. Tudo aqui falado é real e ocorreu exatamente da maneira descrita.

Claro que teremos momentos que não acertaremos, vai ter hora que precisaremos corrigir o curso do navio, tanto os bons quanto os maus momentos serão aqui compartilhados. São coisas recentes, algo que aconteceu a alguns dias atras, algumas terão efeitos colaterais que nem mesmo vou saber quando estiver gravando. Agora dê o play, curta nosso vídeo, divulgue e se possível comente e venha aproveitar a aventura junto conosco!

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Imigrar para Portugal – Stage 3 completo – Imigração #9

Flag_-_Frankfurt_Am_Main

No nosso plano de imigração para Europa, resolvemos dividir em duas frentes de ataque, uma atuando em imigrar para Portugal e outra com a Sra. Viver de Dividendos atuando na imigração para Alemanha. Plano de contingência, vamos falar sobre isso no nosso próximo vídeo que foi gravado ainda lá no Brasil.

Nesse vídeo vamos atualizar como anda nosso estagio de imigração para Portugal, concluímos a terceira etapa e vamos falar sobre as próximas etapas que virão pela frente.

ps. Imagem de capa do vídeo é da praia onde estou imigrando.

Serie imigração

Estamos trazendo atualizações sobre nosso processo de imigração para Alemanha, conheça um pouco mais sobre como essa história começou aqui em Viver de Dividendos na Alemanha. Quando se toma a iniciativa de imigrar para algum país, precisa de um bom planejamento e determinação.

Começamos a preparar a alguns anos e desde então temos caminhando para alcançar esse nosso objetivo. Tudo começou no Brasil em 2014 onde tivemos que estruturar todo nosso modo de vida por lá, podemos falar também da empresa, enfim tivemos que nos privar de algumas coisas por lá pra chegar até aqui.

No final de 2015 começamos o Stage 2 onde iriamos para Irlanda passar alguns meses aprimorando o inglês. Chegamos no final de 2016 e desbloqueamos ao Stage 3 que é a fase na qual vamos começar o processo de visto para a Alemanha, depois disso temos mais alguns Stages pela frente, não perca essa saga e continue nos acompanhando.

Entenda as classes de ações da Unilever

unileverVamos mostrar nesse artigo como funciona a estrutura de classes de ações da Unilever, que é bem diferente de todas as outras empresas da bolsa, não me recordo de nenhuma outra empresa que tenha uma estrutura parecida, se conhecerem me avise aqui nos comentários.

Esse post meio que surgiu de um comentário do leitor Lucas que me questionou sobre qual dos códigos da Unilever era ordinário. Respondi de pronto a ele, mas achei interessante compartilhar com vocês pois não é algo muito comum.

Estou montando uma carteira de ações de empresas Europeias, nada muito grande, talvez umas 5 ou 6 empresas. Já tenho adicionado à carteira a ChubbAutoliv, ambas tem me dado muitas alegrias até o momento. A Unilever é um das empresas que estão na minha lista de compras, ainda não aportei na menina, mas está quase.

Se você está operando no mercado americano, terá dois códigos para comprar a Unilever: Unilever NV (UN) e Unilever PLC (UL). Vamos entender o que tem de diferente em cada uma delas.

Estrutura da empresa / história

A Unilever foi fundada em 1930, após a fusão de negócios entre Naamlooze Vennootschap Margarine Unie dos Países Baixos e Lever Brothers Limited do Reino Unido ou poderíamos dizer Holanda e Inglaterra (estaria incorreto, mas eu gosto de provocar).

Para evitar a tributação punitiva, imposições entre outras pendengas, as duas empresas uniram seus interesses em prol de uma fusão de negócios invés de uma fusão jurídica.

Duas empresas de controle foram criadas, uma inglesa (Unilever Ltd – agora Unilever PLC) e outra holandesa (Naamlooze Vennootschap Margarine Unie – agora Unilever NV). Para permitir que ambas empresas operem como uma única entidade jurídica, uma serie de acordos foram firmados: partilha mutua de marcas e tecnologia, equalização de dividendos, garantia mutua de empréstimos obtidos, conselhos de administração idênticos e igualdade de tratamento dos acionistas em caso de dissolução.

Veja abaixo um gráfico ilustrando:

unilever

O acordo de equalização prevê que ambas as empresas adotem os mesmo princípios de contabilidade. Ele também requer que os dividendos e outros direitos ou vantagens inerentes a cada ação ordinária sejam iguais em cada uma das ações.

Fico só imaginando a trabalhera que não deve dar fechar esses balanços, lembre-se que os ingleses usam a Libra e os holandeses o Euro.

Dica para vida: quando for informar algum valor em euro não informe com o símbolo antes dos números, mas sim depois dos números. Vamos olhar dois exemplos, primeiro veja como funciona informar cem dólares: $100,00 agora veja como deve ser feito o mesmo valor em euros: 100,00 € o símbolo sempre vem depois, fica a dica de conversão utilizada aqui na Europa. Já vi muitos europeus cometerem esse erro crasso.

A Unilever NV, uma empresa operada originalmente na Holanda com ações sob o ticket UNA em Amsterdam e ADR na NYSE sobre o código UN.

A Unilever PLC, uma empresa operada originalmente no Reino Unido com ações sob o ticket ULVR na bolsa londrina e ADR na NYSE sob o código UL, porém seus dividendos e balanços são declarados em Euro.

Resumindo teremos:

Trade Unilever NV Unilever PLC
Local UNA em Amsterdam ULVR em Londres
USA na NYSE UN UL

Abaixo teremos o fluxo de cambio que ocorre para o dinheiro chegar na sua mão pela distribuição dos dividendos:

Trade Unilever NV Unilever PLC
Local Euro – Euro Euro – GBP
USA Euro – USD Euro – USD

Agora vamos nos concentrar no ponto de vista de um investidor na bolsa americana que pretende investir na Unilever.  A nível de tributação vejo que a UL tem uma vantagem por termos um acordo entre os USA e UK (não se confunda com o monte de U isso só vai piorar daqui pra frente).

UN UL
Imposto dividendo na fonte 15% 0%
Imposto dividendo nos USA 30% 0%

Nessa segunda linha da tabela, temos o imposto pago por nós brasileiros. Por não sermos residentes nos USA, lembre-se que se for residente de lá vc consegue 0% de imposto, porém se for estrangeiro paga 30%.

Como então na segunda linha da UL vem zerado, bem isso é um acordo com os USA e UK como disse antes, não existe cobrança de empresas inglesas, tinha o HSBC na minha carteira era revigorante receber os dividendos sem imposto algum.

A primeira vista a UL parece ser uma opção bem mais interessante, considerando-se que a UN morde-se 15% pra mandar pros USA e depois o governo americano nos morde mais 30% do que sobrou. Se tiver uma conta tributada (como é o nosso caso) sem duvidas alguma a UL será mais interessante, se for um cidadão americano e tiver uma conta isenta de impostos precisa-se fazer as contas pois existe um spread entre uma ação e outra.

Não consigo entender o mercado as vezes, a UN é visivelmente mais cara a nível de impostos do que a UL, porém atualmente o pessoal está pagando mais pela UN, mas nem sempre foi assim, pelo contrario a UL chegou a ser tão mais cara que a UN que não compensava compra-la. Seria estupidez do mercado? Seria desinformação?

Não quero saber a resposta, prefiro pensar que o Brexit pode ter feito algum efeito manada no mercado e fez com que as ações da UL caíssem abaixo da UN, porque não faz sentido algum pagar mais caro e receber menos dividendo pela mesma empresa.

Os dividendos são os mesmos, independente da empresa estar na Inglaterra ou na Holanda, no final ambas compartilham os resultados, então não faz sentido algum, enfim não tente entender o mercado que ficará tão maluco quanto. Só aproveite a onda da manada.

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Revista Viver de Dividendos

Investe na bolsa americana e não sabe como identificar empresas fantásticas para colocar na sua carteira? A Revista Viver de Dividendos é feita para lhe ajudar nos estudos de empresas da bolsa americana, toda edição estudamos um REIT e de uma empresa.

Pegamos o case de negócio de cada um dos ativos e mostrarmos a você na prática o que deve olhar e como procurar informações importante sobre as empresas e REIT.

Conheça a Revista Viver de Dividendos, nesse mês falamos da empresa que mais se beneficiaria de uma crise na bolsa americana.

Dica de Viagem Edimburgo – Turistando com dividendos

Edimburgo North BridgeDando sequencia na nossa série sobre viagens, vamos falar de um passeio que fizemos em 2016 à Escócia, mas que não havia documentado ainda. Fizemos um tour curto pela capital Edimburgo, particularmente a cidade é uma das que possui a arquitetura mais linda que já vi por aqui na Europa, ela consegue transmitir um ar medieval, mas sem ser tão grotesco. Confira abaixo nossa dica de viagem Edimburgo.

Ficamos lá durante 6 dias, considerando aí que perdemos 1 dia para ir e 1 para voltar achei razoável o prazo de 4 dias para conhecer os principais pontos turísticos da cidade, acredito que o passeio ideal ali seria uns 8 dias para se conhecer tudo o que é de mais importante.

Confira no vídeo abaixo como foi:

 

Abaixo fotos que fizemos no Instagram.

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