Controle de gastos e receitas: Abril 2017

Ter um controle de gastos e receitas é fundamental para se alcançar a independência financeira. A ideia do blog não é apenas servir como um diário de bordo, mas sim também, ser uma fonte de inspiração para aqueles que estão começando a trilhar o caminho dos investimentos.

Ter uma boa taxa de poupança é o principal fator para o sucesso da sua independência financeira. Esse é o único atalho para encurtar sua caminhada. A taxa de poupança, nada mais é do que o valor que você consegue economizar por mês depois de pagar todas as contas.

Abaixo o relatório com as minhas receitas e despesas deste último mês de abril.

despesas abril

Finalmente saiu a versão estável do Bankitivity, já até comprei a minha atualização, quem não viu no meu Instagram, da uma olhada aqui.

Taxa de poupança do mês: só 75%

 

saving rating abril

Se o mês de fevereiro eu reclamei como um dos piores, em compensação nesse mês de março o resultado veio forte, tava até parecendo uma Paychex rsrsrs

Era meado de março já tínhamos contabilizado um fluxo de caixa maior que o mês de Fevereiro inteiro.

Quem chegou aqui recente no blog deve estar confuso com as datas, mas é gasto de abril no título o que março tem a ver com isso. Ocorre que tanto na minha vida pessoal quanto na empresa utilizamos os conceitos do YNAB que diz que devemos trabalhar com a receita do mês anterior, dê uma lida aqui para entender melhor. Por isso o dinheiro que gasto em abril é referente a minha participação no lucro de março na empresa.

Consegui uma receita de 33k, com as despesas na casa dos 8k, sobrou na minha conta algo em torno de 25k que foram aplicados em ações e a grande parte guardado para novas aquisições, o resultado da empresa foi muito maior que isso, mas uma parte da grana ficou retida para pagar parte da aquisição que foi financiada com o meu sócio, veja aqui.

Veja abaixo um resumo do meu orçamento nesse mês e acompanhe os outros meses:

Outras despesas

Essa categoria foi a mais pesada no orçamento, isso porque ali foi colocado os nossos gastos com a viagem de volta para Europa, tivemos que comprar a passagem de retorno só ela foi 2,7k e ainda tivemos mais um airbnb, alem disso tivemos mais gastos com vistos, tanto no plano A quanto no plano de visto B, depois que tiver mais informações falo com vocês as duas modalidades de visto que estou fazendo. Moral da história dessa categoria aproximadamente 3,3k foi só por conta de despesa com imigração.

Alimentação/Pessoal

Para minha surpresa gastamos menos com alimentação que o mês passado, não vou nem me animar muito porque é um tipo de gasto que sempre me decepciona. Também conseguimos reduzir os gastos pessoais, só um destaque negativo é os gastos com animais que chegou a mais de 700 reais, aquele momento que você olha para o seu aplicativo e descobre que gasta-se mais com seus cachorros do que com você e sua filha juntos.

Minha labrador, a Java, continua cada vez pior, tomando remédios para suportar as dores e andando cada vez menos, a idade vem chegando com força para ela, se não a conhece olhe aqui. Para complementar o tio da minha esposa que estava cuidado deles quando estávamos na Europa, disse que não queria eles mais lá, graças a Deus conseguimos convencer uma outra Tia dela a ficar com os bichos, em contrapartida iriamos reformar todo o seu canil e pagar a ração e medicamento com os bichos, isso num tem nem discursão, justo.

Ainda vou tentar adiantar uma grana para ela, afinal cuidar de bicho dá trabalho e ainda mais cuidar do bicho dos outros, é mais complicado. Então é uma despesa que vamos ter e que vai subir nos próximos meses, depois falo mais sobre isso no nosso próximo artigo.

 

balance abril

 

No gráfico acima temos a evolução dos meses, na ponta verde as receitas e na roxa as despesas.

Durante fevereiro e março minha esposa chegou a me questionar se tinha tomado a decisão certa com a fusão, e se deveria realmente aumentar posição na empresa.

Tem hora que você fica meio balançado mesmo e chega a se questionar, mas aí vem alguns meses como os de Janeiro e Abril e lhe mostram que você está no caminho certo, acredito no meu negócio, sei o quanto fiz para melhorar a estrutura da empresa, esses resultados não vem de uma hora para outra, demora-se alguns meses para começar a aparecer nos balanços.

Como tínhamos só dois meses com resultados fortes, fiquei em duvida se não era algo sazonal, espero que não, alias acredito que não. Durante todo esse mês de Abril também tivemos um resultado bem forte, mas isso só vai despontar em Maio por conta do que falei antes do estilo YNAB de viver.

Apesar de estar bem confiante na minha empresa, olhando para o lado pessoal não vou me empolgar muito, estou começando no próximo mês mais uma etapa da imigração e acredito que até organizar tudo por lá, deve-me consumir mais grana do que o normal.

Continue acompanhando as minhas loucuras para ver onde vamos chegar kkkk e se poder dá uma torcida aí que tou precisando

 

 

Controle de gastos e receitas: Março 2017

Ter um controle de gastos e receitas é fundamental para se alcançar a independência financeira. A ideia do blog não é apenas servir como um diário de bordo, mas sim também, ser uma fonte de inspiração para aqueles que estão começando a trilhar o caminho dos investimentos.

Ter uma boa taxa de poupança é o principal fator para o sucesso da sua independência financeira. Esse é o único atalho para encurtar sua caminhada. A taxa de poupança, nada mais é do que o valor que você consegue economizar por mês depois de pagar todas as contas.

spending march

Acima o relatório com as minhas receitas e despesas deste último mês de março.

Os relatórios já foram gerados nessa nova versão beta do Bankitivity, veja mais aqui no demo que fiz das novidades do aplicativo, não recomendo usarem o beta, mas eu gosto de viver perigosamente.

Taxa de poupança do mês 55,94%

taxa poupanca

Esse mês de fevereiro foi um dos piores meses em receita, mas você deve estar se perguntando o que tem a ver fevereiro com março ? Ocorre que lá na empresa nos trabalhamos com a receita do mês anterior, funciona assim: toda a receita de fevereiro fica guardada numa conta, geralmente numa aplicação bem liquida, pode ser alguma do próprio banco ou mesmo uma poupança e usamos a receita do mês anterior para pagar as contas. Qualquer hora faço um vídeo na série explicando como funciona esses trâmites.

Fato é que em março distribuímos o lucro acumulado de fevereiro, e como fevereiro teve a pior receita do ano, o resultado não poderia ser diferente. Para minha surpresa conseguimos manter os gastos talvez nos menores níveis, uma das vantagens de se trabalhar com a renda do mês anterior que você consegue prever sua receita e assim pode controlar muito melhor as despesas.

A ordem aqui em casa foi que março só gastaríamos com o essencial, mas mesmo assim conseguimos extrapolar em algumas categorias.

Veja abaixo um resumo do meu orçamento nesse mês e acompanhe os outros meses:

Pessoal

Aqui gastamos basicamente com a minha filha, Laura. Foi quase 1k no mês, boa parte dessa despesa com roupas. Ela está naquela fase de crescer rápido, acaba perdendo roupa fácil, além disso gastei um pouco no pessoal comprei um Bandai do Trafalgar Law, quem conhece bandai sabe que os originais não são nada baratos.

Alimentação

Segunda maior despesa, tivemos dois vilões nessa categoria, gastamos a mais com a refeição fora que basicamente são jantares em restaurantes ou as vezes um passeio no cinema, era programado algo em torno de 350/mês acabamos batendo na casa dos 545 e os gastos com alimentação em si que foram elevados pois passei a almoçar em restaurante nesse mês de março, nesse caso foi normal o custo ser um pouco mais elevado já que comer fora tende a ser mais caro do que comer em casa.

Outras despesas

A surpresazinha nessa categoria foi só o os gastos com visto que chegaram próximo 1k. Estou fazendo uma aplicação de visto no meu nome, essa já saiu e está tudo certo, porém também estamos startando uma segunda aplicação no nome da minha esposa, totalmente diferente com propósitos e objetivos diferentes da minha, assim teremos um backup caso uma deles encontre algum problema, esses gastos correspondem aos gastos de aplicação no nome da minha esposa.

Acho que esse mês de março foi um dos únicos que não tivemos grandes não recorrentes, quando nada sai da normalidade é mais tranquilo para conseguirmos manter as despesas baixas.

receita despesas ano

Acima temos o gráfico que mostra a minha evolução esse ano, infelizmente não parece muito bonito a parte da receita, veja que vem em declínio a três meses, isso não é um bom sinal e trabalhamos forte nesse mês de março inteiro para reverter esses números. Quem me acompanhou no último vídeo da série Meu Próprio Negócio sabe o motivo das minhas receitas virem tão baixas, para quem não acompanha sugiro dar uma olhada nesse vídeo.

Contrapartida é que as despesas estão recuando na mesma proporção, agora é tentar elevar essa receita mas manter as despesas em níveis menores, sobrando ainda mais para os aportes.

 

 

Controle de gastos e receitas: Fevereiro 2017

Ter um controle de gastos e receitas é fundamental para se alcançar a independência financeira. A ideia do blog não é apenas servir como um diário de bordo, mas sim também, ser uma fonte de inspiração para aqueles que estão começando a trilhar esse caminho.

Ter uma boa taxa de poupança é o principal fator para o sucesso da sua independência financeira. Esse é o único atalho para encurtar esse caminho. A taxa de poupança, nada mais é do que o valor que você consegue economizar por mês depois de pagar todas as contas.

desp receita fev 17

 

 

Acima mostramos os gastos e receitas do mês gerado pelo Bankitivity o app que utilizo para controle financeiro. Veja abaixo um resumo do meu orçamento nesse mês e acompanhe os outros meses:

Casa

 

Zeramos essa despesa esse mês, em comparação ao mês passado que havíamos gastado 4,3k de aluguel, esse mês como ainda estamos no Brasil e em casa de parentes ficou tudo no 0800. Agora acho que a próxima vez que vier aqui, vou tentar alugar algum apartamento pois é muito ruim ficar na casa de outras pessoas.

Pessoal

Essa categoria veio alta pois tem o custo das passagens, foi uns 4,5 k só nas lufthansas, capaz de ainda gastar mais porque vou ter que remarcar o voo de volta pra Frankfurt, não vai dar pra resolver todas as tretas aqui a tempo. Vou fazer um vídeo da série “Meu próprio negócio” daí vocês irão entender.

Além disso tivemos um gasto com a minha esposa que está precisando de fazer mais algumas aulas de inglês agora para aumentar a nota dela no IELTs, esses professores de inglês de fora não cobram barato e tivemos também a compra de um novo iPad isso foi lá em Frankfurt, mas a fatura do cartão caiu pra fevereiro, o leitor Jorge fica doido com as faturas trocadas kkkk

 

Outras despesas

Basicamente aí foi o gasto com o conserto da minha motoca, paguei a primeira parte agora esse mês de Fevereiro e a segunda facada deve vir em Março. Acabei dando um ajuste na motoca pra poder ir e voltar com ela do trabalho, como estamos com apenas um carro fica agarrado pois as vezes minha esposa precisa do carro por conta da Laura e acaba tendo que me buscar no trabalho.

Como a motoca estava parada aqui pedi pro mecânico dar uma troca de oleo, entre outras coisas e resolvi botar a menina pra esquentar os motores um pouco. Olha a foto que tirei hoje da menina:

Chega de programar por hoje !!!

Uma publicação compartilhada por Viver de Dividendos (@viverdedividendos) em

Resumo

 

gastos fev17

Tivemos uma queda de receita comparada ao mês anterior, mas o lado bom foi que as despesas também caíram. Tento controlar bastante isso, muitas vezes agente que tem negócio próprio fica com a receita muita variável e olha que o perfil da minha empresa é de receita estáveis, fico imagina a situação dos lojistas, nessa crise deve variar ainda mais as receitas.

Enfim, o fato é que tento gerenciar o máximo possível pra evitar de gastar mais num mês que foi ruim. Não quer dizer que fevereiro foi ruim, apenas que foi pior que janeiro, mas de modo geral o mês de fevereiro costuma ser o pior de todos para software house, depois ainda costuma refletir em Março.

 

Nessa conta de 11,5k de gastos estão dois não recorrentes grandes que é 1k da moto e 4,5k das passagens aéreas, retirando isso fico com uma despesa de 6k até um pouco abaixo da recorrência do mês anterior.

networth fev17

Pra finalizar acima o nosso Net Worth dos últimos 12 meses e como estamos evoluindo nossa bola de neve. No mesmo mês do ano passado tínhamos em conta R$ 133k esse ano temos 422k um aumento de 216% mas não se assuste é que ano passado não contabilizei todas as minhas contas pessoais.

Agora uma informação ali que está bem certa é o crescimento dos últimos 3 meses, esse está 100% certo. Tivemos uma aumento de 8,29% no nosso net worth que é um bom sinal, principalmente se levarmos em conta o que mencionei acima de dezembro e especialmente em janeiro nossos gastos terem sido altos.

Esse mês consegui poupar pouco mais de R$ 5.072,39 isso equivale a 30,43% da minha renda mensal.

Controle de gastos e receitas: Janeiro 2017

Ter um controle de gastos e receitas é fundamental para se alcançar a independência financeira. A ideia do blog não é apenas servir como um diário de bordo, mas sim também, ser uma fonte de inspiração para aqueles que estão começando a trilhar esse caminho.

Ter uma boa taxa de poupança é o principal fator para o sucesso da sua independência financeira. Esse é o único atalho para encurtar esse caminho. A taxa de poupança, nada mais é do que o valor que você consegue economizar por mês depois de pagar todas as contas.

Acima mostramos os gastos e receitas do mês gerado pelo Bankitivity o app que utilizo para controle financeiro. Veja abaixo um resumo do meu orçamento nesse mês e acompanhe os outros meses:

Casa

Foi minha maior despesa, isso por conta do aluguel que sozinho corresponde a 4.300 leve-se em conta que em Frankfurt o aluguel já vem com tudo incluso. Isso seria agua, luz, internet, diarista, muitos podem achar um pouco caro num primeiro momento, mas faça as contas de todos esses gastos que você paga mais um aluguel numa capital brasileira e veja se num vai ficar próximo.

Detalhe que o meu AP é bem localizado ficava a 2 min da estação de metro, era na rua ao lado, então isso acaba elevando um pouco.

Transporte

Minha intenção era vender o carro no Brasil, pensei em alugar um carro quando fosse ao Brasil. Infelizmente o transporte publico no Brasil não funciona então precisamos de ter esse custo de pagar um carro.

A ideia inicial era vir 3 vezes ao ano no Brasil, uma no começo, outra no meio e uma no final do ano pra pegar natal e ano novo aqui. Até então era essa a estratégia, ocorre que eu teria um gasto bem elevado de passagem aérea, pois seriam 3 pessoas, além de mim, teria esposa e filha.

Como o custo seria um pouco alto, não tinha nada me prendendo em Frankfurt, como um trabalho ou estudo, decidimos ficar mais do que um mês pra valer a pena a viagem. Calculei o aluguel de uns 2 meses ou um pouco mais de carro e ficaria mais caro do que manter o carro com IPVA e Seguro pagos.

Optamos por manter o carro e por isso o custo veio elevado só de seguro e IPVA foi a cacetada de 3.347 e além disso tivemos o nosso custo de transporte em Frankfurt que foi de 475 com os monthly pass no metro da cidade.

Outras despesas

Basicamente o que impactou aqui foi a compra de alguns moveis, como uma impressora e iPad dando quase 2k de gasto. Além disso tivemos que comprar alguns presentes pro pessoal no Brasil e mais umas despesas com fotos para o visto, isso deu ao todo 1k praticamente.

Resumo

Gastamos ao todo nesse mês 16k foi bem acima das minhas estimativas e bem superior à dezembro que havíamos gasto 12k. Pode parecer bem catastrófico, mas o fato é que boa parte dos gastos desse mês foram não recorrentes, são coisas que aconteceram, mas que não se repetem constantemente, minha preocupação é quando sobe os gastos correntes do mês.

Retirando os gastos não recorrentes e aquelas surpresas que geralmente acontecem no mês, teríamos um gasto de R$ 8.661 não achei que foi algo tão absurdo, já que minha meta é manter isso abaixo dos 10k. Moral da história 48% de todo o meu gasto do mês foi não recorrente.

Pra finalizar acima o nosso Net Worth dos últimos 12 meses e como estamos evoluindo nossa bola de neve. No mesmo mês do ano passado tínhamos em conta R$ 125k esse ano temos 405k um aumento de 222% mas não se assuste é que ano passado não contabilizei todas as minhas contas pessoais.

Agora uma informação ali que está bem certa é o crescimento dos últimos 3 meses, esse está 100% certo. Tivemos uma aumento de 6,4% no nosso net worth que é um bom sinal, principalmente se levarmos em conta o que mencionei acima de dezembro e especialmente em janeiro nossos gastos terem sido altos.

Esse mês consegui poupar pouco mais de R$ 14.510,57 isso equivale a 46,36% da minha renda mensal.

Balanço Geral 2016

hqdefaultNunca imaginei que o final do ano iria chegar tão rápido. Esse é um post raro por aqui, até hoje só fizemos 2 deles, mas espero fazer muitos! Vamos fazer uma retrospectiva do que rolou de mais importante nesse ultimo ano um Balanço Geral 2016. Acho que se pudesse resumir o ano de 2016 em uma palavra, usaria: Mudança. Quando me refiro a mudanças é em todos os aspectos da minha vida, primeiro tivemos a mudança de país, relembre aqui. Depois tive uma mudança na minha empresa onde rolou a fusão com um concorrente, relembre aqui.

Confesso que não programei em hipótese alguma todas essas mudanças no mesmo ano. Simplesmente as coisas aconteceram e tive que aproveitar as oportunidades.

Talvez você seja uma pessoa, assim como eu, que gosta de uma boa rotina. Sou um cara que não gosta de drama, gosto de deixar as coisas num determinado padrão. Algo bem nerd, bem boring mesmo!

Só o fato de você largar todos aqueles que você ama e tentar a vida em um novo país já é algo para lhe deixar de cabeça em pé. Imagina além disso, pegar tudo o que você construiu e o que será seu sustento nessa nova empreitada e dar uma tacada de tudo ou nada.

Virar o mundo de cabeça pro ar acho que é pouco para a situação que estou vivendo.

Diante de todas essas reviravoltas na minha vida, alguns me perguntaram se estou satisfeito ou se me arrependo de algo feito. Minha resposta foi que não me arrependo de nada e acrescento que teria coragem de fazer tudo novamente.

E você, como foi seu 2016? Você também deu uma mudada na sua vida? O que você tem feito para chegar nos seus objetivos ? As vezes precisamos de simplesmente colocar aquele plano em pratica, parar de ficar pensando, calculando e esperando o “momento certo”. Que por sinal é uma das maiores bobeiras essa história de aguardar o momento certo, não existe isso! O momento certo é agora, vá e mude!!!

Nota: Nao deixe de assistir o vídeo de Bônus Pack no final do post!

O blog

No blog esse ano também tivemos muitas novidades, começamos com a parceria com a DriveWealth, depois veio a RemessaOnline e agora coroamos o ano com o pessoal da ADV Cash. Superamos a marca de 1,5 milhões de acessos e batemos mais de mil inscritos no nosso canal do youtube.

Se as coisas foram bem para o canal do Youtube, não podemos afirmar o mesmo para o nosso PodCast que acabou sendo descontinuado, pelo menos até conseguir um canto melhor aqui em Frankfurt am Main, ainda sim tivemos até o momento 150 mil plays no nosso PodCast.

Por falar em canal do Youtube, fizemos algumas series novas como a Meu próprio negócio onde estou falando sobre empreendedorismo. Tivemos a serie sobre Imigração onde estou falando sobre alguns aspectos para quem deseja imigrar para Alemanha. Por fim, a série Turistando com Dividendos onde mostro algumas aventuras do Viver de Dividendos e família. Ainda esse ano fizemos uma série mais curta sobre controle financeiro.

Ganhamos 3 séries novas e com conteúdos bem diferentes do foco do blog, acredito que algumas pessoas acompanham o blog apenas para seguir algumas séries especificas, com isso acabou mixando o publico.

Apesar de 3 novas estreantes tivemos uma boa reduzida na série Balanço Comentado que acabou ficando um pouco neglicenciada por conta da falta de tempo mesmo.

Apesar de toda essa diversidade de conteúdo, vamos focar neste post no nosso assunto principal do blog que é sobre finanças. Vou trazer algumas estatísticas importantes para esse ultimo ano de 2016.

Taxa de poupança e gastos anuais

Se tem uma das coisas que mais me preocupo aqui no blog é com a nossa taxa de poupança, isso sem duvida é o principal fator que vai lhe trazer a independência financeira.

Estou feliz pois tive um aumento no meu valor total aportado, porém chateado pois tivemos uma redução expressiva na minha taxa de poupança. Apesar de ter aumentado bastante minha renda as despesas também subiram. Efeito inflação no Brasil ? Gastos com a imigração ?

Acredito que um pouco dos dois, porém mais pelo segundo. Ano passado coloquei na bolsa 101 mil reais esse ano conseguimos fazer R$ 107.119,98 ou seja um média de R$ 8.926,67 por mês de poupança.

Minha meta era de 30% a 35% de taxa de poupança nesse ano de 2016. Esse ano consegui fazer 36,34% de taxa de poupança, superei a meta por poucos pontos percentuais, porém fiquei distante dos 44,17% do ano passado.

Essa queda na taxa de poupança já era meio que esperada, pois os gastos com imigração deveriam vir forte em 2016 e também devem continuar forte esse ano, alias os gastos com imigração irão impactar negativamente em todos os três pilares dos meus investimentos. Estou contente por ter batido a meta mesmo que por pouco.

Olhando as despesas esse ano você pode verificar como a categoria de Compras Diversas saiu de 4k no ano passado para 46k aqui nessa categoria estão os gastos com imigração. O resto das categorias tivemos um crescimento, mas foi por conta de inflação, nada que fugisse do controle como foi as Compras Diversas. Destaque para minha redução nos gastos com transporte que conseguimos abater aí quase 20k nos gastos anuais com transporte.

Dividendos

Minha meta em 2016 era de receber R$ 9.600,00 de dividendos ao longo do ano, ou seja, uma média de R$ 800,00 por mês. Consegui esse ano romper a barreira dos 10 mil reais de dividendos recebidos, batendo a marca de R$ 10.355,85 que me deu uma média de 861,32 por mês em dividendos.

Muitos podem pensar que os dividendos não cresceram tanto já que no ano passado havia uma média de 762 ao mês, porém é preciso lembrar que liquidei toda a minha carteira de ações nos Brasil e esse dinheiro não foi reinvestido na bolsa, mas sim retirado para cobrir gastos com a imigração.

Então se considerar o rendimento que do ano passado com as ações Brasileira teríamos que somar aí ao menos 150,00 ao mês de dividendos.

Basicamente meus aportes serviram pra repor essa ações e mesmo assim os dividendos cresceram 13% ao ano. Pode isso Arnaldo ?

É a estratégia de investimento que utilizei, quando se investe em empresas de crescimento de dividendos é isso que acontece, seus retornos tendem a subir mesmo que você não faça absolutamente nada. Existe algo melhor do que isso ?

Note que meu foco de crescimento nas empresas não é Dividend Yield como a grande maioria dos investidores, meu foco é em empresas que cresçam o LPA. Esse resultado que tive foi consequência dessas escolhas.

Patrimonio

Acho que o gráfico abaixo vai ilustrar bem isso que disse no parágrafo anterior.

Note que mesmo com um valor investido na bolsa bem menor do que o ano anterior consegui manter um crescimento robusto dos meus dividendos. Isso responde a dúvida daqueles que no inicio questionaram minha estratégia.

Além de não conseguir nem chegar perto da meta fiquei abaixo do patrimônio do ano anterior. Esse ano pode entrar para a história dos meus investimentos, pois foi a primeira vez na minha caminhada que o meu patrimônio caiu comparado ao ano anterior.

Ainda não consegui repor o sangramento da venda das ações brasileiras, relembre aqui porque disso, mas certamente esse ano cresceremos novamente.

Nesse gráfico abaixo representa o meu patrimônio total, considerando, poupança, investimentos em bolsa, carros, imóveis e empresas.

Vocês podem ver que mudei um pouco a estrutura de calculo desse indicador, agora ao invés de colocar o quanto a empresa vale no contrato social, pois geralmente é algo bem discrepante da realidade. Resolvi aplicar minha formula de valuation e lançar o quanto minha empresa está valendo caso fosse vendida hoje para um investidor.

Ou seja a nível de números se você me telefonasse e dissesse Viver de Dividendos quero comprar sua empresa, me diga o valor que vou lhe transferir ainda hoje. Eu teria essa resposta na ponta da língua, me mande 5 milhões 795 mil reais e agente começa a conversar. Começar a conversar porque esse seria o valor justo, quero saber o quanto está disposto a pagar para tomar a empresa.

Pra não ficar discrepante, fiz o cálculo pro forma do valuation passado da empresa. A partir desse ano vou acompanhar o quanto está valendo a minha empresa ano a ano. Na hora de fazer o valuation considero ultima negociação, lucros gerados, carteira de clientes, estabilidade de lucros e poder de lucro, jogo tudo numa formula que peguei de uns americanos por aí e vejo o resultado:

Rentabilidade

Antes de falar desse assunto sempre acabo por fazer uma pequena introdução pra explicar que apesar de falar sobre rentabilidade eu não baseio minhas decisões olhando para rentabilidade. Sei que para alguns pode parecer repetitivo, mas ocorre que todo ano chega muita gente nova no blog e muitos vem com essa mentalidade de valorizar rentabilidade e Dividend Yield. Então antes de tomar qualquer conclusão sobre o que vou falar dê uma lida aqui.

Quando falo que rentabilidade é inútil não quer dizer que descarto completamente, tem investidor que ou é 30 ou é 60. Tem gente que leva a rentabilidade como o primeiro e decisivo fator para investimento e tem gente que negligencia completamente a rentabilidade.

Acho que ambos os casos não são legais, a rentabilidade tem sua utilidade e deve ser usada com sabedoria, porque senão pode lhe trazer mais prejuízos do que benefícios. Por isso muitas vezes bato na tecla pra você esquecer essa história de ficar acompanhando isso mensalmente.

Vamos mostrar as 3 top e as 3 piores retornos total da minha carteira.

Os 3 melhores ativos

  • Square Faria Lima – FLMA11: + 126,42%
  • Chubb Corporation – CB: + 104,68%
  • FII Parque Dom Pedro – PQDQ11: + 91,81%

Os 3 piores ativos

  • EPR Properties – EPR: – 11,20%
  • Wal-Mart Stores Inc – WMT: – 16,37%
  • Edificio Galeria – EDGA11: – 20,35%

Pela primeira vez na minha carteira esse ano tivemos não um, mas dois ativos que já me retornaram o valor investido. Estou muito feliz com essa marca, imagina daqui alguns anos todos os ativos nesse porte, seria só alegria kkk… olhe que estou só a 5 anos investindo no mercado.

Na ponta positiva o Faria Lima continua na poli e vai ser difícil de bate-lo. Vou te falar que nem sempre foi assim, nos primeiros anos com ele foi bem difícil segura-lo, a rentabilidade bateu lá embaixo, quando eu falo que gente fica operando por rentabilidade só quebra cara e ninguém acredita.

Mantive ele firme na carteira porque acreditava no seu modelo de negocio. Agora estou colhendo os frutos. Temos aí o surgimento do Parque Dom Pedro que estava com umas tretas na justiça e com a finalização teve seu preço subindo às alturas, não acredito que vai se manter aí nesse poli por muito tempo.

Na ponta negativa temos o EDGA que está sofrendo com uma vacância maior, lembra no parágrafo acima dos desafios enfrentado no Faria Lima, então acredito que o mesmo deve estar ocorrendo com o Galeria hoje. O Wal-Mart vem sofrendo com a falta de crescimento e eminência de aumento de custos e o EPR assim como todos os REITs estão apanhando por conta da taxa de juros, nada que afete seu balanço a curto prazo, mas é algo que vou avaliar o impacto dos juros no financiamento dos REITs.

Muita gente investindo em REITs e dando aula por aí e sem ter a mínima noção de como analisar suas dividas, que é completamente diferente da analise da divida de uma empresa.

Metas 2017

Esse ano de 2017 os gastos com imigração ainda devem impactar com força minha capacidade de aportes. Isso por conta de possíveis gastos como compra de moveis, taxas de imigração, enfim tem muita agua pra correr aí.

Por outro lado espero um crescimento das receitas na empresa, estamos crescendo forte, esse último mês do ano vendemos mais do que toda a história da empresa, e tivemos uma receita recorde. Acredito que esse movimento deve se manter nos próximos meses, estamos colhendo alguns frutos de investimentos que fizemos no final de 2016.

Com mudanças fortes tanto na esfera pessoal quanto na profissional, espero um ano de muitos desafios como sempre. Sobre as metas acredito que a taxa de poupança dá pra dar uma melhorada comparada ao ano anterior. Os dividendos tentarei ser um pouco mais agressivo e superar a barreira dos 1k por mês de retorno. O patrimônio em investimentos em bolsa acredito que devemos retomar a faixa de crescimento.

  • Taxa de poupança: 35% a 38%
  • Dividendos R$ 12.000,00 (média de R$ 1.000,00/mês)
  • Patrimonio: 380.000,00

Conclusão

(Carlos Drummond)

“Quem teve a ideia de cortar o tempo em fatias,
a que se deu o nome de ano,
foi um indivíduo genial.
Industrializou a esperança
fazendo-a funcionar no limite da exaustão.

Doze meses dão para qualquer ser humano
se cansar e entregar os pontos.
Aí entra o milagre da renovação e tudo começa outra vez
com outro número e outra vontade de acreditar
que daqui pra adiante vai ser diferente…

… para você,
desejo o sonho realizado.
O amor esperado.
A esperança renovada.

Para você,
desejo todas as cores desta vida.
Todas as alegrias que puder sorrir.
Todas as músicas que puder emocionar.

Para você neste novo ano,
desejo que os amigos sejam mais cúmplices,
que sua família esteja mais unida,
que sua vida seja mais bem vivida.

Gostaria de lhe
desejar tantas coisas
mas nada seria suficiente…
Então, desejo apenas que você tenha muitos desejos.
Desejos grandes e que eles possam te mover a cada
minuto, rumo a sua felicidade!!!”

Bonus pack +

Controle de gastos e receitas: Dezembro 2016

budgetTer um controle de gastos e receitas é fundamental para se alcançar a independência financeira. A ideia do blog não é apenas servir como um diário de bordo, mas sim também, ser uma fonte de inspiração para aqueles que estão começando a trilhar esse caminho.

Ter uma boa taxa de poupança é o principal fator para o sucesso da sua indecência financeira. Esse é o único atalho para encurtar esse caminho. A taxa de poupança, nada mais é do que o valor que você consegue economizar por mês depois de pagar todas as contas.

Acima mostramos os gastos e receitas do mês gerado pelo Bankitivity o app que utilizo para controle financeiro.

Veja abaixo um resumo do meu orçamento nesse mês e acompanhe os outros meses:

Aluguel

Agora será o meu maior passivo, não adianta muito fugir disso por aqui na Europa, na minha situação de imigrante, terei que viver de aluguel mesmo, comprar ou hipotecar um imóvel aqui não seria uma estratégia muito inteligente, já que não temos garantias de que ficaremos aqui pra sempre. Nessa categoria desse mês está meio complicado pois metade do mês fiquei num airbnb e a outra nesse apart hotel que estou atualmente. Então não dá pra tirar muitas conclusões nesse mês.

Alimentação

Era para vir separado em Refeições fora e compras de mercado, porém a correria foi tão grande que não consegui catalogar os gastos de forma separada. Todo caso isso não isentaria o crescimento nessa despesa, parte desse crescimento se deveu a gastos com o natal e virada do ano.

Viagens

É o reflexo de gastos em Novembro onde fizemos dois passeios um pra Londres e outro pra Escócia. No Outras despesas tivemos alguns gastos com viso, e custos com correios pra enviar encomendas aqui pra Alemanha de algumas coisas que estava precisando, também são gastos não recorrentes e não devem se repetir.

Other

Temos alguns itens não recorrentes como a compra de uma mala de viagem nova, já que a nossa foi completamente destruída na viagem de Dublin > Frankfurt am Main. É impressionante como o pessoal dos aeroportos são tão “cuidados” com nossas bagagens.

Pra finalizar abaixo o nosso Net Worth dos últimos 12 meses e como estamos evoluindo nossa bola de neve.

Esse mês consegui poupar pouco mais de 5,4k, isso equivale a 35,59% da minha renda mensal.

Controle de gastos e receitas: Novembro 2016

written-budgetRealizo um controle de gastos e receitas mensais desde que iniciei o blog pois quero mostrar aos investidores que é possível alcançar a independência financeira, trabalhando duro, mesmo sem fazer um monte de dinheiro. A ideia é mostrar toda a caminhada rumo a independência financeira os bons momentos e também as dificuldades enfrentadas durante todo o processo.

Mudamos para o app do Bakitivity, nada definido ainda, mas estamos fazendo alguns testes e colocando na pratica nesses próximos meses, relembre aqui o primeiro vídeo.

Abaixo temos um vídeo onde mostro como montar uma projeção do seu orçamento mensal, também faço alguns comentários sobre as despesas do ultimo mês:

Fechando mais um mês, esse é o ultimo mês em Dublin na Irlanda, a partir de Dezembro vamos começar a contabilizar os custos já vivendo em Frankfurt na Alemanha.

Nesse mês de novembro temos ai o destaque nos custos com viagens, isso também deve se repetir em dezembro. Teríamos também aí o custo de Aluguel aí pesando nas despesas, porém recebemos 500€ da reserva que foi paga ao landlord.

despesas novembro2016

Acima o gráfico das categorias de despesas desse mês.

Esse mês consegui poupar pouco mais de 7,5k, isso equivale a 46,54% da minha renda mensal.

Veja abaixo um resumo do meu orçamento nesse mês e acompanhe os outros meses:

Gastos mensais
Category Total
Income
Dividendos R$664,58
Lucro empresa R$11.718,60
Outras Receitas R$3.201,00
Poupança R$333,25
Receitas R$324,19
Uncategorized R$0,00
Income Total R$16.241,62
Expenses
Alimentação -R$1.174,18
Aluguel -R$957,71
Animais -R$401,00
Celular -R$242,72
Diarista -R$200,00
Kids -R$69,56
Mãe -R$325,89
Outras -R$1.185,22
Pai -R$250,70
Presentes -R$25,00
Refeição fora -R$230,00
Saúde -R$452,48
Taxas -R$55,48
Taxas:Banco -R$49,20
Taxas:Câmbio -R$6,28
Transporte publico -R$764,26
Utilidade -R$222,22
Utilidade:Energia -R$222,22
Viagens -R$2.125,98
Uncategorized R$0,00
Expenses Total -R$8.682,40
TOTAL R$7.559,22

Entenda como é o meu plano de contas.

Enquanto isso…

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