Wells Fargo & Co – WFC

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Wells FargoWells Fargo é uma empresa de Delaware depois de algumas aquisições ao longo de sua história ela se tornou atualmente o 4º maior banco americano.A empresa é uma prestadora de serviços financeiros atua em 39 estados americanos, ela é diversificada e opera em uma ampla gama de mercados, bem como diversos segmentos de negócios, incluindo, bancos, seguros, investimentos, hipotecas e financiamento comercial e ao consumidor através de mais de 9.000 agencias, com 12.000 caixas eletrônicos e com presença forte na internet.

Bancos devem ser analisados de forma diferente de empresas no caso deles temos que analisar basicamente a eficiência, o risco de liquidez, poder de captação (se for um banco voltado para empréstimo) e o nicho em que ele atua, geralmente bancos grandes atuam em diversas áreas mas sempre tem 2 ou 3 tipos de produtos que se destacam mais.

Como é um tipo de setor que exige uma analise um pouco mais detalhada vou deixar para apresentar mais pra frente alguns indicadores como Índice de Basileia, PDD, Índice de eficiência entre outros. Num futuro próximo vou revisar esse artigo e atualizar com esses índices.

[iframe src=”http://financials.morningstar.com/ratios/r.html?ops=clear&t=WFC&region=usa&culture=en-US” width=”100%” height=”1080″] Veja como eu analiso as minhas empresas…Veja mais artigos sobre a Wells Fargo…*Valores em U$

Receitas e despesas / Maio 2014

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Budget-&-CostEste mês de Maio foi um pouco diferente porque estive em viagem e isso afetou um pouco os meus gastos mensais, como eu não iria gastar muito com comida e combustível eu resolvi transferir esses gastos para a categoria de viagem que fica dentro da minha classe de “Despesas” e “Compras diversas”.O grosso das despesas da viagem como passagem aérea e hotel não entra na relação de despesas porque era uma despesa que já tinha sido retirada no passado.Fora a viagem eu estava ansioso para saber se nesse mês de Maio eu iria conseguir manter a minha média de gasto com alimentação obtida em abril, como eu fiquei apenas 15 dias em casa o valor gasto bateu na média com o que gastamos no mês anterior. Além disso eu gastei 319,41 com uns presentes para alguns conhecidos o que entra na categoria de “Compras diversas” e alguns gastos na viagem que coloquei na conta desse mês da despesa da família na ordem de 1.691,46 que entra na categoria “Despesas”.Na categoria de utilidades teve uma queda momentânea pois eu havia conseguido negociar com a operadora de telefone uma redução na minha fatura e como pedi para trocar a data de vencimento a fatura de maio virá em junho. Eu paga antes uma média de 350,00 mês com telefone e internet consegui negociar e cair essa despesa para 250,00 mês mantendo quase o mesmo plano.Essa pratica de anualmente ligar para a minha operadora de telefone e negociar um desconto já se tornou comum para mim como a competitividade no brasil nas telecomunicações é muito grande eles sempre estão lançando alguma promoção para atrair e manter os clientes.Ao todo eu consegui separar para investimento R$ 3.524,62 sendo que R$ 2.676,89 foi para investimentos na bolsa e R$847,73 para um fundo de reserva.

Maio de 2014 – dividendos recebidos

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1355-Exchange_Traded_Funds_That_Pay_DividendsEsse mês de maio veio acima da média do ano, porém teve um baixo pagamento de empresas a maioria do valor recebido veio dos FIIs o que mostra um ponto positivo na minha restruturação que fiz em minha carteira de FIIs desde o inicio do ano, as empresas tiverem um baixo retorno que as empresas tem tido no mercado de modo geral. Todas as 3 que pagaram dividendos nesse mês tiverem um pagamento menor que o comparado até o mesmo período do ano passado.Não tem motivo para se alarmar com isso se eu tivesse observando isso em apenas uma empresa ou duas minhas eu poderia começar a refletir se valeria continuar com ela na carteira, mas essa tendência de queda nos lucros tem sido generalizada, isso é reflexo da queda nos índices econômicos do país, nessas situações o que podemos fazer e seguir com nosso plano e não entrar em desespero, pois as coisas vão melhorar, sempre melhoram.Nos FIIs 9 dos 17 dividendos recebidos nesse mês foram estreantes na minha carteira, dos FIIs antigos o destaque foi para a locação de cerca de 60% de um dos edifícios que havia sido reformado no HGLG que aumentou em 0,50 o valor da cota. Os demais FIIs vieram de acordo com o mês passado.

Receitas e despesas / Abril 2014

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Em maio não consegui lançar aqui no blog o meu orçamento de abril, talvez por esquecimento ou pela falta de tempo pois nesse mês de maio eu fiz uma viagem e fiquei fora por 18 dias. Agora estou de volta e vou tentar atualizar todas as pontas que estão faltando aqui nesse blog rsrsrs…Conforme comentei no post de Março eu havia gastado muito com alimentação, reflexo da inflação nos alimentos e principalmente do meu descontrole nessa despesa, então em Abril decidi mudar um pouco a maneira como controlava as minhas despesas com alimentação, veja no post de Março como modifiquei isso, depois retorne aqui.Felizmente esse novo método foi um sucesso consegui cair a minha despesa com alimentação de 2400,00 para 1300,00 isso é mai de 44% fiquei muito satisfeito com o esforço que eu e minha esposa fizemos para reduzir essa despesa. Aproveitando para deixar claro que envolver sua família no controle do orçamento é muito importante, eles são as peças fundamental para ajudar nesse controle de gastos.Para minha felicidade minha esposa sempre procurou participar no controle dos gastos e sempre esteve disposta a cooperar para alcançarmos nossos objetivos. Toda esse esforço que fazemos podem ser colhidos em frutos que são as vezes a aquisição de um bem que queremos, presentes ou mesmo uma viagem como a que fizemos no mês seguinte.Um outro destaque para esse mês foi um aporte maior nos investimentos eu consegui mandar R$ 20.000,00 além do que eu geralmente invisto, sendo que desses 20.000,00 a metade foi para a bolsa de Nova York e a outra metade investi aqui na bolsa brasileira. Os dividendos desses aportes começam a cair em junho tanto da bolsa de NY quanto da BVMF.Ao todo eu consegui separar para investimento R$ 24.341,15 sendo que R$ 23.493,42 foi para investimentos na bolsa e R$847,73 para um fundo de reserva.

Compra Junho de 2014 – MAXR11B

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4285919827_75011cda5cFaltam apenas mais dois FII além desse para finalizar a minha carteira de FIIs somando ao todo 20 FIIs cada um com 5% de peso na carteira de FII, com essa ultima compra eu passei os 40% que havia do total da minha carteira que havia estipulado para os FIIs:Ações Bovespa – 30% Ações NYSE – 30% FIIs – 40%Minha compra esse mês voltou a se concentrar em um único ativo:
  • Max Retail – MAXR11B – 2
Já atualizei a minha carteira com essa nova aquisição.Tenho FIIs de universidades, shopping center, residenciais, hotéis, agências bancárias e principalmente comerciais de todos os tipos, nesse mês inclui uma categoria bem diferente que os Retail são FIIs voltados para aluguel de lojas para o varejo.Dei uma estudada no setor para entender melhor e não achei muitas opções de escolha, tinha apenas dois fundos um com rolo e outro parecia mais certinho que é o MAXR11B, me debrucei um pouco mais sobre o Maxi Retail para dar uma analise mais de perto nele.

Max Retail – MAXR11B

bompreco02Esse fundo é um fundo bem atípico, seu foco é  o aluguel de imóveis voltado para lojas do varejo, fundo de Retail. O fundo é administrado pelo BTG Pactual ele possui 8 lojas alugadas em cidades diferentes, sendo 6 para a lojas americanas, uma para o Carrefour e uma para o Bom Preço do WallMart.