Balanço Geral 2017

Balanço Geral 2017

Novo ano, etapa nova na vida. Aquele momento que você começa a fazer os planos para mais um capitulo. Porém assim como projetar é fundamental, também olhar para traz e tentar entender como chegou aqui é muito importante, é isso que faço nesses posts de balanço geral.

Esse ano comecei na Alemanha, porém tive que voltar ao Brasil por conta de um problema no meu visto, cheguei a pensar que essa meta de morar na Alemanha, poderia não se realizar. Voltando ao Brasil comecei a pensar em planos alternativos, foi daí que me surgiu Portugal que já estava engatilhado.

Consegui resolver no meio de ano tanto o visto de Portugal quanto o da Alemanha, fui primeiro para Portugal, fiquei uns meses morando por lá, Portugal é um daqueles países que você chega com a expectativa de X ele sempre consegue lhe deixar com uma realidade de 2X. Até hoje fico indeciso se sigo aqui na Alemanha ou se volto para Portugal. Realmente gostei muito de lá.

Depois do meio do ano desembarcamos aqui na Alemanha, agora em outra cidade e região, parece as vezes que nem estava na outra Alemanha do ano passado. Mas, apesar das diferenças aos poucos estamos conseguindo nos adaptar. Conseguimos achar um imóvel para alugar e levamos uma baita pancada no orçamento familiar tendo que mobiliar a casa toda novamente.

Nossa maior preocupação então passou a ser uma creche para a Laura, apesar de estamos bastante apreensivos com medo de não conseguir vaga, dado que a concorrência em cidades mais populosas acaba sendo maior. Porem antes do final do ano recebemos uma notificação de uma creche próxima a nossa casa pedindo que fossemos fazer a matricula da Laura, ela só vai começar em agosto deste ano, mas pelo menos conseguimos uma vaga que é o que importa.

Na vida profissional, ano retrasado praticamente passamos reestruturando e organizando a casa e na parte final de 2017 começamos nosso processo de expansão e criação de escala para o nosso negócio, processo que está se intensificando no inicio deste ano, e acredito que trará bons frutos, minha estimativa é que a empresa aumente o numero de clientes consideravelmente com a abertura de várias franquias.

O blog

Acho que a principal novidade no blog esse ano foi a fusão com o pessoal da PenseRico, falei mais sobre isso aqui. A PenseRico é uma plataforma completa para analise e estudos de ações do mercado brasileiro e estaremos trabalhando para fazer o mesmo no mercado americano.

Temos alguns projetos bem legais que já foram implantados, como o Express que é uma carteira de ações focada no mercado americano e também na bovespa.

Nos acessos, conseguimos a marca de 2 milhões de acessos, comemoramos aqui. Conseguimos retomar o nosso Podcast que agora passou a ter mais frequências durante a semana. Até o momento temos 182 mil plays no nosso Podcast Papo de Dividendo e espero que esse ano consiga investir num microfone melhor para gravar os casts.

No canal do Youtube, começamos a serie de Papo Rico que conta com a ilustre presença do Cadu. Também fizemos alguns videos contando a saga da imigração que ganhou alguns capítulos novos. Tivemos uma participação especial da Roberta que nos explicou como imigrar para Portugal.

No canal que agora se chama PenseRico e não mais Viver de Dividendos chegamos a 3.463 inscritos e a mais de 235 mil visualizações.

Taxa de poupança e gastos anuais

Sempre falo aqui no blog que a coisa mais importante nos seus investimentos: é sua taxa de poupança. Quanto maior parte do seus rendimentos você consegue alocar na bolsa, mais rápido você vai alcançar a independência financeira. Leia aqui sobre isso.

Muitas vezes o investidor fica ali preocupado com a rentabilidade, porque ele erroneamente acredita que crescer 0,5% nos ativos vai lhe adiantar algo, enquanto que se ele preocupasse em aumentar sua taxa de poupança teria retornos muitos maiores.

Veja pelo meu histórico do ano passado onde tinha feito uma média de 8,9 mil reais ao mês e esse ano de 2017 consegui subir meu aporte para 11,9 mil reais ao mês. Isso dá um crescimento de +33% ao mês, em nenhum investimento conseguira um uma rentabilidade destas. Seus investimentos tem que fazer esse bolo crescer mas o motor real por traz disso tudo serão seus aportes.

Ao todo esse ano colocamos na bolsa 142.949,28 das economias, isso dá uma taxa de poupança mensal de média de 48,03% o que é um número excelente e próximo ao limite máximo que tenho estipulado, que é viver com metade das minhas rendas.

Ano passado minha taxa tinha sido de 36,34% bem abaixo das minhas expectativas. Talvez não fosse os gastos excessivos com a imigração, coisa que vem diminuindo a cada ano, eu teria uma performance bem melhor.

Esse ano acredito que gastarei menos com a imigração, porém vem alguns upgrades importantes a serem feitos nos meus dispositivos, como um novo iPhone e MacBook enfim tem outros calos para matar ainda.

Tivemos uma queda de despesas em todas as categorias com destaque nas despesas pessoais que caíram para quase metade, essas despesas correspondem a gatos supérfluos com os membros da família. Caíram também as utilidades e transportes, acho que esse ano o transporte deve vir menor ainda. Os gastos com habitação foram em linha com o ano passado, e os de alimentação tiveram um leve aumento.

Apesar dessa queda nessas categorias, as nossas despesas totais cresceram em 20% comparado ao ano anterior, parte disto foi motivado pelo aumento das Compras diversas que corresponde a compra dos móveis aqui na Alemanha, gastei bastante mobiliando o apartamento e também com algumas coisas em Portugal quando morei por lá, quando você faz essas mudanças sempre tem algumas coisas pra comprar.

Eu já tava meio que esperando essa pancada mesmo, tanto que havia comentado isso no balanço geral de 2016. Mas o importante foi que, apesar das despesas crescerem eu consegui aumentar a taxa de poupança, isso é porque as receitas subiram mais que as despesas.

Reflexo da reestruturação e expansão que estamos fazendo na empresa que vem gerando bons frutos, também aumento de receita com serviços extras que estamos executando. Dá uma lida nesse post pra entender como ter fontes alternativas de receitas é fundamental. Geralmente um cidadão normal iria queimar todo esse crescimento excedente, mas nós estamos engordando caixa e preparando a empresa para uma possível futura aquisição e mais crescimentos.

Dividendos

Minha meta em 2017 era de receber R$ 12.000,00 de dividendos ao longo do ano, ou seja, uma média de R$ 1.000,00 por mês, romper a primeira barreira psicologia dos 1k. Bati na trave dos 15k, cheguei em 14.358,80 nesse ano, dando uma média de 1.196,57.

Tivemos um crescimento nos dividendos de +38% de 2016 para esse ano. Muitas vezes o pessoal fica tão focado em rentabilidade, isso é completamente inútil. Quando se está lidando com um objetivo de investimento a longo prazo para aposentadoria, o mais importante é acompanhar os seus dividendos. Isso é que irá pagar suas contas, não o que você recebeu ou por acaso você pretende terminar como o meu vizinho.

Patrimônio

 

 

Depois do epic fail na tentativa de imigrar pro Canada que fez o meu patrimônio míngua, e colocou o ano de 2016 na história dos meus investimentos como o primeiro ano que meu patrimônio recuou comparado ao ano anterior.

Apesar de em 2016 o meu patrimônio ter recuado, lembre-se que mesmo assim meus dividendos continuaram subindo, sabe porque disso? Isso é o poder das empresas de crescimento de dividendos, e mostra, para aqueles que vivem entrando aqui e questionando minha estratégia, que estou no caminho certo.

Esse ano de 2017 conseguimos chegar na marca de 425.045,03 certamente ano que vem iremos ultrapassar os 500k na bolsa, lembrando que um ano antes estava com pouco mais de 271k isso demonstra um crescimento de +56% no patrimônio investido em bolsa.

Nesse gráfico acima representa meus investimento exclusivos da bolsa e na tabela abaixo representa o meu patrimônio total, considerando, poupança, investimentos em bolsa, carros, imóveis e empresas.

Considerando o meu patrimônio total, excluindo ai o efeito empresa nos temos um patrimônio liquido de 569k, uma queda. Isso porque comparado com 2016 vendi 2 carros e um terreno que tinha, que deu um leve aumento nas contas de poupança e um crescimento considerável nos investimentos.

Ainda estou com uma moto Triumph 675R que foi trocada por um carro Peugeot agora no inicio do ano e devo vender o Peugeot para fazer dinheiro, depois vou ficar apenas com um Palio Weekend de 2001 que peguei na troca do meu HB20S, tá bom demais o menino tem IPVA de “200 real”, não tem como ser melhor.

Agora falando especificamente das empresas, conseguimos mais do que dobrar o valor da empresa. Estamos focando no crescimento do negócio, começamos um processo de expansão e criação de escala, utilizando os modelos de franquia para isso, e já abrimos algumas franquias em outros estados. Vamos dar muito trabalho a concorrência nesse ano de 2018.

As perspectivas estão muito boas, dado que o país está em crise e ainda sim estamos conseguindo dobrar o valor da empresa. Quando as coisas melhorarem iremos crescer ainda mais, enfim preparamos a empresa para esse momento, agora é a hora que as cartas são redistribuídas na mesa e temos que aproveitar para fazer uma boa mão.

Rentabilidade

Antes de falar desse assunto sempre acabo por fazer uma pequena introdução pra explicar que apesar de falar sobre rentabilidade eu não baseio minhas decisões olhando para rentabilidade. Sei que para alguns pode parecer repetitivo, mas ocorre que todo ano chega muita gente nova no blog e muitos vem com essa mentalidade de valorizar rentabilidade e Dividend Yield. Então antes de tomar qualquer conclusão sobre o que vou falar dê uma lida aqui.

Quando falo que rentabilidade é inútil não quer dizer que descarto completamente, tem investidor que ou é 30 ou é 60. Tem gente que leva a rentabilidade como o primeiro e decisivo fator para investimento e tem gente que negligencia completamente a rentabilidade.

Acho que ambos os casos não são legais, a rentabilidade tem sua utilidade e deve ser usada com sabedoria, porque senão pode lhe trazer mais prejuízos do que benefícios. Por isso muitas vezes bato na tecla pra você esquecer essa história de ficar acompanhando isso mensalmente.

Vamos mostrar as 3 top e as 3 piores retornos total da minha carteira.

Os 3 melhores ativos

  • FII Parque Dom Pedro – PQDQ11: + 269,10%
  • Square Faria Lima – FLMA11: + 212,20%
  • Visa Inc – V: + 101,66%

Os 3 piores ativos

  • EPR Properties – EPR: – 21,70%
  • Tanger Factory Inc – SKT: -21,59%
  • Kite Realty Group Trust – KRG: -19,69%

Lembro que ano passado estava comemorando que dois ativos tinha ultrapassado a marca dos 100% de retorno, quando falo de retorno aí considera-se total, ou seja cotação + dividendos. Um deles foi o FLMA11 que agora perdeu a liderança para o PQDQ11 que está com um retorno violento de 269%. Na lanterna entra a Visa e saiu do pódio a Chubb que tive que comprar umas cotas novas e acabou atualizando meu preço médio, reduzindo assim a rentabilidade dela.

Na ponta negativa tivemos um festival de REITs, ano passado tínhamos um representante de cada ativo: uma ação americana, um REIT e um FII. Esse ano os REITs não deixaram espaço pra ninguém.

O EPR assumindo a liderança com o pior retorno da carteira, performance de -21,7% e ano passado ele chegou a bater no 3 lugar da ponta negativa. Poderíamos até considerar um empate tecnico entre ele e o SKT que está com um retorno bem próximo.

O que pode-se observar dos piores retornos, é que todos são do setor de varejo. Já expliquei aqui em diversos posts, que apesar do mercado estar derrubando a cotação de todos os REITs de varejos seus dividendos estão bem seguros, bom pelo menos os que coloquei na minha carteira e na do Express.

Precisa separar aí o desespero do mercado, da realidade. Existem sim alguns REIT de varejo bem arriscados no momento, porem esses que tenho comigo são bem diversificados e não tem posições ou possuem pequenas posições nos grandes inquilinos de varejo do EUA que estão em processo de falência.

Eu sigo com eles na carteira e inclusive aumentando posição sempre que possível. Daí depois o mercado acorda pra realidade e vê que o varejo tradicional não vai sumir do mapa como um passe de magica, e vê que é impossível a Amazon dominar todo o comercio do mundo, e pronto eles vão lá pra aquela ponta verde no topo da pirâmide, como foi com o PQDP e com FLMA.

Enquanto isso, apesar das cotações caindo os dividendos e os lucros destes REITs continuam crescendo ano após ano, melhor pra mim que posso comprar mais barato.

Metas 2018

Minha meta nesse novo ano é trabalhar na nacionalização da empresa, expandir os mercados, e áreas de atuação. Dentro da empresa vamos melhorar nossos processos e aprimorar nossos produtos, minha meta é zerar todas os bugs e falhas no sistema, para então estar preparado para um crescimento mais robusto e seguro.

No lado pessoal, quero mais pro final do ano, assim que a Laura começar na creche, iniciar um curso de Alemão, se vou viver aqui preciso de aprender esse idioma. Também vamos aplicar para o visto agora no final de Janeiro e espero que dê tudo certo para termos a garantia de mais um ano aqui.

Nos investimentos vou continuar focando meus aportes na bolsa Americana, trabalhar para aumentar meu valor de aportes, e crescer meus dividendos ainda mais. Eu sempre colocava uma meta mais conservadora nos investimentos, porque sempre achava que ia dar algum problema e não conseguiria fazer o bolo crescer.

Ocorre que ao longo dos anos eu sempre consegui bater a meta com certa folga, então esse ano quero fazer um desafio, vou colocar uma meta bem ousada, principalmente nos dividendos, algo que tenho certeza que não vou conseguir bater.

  • Taxa de poupança: 45% a 55%
  • Dividendos R$ 21.000,00 (média de R$ 1.750,00/mês)
  • Patrimonio: 625.000,00

 Conclusão

Fica a letra de uma musica que curto bastante:

Levante As Mãos

Levante as mãos bem alto e expresse seus sonhos
Sempre se levante e navegue com sua bandeira
Não importa quantos desafios tenha que superar
Nunca vamos parar, então vamos lá! Levante as mãos

Vou seguir em frente um pouco mais, encontrarei as respostas
Acredito nisso desde que cheguei ao novo mundo
Nossos sonhos se tornaram um e jamais se quebraram
Esse laço jamais se rompera, e iremos em direção ao futuro

Levante as mãos bem alto e expresse seus sonhos
Sempre se levante e navegue com sua bandeira
Não importa quantos desafios tenha que superar
Nunca vamos parar, então vamos lá!
Olhe mais para cima
Estufe seu peito
Sempre dê mais um passo
Ultrapasse as ondas
Tudo o que precisamos é desses desejos
Então vamos em direção ao futuro

Voltando para a superfície das ondas
O adeus de nosso encontro, foi tudo o que restou
Abaixo dessa bandeira
Não posso esquecer, a dor está cravada em meu peito
O que ficou secretamente marcado naquele dia
Não perderei para ninguém a liberdade que está nessas mãos
Vamos abraça-la e seguirmos juntos

Controle de gastos e receitas: Dezembro 2017

Chegamos no ultimo mês do ano, mais um capítulo desta história rumo a independência financeira foi completado. Depois quero fazer um post de balanço geral de 2017, típico esse ultimo que fiz em 2016. Ao longo deste mês fiz a série sobre o aplicativo Banktivity, você pode acompanhar aqui nesse primeiro post. Esse mês de Dezembro apesar de estourar as projeções ainda sim achei que não foi tão ruim, dado que a minha ideia de gastos não recorrentes para o mês seriam bem maiores.

Abaixo o relatório com as minhas receitas e despesas deste último mês de Dezembro:

 

Holding são rendimentos de empresas na qual não tenho sociedade com outras pessoas.

O Lucro sociedades é o lucro de todas as empresas em que tenho sociedade.

Outras receitas são receitas diversas que não se enquadram em lucro de empresas.

Dividendos são receitas dos dividendos recebidos na bolsa de valores.

Taxa de poupança do mês: +42,57% no ano +44,12%

Chegamos no final do ano e minha taxa de poupança ficou acima dos 35% e abaixo dos 50% que era minha meta. Manter abaixo dos 50% é tranquilo o negócio complica é na outra ponta, conseguir mante-la acima dos 35%.

Se considerar que esse ano tive bastante despesas não recorrentes como a compra dos moveis para mobiliar a casa aqui na Alemanha, o processo de imigração pra Europa que consumiram bastante recursos. As passagens de avião para o Brasil e depois o retorno para Europa, enfim foram despesas pesadas que acabaram puxando pra baixo essa minha taxa.

Acredito que se não tiver nenhuma surpresa no ano seguinte as minhas economias podem crescer fortemente comparado aos anos anteriores.

Net Worth

Net Wort, a grosso modo nada mais é do quanto você tem em capital ao longo do tempo, considera-se saldos de conta, investimentos e até mesmo dívidas. No meu caso não possuo dívida alguma, nem de carro, nem de casa, estou absolutamente liquido.

Meu net worth no mês anterior foi de 529k e esse mês está na casa dos 534k temos aí um crescimento de 0,94% nesse mês comparado ao anterior.

Estou com 80% investido no mercado de ações, 5% na poupança e pouco mais de 14% em liquidez imediata na conta. Lembrando que não possuo divida alguma.

Veja abaixo um resumo do meu orçamento nesse mês e acompanhe os outros meses:

Gostou dos gráficos do aplicativo? Saiba aqui como adquirir o Bankitivity, compre utilizando o link do blog para cair umas balas juquinhas para nós.

Controle de Gastos – Resumo

De modo geral gastamos 2 mil reais a mais do que no mês anterior. Boa parte disso se deve as festas de finais de ano e natal. Passei a virada do ano em Düsseldorf, nas margens do rio Reno, onde ocorre a queima de fogos na cidade. Confira no vídeo abaixo e siga-nos no Instagram.

Peguei aí a parte final dos fogos mas deu pra gravar. Feliz 2018 pra todos os investidores da NYSE #2018germany

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Acreditei que iria gastar mais com alimentação esse mês, por ter uma boca a mais, devido a nossa visita, porém acabei gastando menos do que o mês anterior, vai entender ?!?!? A alimentação totalizou 2,5k somando com a saúde que foi meu segundo maior gasto com 1,1k que foram basicamente meu seguro de saude aqui na Alemanha e a compra de um óculos no Brasil.

Também tivemos um gasto um pouco elevado com os Animais. A causa foi que meu Yorkshire, o Ruby, ficou doente perto do final do ano e acabamos tendo que pagar medico e os remédios. Os gastos com animais ficaram na casa de 1k.

Destaque também para o gasto com transporte, tive que comprar 2 tickets mensais de transporte nos trens aqui da Alemanha, dando um total de 633,00 alem da gasolina do mini-truck que aluguei para buscar o sofá na Ikea. Quero até ver se faço um vídeo explicando como funcionar e qual o custo dos trens aqui na minha região a North Rhine-Westphalia, quando cheguei aqui custei a entender como funcionava o sistema de trens aqui.

Não recorrentes

Ao todo gastamos 5,9k com despesas não recorrentes, equivalendo a quase metade de todas as nossas despesas.

Acho que a maior despesa ai foi a compra de Móveis que corresponderam a 4k, basicamente um Apple 4a. geração, um sofá e um móvel para colocar a TV que saiu tudo por 757. Alem disso, tivemos o aluguel do caminhão para buscar esses itens e a compra de uma mochila pois a minha acabou rasgando, mais imprevistos.

Com isso acho que conseguimos concluir a compra dos principais itens para a casa. Agora nossa casa não tem nada, mas absolutamente nada de decoração. Tá minimalista ao máximo, a partir desse ano aos poucos vou colocando alguns itens decorativos, mas aí dá pra ir com mais calma.

Conclusão

As despesas conseguiram ficar em linha com o mês anterior, o que é um bom sinal se compararmos os meses de dezembro que tendem a me fazer gastar bem mais. Se não é a compra dos móveis para a sala teríamos gasto 9k incluindo aí todos os supérfluos.

 

Por hora até o momento recebemos 327k no ano e gastamos 182k dando um saldo positivo na balança de 144k. Agora é tentar ajustar ainda mais os gastos e buscar evitar esses não recorrentes ano que vem.

Nosso whatsapp

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Controle de gastos e receitas: Novembro 2017

Controle de gastos e receitas: Novembro 2017

Muitas pessoas me perguntam no blog sobre como fazer uma projeção de gastos e principalmente como gerenciar e acompanhar ao longo do mês essas despesas pessoais. Vamos fazer esse mês de Dezembro uma série de vídeos sobre esse assunto, vou trazer toda semana um vídeo novo, mostrando como eu faço esse acompanhamento dentro da minha vida. Veja nesse primeiro vídeo como acompanhar o controle de gastos utilizando o aplicativo Banktivity.

Você não sabe o que é o Banktivity?

Então assista esse vídeo para entender o que o aplicado é capaz de fazer.

Abaixo mostrarei a vocês como controlar seus gastos utilizando a parte de budget com envelopes. Mostrarei como utilizar não só os envelopes, mas apresentarei uma técnica muito eficiente para que o seu controle dos seus gastos lhe ajude a fazer sobrar a grana no final do mês. Aprenda e descubra como utilizar o Zero-Based Budgeting ou mais conhecido como ZBB.

O vídeo te ajudou e você gosta do blog, então apoie o projeto comprando o Banktivity pelo nosso link patrocinado: comprar Mac ou comprar iPhone.

Abaixo o relatório com as minhas receitas e despesas deste último mês de novembro:

 

Holding são rendimentos de empresas na qual não tenho sociedade com outras pessoas.

O Lucro sociedades é o lucro de todas as empresas em que tenho sociedade.

Outras receitas são receitas diversas que não se enquadram em lucro de empresas.

Dividendos são receitas dos dividendos recebidos na bolsa de valores.

Taxa de poupança do mês: +48,69%

Consegui manter a taxa de poupança próxima do que considero “o ideal” que é a faixa dos 50%. Acredito que o mínimo para se manter de taxa de poupança seria 30% do seu salário, se você conseguir essa marca, o próximo passo é buscar os 50%.

Em se tratando de taxa de poupança, muitas vezes podemos pensar que quanto mais melhor, porém eu tenho a visão de que se você trabalha com longo períodos de taxa acima dos 50% é porque eventualmente estará se privando de uma qualidade de vida em prol de guardar dinheiro.

O equilíbrio é fundamental durante o processo no qual está trabalhando para alcançar a independência financeira, no momento que você economiza mais do que 50% significa que está reduzindo sua qualidade de vida.

 

Net Worth

Net Wort a grosso modo nada mais é do quanto você tem em capital ao longo do tempo, considera-se saldos de conta, investimentos e até mesmo dívidas. No meu caso não possuo divida alguma, nem de carro, nem de casa, estou absolutamente liquido. Esse outubro deu uma recuperada boa comparado ao baixa de Setembro.

 

Meu net worth no mês anterior foi de 512k e esse mês está na casa dos 529k temos aí um crescimento de 3,32% nesse mês comparado ao anterior.

No momento estou com 80% investido no mercado de ações, 12% na poupança e pouco mais de 6,8% em liquidez imediata na conta. Lembrando que não possuo divida alguma.

Veja abaixo um resumo do meu orçamento nesse mês e acompanhe os outros meses:

Gostou dos gráficos do aplicativo? Saiba aqui como adquirir o Bankitivity, compre utilizando o link do blog para cair umas balas juquinhas para nós.

Controle de Gastos – Resumo

Estouramos os gastos com a alimentação, eu acabei abusando nos chocolates e nos sorvetes, também comprei umas carnes mais caras também. Agora esse mês vou ter que tentar achar um meio termo para não estourar as projeções. No Brasil eu tinha muito problema com essa categoria por conta de jantar em restaurantes mais caros todo o final de semana, aqui está sendo o inverso, não temos gastado muito com refeições fora, mas temos tentado melhorar a qualidade da comida caseira, resultado 2,5k de gastos.

Animais

Os gastos com animais ainda continuaram altos, acho que descobrir porque minha labradora (Java) faleceu mês passado, reveja aqui. O meu Yorkshire (Ruby) ficou doente esse mês e pelos sintomas parece ser leishmaniose, fizemos um exame de sangue mas parece que fica pronto só na segunda semana de Dezembro.

Sei que é uma doença de muito risco, principalmente para humanos, e alguns veterinários que consultei me disseram que não tem tratamento no Brasil e o cachorro deve ser sacrificado por conta do risco para os humanos, outros já me disseram que tem tratamento, enfim ainda tenho que me aprofundar sobre isso.

Fato é que essa doença causa ataca os rins e como a Java (labradora) já tinha um certo problema de rins ele acabou parando, na época nem nos atentamos para essa possível doença, já os sintomas no York nos levaram a suspeitar.

Sei que tem essa vacina, mas o meu veterinário na época disse que não teria problema pois essa doença só pega onde não tem saneamento, ocorre que onde morava antigamente realmente era um lugar bem tranquilo, porém na nova casa dos cachorros existe um córrego que passa em frente e acredita-se que o mosquito deve ter vindo de lá e picado o cachorro.

A moça que está cuidando deles para mim tem um pastor e o cachorro dela não teve problema algum, isso porque dado o lugar onde ela mora, ela já vacinou ele contra essa doença. Agora estou torcendo para não ser, assim posso vacina-lo e evitar essa doença. Gastamos até o momento 306 com a consulta e exame.

Não recorrentes

Na parte de não recorrente temos o gasto de 3,4k com a compra da televisão e outros moveis menores que compramos na IKEA, falei sobre a TV no vídeo acima. Temos também 1,1k de despesas com viagens, estamos ajudando a vinda de uma parente da Sra. VdD para comemorar o natal e passar o ano novo conosco.

apassionata Controle de gastos

Além disso gastamos 367 com um passeio que faremos a Dortmund para assistir a Apassionata, é um show de cavalos aqui da Alemanha, e como a Laura é apaixonada por cavalos resolvemos comprar os ingressos. A responsável pelo show foi comprada por uma empresa de Hong Kong de um bilionário chamado Xionxiong Lin que agora administra o espetáculo, veja mais aqui. Para quem gosta de cavalos é uma bela oportunidade.

Conclusão

 

Conseguimos reduzir bastante as despesas neste mês e as receitas vieram dentro do esperado, agora para dezembro e tentar minimizar o impactos das festas de finais de ano que sempre nos fazem gastar mais.

Por hora até o momento recebemos 304k no ano e gastamos 172k dando um saldo positivo na balança de 131k. Não é um numero exuberante mas dá uma taxa de 43% que acho até legal em vista de que estamos tendo que mobiliar a casa completamente e isso nos fez gastar mais do que o normal. Acredito que no próximo ano se não aparecer nenhuma surpresas conseguiremos um desempenho melhor.

Nosso whatsapp

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Controle de gastos e receitas: Outubro 2017

Controle de gastos e receitas: Outubro 2017

Ter um controle de gastos e receitas é fundamental para se alcançar a independência financeira. A ideia do blog não é apenas servir como um diário de bordo, mas sim também, ser uma fonte de inspiração para aqueles que estão começando a trilhar o caminho dos investimentos.

Ter uma boa taxa de poupança é o principal fator para o sucesso da sua independência financeira. Esse é o único atalho para encurtar sua caminhada. A taxa de poupança, nada mais é do que o valor que você consegue economizar por mês depois de pagar todas as contas.

Abaixo o relatório com as minhas receitas e despesas deste último mês de outubro:

meus gastos mensais

 

 

Holding são rendimentos de empresas na qual não tenho sociedade com outras pessoas.

O Lucro sociedades é o lucro de todas as empresas em que tenho sociedade.

Outras receitas são receitas diversas que não se enquadram em lucro de empresas.

Dividendos são receitas dos dividendos recebidos na bolsa de valores.

Taxa de poupança do mês: +73,50%

Em contra partida ao mês passado, no qual tive uma taxa de poupança negativa de -69%, neste mês de outubro minha taxa veio muito positiva com mais de 70% da minha renda guardada.

Mas calme, não se empolgue Viver de Dividendos, pois isso é não recorrente. Ocorre que vendi o meu HB20 então daí a minha receita veio alta no mês, moral da história excluindo esse não recorrente minha taxa ficaria em 39,45%, não seria uma das minha melhores, mas também não seria de tudo ruim.

meu hb20

Net Worth

Net Wort a grosso modo nada mais é do quanto você tem em capital ao longo do tempo, considera-se saldos de conta, investimentos e até mesmo dívidas. No meu caso não possuo divida alguma, nem de carro, nem de casa, estou absolutamente liquido. A tendência é que meu NetWorth sempre suba, como podem ver nos últimos meses com a exceção de setembro que deu uma queda por conta dos gastos.

net worth do meu fluxo de caixa

Esse mês consegui romper a barreira dos 100k de capital nos USA, vou fazer alguns posts explicando sobre isso. Porem com a venda do carro meu patrimônio pela primeira vez ultrapassou a casa dos 500k, isso me refiro apenas ao patrimônio liquido, sem contar o valor da empresa e outros ativos que ainda tenho não mobilizados.

No momento estou com 81% investido no mercado de ações, 11% na poupança e pouco mais de 6,5% em liquidez imediata na conta. Lembrando que não possuo divida alguma.

Veja abaixo um resumo do meu orçamento nesse mês e acompanhe os outros meses:

Gostou dos gráficos do aplicativo? Saiba aqui como adquirir o Bankitivity, compre utilizando o link do blog para cair umas balas juquinhas para nós.

Controle de Gastos – Resumo

Depois de gastar 46 mil reais o mês passado esse mês até parece suave com uma despesa total de 14 mil. Vamos colocar uma lupa sobre os principais pontos.

Alimentação

Redução considerável comparado ao mês anterior. Tive em outubro 3,6k de despesa boa parte por conta de ter que comer fora, esse mês como fizemos mais comida dentro de casa, conseguimos reduzir para 1,8k acredito que esse deve ser meu parâmetro de gastos por aqui. Acredito que, conhecendo mais restaurantes legais, devo aumentar um pouco os gastos com refeição fora que deve levar essa categoria para próximo dos 2k.

Animais

Gastamos com animais nesse mês 1,7k esse valor veio por conta da doença na minha Labradora, eu fiquei muito triste pois tivemos que sacrifica-la. Os rins dela pararam de funcionar e o veterinário foi na casa da minha tia para tentar cuidar, mas disse que não teria solução pois os rins dela haviam parado, ele estava sedando ela para não sentir dor.

Só duas coisas vão partir meu coração quando for embora uma é a Java minha labradora e amiga de tantos anos ❤️🐶

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Perguntou se queríamos sacrifica-la, minha esposa não queria dar a ordem, eu também não, mas não podia deixa-la sofrendo, eu queria lembrar dela sempre alegre e saudável, que foi como eu sempre a vi em minhas memorias. Quando me mudei aqui para fora fiz uma foto dela, porém ao ver a ultima foto dela toda abatida com o soro aquilo me cortou lá no fundo.

Eu chorei uns 3 dias por causa que ela morreu. Eu nunca chorei com o falecimento de nenhum parente, nem quando o meu pai faleceu eu cheguei a chorar no dia, levou uns 2 dias para ficha cair, mas com a Java foi instantâneo eu não consegui me segurar. Não quis nem comentar aqui no blog e nem queria muito falar dela, porque eu fico triste de lembrar.

Gastamos com a Java 1020 com o tratamento do veterinário, 212 de um medicamento que ela já tomava mensalmente e 400 com a ração. Agora só ficou o Ruby o pequeno Yorkshire. Sim, o nome dos meus cachorros são de linguagens de programação. Sim, eu sou muito Nerd.

Não recorrentes e casa

Os gastos com a casa foram bem menores, tive apenas uma despesa boba já que todo o aluguel foi pago no mês passado, então estou aí com 6 meses de alugueis pagos. Serão 6 meses com essa despesa zerada.

Não recorrentes foi 5,8k com moveis, onde comprei os moveis do meu quarto e um monitor. A sra VdD teve que ir a Portugal então gastamos uns 640,00 com passagens, transporte e alimentação.

Também tivemos que alugar um carro e ir a Frankfurt pegar os nossos pertences que haviam ficado por lá, foi aí nessa conta 160 aluguel do carro e 190 de combustível, além disso pagamos a interprete que arrumou o apartamento e nos ajudou com algumas coisas por aqui, isso deu um gasto de 952.

Conclusão

Ainda não coloquei a Laura na creche, mas só de matricula serão 750 € fora as mensalidades, isso não entrou na conta de despesas do mês. Mas devem vir no mês seguinte, também não provisionei o aluguel, estou considerando os gastos com moveis, enfim provavelmente não conseguirei recuperar para os cofres o dinheiro gasto no aluguel.

Agora também falta pouca coisa de grosso, só o sofá e a TV de mais caro, o resto dá para ir fazendo as compras aos poucos.

controle de gastos despesas mensais

A barrinha verde nesse mês foi lá para as alturas, podia ficar aí nesse patamar todos os meses rsrsrs. Bom o não recorrente de setembro foi digamos que anulado com o não recorrente positivo de outubro o que me permitiu manter a minha taxa de poupança saudável.

Agora acredito que as minhas despesas de novembro devem vir próximas com a de outubro, então é bem provável que minha taxa não se mantenha nos patamares de meses anteriores.

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Controle de gastos e receitas: Setembro 2017

Controle de gastos e receitas: Setembro 2017

Ter um controle de gastos e receitas é fundamental para se alcançar a independência financeira. A ideia do blog não é apenas servir como um diário de bordo, mas sim também, ser uma fonte de inspiração para aqueles que estão começando a trilhar o caminho dos investimentos.

Ter uma boa taxa de poupança é o principal fator para o sucesso da sua independência financeira. Esse é o único atalho para encurtar sua caminhada. A taxa de poupança, nada mais é do que o valor que você consegue economizar por mês depois de pagar todas as contas.

Abaixo o relatório com as minhas receitas e despesas deste último mês de setembro.

Controle de gastos setembro

Holding são rendimentos de empresas na qual não tenho sociedade com outras pessoas.

O Lucro sociedades é o lucro de todas as empresas em que tenho sociedade.

Outras receitas são receitas diversas que não se enquadram em lucro de empresas.

Dividendos são receitas dos dividendos recebidos na bolsa de valores.

Taxa de poupança do mês: -69%

Isso mesmo que você leu acima, a minha taxa de poupança foi negativa de -69% isso é quando você gasta mais do que recebeu, acho que tem muito tempo que isso não acontece. Você já já vai entender porque a taxa ficou negativa.

Vou introduzir um novo gráfico nesses posts que é o Net Worth. Com o tempo vou colocando algumas informações novas que utilizo no meu controle de gastos e receitas. Esse net Wort a grosso modo nada mais é do quanto você tem em capital ao longo do tempo, considera-se saldos de conta, investimentos e até mesmo dívidas.

No meu caso não possuo divida alguma, nem de carro, nem de casa, estou absolutamente liquido. A tendência é que meu NetWorth sempre suba, como podem ver nos últimos meses com a exceção de setembro que deu uma queda por conta dos gastos.

Em roxo são os investimentos em verde na base do gráfico o que tenho em dinheiro, seja na carteira ou numa conta bancaria.

net worth de setembro

Acima coloquei o meu NetWorth detalhado de setembro, antes de começar o mês eu estava com 475,5k no final do mês de setembro com a queda foi para 465,3k ou seja foi-se aí embora 10k em um único mês.

O gráfico acima também mostra o quanto do meu dinheiro está posicionado em cada categoria. Sendo que 86% de todo o meu dinheiro está investido no mercado de ações, e boa parte disso no mercado americano. Outros 6% em reserva na poupança, e por fim 7% em conta para liquidez imediata. Lembrando novamente que até o momento estou com zero de dividas, por isso o arco de fora da pizza está sem cor.

Veja abaixo um resumo do meu orçamento nesse mês e acompanhe os outros meses:

Gostou dos gráficos do aplicativo? Saiba aqui como adquirir o Bankitivity, compre utilizando o link do blog para cair umas balas juquinhas para nós.

Controle de Gastos – Resumo

Com a minha chegada na Alemanha, confira aqui nesse vídeo. Comecei a construir minha vida do zero, então tudo que havia conquistado no Brasil ficou para trás, agora tenho que começar a mobilar a casa toda novamente.

Até gosto de fazer essas coisas. Tem o lado bom, que parece que você está casando novamente. Lembrou-me da época que ia com minha esposa nessas lojas de departamentos comprar utensílios para a cozinha e fazer enxoval.

A desvantagem de imigrar que desta vez não tem nenhum parente ou amigo para te ajudar como é no casamento, se bem que no meu casamento não teve como contar com muita gente mesmo. O lado ruim disso tudo, é gasto atrás de gasto. Fazer o que né ?!

Meu sócio me escutou chorando na sua cabeça durante todo o mês. Ele sempre me dizia que era passageiro, daqui a um ou dois meses nem vou lembrar desse dinheiro todo que saiu voando.

Imigração é assim mesmo, você tem que estar preparado para a facada no peito que a vida vai lhe dar.

Casa

Não dava mais para ficar vivendo improvisado, levamos assim durante o ano passado todo quando moramos em Dublin, Frankfurt depois quando voltamos para o Brasil, e por fim em Portugal.

Se você está perdido com tantos lugares, consulte os outros posts sobre imigração aqui.

Dessa vez resolvemos montar a casa padrão, com cama, mesa e banho. Alugamos um apartamento mais confortável, e resolvemos literalmente começar do zero.

O apartamento não foi o dos meus sonhos, mas para começar não queria algo tão caro, até porque não vou ficar em Duisburg pela vida toda, a ideia é assim que a Sra. VdD se formar na faculdade, venhamos a morar em Düsseldorf ou outra cidade maior.

Sobre o aluguel, conforme falei aqui. Tivemos que fazer a estratégia de oferecer seis meses de alugueis adiantados para o dono do apartamento, isso foi fundamental para que conseguíssemos o imóvel.

A agente imobiliária disse que o que eu possuía em conta, que era bem mais do que agora :( dava para conseguir o apartamento tranquilo. Então, falei para ela se podia pagar só os 3 meses como default, ela me disse que a empresa dona do apartamento queria os 6 meses, malandrinhos!!!

Vamos detalhar aqui para você ter uma noção dos custos de um apartamento aqui na Alemanha. Se quiser conhecer o imóvel, nesse vídeo publicado ontem mostro ele por dentro.

Paguei ao todo 4.456 € que equivale a meio mês de aluguel de setembro 326 € + 5 meses de aluguel quente 652 € + calção de 870 € que será devolvido caso eu não destrua o apartamento. Aqui na Alemanha tem o aluguel frio que é apenas o valor do imóvel, e o aluguel quente que é o valor do gás, água e condomínio.

O lugar mais barato que morei aqui na Europa foi em Portugal, o meu aluguel lá não contava porque a minha casa era muito pequena, pagava lá 200 € por mês de aluguel, mas era uma casa com um único quarto minúsculo e uma cozinha, sem conta que o lugar não era muito agradável e a vizinhança bem complicada. A vantagem de se morar de aluguel que se algo te aborrece você entrega a chave e vai para outro buraco.

Comparando com o custo de aluguel de um apartamento em uma grande cidade portuguesa, esse apartamento que aluguei não está de tudo ruim, se considerar apenas o custo do imóvel dava 462 € e paga-se algo muito parecido em cidades como Porto e Lisboa por um apartamento igual a esse que  mostrei no vídeo.

Quando se coloca o aluguel quente aí fica bem mais puxado, por exemplo eu gastava com gás em Portugal algo próximo a 50 € Mês, estando no verão e economizando bastante, sem economizar e no inverno vai fácil duas botija de gás que dá ai 100 €, somando a água que lá pagava algo em torno de 23 € temos um subtotal de 123 € veja que está bem próximo do aluguel quente da Alemanha, se colocar aí condomínio em Portugal capaz de lá ficar mais caro do que aqui.

Claro que isso não quer dizer nada, porque você pode achar apartamentos mais caros lá em Portugal assim como bem mais baratos do que aqui. No final o que diferencia é que você terá para procurar o melhor custo x beneficio para você.

O importante é não pegar algo tão caro que comprometa sua taxa de poupança, como também não pegar algo tão barato que comprometa sua qualidade de vida, tente achar um bom senso nisso.

Saúde

Tivemos que pagar um gasto maior com saúde. Nisso tem uma vantagem grande em Portugal, que lá o Brasileiro pode facilmente utilizar o serviço publico português, já na Alemanha tudo tem seguro, o alemão é uma pessoa que faz seguro para tudo, capaz deles terem seguro para lidar com o seguros.

Paguei um seguro mais caro pois ainda não tenho residência, sei que os cidadões alemães pagam bem menos.

O seguro saúde ficou assim por mês:

  • VdD e Laura 123,04 €
  • Sra VdD 36,04 €

Especialmente esse mês paguei um seguro de vida para a Sra VdD de 49,04 € além ainda de pagar o seguro da Laura de Portugal que espero o mês que vem conseguir cancelar com a gerente, pra ter uma noção de quão barato é o seguro de saúde em Portugal, para a Laura pagava apenas 8,99 € isso é muito barato.

Fiz um vídeo sobre seguro saúde em Portugal, aconselho dar uma olhada aqui.

Transporte

Aqui está misturado um pouco de não recorrentes, isso porque demoramos a fazer o cartão de passe mensal no transporte publico, quando percebi já tinha gastado um absurdo de dinheiro.

Mas para terem uma noção o custo por pessoa para andar livremente em qualquer trem, ônibus ou metro aqui dentro do estado sai por 79,35 € ao mês.

Não recorrentes

A primeira facada no peito foi do aluguel a outra foi do mobiliário. Gastamos ao todo até o momento com moveis o total de R$ 16.036,23 sendo aqui nessa conta os moveis para cozinha e quarto, basicamente:

  • Armários cozinha – 377 €
  • Fogão e Forno – 149 € e 299 €
  • Maquina de Lavar Bosch – 435 €
  • Geladeira Beko – 599 €
  • Micro-ondas Philips- 86 €
  • Aspirador Sharp – 144 €
  • Cama – 199 €
  • Guarda Roupa – 129 €
  • Comada – 59 €
  • Cadeira computador e mesa de trabalho – 69 € e 129 €

Além desses caras também gastamos comprando panelas, utensílios para cozinha como pratos e copos, banheiro entre outras.

O moveis foram comprados todos nos suecos da Ikea, pena que não tem listada na bolsa, já os eletrônicos compramos na Meida Markt. O caso da cozinha tem uma novela muito doida por trás dela, vou fazer um vídeo. Já sobre a Ikea também quero falar sobre a loja num vídeo explicando como comprar lá, já que tem uns segredos para escolher e montar os produtos, onde fui aprendendo tudo no susto.

Sobre a cozinha, nossa ideia era buscar uma com o melhor custo beneficio, meu sonho era comprar uma igual a da foto no começo do post, como nem sempre podemos realizar os sonhos, tive que me contentar com essa abaixo. Depois de montada achei até que ela ficou bacana, diga ai o que você achou…

Depois de muita luta com essa cozinha, finalmente montada e operando. Minha primeira janta não podia falta uma Coca!!!

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Nos gastamos cerca de 400 € para montar essa cozinha, mas essa historiai aí merece um vídeo a parte, então nem adianta puxar assunto sobre isso comentários, senão vai acabar levando spoliers :)

Os demais moveis com muito custo consegui montar sozinho, fui tirar onda no facebook falando que tinha conseguido montar um desses e uma colega me disse que até ela montava móvel da Ikea e eu me achando “o montador de moveis”, baita estrega prazeres, tava todo motivado!

Primeira vez na vida que consigo montar um móvel do começo ao fim que venha a cama agora

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Alimentação

Para finalizar, tivemos um gasto altíssimo com alimentação, isso sim disparado é bem mais caro do que em Portugal, lá conseguimos comer fora por um preço bem interessante, aqui na Alemanha é bem caro comer na rua.

Como ficamos nessa correria maluca de arrumar a casa, comprar moveis, entre outras coisas importante para resolver, não conseguíamos comer em casa, então acabou estourando nessa categoria e gastamos 3,5k algo bem acima da nossa média, mas considero pelo menos 1k aí como não recorrente, ou pelo menos espero :)

Conclusão

Controle de gastos anual

Me desculpem se o post, foi só choradeira de gastança, mas é que realmente esse mês a coisa foi meio desesperadora. Principalmente para pessoas como que são como eu e tentam não gastar muito por mês. Pegar uns meses assim chega a deixar o cara maluco.

Eu reclamo, mas sei que é um mau necessário. Acredito que no futuro, é como meu sócio falou, nem vou lembrar mais disso. A ideia do post, foi antes de mais nada, trazer um pouco de luz para aqueles que são interessados em imigrar e ter uma noção do quanto se gastaria para começar uma vida nova.

Esses dias um inscrito no YouTube reclamou que eu só falo de dinheiro, ora bolas, esse cara absolutamente não me conhece. Se tenho um blog focado em finanças, se falo de dinheiro o tempo todo no blog, claro que meus vídeos de imigração e posts sobre o assunto, sempre terão enfoques em dinheiro.

Sabe o que eu respondi para ele ? “Vai assistir Peppa Pig” (aprendi com um leitor).