Herança ações nos EUA

harsquarelandingComo resolver o problema de herança das suas ações no mercado americano é uma duvida bem recorrente nos comentários e principalmente nas mensagens que o pessoal manda via Facebook, então resolvi fazer um post pra esclarecer alguns detalhes, mas antes só deixar uma observação que em certa medida sou contra ao conceito de heranças, na verdade não é bem que eu seja contra, mas que tenho outro entendimento sobre esse conceito.

Acredito que é dever dos pais usufruírem do que conquistaram em vida e não deve de modo algum se preocupar em deixar um apartamento pra cada filho, terreno, dinheiro, etc. Muitos vivem o diabo para poder deixar uma herança para os filhos.

Gostaria de destacar a frase auto-explicativa do americano Ralph Waldo Emerson:

“Se os seus filhos são preguiçosos, não merecem sua herança… Se eles são trabalhadores, não vão precisar dela. Então, pegue seu dinheiro e viva bem, melhor do que você tem vivido, curta-se na velhice”

O tema é complicado e controverso, apesar de ser contra deixar heranças para filhos acho valido deixar herança para um conjugue. As vezes sua esposa(o) passa por tantos problemas junto contigo, segura a barra diversas vezes, em outras a companheira(o) se priva de muitos objetivos em prol do casal e dos filhos, por isso entendo que nada mais justo do que você deixar uma fonte segura de renda no caso de uma eventualidade. O objetivo desse artigo visa de forma simples e prática suplantar essa necessidade.

Herança no mercado americano

Diferente do Brasil o mercado americano tem uma taxa de imposto bem elevada sobre heranças, chegando a 40% do capital, assim se uma pessoa tem 1 milhão vai ficar retido em impostos 261 mil dólares, isso porque tem um valor de isenção pra começar a ser cobrado. Se você for não residente esse valor de isenção cai para 60k e você passaria a pagar 376 mil dólares é uma soma bastante razoável.

A legislação americana tem algumas brechas para que o cidadão possa escapar desses tributos, não é raro vermos declarações na mídia de bilhionarios que doaram suas fortunas para instituições de caridade, na verdade é uma promessa de doação futura chamada de “Lifetime Legacies” e podem ser abatidas da parte tributável da herança.

Com uma pesquisa simples na internet encontra-ra diversas noticias desse tipo. E você achando que os bilionários americanos eram bonzinhos. Bem melhor doar pra caridade do que entregar no colo do comunista Obama.

Solução para o tratamento da herança

Problema apresentado vamos a solução. Existe uma forma simples de contornar esse problema que seria abrir um conta conjunta, no mercado de ações temos duas modalidades de conta conjunta:

  • Joint Tenants with Rights of Survivorship
  • Joint Tenants in Common

A primeira é a que nos interessa a conta do tipo Joint Tenants with Rights of Survivorship pois da os mesmos direitos para a outra parte da conta conjunta mesmo com morte de um dos membros, ou seja o membro sobrevivente “herdará” o valor total das partes do outro membro dos ativos da conta após a morte do outro membro. Todos os membros tem o poder de conduzir operações de investimento dentro da conta.

Note que é uma estratégia que tem limitações e deve ser usada com muita sabedoria, pois você está dando a outra parte mesmo estando em vida o mesmo poder que você em conduzir as operações. Vamos lá suponhamos que você determina sua esposa na conta conjunta e ela separa de você e pra te ferrar decide vender todas as suas ações e transferir o dinheiro pra conta dela, bem ela pode fazer tudo isso nesse tipo de conta e pior que sem a sua autorização.

Veja que é importante que esse outro membro da conta conjunta seja de sua extrema confiança, ou você pode fazer como eu: mandei ela assinar e não disse pra que era (espero que ela não leia este blog). É como fazer seguro de vida, você faz e pra sua própria segura não avisa pra ninguém que fez.

O ideal é fazer isso com seu conjugue, mas digamos que você seja divorciado e tem apenas 1 filho, nesse caso você pode colocar seu filho como membro, mas digamos que você tenha 2 filhos ao invés de 1, bem essa seria uma das limitações, pois você pode colocar apenas 1 membro. Você poderia eleger um dos dois para ficar como membro, mas não seria uma ideia muito legal, imagina o que o outro filho iria pensar a respeito.

Consulte no link abaixo como abrir uma conta conjunto com direito de herança em uma corretora nos Estados Unidos da America:

Como abrir uma conta conjunta com direito de herança.

Abrir conta corretora EUA

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O primeiro passo para se escolher uma corretora no EUA e saber se permite que Brasileiro não residentes nos Estados Unidos podem abrir conta, não são muitas que oferecem essa possibilidade, mas as principais geralmente abrem essa oportunidade.

Outro fato que deve ser analisado é o custo por operação, existem diferenças grandes de preços de uma correta para outra, fique atento com isso porque 1 dolar de diferença é o dobro ou mais em real (depende da cotação do dolar pra nós) mas de modo geral o custo de corretagem deles é bem menor do que aqui no Brasil, em resumo você não irá se assustar muito com isso.

DriveWealthVocê pode encontrar aqui uma lista com o comparativo das corretoras no mercado americano.

A corretora que eu utilizo na minha conta pessoal é a DriveWealth pra mim foi a que melhor me atendeu até o momento, vou mostrar nesse post passo a passo como abrir sua conta na corretora e começar a investir em ações americana diretamente aqui do Brazil sem sair do seu computador.

Se quiser saber as vantagens da DriveWealth sobre as concorrentes recomendo fortemente a leitura desse artigo.

Para facilitar e democratizar o acesso vou fazer os procedimentos na plataforma traduzida para o português, isso mesmo você pode investir lá nos USA usando uma plataforma inteiramente em português do Brazil.

1 – Primeiro passo acesse o site da DriveWealth: https://apps.drivewealth.com/live-signup/?lang=pt_BR&r=8228AC

2 – Clique no botão ABRA UMA CONTA.

3 – Preencha os seus dados conforme imagem abaixo e clique em CONTINUAR.

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4 – Preencha o formulario seguinte com seu endereço e no final tem uma opção perguntando se você é um cidadão americano, responda que não, escolha o país e depois preencha com o número do seu passaporte ou até mesmo com a sua carteira de motorista caso não tenha passaporte. É possível abrir conta na DriveWealth mesmo não tendo passaporte. No final clique em CONTINUAR.

5 – Nessa etapa você preenche as informações onde trabalha, e depois nas 3 perguntas finais, para a grande maioria das pessoas será sempre não. No final clique em CONTINUAR.

6 – Depois eles vão fazer algumas perguntas para montar o seu perfil de investimento, basta responder de acordo com seus objetivos. No final clique em CONTINUAR.

7 – Nessa etapa é o contrato que você precisa concordar e depois assinar, basicamente escrever seu nome ali por extenso no final. Certa vez perdi 30 minutos tentando fazer um americano entender o que era um cartório, isso porque ele não conseguia entender a utilidade de alguém para dizer que você é você assinando,  no final falei pra ele esquecer porque apenas os brasileiros entendem o Brazil, enfim esse lance de assinaturas nos USA é algo muito banal, chega ate ser estranho pra nós brasileiros acostumados com tanta burocracia. No final clique em CONTINUAR.

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8 – Estamos quase acabando… Agora é só fazer o upload da sua documentação, primeiro clique em continuar ele vai direcionar você para a pagina que você irá carregar os arquivos digitalizados. Na tela seguinte selecione os arquivos dos documentos, são apenas 2:

  • Passaporte, carteira de motorista ou identidade
  • Comprovante de endereço com um vencimento aparecendo e com menos de 3 meses.

9 – Agora estamos no ultimo passo, que é o financiamento da conta, você pode fazer isso mais tarde sem problemas, essa etapa é possível pular e você já terá um acesso básico ao Home Broker da DriveWealth. Caso queira já transferir uma grana pra começar a brincar, clique em continuar.

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9.1 – São muitas opções pra você mandar dinheiro pra sua conta, as principais são:

  • Transferência bancária: não cobra taxa e é a forma mais rápida, porém fique alerta pois os bancos emitentes costumam cobrar uma taxa bem salgada e um dólar também, aqui no blog temos uma tabela para você ver o melhor banco para mandar dinheiro pra fora.
  • Cartão: mais comoda e fácil, porém cobra-se na ponta da DriveWealth de 2,19% a 3,94% além de que na ponta do seu cartão vai lhe cobrar um dólar turismo e um spread violento, pra não falar do assalto do IOF.
  • PayPal: muito semelhante ao cartão, porém pode ser interessante para aqueles que já possuem credito no paypal.
  • Bitcoin: sem sombras de dúvidas e disparado a melhor e mais barata opção. Esse é o meio que utilizo pra fazer as remessas para DriveWealth, em breve vou postar alguns artigos sobre o assunto. Tanto que na imagem abaixo até dei um destaque maior no menino. Você transfere com um spread infinitamente menor não paga taxa nenhuma de transferencia na DriveWealth e a taxa de transferencia da sua wallet de bitcoin é rídicula. Enfim melhor custo x beneficio disparado.
    EDIT: sobre bitcoins leia esses dois artigos novos Tudo o que você precisa saber sobre bitcoins e Como comprar ações com bitcoins

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Depois de preencher os dados acima, aguarde que você irá receber um email de boas vindas e dentro de alguns dias eles irão liberar sua conta para operação.

Obs: Não há necessidade de enviar o formulário w-8BEN a corretora gera automaticamente quando liberar o seu primeiro saldo.

Nota

Procure abrir a sua conta utilizando os links do blog, assim o blogueiro aqui que vos escreve ganha umas balas juquinha. Fique tranquilo que em momento algum você não pagará, nem será taxado a mais por isso. Além claro de você prestigiar o nosso trabalho. E se quiser larga um comentário aí dizendo que abriu será de muito bem recebido.

ABRIR CONTA DRIVE WEALTH AGORA!

Se quiser abrir em ingles utilize esse link

ABRIR CONTA DRIVE WEALTH AGORA!

Se você já tem uma conta lá e quiser dar uma moral também, é só acessar o link e logar na sua conta.

Tem conta em outra corretora e gostaria de ir para a DriveWealth, aguarde que em breve vou postar como foi minha experiência ao  migrar todas as ações e saldos sem muito trabalho da Just2Trade para a DriveWealth.

Além disso, se cadastrando pelo blog você participa das promoções que rolam com os parceiros. Como essa que dava $25 dólares para cada $250 depositados.

Só recapitulando para quem perdeu:

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