No artigo anterior mostrei como abrir uma conta numa corretora americana. Dando continuidade ao nosso processo de investimento nos exterior, vou mostrar como enviar recursos para a sua conta recém aberta no exterior.Tente falar com o gerente da sua conta no seu banco do Brasil se ele consegue fazer isso diretamente pela sua agencia, mas não são todas as agencias que são credenciadas a fazer essa transferência, pelo menos no banco que tenho conta HSBC apenas algumas agencias fazem cambio, na minha cidade existia esse recurso, mas devido a baixa procura foi retirado e outra agencia foi credenciada para o serviço.Se seu banco for outro os procedimentos abaixo podem alterar um pouco, mas se ainda não tiver conta no HSBC eu recomendo de todos os bancos que tive conta como Itau, Caixa e BB o HSBC foi o melhor banco é um pouco mais caro mas o atendimento dele e os serviços mobile e web são espetaculares.Bem se o seu gerente não poder resolver isso diretamente você pode fazer no 0800 do banco, no caso do HSBC ligue no 0800 do Premier e digite a opção 5 que é a de cambio, um atendente vai lhe recepcionar. Informe a ele que deseja fazer uma transferência para o EUA pois pretende investir em ações.Depois de informar o valor e objetivo da transferência ele irá abrir um protocolo de atendimento e um e-mail será envaido para sua caixa postal, nesse e-mail você precisa anexar uma copia:
Imposto de renda
Emissão de certidão negativa. Para comprovar que não tem debito com o governo.
Cópia do contrato de abertura de conta na just2trade: você pode pegar em Account > Online Statements
Depois de passar esses documentos aguarde que eles irão confirmar a transferência, assim que eles lhe enviarem o e-mail de confirmação dos documentos, responda solicitando o valor que deseja transferir e os dados da conta da corretora Just2Trade.
Bank Name:
The Bank of New York
1 Wall Street
New York, NY 10286
Your Just2Trade Account Number
Your Just2Trade Account Name
Note que é preciso colocar o seu Account Number na transferência, deixe isso bem claro ao atendente e nos e-mail que enviar para a central do HSBC ou do seu banco.Depois que eles confirmarem esse processo, a transferência é realizada então eles imprimem diretamente na impressora da sua agencia do HSBC um contrato de cambio para que seja assinado no mesmo dia que a transferência for solicitada, você vai até a agencia com o número da impressora e assina o documento com a gerente e dentro de 3 dias úteis o dinheiro cai na sua conta do Just2Trade e você já poderá realizar operações.O custo dessa operação é basicamente o IOF atual e um custo de 150,00 pilas que o banco cobra pela transferência internacional, mesmo sendo premier você pagará esses R$ 150,00 eu tentei chorar uma isenção mas não teve como. Como o custo é um pouco alto eu decidi por fazer uma transferência por ano, então vou acumulando o valor ao longo de alguns meses e quando chega no percentual definido na carteira faço uma única transferência.EDIT: Descobri depois que se você for realizar uma transferência de até R$ 3.000,00 por dia é possível fazer via Internet Banking no HSBC a uma taxa de R$ 40,00, veja um procedimento passo a passo mostrando como realizar a remessa do dinheiro para o exterior.Para saber mais sobre as taxas e ver uma tabela com os preços cobrados pelos principais bancos do país acesse esse post: Melhores taxas para remessa internacional de dinheiro
O primeiro passo para se escolher uma corretora no EUA e saber se permite que Brasileiro não residentes nos Estados Unidos podem abrir conta, não são muitas que oferecem essa possibilidade, mas as principais geralmente abrem essa oportunidade.
Outro fato que deve ser analisado é o custo por operação, existem diferenças grandes de preços de uma correta para outra, fique atento com isso porque 1 dolar de diferença é o dobro ou mais em real (depende da cotação do dolar pra nós) mas de modo geral o custo de corretagem deles é bem menor do que aqui no Brasil, em resumo você não irá se assustar muito com isso.
A corretora que eu utilizo na minha conta pessoal é a DriveWealth pra mim foi a que melhor me atendeu até o momento, vou mostrar nesse post passo a passo como abrir sua conta na corretora e começar a investir em ações americana diretamente aqui do Brazil sem sair do seu computador.
Se quiser saber as vantagens da DriveWealth sobre as concorrentes recomendo fortemente a leitura desse artigo.
Para facilitar e democratizar o acesso vou fazer os procedimentos na plataforma traduzida para o português, isso mesmo você pode investir lá nos USA usando uma plataforma inteiramente em português do Brazil.
3 – Preencha os seus dados conforme imagem abaixo e clique em CONTINUAR.
4 – Preencha o formulario seguinte com seu endereço e no final tem uma opção perguntando se você é um cidadão americano, responda que não, escolha o país e depois preencha com o número do seu passaporte ou até mesmo com a sua carteira de motorista caso não tenha passaporte. É possível abrir conta na DriveWealth mesmo não tendo passaporte. No final clique em CONTINUAR.
No campo “SignupFields.promoCode.label” deixei em branco.
5 – Nessa etapa você preenche as informações onde trabalha, e depois nas 3 perguntas finais, para a grande maioria das pessoas será sempre não. No final clique em CONTINUAR.
6 – Depois eles vão fazer algumas perguntas para montar o seu perfil de investimento, basta responder de acordo com seus objetivos. No final clique em CONTINUAR.
7 – Nessa etapa é o contrato que você precisa concordar e depois assinar, basicamente escrever seu nome ali por extenso no final. Certa vez perdi 30 minutos tentando fazer um americano entender o que era um cartório, isso porque ele não conseguia entender a utilidade de alguém para dizer que você é você assinando, no final falei pra ele esquecer porque apenas os brasileiros entendem o Brazil, enfim esse lance de assinaturas nos USA é algo muito banal, chega ate ser estranho pra nós brasileiros acostumados com tanta burocracia. No final clique em CONTINUAR.
8 – Estamos quase acabando… Agora é só fazer o upload da sua documentação, primeiro clique em continuar ele vai direcionar você para a pagina que você irá carregar os arquivos digitalizados. Na tela seguinte selecione os arquivos dos documentos, são apenas 2:
Passaporte, carteira de motorista ou identidade
Comprovante de endereço com um vencimento aparecendo e com menos de 3 meses.
9 – Agora estamos no ultimo passo, que é o financiamento da conta, você pode fazer isso mais tarde sem problemas, essa etapa é possível pular e você já terá um acesso básico ao Home Broker da DriveWealth. Caso queira já transferir uma grana pra começar a brincar, clique em continuar.
9.1 – São muitas opções pra você mandar dinheiro pra sua conta, as principais são:
Transferência bancária: não cobra taxa e é a forma mais rápida, porém fique alerta pois os bancos emitentes costumam cobrar uma taxa bem salgada e um dólar também, aqui no blog temos uma tabela para você ver o melhor banco para mandar dinheiro pra fora.
Cartão: mais comoda e fácil, porém cobra-se na ponta da DriveWealth de 2,19% a 3,94% além de que na ponta do seu cartão vai lhe cobrar um dólar turismo e um spread violento, pra não falar do assalto do IOF.
PayPal: muito semelhante ao cartão, porém pode ser interessante para aqueles que já possuem credito no paypal.
Bitcoin: sem sombras de dúvidas e disparado a melhor e mais barata opção. Esse é o meio que utilizo pra fazer as remessas para DriveWealth, em breve vou postar alguns artigos sobre o assunto. Tanto que na imagem abaixo até dei um destaque maior no menino. Você transfere com um spread infinitamente menor não paga taxa nenhuma de transferencia na DriveWealth e a taxa de transferencia da sua wallet de bitcoin é rídicula. Enfim melhor custo x beneficio disparado. EDIT: sobre bitcoins leia esses dois artigos novos Tudo o que você precisa saber sobre bitcoins e Como comprar ações com bitcoins
Depois de preencher os dados acima, aguarde que você irá receber um email de boas vindas e dentro de alguns dias eles irão liberar sua conta para operação.
Obs: Não há necessidade de enviar o formulário w-8BEN a corretora gera automaticamente quando liberar o seu primeiro saldo.
Nota
Procure abrir a sua conta utilizando os links do blog, assim o blogueiro aqui que vos escreve ganha umas balas juquinha. Fique tranquilo que em momento algum você não pagará, nem será taxado a mais por isso. Além claro de você prestigiar o nosso trabalho. E se quiser larga um comentário aí dizendo que abriu será de muito bem recebido.
Nesse mês em especial eu conseguir um bônus nas minhas vendas mensais o que me permitiu fazer umas comprinhas maiores. Seguindo a minha reestruturação da carteira de FII, novamente esse mês meus aportes foram destinados a essa categoria. Comprei 2 FIIs novos na carteira e sobrando um troco deu pra arredondar meu lote de CIELO.Operações de compra do mês:BB Progressivo II – BBPO11 – 27
FII Multigestão Renda Comercial – DRIT11B – 24
CIELO – CIEL3 – 60Atualizei minha posição atual na pagina de carteira, incluindo a bonificação da CIELO ao custo de R$ 1,27 por ação o que fez o meu preço médio despencar bastante.
BB Progressivo II – BBPO11
É um FII de agencias bancarias, o primeiro do gênero na minha carteira, funciona assim o Fundo emite as cotas no mercado para captar dinheiro e investe na aquisição de imóveis que serão alugados para o Banco do Brasil como agencias bancárias, sedes.
Venho tentando manter os meus gastos com a família dentro da casa dos R$ 8.000,00 por mês sem considerar os aportes em investimentos. Nesse mês de março foi bem próximo do consumo de fevereiro, destaque para a queda no custo com a casa em fevereiro foi um pouco maior pois teve o vencimento dos IPTU da casa da frente e da meia agua que fica nos fundos, essa categoria teve uma queda de 50% o que impacto negativamente no orçamento foi o gasto com alimentação.A alimentação fugiu um pouco do controle nesse mês de março teve um aumento de 32% batendo na casa de quase R$ 2.400,00 eu achei um absurdo 2 pessoas consumir isso tudo de comida, tanto que falei pra minha esposa que não é atoa que estamos engordando cada vez mais :) bem eu resolvi mudar o esquema para esse mês de abril, vou tentar uma nova metodologia para ver se funciona.Antigamente eu sacava no banco o dinheiro que gastaria com alimentação no começo do mês e deixava em casa, era fácil de controlar o gasto mensal pois a partir do momento que você fosse indo pegar o dinheiro para comprar algo você já dava uma olhada rápida no quanto tinha ainda guardado e se daria para passar o final do mês, tem duas vantagens desse método:1 – Você consegue ver facilmente o quanto está da sua meta de gasto mensal nessa categoria
2 – Você não precisa ficar detalhando cada comprinha que fez, muitas vezes paramos numa padaria para comprar uma guloseima ou fazer um lanche rápido e não queremos ficar tendo que anotar tudo minuciosamente, então você só tem que tomar cuidado para não pegar o dinheiro da comida e gastar com outra despesa, separe-o na carteira de alguma forma para não se misturar.Bem nesse mês de abril eu vou passar a separar o dinheiro por semana, assim fico com controle mais rígido pois dentro da semana já sei se a meta foi ultrapassada, se for eu já consigo equilibrar e compensar na semana seguinte de forma que o valor do mês não ultrapasse o estabelecido. Como nunca fiz isso antes com minha esposa vou tentar isso de forma experimental.
Montar um plano de contas nem sempre é muito fácil. Pra mim não existe regra nesse caso cada um tem o seu plano de contas que se enquadra melhor nas suas despesas, só acho que ele deve ter dois princípios básicos: não ser muito simples a ponto de não conseguir ter uma visão micro da situação e também não pode ser muito detalhado porque você acaba se perdendo e não consegue enxergar os gastos muito bem.
Apesar de cada um ter o seu plano é sempre bom termos um de base para depois irmos ajustando à nossa necessidade, esse meu plano atual possui anos de vida, ele já sofreu algumas mudanças ao longo do tempo mas deve ter uns 5 ou 6 anos que ele está sem alteração, acredito que dessa forma ele está perfeito para o meu estilo de despesas.
Eu não gosto de ter plano de contas com muita profundidade (muitos sub-níveis) e nem aqueles que não tem nenhuma sub categoria porque acaba limitando muito. O ideal pra mim é um nível principal e apenas 1 sub nível. Aqui no blog pela falta de tempo eu coloco apenas as minhas categorias master.
Veja abaixo o meu plano de contas e ao lado coloquei algumas explicações.
Alimentação
Comida: Aqui coloco as comidas desde compra de supermercado até os lanches na rua.
Refeições fora: Aqui coloco apenas as despesas de finais de semana, como um cinema ou jantar fora eu coloco como meta no casamento de todo final de semana sair com a patroa, como não gosto de baladas acabamos indo muito em restaurantes sendo que um final de semana eu escolho o local e outro ela escolhe o detalhe é um tentar surpreender o outro.
Automóvel
Automóveis: Entra aqui a reserva/despesa com a compra de automóvel, infelizmente no nosso país o transporte público não funciona então nesse caso tem que se ter um carro e como qualquer bem ele deprecia então é importante reservarmos uma verba para a troca.
Combustível: Todo o gasto com combustível do meu carro e da minha esposa entra aqui.
Pedágio/Estacionamento: Todo o gasto com pedágio e estacionamento, eu não pego estrada sempre e onde vivo não tem pedágio então é uma despesa eventual.
IPVA / Multas: O gasto com IPVA eu vou aprovisionando mês a mês ao longo do ano quando chega a época de pagamento já tenho todo o dinheiro guardado.
Seguro: O mesmo vale para os seguros dos carros, vai se guardando todo o mês para não ter surpresas na renovação.
Mecânico: Qualquer despesa com mecânica nos carros desde serviço a peças entra nessa categoria.
Casa
Hipoteca: Pagamento da hipoteca da casa.
Manutenção: Qualquer despesa com a casa, obras, jardinagem, chuveiro que queima ou coisas do tipo. Compra de móveis não entram nessa categoria.
Compras diversas
Móveis: Qualquer móvel que seja comprado para a casa ou para uso pessoal entra aqui nessa categoria.
Outras: Uma categoria genérica que deixo para colocar alguma despesas que ocorre uma vez na vida e outra na morte isso evita criar categorias que não vou usar com freqüência no futuro.
Presentes: Aqui coloco os gastos com presentes para outras pessoas que não seja da família, como primos, tia, mãe e amigos.
Despesas gerais
Animais: As despesas com meus cachorros, tanto veterinários quanto as rações.
Empregada: O valor da diarista que faz uma geral completa na casa uma vez por semana. Ela recebe por semana mas eu já separo o valor do mês todo e deixo guardado.
Minha despesa pessoal: Aqui entra os gastos pessoais comigo, geralmente eu reservo um valor fixo por mês de gasto pessoal para mim e outro para minha esposa.
Despesa pessoal conjugue: Aqui entra as despesas que a minha esposa teve com ela.
Viagens: os gastos com viagem, tanto para aprovisionamento de dinheiro quanto para um gasto na viagem que não tenha sido provisionado.
Bancário: qualquer despesa bancária.
Juros: vai que entra no cheque especial sem querer :(
Investimentos
Reserva de capital: Aqui vou colocando todo o mês uma reserva de capital, geralmente esse dinheiro vai para a poupança ou RF.
Empresas: Qualquer aporte pessoal que fizermos na empresa, muito pouco usado geralmente quando estamos abrindo uma nova empresa usamos essa categoria para identificar a saída do nosso dinheiro para uma empresa nossa.
Ações: Investimentos no mercado, seja no brasileiro ou americano.
Utilidades
Água: Gastos com agua.
Energia: Gastos com luz
Saúde: Aqui entra os gasto com o plano de saúde e compra de remédios. Emergências médicas que forem muito caras usamos o valor da reserva de capital, até agora nunca precisamos, mas vai que precisa?!?!
Telefones: Aqui entra os gastos com telefonia fixa, celular e internet.
Bom é isso pessoal espero que este meu plano de contas pelo menos sirva para orientar aqueles que estão começando a controlar suas finanças pessoais, lembrando que o ideal é você buscar sempre o seu ponto de equilíbrio.
Quer investir na bolsa americana e não sabe como identificar empresas fantásticas para colocar na sua carteira? O Ex-Dividend Plus é feito para lhe ajudar nos estudos de empresas na bolsa americana. Temos diversas carteiras já montadas de empresas pré-selecionadas, são empresas fantásticas para compôr o seu Dream Team de Stock e REIT.
Além das carteiras, trazemos o case de negócio de cada um dos ativos e mostrarmos a você na prática o que deve olhar e como procurar informações importante sobre as ações e REITs.
No artigo anterior mostrei como abrir uma conta numa corretora americana. Dando continuidade ao nosso processo de investimento nos exterior, vou mostrar como enviar recursos para a sua conta recém aberta no exterior.Tente falar com o gerente da sua conta no seu banco do Brasil se ele consegue fazer isso diretamente pela sua agencia, mas não são todas as agencias que são credenciadas a fazer essa transferência, pelo menos no banco que tenho conta HSBC apenas algumas agencias fazem cambio, na minha cidade existia esse recurso, mas devido a baixa procura foi retirado e outra agencia foi credenciada para o serviço.Se seu banco for outro os procedimentos abaixo podem alterar um pouco, mas se ainda não tiver conta no HSBC eu recomendo de todos os bancos que tive conta como Itau, Caixa e BB o HSBC foi o melhor banco é um pouco mais caro mas o atendimento dele e os serviços mobile e web são espetaculares.Bem se o seu gerente não poder resolver isso diretamente você pode fazer no 0800 do banco, no caso do HSBC ligue no 0800 do Premier e digite a opção 5 que é a de cambio, um atendente vai lhe recepcionar. Informe a ele que deseja fazer uma transferência para o EUA pois pretende investir em ações.Depois de informar o valor e objetivo da transferência ele irá abrir um protocolo de atendimento e um e-mail será envaido para sua caixa postal, nesse e-mail você precisa anexar uma copia:
Nesse mês em especial eu conseguir um bônus nas minhas vendas mensais o que me permitiu fazer umas comprinhas maiores. Seguindo a minha reestruturação da carteira de FII, novamente esse mês meus aportes foram destinados a essa categoria. Comprei 2 FIIs novos na carteira e sobrando um troco deu pra arredondar meu lote de CIELO.Operações de compra do mês:BB Progressivo II – BBPO11 – 27
FII Multigestão Renda Comercial – DRIT11B – 24
CIELO – CIEL3 – 60Atualizei minha posição atual na 
Venho tentando manter os meus gastos com a família dentro da casa dos R$ 8.000,00 por mês sem considerar os aportes em investimentos. Nesse mês de março foi bem próximo do consumo de fevereiro, destaque para a queda no custo com a casa em 
