Rentabilidade e sua inutilidade

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rentabilidade-tesourodiretoSe tem uma das coisas que mais tira pessoas na bolsa é a tal rentabilidade. Não sei porque todo investidor tem a mania de viver calculando a rentabilidade de seus investimentos.A rentabilidade é útil pra quem faz trade, para fundos de investimento para milionários saberem de seus resultados agora para o pequeno investidor que faz Buy And Hold ela não tem o menor sentido.O grande vilão nos investimentos não é o governo, nem o cenário macro econômico mas nos mesmos com nossas emoções. São poucas pessoas que conseguem controlar suas emoções tanto na euforia quanto no pânico do mercado. Se você estiver nesse grupo pode se considerar um privilegiado. Diante disso a rentabilidade se torna uma verdadeira arma que mais lhe atrapalha do que ajuda.O que importa é o quanto você consegue economizar no final do mês e a quanto tempo você investe, esses dois fatores são os fundamentais no crescimento dos juros compostos. Veja abaixo no estudo que fiz mostrando uma pessoa que investe 12 mil por ano a uma rentabilidade de 5% e uma outra pessoa que investe 6 mil por ano a uma rentabilidade de 10% nem precisa explicar nada os número falam por si só:rentabilidade vs trabalhoAcompanhe no gráfico acima que não importa a rentabilidade quando se está na fase de acumular patrimônio, mas o que importa é o valor que você economiza por mês das suas despesas para converte-las em mais investimentos. A rentabilidade só será útil quando sua carteira estiver completamente formada, ou seja, quando sua renda passiva superar em 2x as suas despesas mensais. Nessa hora você terá um valor considerável de patrimônio investido no mercado aí 1% ou 0,5% a mais ou a menos farão toda a diferença.Outra coisa que me deixa injuriado é a tara que o pessoal tem para saber o preço atual da ação e comparar com o preço que comprou para saber o quanto ganhou sendo que no momento que você compra o ativo ele vai valer aquele preço de compra ate o momento de vender se nunca vede-lo ele sempre valerá pra você aquele valor de compra. Por isso é o que sempre falo nos meus artigos, procure empresas boas e esqueça o quanto elas valem a preço de mercado, não importa o preço que você pagou e nem o quanto ela vale agora, se ela continuar boa você nunca precisará vende-la.Se acompanhar a minha carteira vai perceber que nunca guardo o preço de mercado do ativo, mas apenas o preço que paguei, trabalho sempre com o preço médio, que é o mesmo PM para declaração do imposto de renda e estou me lixando para o valor de mercado atual a única coisa que me importa é se a empresa continua dando bons resultados, se algum dia ela piorar eu vendo ao preço de mercado aceito o prejuízo e vejo onde errei e sigo a bola pra frente.Saiba mais obre esse assunto neste artigo que comprara em números quem investe em rentabilidade vs aportes.

Transferir dinheiro para a corretora nos Estados Unidos

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money_transfer2No artigo anterior mostrei como abrir uma conta numa corretora americana. Dando continuidade ao nosso processo de investimento nos exterior, vou mostrar como enviar recursos para a sua conta recém aberta no exterior.Tente falar com o gerente da sua conta no seu banco do Brasil se ele consegue fazer isso diretamente pela sua agencia, mas não são todas as agencias que são credenciadas a fazer essa transferência, pelo menos no banco que tenho conta HSBC apenas algumas agencias fazem cambio, na minha cidade existia esse recurso, mas devido a baixa procura foi retirado e outra agencia foi credenciada para o serviço.Se seu banco for outro os procedimentos abaixo podem alterar um pouco, mas se ainda não tiver conta no HSBC eu recomendo de todos os bancos que tive conta como Itau, Caixa e BB o HSBC foi o melhor banco é um pouco mais caro mas o atendimento dele e os serviços mobile e web são espetaculares.Bem se o seu gerente não poder resolver isso diretamente você pode fazer no 0800 do banco, no caso do HSBC ligue no 0800 do Premier e digite a opção 5 que é a de cambio, um atendente vai lhe recepcionar. Informe a ele que deseja fazer uma transferência para o EUA pois pretende investir em ações.Depois de informar o valor e objetivo da transferência ele irá abrir um protocolo de atendimento e um e-mail será envaido para sua caixa postal, nesse e-mail você precisa anexar uma copia:
  • Imposto de renda
  • Emissão de certidão negativa. Para comprovar que não tem debito com o governo.
  • Cópia do contrato de abertura de conta na just2trade: você pode pegar em Account > Online Statements
Depois de passar esses documentos aguarde que eles irão confirmar a transferência, assim que eles lhe enviarem o e-mail de confirmação dos documentos, responda solicitando o valor que deseja transferir e os dados da conta da corretora Just2Trade.
Bank Name:The Bank of New York 1 Wall Street New York, NY 10286
ABA Number:021-000-018
International SWIFT Code:IRVTUS3N
Bank Account Number:890-062-0633
Bank Account Name:COR Clearing LLC 9300 Underwood Ave Ste 400 Omaha, NE 68114
For Further Credit To:Your Just2Trade Account Number Your Just2Trade Account Name
Note que é preciso colocar o seu Account Number na transferência, deixe isso bem claro ao atendente e nos e-mail que enviar para a central do HSBC ou do seu banco.Depois que eles confirmarem esse processo, a transferência é realizada então eles imprimem diretamente na impressora da sua agencia do HSBC um contrato de cambio para que seja assinado no mesmo dia que a transferência for solicitada, você vai até a agencia com o número da impressora e assina o documento com a gerente e dentro de 3 dias úteis o dinheiro cai na sua conta do Just2Trade e você já poderá realizar operações.O custo dessa operação é basicamente o IOF atual e um custo de 150,00 pilas que o banco cobra pela transferência internacional, mesmo sendo premier você pagará esses R$ 150,00 eu tentei chorar uma isenção mas não teve como. Como o custo é um pouco alto eu decidi por fazer uma transferência por ano, então vou acumulando o valor ao longo de alguns meses e quando chega no percentual definido na carteira faço uma única transferência.EDIT: Descobri depois que se você for realizar uma transferência de até R$ 3.000,00 por dia é possível fazer via Internet Banking no HSBC a uma taxa de R$ 40,00, veja um procedimento passo a passo mostrando como realizar a remessa do dinheiro para o exterior.Para saber mais sobre as taxas e ver uma tabela com os preços cobrados pelos principais bancos do país acesse esse post: Melhores taxas para remessa internacional de dinheiro

Abrir conta corretora EUA

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Atualizamos para um novo post mostrando como abrir conta na corretora nova Avenue. Veja aqui como proceder a DriveWealth migrou sua carteira de clientes para Avenue.

O primeiro passo para se escolher uma corretora no EUA e saber se permite que Brasileiro não residentes nos Estados Unidos podem abrir conta, não são muitas que oferecem essa possibilidade, mas as principais geralmente abrem essa oportunidade.

Outro fato que deve ser analisado é o custo por operação, existem diferenças grandes de preços de uma correta para outra, fique atento com isso porque 1 dolar de diferença é o dobro ou mais em real (depende da cotação do dolar pra nós) mas de modo geral o custo de corretagem deles é bem menor do que aqui no Brasil, em resumo você não irá se assustar muito com isso.

DriveWealth

A corretora que eu utilizo na minha conta pessoal é a DriveWealth pra mim foi a que melhor me atendeu até o momento, vou mostrar nesse post passo a passo como abrir sua conta na corretora e começar a investir em ações americana diretamente aqui do Brazil sem sair do seu computador.

Se quiser saber as vantagens da DriveWealth sobre as concorrentes recomendo fortemente a leitura desse artigo.

Para facilitar e democratizar o acesso vou fazer os procedimentos na plataforma traduzida para o português, isso mesmo você pode investir lá nos USA usando uma plataforma inteiramente em português do Brazil.

1 – Primeiro passo acesse o site da DriveWealth: https://apps.drivewealth.com/live-signup/?lang=pt_BR&r=8228AC

2 – Clique no botão ABRA UMA CONTA.

3 – Preencha os seus dados conforme imagem abaixo e clique em CONTINUAR.

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4 – Preencha o formulario seguinte com seu endereço e no final tem uma opção perguntando se você é um cidadão americano, responda que não, escolha o país e depois preencha com o número do seu passaporte ou até mesmo com a sua carteira de motorista caso não tenha passaporte. É possível abrir conta na DriveWealth mesmo não tendo passaporte. No final clique em CONTINUAR.

No campo “SignupFields.promoCode.label” deixei em branco.

5 – Nessa etapa você preenche as informações onde trabalha, e depois nas 3 perguntas finais, para a grande maioria das pessoas será sempre não. No final clique em CONTINUAR.

6 – Depois eles vão fazer algumas perguntas para montar o seu perfil de investimento, basta responder de acordo com seus objetivos. No final clique em CONTINUAR.

7 – Nessa etapa é o contrato que você precisa concordar e depois assinar, basicamente escrever seu nome ali por extenso no final. Certa vez perdi 30 minutos tentando fazer um americano entender o que era um cartório, isso porque ele não conseguia entender a utilidade de alguém para dizer que você é você assinando,  no final falei pra ele esquecer porque apenas os brasileiros entendem o Brazil, enfim esse lance de assinaturas nos USA é algo muito banal, chega ate ser estranho pra nós brasileiros acostumados com tanta burocracia. No final clique em CONTINUAR.

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8 – Estamos quase acabando… Agora é só fazer o upload da sua documentação, primeiro clique em continuar ele vai direcionar você para a pagina que você irá carregar os arquivos digitalizados. Na tela seguinte selecione os arquivos dos documentos, são apenas 2:

  • Passaporte, carteira de motorista ou identidade
  • Comprovante de endereço com um vencimento aparecendo e com menos de 3 meses.

9 – Agora estamos no ultimo passo, que é o financiamento da conta, você pode fazer isso mais tarde sem problemas, essa etapa é possível pular e você já terá um acesso básico ao Home Broker da DriveWealth. Caso queira já transferir uma grana pra começar a brincar, clique em continuar.

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9.1 – São muitas opções pra você mandar dinheiro pra sua conta, as principais são:

  • Transferência bancária: não cobra taxa e é a forma mais rápida, porém fique alerta pois os bancos emitentes costumam cobrar uma taxa bem salgada e um dólar também, aqui no blog temos uma tabela para você ver o melhor banco para mandar dinheiro pra fora.
  • Cartão: mais comoda e fácil, porém cobra-se na ponta da DriveWealth de 2,19% a 3,94% além de que na ponta do seu cartão vai lhe cobrar um dólar turismo e um spread violento, pra não falar do assalto do IOF.
  • PayPal: muito semelhante ao cartão, porém pode ser interessante para aqueles que já possuem credito no paypal.
  • Bitcoin: sem sombras de dúvidas e disparado a melhor e mais barata opção. Esse é o meio que utilizo pra fazer as remessas para DriveWealth, em breve vou postar alguns artigos sobre o assunto. Tanto que na imagem abaixo até dei um destaque maior no menino. Você transfere com um spread infinitamente menor não paga taxa nenhuma de transferencia na DriveWealth e a taxa de transferencia da sua wallet de bitcoin é rídicula. Enfim melhor custo x beneficio disparado.
    EDIT: sobre bitcoins leia esses dois artigos novos Tudo o que você precisa saber sobre bitcoins e Como comprar ações com bitcoins

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Depois de preencher os dados acima, aguarde que você irá receber um email de boas vindas e dentro de alguns dias eles irão liberar sua conta para operação.

Obs: Não há necessidade de enviar o formulário w-8BEN a corretora gera automaticamente quando liberar o seu primeiro saldo.

Nota

Procure abrir a sua conta utilizando os links do blog, assim o blogueiro aqui que vos escreve ganha umas balas juquinha. Fique tranquilo que em momento algum você não pagará, nem será taxado a mais por isso. Além claro de você prestigiar o nosso trabalho. E se quiser larga um comentário aí dizendo que abriu será de muito bem recebido.

ABRIR CONTA DRIVE WEALTH AGORA!

Se quiser abrir em ingles utilize esse link

ABRIR CONTA DRIVE WEALTH AGORA!

Se você já tem uma conta lá e quiser dar uma moral também, é só acessar o link e logar na sua conta.

Além disso, se cadastrando pelo blog você participa das promoções que rolam com os parceiros. Como essa que dava $25 dólares para cada $250 depositados.

Só recapitulando para quem perdeu:

Compra Abril de 2014 – BBPO11 – DRIT11B – CIEL3

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sao-paulo-avenida-brigadeiro-faria-lima-noite-830x474_830x474Nesse mês em especial eu conseguir um bônus nas minhas vendas mensais o que me permitiu fazer umas comprinhas maiores. Seguindo a minha reestruturação da carteira de FII, novamente esse mês meus aportes foram destinados a essa categoria. Comprei 2 FIIs novos na carteira e sobrando um troco deu pra arredondar meu lote de CIELO.Operações de compra do mês:BB Progressivo II – BBPO11 – 27 FII Multigestão Renda Comercial – DRIT11B – 24 CIELO – CIEL3 – 60Atualizei minha posição atual na pagina de carteira, incluindo a bonificação da CIELO ao custo de R$ 1,27 por ação o que fez o meu preço médio despencar bastante.

BB Progressivo II – BBPO11

É um FII de agencias bancarias, o primeiro do gênero na minha carteira, funciona assim o Fundo emite as cotas no mercado para captar dinheiro e investe na aquisição de imóveis que serão alugados para o Banco do Brasil como agencias bancárias,  sedes.

Receitas e despesas / Março 2014

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23-business_expenseVenho tentando manter os meus gastos com a família dentro da casa dos R$ 8.000,00 por mês sem considerar os aportes em investimentos. Nesse mês de março foi bem próximo do consumo de fevereiro, destaque para a queda no custo com a casa em fevereiro foi um pouco maior pois teve o vencimento dos IPTU da casa da frente e da meia agua que fica nos fundos, essa categoria teve uma queda de 50% o que impacto negativamente no orçamento foi o gasto com alimentação.A alimentação fugiu um pouco do controle nesse mês de março teve um aumento de 32% batendo na casa de quase R$ 2.400,00 eu achei um absurdo 2 pessoas consumir isso tudo de comida, tanto que falei pra minha esposa que não é atoa que estamos engordando cada vez mais :) bem eu resolvi mudar o esquema para esse mês de abril, vou tentar uma nova metodologia para ver se funciona.Antigamente eu sacava no banco o dinheiro que gastaria com alimentação no começo do mês e deixava em casa, era fácil de controlar o gasto mensal pois a partir do momento que você fosse indo pegar o dinheiro para comprar algo você já dava uma olhada rápida no quanto tinha ainda guardado e se daria para passar o final do mês, tem duas vantagens desse método:1 – Você consegue ver facilmente o quanto está da sua meta de gasto mensal nessa categoria 2 – Você não precisa ficar detalhando cada comprinha que fez, muitas vezes paramos numa padaria para comprar uma guloseima ou fazer um lanche rápido e não queremos ficar tendo que anotar tudo minuciosamente, então você só tem que tomar cuidado para não pegar o dinheiro da comida e gastar com outra despesa, separe-o na carteira de alguma forma para não se misturar.Bem nesse mês de abril eu vou passar a separar o dinheiro por semana, assim fico com controle mais rígido pois dentro da semana já sei se a meta foi ultrapassada, se for eu já consigo equilibrar e compensar na semana seguinte de forma que o valor do mês não ultrapasse o estabelecido. Como nunca fiz isso antes com minha esposa vou tentar isso de forma experimental.