Como planejar sua aposentadoria na bolsa de valores

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Invisto em dividendos, pois são a melhor forma de gerar um fluxo de renda suficiente para cobrir minhas despesas na aposentadoria.

Alcançar a independência financeira (IF) significa que a receita proveniente de dividendos cobre integralmente o custo de vida, eliminando a dependência de renda ativa, ou seja, a necessidade de trabalhar diariamente para pagar as contas.

No meu caso, não pretendo parar de trabalhar, mas a IF melhoraria minha qualidade de vida e abriria espaço para investir em outros negócios mais arriscados, já que minhas reservas passivas de dividendos cobririam meus gastos.

Para alguns, a IF pode significar parar completamente de trabalhar; para outros, reduzir o tempo de trabalho ou direcionar esforços a atividades de maior interesse.

Em essência, a IF proporciona liberdade. Liberdade para escolher o que fazer com a própria vida.

Princípios cruciais para alcançar a independência financeira

Alcançar a independência financeira (IF) é o sonho de muitos, mas exige a adoção de princípios fundamentais que, embora simples, são frequentemente negligenciados pela maioria dos pequenos investidores.

Pegue a caneta e anote, porque vamos desvendar os segredos para conquistar a IF.

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1. Gaste menos do que ganha

Muitos leitores me questionam no blog: quanto é necessário para alcançar a independência financeira (IF)?

Não há uma resposta única, pois isso depende do seu padrão de vida. No meu caso, o valor gira em torno de R$ 20 mil, mas para você pode ser menos, como R$ 5 mil, ou mais, como R$ 50 mil, dependendo de como você estruturou sua vida.

O essencial não é o valor em si, mas a taxa de poupança. Por isso, nos meus posts sobre receitas e despesas mensais, monitoro não apenas os gastos, mas também a minha taxa de poupança.

  • Veja aqui nossa história de orçamentos domésticos e gestão de gastos: Orçamentos

Minha taxa de poupança atual é de 50%, ou seja, vivo com metade da minha renda. Recentemente, comecei a dar mesada para minha filha, Laura. Durante o café da manhã, expliquei a ela a importância de controlar os gastos desde cedo, mesmo com a mesada. Ela me interrompeu, dizendo que é muito econômica e que ainda não gastou o dinheiro que ganhou no aniversário de maio.

Então, expliquei: “Filha, é importante guardar, e você já mostrou ao papai que tem essa habilidade. Parabéns! Mas muitas crianças conseguem fazer isso porque os pais cobrem todas as despesas. O desafio é que, quando crescem e saem de casa, elas sabem economizar, mas não sabem gastar. Saber gastar de forma consciente é tão importante quanto saber guardar. Por isso, muitas pessoas desperdiçam heranças ou se endividam quando adultas. O papai quer te ensinar a gastar com responsabilidade. Até minha próxima viagem, você vai gastar metade da sua mesada e anotar tudo o que comprou. Quando eu voltar, vamos conversar sobre isso.”

No início da jornada financeira, pode ser difícil viver com metade da renda, mas comece com uma taxa de poupança de 10%, depois aumente para 30% e, por fim, tente alcançar os 50%. Não recomendo ultrapassar 50% de poupança, como mostrei no exemplo com minha filha.

Tente sempre cortar gastos, lembre-se deste Twitter. Afinal, se ainda não me segue no X, entre agora mesmo e siga-me, pois sou bastante ativo por lá.

Apesar de isso ser verdade, procure também aumentar suas receitas, explorando fontes alternativas de renda.

Ao investir o máximo possível, posso ampliar meu portfólio de ações, receber mais dividendos a cada ano e, mantendo uma taxa de poupança de 50%, isso significa que precisarei de apenas metade dos meus gastos em receita de dividendos para me aposentar. Isso reduz significativamente o tempo necessário para alcançar a independência financeira (IF).

2. Invista regularmente

Outro fator que me auxiliou significativamente foi investir todos os meses, independentemente das circunstâncias, mantendo aportes regulares.

Especialmente ao investir no exterior, em outra moeda, é crucial estabelecer uma média de custo ao longo do tempo. Mas como fazer isso?

Realize dezenas de aportes ao longo dos anos para capturar a média do dólar.

Evite o pensamento de adiar a compra porque o dólar está caro. Prever o momento ideal para investir é impossível, e tentar fazê-lo pode diminuir suas chances de sucesso. Na dúvida, opte pela estratégia de média. Lembre-se: o objetivo não é operar como trader cambial, mas construir uma carteira de dividendos. Não misture esses conceitos.

No meu caso, realizei aportes com o dólar a R$ 2,21 e também a R$ 6,00. Imagine se eu tivesse esperado o dólar voltar a R$ 2,21? Provavelmente, nunca mais teria investido na bolsa americana.

Investir regularmente reduz os riscos de adquirir dólar em um momento de alta, assim como diminui a chance de entrar em um mercado em tendência de alta (bull). Ao comprar ações de forma consistente, você também reduz o risco de pagar caro por uma empresa e mantém um preço médio equilibrado. Esse tema já foi abordado exaustivamente em nosso blog.

3. Evite tomar grandes riscos

Adote uma abordagem moderada em seus investimentos. Considere investir como se dependesse exclusivamente da renda dos dividendos, sem contar com um emprego. Pergunte-se: compraria ações dessa empresa nessa situação?

Evite priorizar ações de alto crescimento que não distribuam dividendos. Lembre-se da regra dos 4% e das razões para evitar investimentos em ativos de crescimento.

Desenvolvi minha estratégia de investimento, saindo de mil reais e alcançando hoje mais de R$ 3,6 milhões, com crescimento contínuo. Essa abordagem tem funcionado bem para mim. Encontre algo que se alinhe ao seu perfil.

Minha estratégia e objetivos evoluíram ao longo do tempo, mas o núcleo permaneceu inalterado: empresas de crescimento de dividendos.

Ao falar em evitar grandes riscos, não significa excluir totalmente investimentos de maior risco. No meu caso, realizo operações de Trade de Valor, mas com uma parcela menor do meu patrimônio. Se você gosta de bitcoin, entenda que ele não é adequado para levar até a aposentadoria. Use-o, como eu faço no Trade de Valor, com um ciclo definido de início, meio e fim.

4. Analise as empresas e estabeleça uma Red Line

Aprenda a analisar empresas na bolsa. Se não tiver tempo para isso, adquira acesso à nossa área de membros, onde já oferecemos empresas pré-selecionadas para você.

Ter uma linha vermelha significa estabelecer um limite intransponível. No meu caso, baseio-me em alguns critérios:

  1. Se a empresa cortar os dividendos: Lista de empresas de crescimento de dividendos
  2. Se o ativo não atender à minha regra de 12×24: Estratégia 12 por 24
  3. Se o ativo ultrapassar meus critérios de endividamento: Como analisar a dívida de uma empresa
  4. Perda de vantagem competitiva: Escolha empresas com fosso competitivo

Embora, na maioria das vezes, eu siga rigorosamente minha estratégia, ocasionalmente faço desvios. Já investi em empresas com Yield on Cost inferior a 12% e em algumas com dívidas ligeiramente elevadas.

5. Evite ser um sócio torcedor

Embora realizemos uma análise detalhada antes de incluir um ativo na carteira, nem sempre os resultados são favoráveis. Nesses casos, é essencial não se apegar ao ativo como um sócio torcedor.

Quando os resultados não atenderem às expectativas, evite se prender ao ativo. Não se comporte como um torcedor que insiste em apoiar o time, mesmo quando ele cai para a segunda divisão — nem me fale do Palmeiras! :)

Portanto, tenha cuidado para não se tornar um sócio torcedor em vez de um sócio investidor.

6. Diversifique

Recentemente, conversei com Müller, um amigo da Alemanha que também investe e possui uma quantia considerável. Ele diversifica, embora não tanto quanto eu, mas mantém uma boa estratégia de diversificação.

Quando você enfrentar um fracasso — e isso inevitavelmente ocorrerá, como explicado anteriormente, será necessário sair desse investimento ruim e direcionar os recursos para uma nova oportunidade.

A única maneira de minimizar perdas nesse processo é diversificando. Vamos a um exemplo prático.

Considere minha carteira, que atualmente está avaliada em cerca de R$ 3,6 milhões. Imagine se eu tivesse apenas 10 ativos: se um deles falhar, poderia perder uma parte significativa, cerca de R$ 360 mil. Um valor alto para arriscar.

Minha diversificação é tão robusta que a maioria dos meus ativos representa apenas 2% do patrimônio. Apenas em poucos casos ultrapasso 3% do total. Isso significa que, em caso de falha, perco no máximo cerca de R$ 72 mil, em vez dos R$ 360 mil do cenário anterior.

Diversifique não apenas na quantidade de ativos, mas também nos tipos.

  • Neste artigo sobre Yield on Cost, explico no final como diversifico entre classes de ativos: Yield on Cost.

7. Reinvestir

Por fim, procure reinvestir seus dividendos, pois eles criarão um efeito bola de neve na geração de renda. É essencial reunir todo o dividendo recebido no mês com seu aporte mensal para realizar novas compras, evitando sacar os dividendos, o que comprometeria o poder dos juros compostos.

Takeaway

São 7 passos que utilizo para alcançar minha independência financeira: guarde dinheiro, invista todos os meses, adote uma abordagem conservadora nos investimentos, analise empresas, evite ser um sócio torcedor, diversifique e reinvista seus dividendos.

Minha receita de dividendos atualmente corresponde a aproximadamente 32% das minhas despesas, após seguir esses passos por cerca de 10 anos. Acredito que, em alguns anos, o efeito bola de neve se consolidará, levando-me à independência financeira.

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