Transferir saldo e ações para outra conta nos EUA

money-transferEu tratei sobre heranças nesse artigo e nesse artigo mostrei como abrir uma conta em corretora americana sem ser residente e que tenha direito de herança para os demais membros.

Nesse processo em que estava organizando minha conta no exterior para permitir que a minha esposa tenha direito a herança sobre as ações eu precisei de abrir uma nova conta e depois transferir todo o dinheiro e ações em custodia para essa nova conta.

Dando sequencia nos procedimentos, depois de aberto as contas envie o formulário de transferencia, para baixar acesse esse link. (se o link estiver quebrado deixe um comento neste post)

  • Cash- Coloque All para ele transferir todo o dinheiro
  • Securities – Coloque All para ele transferir todas as ações
  • From – Digite os dados da sua conta anterior
  • To – Digite os dados da conta que deseja enviar as ações e o saldo
  • Assine e envie por email.

carta transferencia

 

 

Abrir conta conjunta com direito de herança nos EUA

11697709686_d07237b509_bO objetivo desse artigo é para brasileiros não residentes nos Estados Unidos e que desejam abrir uma conta em corretora de valores para investir no mercado de ações americano. Eu já expliquei em outro artigo como abrir conta corrente sendo uma pessoa individual, veja aqui. Também expliquei um pouco sobre alguns detalhes para proteger seu capital em caso de herança, veja aqui.

Utilizo a DriveWealth como minha corretora, por isso vou utiliza-la como exemplo. Para abrir uma conta conjunta com direito de herança o que os americanos chamam de Joint Tenants with Rights of Survivorship, é muito simples basta na etapa 2 do formulário de abertura de conta você marcar a opção de “Adicione uma conta conjunta” 

Em seguida preencha os dados do seu conjugue e se ele não estiver no mesmo endereço mude a opção correspondente para informar um endereço separado.

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O procedimento é muito parecido com a conta individual e para não ficar repetitivo não vou aborda-lo aqui novamente neste artigo. Consulte esse link para ver mais informações importantes sobre o tema.

Só recapitulando para quem perdeu:

 

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Herança ações nos EUA

harsquarelandingComo resolver o problema de herança das suas ações no mercado americano é uma duvida bem recorrente nos comentários e principalmente nas mensagens que o pessoal manda via Facebook, então resolvi fazer um post pra esclarecer alguns detalhes, mas antes só deixar uma observação que em certa medida sou contra ao conceito de heranças, na verdade não é bem que eu seja contra, mas que tenho outro entendimento sobre esse conceito.

Acredito que é dever dos pais usufruírem do que conquistaram em vida e não deve de modo algum se preocupar em deixar um apartamento pra cada filho, terreno, dinheiro, etc. Muitos vivem o diabo para poder deixar uma herança para os filhos.

Gostaria de destacar a frase auto-explicativa do americano Ralph Waldo Emerson:

“Se os seus filhos são preguiçosos, não merecem sua herança… Se eles são trabalhadores, não vão precisar dela. Então, pegue seu dinheiro e viva bem, melhor do que você tem vivido, curta-se na velhice”

O tema é complicado e controverso, apesar de ser contra deixar heranças para filhos acho valido deixar herança para um conjugue. As vezes sua esposa(o) passa por tantos problemas junto contigo, segura a barra diversas vezes, em outras a companheira(o) se priva de muitos objetivos em prol do casal e dos filhos, por isso entendo que nada mais justo do que você deixar uma fonte segura de renda no caso de uma eventualidade. O objetivo desse artigo visa de forma simples e prática suplantar essa necessidade.

Herança no mercado americano

Diferente do Brasil o mercado americano tem uma taxa de imposto bem elevada sobre heranças, chegando a 40% do capital, assim se uma pessoa tem 1 milhão vai ficar retido em impostos 261 mil dólares, isso porque tem um valor de isenção pra começar a ser cobrado. Se você for não residente esse valor de isenção cai para 60k e você passaria a pagar 376 mil dólares é uma soma bastante razoável.

A legislação americana tem algumas brechas para que o cidadão possa escapar desses tributos, não é raro vermos declarações na mídia de bilhionarios que doaram suas fortunas para instituições de caridade, na verdade é uma promessa de doação futura chamada de “Lifetime Legacies” e podem ser abatidas da parte tributável da herança.

Com uma pesquisa simples na internet encontra-ra diversas noticias desse tipo. E você achando que os bilionários americanos eram bonzinhos. Bem melhor doar pra caridade do que entregar no colo do comunista Obama.

Solução para o tratamento da herança

Problema apresentado vamos a solução. Existe uma forma simples de contornar esse problema que seria abrir um conta conjunta, no mercado de ações temos duas modalidades de conta conjunta:

  • Joint Tenants with Rights of Survivorship
  • Joint Tenants in Common

A primeira é a que nos interessa a conta do tipo Joint Tenants with Rights of Survivorship pois da os mesmos direitos para a outra parte da conta conjunta mesmo com morte de um dos membros, ou seja o membro sobrevivente “herdará” o valor total das partes do outro membro dos ativos da conta após a morte do outro membro. Todos os membros tem o poder de conduzir operações de investimento dentro da conta.

Note que é uma estratégia que tem limitações e deve ser usada com muita sabedoria, pois você está dando a outra parte mesmo estando em vida o mesmo poder que você em conduzir as operações. Vamos lá suponhamos que você determina sua esposa na conta conjunta e ela separa de você e pra te ferrar decide vender todas as suas ações e transferir o dinheiro pra conta dela, bem ela pode fazer tudo isso nesse tipo de conta e pior que sem a sua autorização.

Veja que é importante que esse outro membro da conta conjunta seja de sua extrema confiança, ou você pode fazer como eu: mandei ela assinar e não disse pra que era (espero que ela não leia este blog). É como fazer seguro de vida, você faz e pra sua própria segura não avisa pra ninguém que fez.

O ideal é fazer isso com seu conjugue, mas digamos que você seja divorciado e tem apenas 1 filho, nesse caso você pode colocar seu filho como membro, mas digamos que você tenha 2 filhos ao invés de 1, bem essa seria uma das limitações, pois você pode colocar apenas 1 membro. Você poderia eleger um dos dois para ficar como membro, mas não seria uma ideia muito legal, imagina o que o outro filho iria pensar a respeito.

Consulte no link abaixo como abrir uma conta conjunto com direito de herança em uma corretora nos Estados Unidos da America:

Como abrir uma conta conjunta com direito de herança.