Estou muito desapontado com a China – News

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Dois bombardeiros B-1B voaram para a península coreana no sábado, em um show de força após recentes testes de mísseis de Pyongyang.

“Estou muito desapontado com a China, Nossos lideres do passado tolos, permitiram que fizessem centenas de bilhões de dólares por ano com comércio, mas eles não fazem NADA para nós com a Coreia do Norte, apenas conversa.” disse o presidente Trumo no Twitter “Não permitiremos que isso continue”.

Resultados da China

Enquanto isso saiu mais um fraco resultado da economia chinesa, o crescimento do setor manufatureiro diminuiu ligeiramente em julho, de acordo com dados do PMI, o setor de serviço também esfriou devido a “condições climáticas adversas e manutenção de rotina em algumas empresas”. Ainda é esperado que Pequim atinja seu crescimento econômico anual de 6,5% durante o ano.

Novas sanções ao Qatar

Ministros dos negócios estrangeiros da Arábia Saudita, Emirados Árabes Unidos, Bahrein e Egito reuniram-se para discutir a crise diplomática com o Qatar, com pouco sinal de que o impasse de oito semanas estaria perto do seu fim.

Os países estudarão novas sanções, incluindo medidas que prejudicariam gradualmente a economia do Qatar.

Resultados do HSBC

O maior banco da Europa reportou seus resultados financeiros, superando as expectativas e estimativas do primeiro semestre e anunciaram uma recompra de $2 bilhões em ações. O lucro pré-imposto do HSBC (HSBC) chegou a $10,5 bilhões ou seja 5% acima do ano anterior. O preço das ações aumentaram em 2,5%.

Reestruturação no Wells Fargo

Como parte de um projeto de reestruturação o Wells Fargo (WFC) está demitindo 70 executivos de sua unidade de varejo. “A mudança é difícil, mas é necessária para certificar-se de que estamos bem posicionados para o futuro”, disse Mary Mack, chefe da divisão.

Elon entregou as chaves

O Tony Stark do mundo real, Elon Musk CEO da Tesla (TSLA), entregou as chaves de seu recente modelo 3 para seus primeiros 30 compradores em um evento altamente divulgado. Ele vem com um bateria padrão que fornece 220 milhas de autonomia com uma única carga, lembrando que temos mais de 500 mil pedidos de reserva do Modelo 3.

Os Benetton podem comprar a Ducati

A família italiana Benetton está entre os cinco concorrentes selecionados para comprar a Ducati, que está sendo vendida pela VW (VLKAY), informou a Reuters. As ofertas recebidas valoraram a marca em 1,3 – 1,5 € bilhões.

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Mais um escândalo no Wells Fargo – WFC – News

noticias bolsa de valores

O Wells Fargo está envolvido em mais um escândalo, dessa vez liberou erroneamente dados financeiros de mais de 50.000 clientes mais ricos, não basta-se o ano passado o escândalo das contas falsas, lembre aqui porque vendi a ação onde falo também sobre esse caso.

Os dados continham planilhas, incluindo nome dos clientes, números de Seguridade Social e participações de investimento, foram inadvertidamente enviados para um advogado envolvido em uam ação de difamação contra um funcionário do banco.

Esse ultimo desastre pode não chegar no nível do anterior que custou ao banco $500 milhões em multas, remediações, consultorias e litígios, mas também questiona a capacidade do banco de gerencias sua equipe e informações. Nessas horas que durmo tranquilo sabendo que me desfiz das ações da WFC.

 

 

Fraqueza do dólar

Com o dólar mais fraco o Euro atinge a máxima dos 23 meses, pesando sobre o balanço dos exportadores europeus. Só na semana passada o dólar caiu 1,4% e no mês fecha com 1,7% de queda.

De acordo com a CMC Capital Markets de Londres o dólar mais fraco deve ser tendência, dado os crescimento mais fraco da economia americana e a incerteza politica.

Sanções Russas

O congresso americano aprovou o conjunto de sanções radicais contra a Rússia como punição por interferência na eleição, envolvimento na Síria e na anexação da Crimea.

Enquanto isso a União Europeia poderia retaliar contra as sanções dos USA na Rússia, preocupada com potenciais danos às ofertas energéticas europeias. Qualquer retaliação significativa exigiria o apoio dos 28 governos da UE e poderia enfrentar resistência de membros como Reino Unido e Hungria.

Só sei que passar o inverno na Alemanha sem o gás Russo não vai rolar para mim.

FMI reduz previsões de crescimento para os USA

O órgão reduziu suas previsões para esse ano, em sua última reunião o FMI havia reduzido a previsão de PIB norte-americano em 2017 para 2,1% em relação a 2,3% e para 2018 2,1% em relação a 2,5%, refletindo principalmente o pressuposto de que a politica fiscal será menos expansionista frente ao previsto anteriormente.

Espera-se que o abrandamento dos USA e UK seja compensado por uma perspectiva de melhora no crescimento na maior parte da zona do Euro e do Japão. A china continua a crescer 6,7% em 2017 e 6,4% em 2018.

Amazon apresenta documentos para aprovação da compra da WFM

Já havíamos comentado aqui antes que a Amazon anunciou a aquisição da rede de mercearias Whole Foods (WFM), ontem eles apresentaram aos reguladores antitruste os documentos para aprovação da aquisição.

Os reguladores e o congresso americano pediram uma revisão aprofundada sobre a compra, levantando questões de qual impacto teríamos no e-commercer e no varejo de supermercados, mas acredita-se que uma combinação de AMZN-WFM não teria participação dominante no mercado de mercearias.

 

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Papo de Dividendo #30: LMT – WFC – TM – NVS – AAPL – GOOGL – CX

podcast-imageFalamos da eleição de Trump e como isso vai afetar cada setor americano, quais empresas vão se beneficiar e quais vão ficar no prejuízo com as políticas propostas por Trump além disso veremos algumas empresas como a Lockheed Martin e muitas outras. O nosso podcast traz notícias dos principais mercados no mundo inteiro. Falamos sobre política internacional, tendências de mercado e trazemos noticias sobre as principais empresas americanas e europeias.

Nesse cast falamos da:

  • Lockheed Martin
  • Wells Fargo
  • Toyota
  • Novartis
  • Apple
  • Google
  • Cemex

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Papo de Dividendo #28: HSBC – TKTDY – NSANY – SFTBY

podcast-imageFalamos nesse podcast sobre os resultados do HSBC e quanto a venda do Brasil representou de queda nos seus lucros. O nosso podcast traz notícias dos principais mercados no mundo inteiro. Falamos sobre política internacional, tendências de mercado e trazemos noticias sobre as principais empresas americanas e europeias.

Nesse cast falamos da:

  • Nissan
  • Softbank
  • Takata
  • HSBC

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NYSE: Vendas Outubro 2016 – WFC

wells-fargo-2Esse é um dos posts pouco comum por aqui, quem me acompanha a mais tempo sabe que as vendas são bem raras por aqui, como sempre digo no começo desses posts: Patrimônio é igual sabão quanto mais você mexe mais ele diminui. Vamos falar nesse artigo sobre alguns pontos chaves que vejo como impedimento para manter Wells Fargo na minha carteira de ações.

Recentemente fiz um post que aconselho todos a lerem: Não seja sócio torcedor, onde mostro porque muitos investidores não vendem suas ações por medo de enfrentar o prejuízo.

Geralmente quando resolvo vender uma empresa sigo o mesmo processo de compra, quando vou comprar uma nova empresa pra carteira, começo a namorar ela e depois de um tempo se ainda tiver atraído por ela efetuo a compra. Na venda vai no mesmo ritmo, quando estou insatisfeito, vou acompanhando a empresa de perto e se ela não reverter e ainda continuar insatisfeito depois de um tempo simplesmente a retiro da carteira.

Definitivamente nao tive sorte alguma nas minhas escolhas bancarias, a primeira baixa na minha carteira americana foi o HSBC, relembre aqui. Estava indo bem quando explodiu o processo de na suíça contra o banco inglês. Desde então as receitas despencaram de 74 bilhões para 67 bilhões nesse ultimo ano e os lucros caíram ainda mais, passando de 3,45 para 2,40.

Não tem como saber que a bomba da suíça iria debandar pra esse lado negativo contra o HSBC, enfim o mesmo tornou a acontecer, só que agora com o WFC envolvido em outro escândalo.

Tudo que o você precisa saber sobre o escândalo do Wells Fargo

A treta foi tão grande que causou a demissão do CEO John Stumpf e pode dar até cadeia pra ele. O banco do acionista Warren Buffett irá começar o seu processo de reestruturação.

Em setembro ultimo, explodiu um escândalo de fraude. Em um processo da cidade de Los Angeles contra o WFC que multou o banco por 187,5 milhões de dólares devido a abertura de mais de 2 milhões de contas e cartões de créditos fraudulentos. Como assim Viver de Dividendos ????

Entre 2011 e 2015 aproximadamente 5% dos 5300 funcionarios do banco abriram mais de 2 milhões e contas e cartões de credito sem autorização dos clientes. O advogado dos funcionários alegam que não foi culpa deles. Que isso foi pressão da administração do banco, de acordo com eles havia a eminência de uma demissão caso as metas não fossem batidas. Pra quem trabalha em bancos brasileiros isso não é novidade.

Isso obviamente vai mascarar e muito os resultados do banco nesses últimos anos. Você pode pensar que o CEO não tem culpa disso, que a administração não sabia que os funcionários fizeram as fraudes. Aí que você se engana!

Em 2005 empregados já chamavam a atenção da administração, dizendo que a alta nas vendas e  produtos financeiros eram resultados da fraude. A coisa foi tão complicada que os funcionários que tentaram alertar sobre a fraude foram demitidos, e também foram colocados na lista negra do setor bancário.

Adicione isso ao fato de que o Stumpf testemunhou perante o Congresso americano que sabia da fraude desde 2013. Inclusive ele mesmo demitiu por e-mail um funcionário que tentou alerta-lo sobre o escândalo. Aí você começa a entender porque ele perdeu o emprego e ainda por cima teve que devolver os 41 milhões de bônus recebidos. Quem me dera que os CEOs meia bomba que temos aqui no Brasil tivessem que devolver a grana das bonificações pros minorOTÁRIOS, os Eikes iriam chorar!

O tamanho da fraude

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O problema da fraude não nem tanto pelo impacto financeiro que deve afetar os resultados em míseros 2,6 milhões pra quem fatura 86 bilhões é carne de vaca. Mas o problema é a imagem do banco e um possível impacto nas vendas futuras.

Pra terem uma ideia tivemos uma diminuição de 30% na abertura de novas contas em setembro comparando com o mês anterior e referente a venda de financiamentos caiu 24%.

Apesar dos pesares

Apesar de todos os problemas da fraude o WFC ainda é disparado a melhor opção de bancão nos USA. Se comparamos os fundamentos do WFC com JPM, BAC, C e outros ele vai se sair muito melhor em todos os fundamentos.

O WFC vem mantendo um crescimento das receitas, porém seu grande problema nesses últimos anos tem sido um aumento expressivo das despesas operacionais. Esse aumento não tem projeções recentes para diminuir, primeiro o banco precisa de remodelar a sua cultura de vendas, já falei aqui no papo de dividendos que tem vários funcionários processando o WFC por conta dessa política.

Depois o banco deve fortalecer o processo de auditoria interna, principalmente pra evitar problemas futuros como esses que estamos presenciando. E pra finalizar o banco precisará de investir pesado em marketing para tentar recuperar a imagem corroída pelos escândalos, o que deve  aumentar a já pressionado despesa operacional.

Será o fim do Wells Fargo?

Precisa de responder isso… claro que não! O WFC tem aí mais de 150 anos de vida, não vai ser uma fraude boba dessa que vai complicar a vida do WFC.

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Se ele não vai se complicar com isso, então porque você vai vende-lo?

A minha decisão não é exclusivamente por conta disto, claro que o momento contribuiu, mas também estou olhando o cenário futuro, alias quase sempre traço as perspectivas macro futuras para tomar essas decisões.

O que me preocupa é esse fato do juros negativos, essa bomba uma hora vai explodir e vai cair no colo dos bancões esse conta, já troquei ideias sobre isso com o blogueiro Rodolfo Oshiro. Claro nos USA ainda estão bem longe de um cenário como o Europeu ou Japonês que já estão navegando nesses juros negativos, mas com a globalização que temos hoje e principalmente se tratando de mercado financeiro, não duvido que todos serão afetados.

Quer ver o efeito colateral começando a acontecer… quem acompanha o Papo de Dividendo está sabendo dos vários resultados negativos que começaram a aparecer nos bancos ingleses. Não! Não é por causa do Brexit, mas sim por conta dos juros negativos. Vários bancos estão tendo prejuízo, tem noção do que é isso!

Diante deste possível cenário e aproveitando uma reestruturação da minha carteira, acabei optando por retirar o WFC do meu portfólio. Na próxima semana vamos falar sobre o ultima venda do mês!

Venda de Outubro de 2016 na bolsa de New York
Empresa Código Qtde
Wells Fargo & CO  WFC 20

Já atualizei a minha carteira com essa venda.

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Enquanto isso…

Num balanço comentado da Lockheed Martin disse que muita gente achava que o Obama é um cara gente legal, mas que o pessoal não conhecia metade da missa. Daí coloquei em xeque esse fantoche esdrúxulo do Obama e o leitor Marcos me questionou sobre isso, bem abaixo está a resposta que recomendo a todos assistirem.

Papo de Dividendo #27: DB – WFC – GOOGL – Twitter – SPACE – UBER – AMTD

– Deutsche Bank com serios problemas
– Wells Fargo teve seu CEO depondo no congresso
– Google Station
– Compradores do Twitter dão seus lances
– SpaceX e colonização em Marte
– Uber adquire Otto
– Quem vai comprar o SoundCloud
– TD Ameritrade de olho na Scottrade
IPO semana:

  • Advance Disposal Services – ADSW
  • Camping World Holding – CWH
  • Coupa Software – COUP
  • AquaVenture Holdings – WAAS
  • Abalon Therapeutics – OBLN
  • Everspin Technologies – MRAM

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Viver de Dividendos Papo de Dividendo #27: DB - WFC - GOOGL - Twitter - SPACE - UBER - AMTD
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Agora a moda vai ser imigrar pra Marte

 

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Dezembro de 2015 – Dividendos recebidos

carnival-cruise-stock-symbolEsse é o meu assunto favorito no blog, falar sobre recebimentos de dividendos é muito bom, de certa forma cada mês que escrevo artigos como esse é como se fosse dado mais um passo rumo a independência financeira. Chega a ser fantástico se levarmos em consideração que esse montante que estou a receber nesse mês é fruto de uma ação que tomei no passado e que vai me beneficiar por anos trazendo um retorno passivo.

Vale ressaltar conforme falei no meu post de fechamento anual, consegui bater a meta que havia estipulado de alcançar R$ 750,00 por mês em dividendos. Nesse mês de Dezembro em especial foi o mês recorde de recebimento de dividendos nos Estados Unidos, ou seja R$ 233,47 superior ao antigo recorde do mês de setembro que tinha sido de 202.

A magia de empresas de crescimento de dividendos é que elas tendem a sempre nos agraciar com essas surpresas. Como é satisfatório ter a garantia que sua receita de dividendos será maior que o ano anterior mesmo que você não aporte nada.

O destaque do mês foi:

  • Wells Fargo – WFC: Se olharmos os lucros e receitas o banco não teve um desempenho fenomenal, obteve um lucro liquido de 23 bi em linha com o ano anterior o lucro por ação foi de 4,15 um aumento de 1% comparado ao ano anterior e a receita aumentou 2% indo para 86 bilhões de dólares.
    Esse crescimento de receita e lucro foi muito fraco e o mercado acabou penalizando isso, tanto que a WFC chegou a bater a mínima das ultimas 52 semanas, eu particularmente em bancos não me preocupo muito só com geração de receita e lucros, gosto de olhar o crescimento dos depósitos e da margem bancária. Vamos ver como ficou esses dados.
    A margem bancária teve uma melhora considerável saindo de 56,7% no 3T15 para 57,4% nesse último trimestre.wfc
    Os resultados de empréstimos foi bom e acredito que o crescimento da taxa de juros por parte de FED deve favorecer o WFC, então é provavelmente que veremos melhoras pra esse 2016. Os empréstimos tiveram um crescimento de 7% indo para 912 bilhões ou +62,9 bilhões comparado ao tri anterior. A média de depósitos também teve um crescimento de 6% ou 1,2 trilhões de dólares sendo 67,9 bilhões a mais que o tri anterior.O WFC não está entregando uma taxa de crescimento robusta, mas em compensação vem mantendo um crescimento orgânico e saudável. Os crescimento na taxa de deposito e empréstimos mostram isso, além das melhoras no índice de eficiência.

    Nesse ultimo balanço estimei um lucro por ação de 1,04 e veio 1,03 e uma receita de 21.896 sendo que veio 21.586 está evidente que fui um pouco otimista, vamos ver no próximo tri se consigo cravar melhor minhas estimativas sobre ele.

Dezembro de 2015 - Dividendos recebidos na BVMF
Ativo Cód Valor
FII AG CAIXA AGCX11 R$ 32,00
FII BB PRGII BBPO11 R$ 48,30
FII CX CEDAE CXCE11B R$ 49,44
FII GALERIA EDGA11B R$ 26,31
FII EUROPA EURO11 R$ 35,10
FII ANH EDUC FAED11B R$ 51,00
FII RIOB RC FFCI11 R$ 13,60
FII RB CAP I FIIP11B R$ 39.74
FII S F LIMA FLMA11 R$ 46,50
FII CSHGSHOP HGBS11 R$ 27,6
FII CSHG LOG HGLG11 R$ 17,40
MAXI RETAIL  MAXR11B R$ 19,68
FII D Pedro PQDP11 R$ 7,99
FII Hotel Maxinvest HTMX11B R$ 94,90
RB CAPITAL RENDA II  RBRD11  R$ 29,75
BANCO BRADESCO SA BBDC3 R$ 4,40
AMBEV SA ABEV3 R$ 51,00
ODONTOPREV SA ODPV3 R$ 12,80
Total   R$ 607,51
Dezembro de 2015 - Dividendos recebidos na NYSE
Ativo Cód Valor
CHEVRON CORP CVX 8,24
WELLS FARGO WFC 5,25
JOHNSON & JOHNSON JNJ 4,72
MC DONALDS CORP MCD 6,23
NORFOLK SOUTHERN CORP NSC 3,72
VISA INC V 4,61
COCA-COLA CO KO 5,77
AFLAC INC AFL 4,59
EMERSON ELECTRIC CO EMR 4,65
3M CO MMM 3,59
CME CROUP INC CME 3,85
INTEL CORP INTC 3,53
UNION PACIFIC CORP UNP 2,69
Total  R$ 233,47 US$ 61,44

Total Geral: R$ 840,98

  • Dólar utilizado para conversão: R$ 3,80 (veja aqui)
  • Valores de dividendos recebidos das ações de NYSE já são declarados como líquidos, ou seja considerando o imposto de renda.

Acompanhe na pagina com as atualizações dos rendimentos mensais e veja como anda a evolução da minha carteira.

Veja como funciona os dividendos no EUA.