Enviar dinheiro ao exterior um meio barato e fácil

Meio mais barato de enviar dinheiro ao exteriorUma das coisas que sempre estou buscando nos investimentos é reduzir os custos. Principalmente se tratando de investimentos nos Estados Unidos onde temos um custo consideravelmente elevado para enviar dinheiro ao exterior. Obcecado por redução de custos, na busca pelo meio mais barato de enviar dinheiro ao exterior, conseguimos alinhar uma parceria que irá ajudar muitos leitores aqui do blog.

Assim como já temos uma parceria forte com o pessoal da DriveWealth que é uma corretora americana para investidores brasileiros comprarem ações nos Estados Unidos, estamos trazendo pra vocês uma parceria do blog Viver de Dividendos agora com o pessoal da Remessa Online.

remessa online

Agente autorizado pelo Banco Central

Remessa Online é uma empresa de serviços financeiros especializada em transferências internacionais. Com autorização pelo Banco Central. O grande diferencial deles é que conseguiram através da tecnologia desenvolver uma solução que permita que suas transferencias internacionais aconteça de forma rápida, menos burocrática e totalmente transparente.

Com sede em São Paulo

É uma empresa totalmente brasileira, estão sob o guarda chuva da Socopa Corretora Paulista uma das maiores corretoras do país e da BeeCâmbio que também é um dos maiores agentes de cambio. Isso traz mais segurança e transparência para a empresa. Eles estão localizados em São Paulo na Av. Brigadeiro Faria Lima, 1461 no 17º andar.

Parceria com o blog

A Remessa Online tem uma parceria com o Viver de Dividendos bem semelhante a que fizemos com o pessoal da DriveWealth, portanto prestigie o blog e faça a sua Remessa utilizando a nossa URL patrocinada, assim você mantém o blog funcionando e o Viver de Dividendos motivado

Lembrando que você não paga nada a mais utilizando a nossa url. O preço acessando direto no site da RO ou pelo blog é o mesmo. No futuro ainda pode rolar umas promoções exclusivas para leitores, semelhante as que fizemos com a DriveWealth onde foi oferecido bônus em dinheiro para os leitores parceiros, portanto é fundamental que se cadastre por aqui.

Se quiser saber como abrir conta na corretora americana, fizemos um tutorial que pode ser encontrado aqui nesse link.

Como enviar dinheiro ao exterior

Primeira etapa é acessar o site da Remessa Online, utilize o link abaixo para prestigiar o blog:

REMESSA ONLINE

Ao entrar no site é muito simples de se fazer a transferencia, basta ir preenchendo os dados de acordo com o que o site for pedindo, mas fique tranquilo vamos fazer passo-a-passo abaixo.

  1. Preencha o valor que deseja transferir, você pode digitar o valor em Real ou se quiser em Dólar na parte debaixo, depois clique no botão de Enviar Dinheiro
    passo1
  2. Ele vai abrir uma tela para você se cadastrar, preencha seus dados ali. Como Nome, CPF, E-mail e uma senha para você. É importante informar um CPF e e-mail correto porque depois não poderá alterar. Por fim clique em Cadastrar.
    passo2
  3. Uma vez criado a conta, você deve criar uma “História”. Histórias são as transferências em si, ocorre que se você faz transferências frequentes, não precisará de enviar todas as vezes os comprovantes de abertura de conta na corretora, você então cria uma História e depois é só repetir a transferência novamente quando precisar.
  4. Clique em Novo Envio
  5. Selecione a opção: Investimentos e serviços financeiros
  6. Na segunda etapa selecione: Conta investimento
  7. Na terceira etapa informe o nome para a História, sugiro colocar DriveWealth.
  8. Informe o valor que deseja enviar.
  9. Código Identificador: Deve ser informado o seu código na DriveWealth, isso é importante preencher pois sem isso o dinheiro não cairá na sua conta. Abaixo mostro onde pegar o código da sua conta na DriveWealth.
  10. Ainda nessa etapa, preencha os dados bancários. Tenha cuidado para não preencher incorretamente. Não copiei os dados da imagem as informações podem ser alteradas e eu posso não ter atualizado aqui ainda, portanto é obrigatório consultar o site da DriveWealth para pegar as informações bancárias: sempre consulte no site da corretora os dados bancários.
  11. Por fim marque a opção que você concorda em pagar $20 caso tenha informado algo errado. Clique no botão Continuar.
  12. Na etapa seguinte faça upload do e-mail de confirmação de abertura da conta, ou de algum outro documento que você queira baixar na corretora. Você pode solicitar uma carta da DriveWealth dizendo que você possui conta lá. Isso pode ser feito pelo contato do suporte e eles lhe enviarão um e-mail com a carta.
  13. Depois de carregar o arquivo e clicar em “Continuar” receberá uma mensagem da Remessa Online solicitando um prazo para analisar seus documentos. Caso esteja tudo correto sua história será liberada.
  14. Depois que receber a confirmação da Remessa Online sobre sua história, acesse novamente o site. No lado direito você verá sua história aprovada, clique sobre ela.
  15. Na tela seguinte, clique no botão “Realizar Remessa”
  16. Informe o valor que deseja enviar, você pode mudar tanto a parte de Real quanto a parte em Dólar, você define a melhor opção. Particularmente eu sempre informo o valor em Real e deixo ele calcular o quanto dará em dólar.
  17. Depois de informado os valores, clique em Concluir Remessa. Uma tela de confirmação aparecerá, marque a opção que Concorda. Depois você será redirecionado para a tela onde terá os dados para transferir o dinheiro da sua conta para a conta da Remessa Online. Ainda nessa tela você pode anexar o comprovante da transferência.

Eu costumo falar com alguns amigos que mandam grana pra fora e eles sempre me perguntam por onde estou enviando, eu digo que pelo mais barato. Você precisa de parar com essa mania louca de que tem que ter fidelidade em tudo. Tem gente que diz: Eu só transfiro pelo banco XYZ porque gosto deles, me sinto confortável.

Pare com isso! Cambio é commodities você tem que usar o mais barato. Você tem que ter fidelidade é com o seu mecânico, com o seu médico, com o seu advogado, com o seu cara de TI (olha eu aqui kkkk) agora com corretora de cambio e banco tu tem que se basear sempre no mais barato.

Por que estou trazendo o pessoal da Remessa Online como parceiro do blog ? É porque os caras são os mais baratos do mercado, eles conseguem bater até mesmo a TransferWise. Tem noção de que conseguir isso é difícil. Conseguir esse preço é arrasador, pode procurar que só vai lhe fazer gastar sola de sapato ou melhor banda de internet. Nem sei por quanto tempo eles conseguirão esse preço arrasador, então pega agora essa oportunidade envie sua grana pros Estados Unidos e comece a investir em ações americanas com um custo de envio arrasador.

Algumas regras

Se dependesse única e exclusivamente dos agentes de cambio, tenho certeza que todo esse processo seria ainda bem menos burocrático, porém como a RemessaOnline tem um compromisso muito grande com a qualidade e em estar dentro das normais exigidas pelo Banco Central. Eles precisam de determinar algumas regras que a eles são impostas.

Quando vai remeter algum dinheiro para o exterior deve apresentar o documento de identidade e o comprovante de residência, isso vai lhe dar direito a enviar US$ 3.000 (três mil) dólares por dia. E um limite de R$ 40.000,00 (quarenta) mil reais por semestre. Isso você faz com o cadastro simples.

Caso queira utilizar valores acima disso você precisará fazer o cadastro completo, que é obrigatório para envios superior a $3k / dia ou 40k semestral. Para o cadastro completo é preciso enviar o IR e aí será avaliado se o cliente pode remeter a grana de acordo com a renda dele. Além disso tem uma ficha que precisa ser assinada e enviada para a Remessa OnLine.

Lembre-se que isso são imposições do Banco Central você vai encontrar isso em todas as agencias de cambio e bancos.

Se o cliente quiser aumentar o limite precisa de enviar comprovante adicional de renda. Lembre-se que o cadastro completo é feito apenas uma vez, depois de realizado você se torna um usuário recorrente aí não tem mais tanta burocracia porque tudo rola direto pelo site.

O processo para ficha completa leva em média 3 dias úteis para liberar. O pessoal do suporte é super atencioso, já utilizei nas minhas remessas e foi super tranquilo, portanto podem ficar tranquilos quanto ao apoio no processo de cadastro.

Conclusão

Se estiver procurando uma alternativa fácil, rápida e barata vá de Remessa Online, conforme vimos acima não se perde nem 5 minutos em todo o processo de remessa, é tudo muito rápido e não tem toda aquela burocracia que existe num banco tradicional.

Recomendo muito a utilização da Remessa Online tenho usado eles pra fazer minhas remessas e realmente seu preço é bem melhor que o dos concorrentes. Utilizo eles para enviar dinheiro para a minha corretora nos Estados Unidados, para minha conta pessoal em Portugal e na Alemanha.

!!! FAZER TRANSFERÊNCIA INTERNACIONAL AGORA !!!

 

Passo a passo remessa ao exterior pelo HSBC Internet Banking

Passo a passo remessa ao exterior pelo HSBC Internet Banking

386859-Dollar-1338471757-838-640x480Conforme reportei na minha ultima compra eu fiz uma remessa ao exterior utilizando o Internet Banking, antes eu fazia via telefone pois o valor era superior ao limite via internet, depois fiz uma remessa via agente autônomo e por fim agora fiz uma remessa via Internet Banking do HSBC.

Restrições

Não é permitido transferir mais do que U$ 3.000,00  por dia e um limite de U$ 15.000,00 ao longo de 30 dias.

Custos

Taxa de R$ 40,00 + IOF + Spread de Dolar (geralmente em torno de 1.8%)

Sobre os dados do Just2Trade dê uma olhada nesse artigo que tem todas as informações que você vai precisar para realizar o procedimento abaixo.

Passo a Passo

1 – Acesse sua conta no Internet Banking e clique em “Outros Serviços”

2 – No menu ao lado direito localize “Serviços Internacionais” – “Enviar Ordem para o Exterior”

3 – Na tela de envio da ordem primeiro adicione um favorecido clicando no botão “Incluir”

ordem exterior

 

4 – Preencha os dados da Just2Trade ou da sua corretora.

Importante: No campo NOME você deve colocar o nome da corretora e seu Account Number na corretora, não deixe para colocar o Account Number apenas na observação da ordem porque pode ser que a Corretora não consiga visualizar o que você digitou nessa observação, por isso é muito importante já informar aqui o seu Account Number.

ORDEM EXTERIOR 2

5 – Com o favorecido incluído no Internet Banking, selecione-o e clique em CONTINUAR.

6 – Preencha os dados da ordem conforme abaixo:

ordem exterior 3Dica:

Na parte de Despesas de envio ao exterior de preferencia deixe marcado “Eu pago.” porque daí os impostos e taxas são debitados na conta separado e você vai ter a garantia que seu dinheiro irá cair certinho exatamente no valor que você informou.

 

 

Melhores taxas para remessa internacional de dinheiro

Melhores taxas para remessa internacional de dinheiro

dolarSe você pretende investir nos EUA e tem o perfil de fazer aportes mensais nesse investimento então é importante conseguir a melhor taxa para remessa internacional de dinheiro ao exterior.

Basicamente existe no país dois grandes bancos que oferecem conta corrente no exterior:

  • HSBC
  • Banco do Brasil – BB Americas
  • Citi

Se o seu intuito é investir em ações, já adianto que essas contas não permitem isso, pois para se ter uma conta no exterior é preciso que você movimente ela por lá, esse tipo de conta é útil em situações especificas, por exemplo:

Digamos que você tenha um filho que estuda nos EUA e precisa de enviar dinheiro para o guri mensalmente, nesse caso você pode abrir uma conta nos EUA daqui, mesmo que você sendo o titular não tenha comprovante de residência americano. É preciso que apenas um dos usuários da conta movimente ela fisicamente no exterior.

Algumas pessoas arriscam até abrir essas contas correntes do HSBC e BB Americas mas o banco acaba encerrando, depois de um tempo o sistema detecta o seu tipo de conta, por fim ele encerra a sua conta, como ocorreu a um tempo atrás com alguns correntistas, quando isso era pouco regulamentado.

Eu escrevi um tempo atrás um artigo explicando como fazer essa transferência, continua a leitura mas recomendo dar uma lida nele depois: Transferir dinheiro para a corretora nos Estados Unidos

Mandando o dinheiro para o exterior pelo seu banco

Esse sem dúvida é o procedimento mais simples de se fazer, você geralmente com uma ligação ou mesmo via internet pode enviar o dinheiro para a conta da sua corretora.

O procedimento é bem semelhante a transferência para uma corretora no Brasil, você transfere o valor para a conta da corretora nos EUA e ela credita na sua conta interna dentro da corretora.

Mandando o dinheiro para o exterior por um agente de câmbio

Esse é o procedimento mais em conta, mas se você faz aportes mensais como eu acaba valendo a pena, depois da terceira ou quarta vez a coisa vira rotina e fica tudo bem mais fácil.dolar ring

Pelo agente de câmbio o procedimento é: você preenche sua ficha cadastral no site do agente de câmbio, envia uma autorização pelo correios, e depois quando for fazer as transferências precisa assinar um contrato de câmbio e enviar pelo e-mail.

O agente de câmbio é sempre mais arriscado que fazer via seu banco, geralmente são instituições menores e pode ocorrer de ter alguns agentes trabalhando mesmo sem ser credenciado pelo Banco Central para enviar remessas ao exterior, é muito importante consultar nessa lista do Banco Central se a instituição que está usando tem autorização para transferir dinheiro para o exterior.

Pode ocorrer de o seu agente usar uma dessas instituições para fazer a transferências, ele lhe vende os dólares e terceiriza a transferência com uma dessas instituições, desde que ela esteja na lista não tem problema.

O que devo analisar ao fazer uma remessa de dinheiro ao exterior

Basicamente são 3 taxas que pagamos ao efetuar uma remessa ao exterior:

  • Taxa da transferência: um valor fixo cobrado pela instituição financeira para realizar a operação.
  • IOF: 0,38% sobre o valor a ser transferido.
  • Spread dólar: é como se fosse uma margem de lucro pela operação de câmbio, existe o preço de mercado do dólar e o preço que a instituição está cobrando pelo dólar pra você, essa diferença do preço de mercado entre o preço que você paga é chamada de spread.

Você deve ficar atento ao spread que a instituição financeira está lhe cobrando, pois pode encarecer muito a operação, para saber isso pergunte qual o spread ao operador antes de efetuar a operação. Ele vai lhe informar o percentual ou lhe fornecer o valor de venda do dólar pra você, pegue o valor do mercado e calcule a margem percentual deles.

A grande maioria das instituições cobra quase 5% para valores abaixo de 1 milhão.  Pesquise pois você vai achar algumas instituições no mercado cobrando bem menos que isso, qualquer spread abaixo de 2% já começa a se tornar atraente, independente da taxa de transferência que você encontrar.

Limite de valor e imposto de renda

Geralmente os bancos exigem um limite mínimo de transferencia de U$ 300,00 dólares.

Sobre os impostos eu já disse em outro post, mas vale sempre relembrar que enviar remessas para o exterior visando investimento em ações são isentos de impostos, todavia existem outros tipos de remessa que são tributadas, no exemplo que citei acima do pai que envia dinheiro ao filho para estudo isso é tributado pelo IR quando ultrapassa o valor de U$ 10k por mês (não tenho certeza se é esse valor ou 30k).

Agora vamos ao que interessa que é nossa tabela com os principais preços do mercado.

Tabela comparativa
Instituição financeira Taxa Fixa $  Spread % Obs
Remessa OnLine ISENTO 1,6% Melhor preço do mercado
HSBC Isento a R$ 40,00 4,5% Limite de US$ 3000,00 diários acima disso taxa passa para R$ 150,00. Obrigado JP pela Informação
Banco do Brasil R$ 100 a R$450 + U$ 100 Swift  1 % Obrigado Ze Renato pela informação e Outra Ana.
Caixa U$ 30,00 1,3% Taxa fixa de U$ 30 para remessas de 3k U$ 100 para remessas de 10k
Bradesco U$ 40,00  0%  Obrigado Raphael e Ronne pela informação, dólar turismo.
Itau R$ 100,00  5,5%  Obrigado Caio pela informação 210 por telefone e 100 internet.
Santander (Select) R$ 90  2,7 / 3%  Obrigado johebe pela informação.
Citi US$ 50  3,84% Obrigado Marco por fornecer essa informação.
Flex Cambio R$ 100,00 2,5% Obrigado Felipe pela informação.
Multi Money Corretora U$ 50,00 2,2%
Banco Rendimento US$ 40,00 4,5% Obrigado Carlos pelas informações
Advanced Corretora R$ 100  0,8% a 3% Obrigado Investidor Paulistano pelas informações.
Confidence Cambio R$ 64,99 4,60% Obrigado dclobato pelas informações. Pela mesa R$ 160,00 e 3,68% de spread
Midas Corretora U$ 180,00 1,5 % Obrigado Arlindo Santos pelas informações.
Flexchange R$ 75,00 2% Obrigado poupador pelas informações.
BEXS US$ 40,00 1,5% Obrigado Igor Furlan pelas informações
SLW R$ 45,00  1,74% Obrigado nanovolt pelas informações
Ourominas US$ 100,00 0% Obrigado Investidor Paulistano pelas informações
Mirae US$ 20,00 2,4% Obrigado nanovolt pelas informações

* Atenção essa tabela foi montada com participação da comunidade, através dos comentários, não nos responsabilizamos por quaisquer danos decorridos direta ou indiretamente pela utilização das informações contidas no blog, inclusive na tabela acima. Se for transferir via agente autônomo confira sempre se o mesmo não possui nenhuma ação na justiça de liquidação judicial.

Melhor opção como agente de cambio ou corretora – Remessa OnLine: Eu pesquisei em algumas agencias de câmbio e a mais interessante foi a RemessaOnLine. Recomendo muito utiliza-los pois além de serem parceiros do blog possuem a menor taxa do mercado, veja aqui.

Não existe fidelidade em cambio, você deve procurar a empresa que lhe oferece o serviço mais em conta. Claro que um bom atendimento não faz mal a ninguém, mas o principal fator em se tratando de envio de dinheiro ao exterior é o custo. Busque reduzi-lo sempre que possível.

A RemessaOnline além de trazer taxas muito competitivas, possui um sistema muito fácil de operar, onde é possível fazer a remessa direto da sua plataforma web, tornando tudo bem menos burocrático.

Melhor opção como banco – HSBC:  Os bancos tem prestigio e nos passam uma sensação de segurança maior, mas essa sensação tem um custo, por isso se olhar acima as taxas dos bancos são bem superiores a das agências de câmbio. Além disso fazer uma remessa de um banco é muito mais burocrático do que dos agentes de cambio, os agente fazem uma única coisa que é compra e vender dinheiro, os caras são especialistas nisso. Os bancos fazem diversas coisas e fazer uma remessa será apenas só mais um serviço pra eles.

Podem ter certeza que o atendimento e o custo nos agentes serão bem melhores.

Ajude a manter a tabela atualizada

Ajude a mantermos essa tabela atualizada, não consigo consultar todas as agências câmbio nem todos os bancos, então se encontrar algum outro agente ou banco que faça remessas ao exterior coloque nos comentários o custo disso, mesmo que a opção que encontrou não seja a mais barata, para muitos é importante saber que existe outras opções. Colabore !