Mandando dinheiro para DriveWealth com a TransferWise

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TransferWise-ad-in-London-e1397596865336Há pouco tempo a DriveWealth habilitou a opção de remetermos dinheiro via TransferWise. Pra quem não sabe o que é TransferWise, de forma bem resumida é uma startup financeira focada em envio de remessas utilizando um baixo custo. A empresa londrina foi criada por dois fundadores do Skype (isso mesmo aquele do Voip que foi comprado pela Micro$oft) mas o legal por trás da TW é a tecnologia que permite reduzir os custos, digamos que a TW seria como um Uber das agências de cambio, eles prometem uma taxa final 90% mais em conta que as transferencias comuns.

Não confunda TransferWise com Transfer Wire a primeira é a startup a segunda é o ato de fazer uma transferencia internacional, seria como um DOC internacional, aquela remessa tradicional que você está acostumado a fazer pelo seu banco.

Como a TW consegue fazer a taxa ser tão baixa? Bem a magica é que a TW pega quem quer enviar XXX reais para os estados unidos e junta com quem quer enviar YYY dólares aqui pro Brasil, assim ambas as partes depositam na conta da TW a sua quantia e a TW na verdade só entrega pra outra ponta o dinheiro sem ter sido convertido e então cobra uma taxa bem pequena sobre isso tudo.

O fato é que a empresa já vale mais de 1 bilhão de dólares com essa ideia de conectar pessoas no país A com pessoas no país B e seu valor de mercado não para de crescer.

Fiz uma transferencia nesse mês de Maio de 2016 no valor de R$ 5000,00 para a minha conta na DriveWealth o dólar do dia foi R$ 3,50 ou seja teríamos aí um spread médio de 5% mais a taxa do banco na faixa de R$ 50 teríamos:

  • Remessa de 4k via meio tradicional: U$ 1.337,68
  • Remessa de 4k via TransferWise: U$ 1.389,31

TransferWise foi U$ 51,63 mais barato ou 3,85% mais em conta que o modo tradicional 

Confesso que nem via bitcoin conseguiríamos algo tão baixo. Estava mega empolgado, já estava até ansioso pra fazer um vídeo mostrando pra vocês como funcionava todo o processo, quando me deparei com o seguinte e-mail, reproduzido na integra:

Olá Viver de Dividendos,

Estamos entrando em contato com você por causa do pagamento #6667654.

Você selecionou o beneficiário como pessoa física, mas o pagamento foi feito à uma conta de negócios.

Pagamento para negócios vindos do Brasil não são permitidos.

Em caso de dúvida, por favor entre em contato conosco. Estamos aqui para ajudar.

Abraços,
TransferWise

Moral da história eles não aceitam remessas para contas de PJ, entrei em contato por e-mail e telefone tentando explicar a situação que não era uma conta jurídica, mas uma conta de corretora. Enfim depois de horas no telefone, nada resolvido e a política deles seguem a mesma e sem perspectivas de mudança.

Uma funcionaria da TW comentou aqui no blog explicando ao pessoal e pedindo para não efetuarem remessas para contas jurídicas:

tw

A vida pra nós investidores não está fácil. Mas fica aqui registrado, caso você precise em algum momento enviar algum dinheiro para um parente ou amigo no exterior a TransferWise seria disparado a opção mais barata.

Mudança na promoção da DriveWealth

Aproveitando a oportunidade, só comunicando aos leitores que a DriveWealth mudou a promoção que antes bonificava com U$ 25 qualquer investidor que aportasse acima de U$ 250.

Agora a promoção vale apenas para quem estiver abrindo conta, e os valores mudaram conforme tabela abaixo:

  • Deposit $50 get $5
  • Deposit $100 get $10
  • Deposit $150 get $15
  • Deposit $200 get $20
  • Deposit $250 get $25

Se você ainda não abriu sua conta na DriveWealth clique aqui e comece agora mesmo a investir no mercado americano.

Enquanto isso…

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60 COMMENTS

  1. Consegui usar a TrasnferWise para enviar dinheiro para a DriveWealth.
    Spread menor e isenção de swift com taxa menor também (em comparação com a Remessa On Line)

  2. Transferência por bitcoin “has gone”, Paypal “has gone, Transferwise onde??? Entrada e saída cada vez mais restritas.

    • A culpa não é nem tanto da DriveWealth mas sim dos governos o governo americano é muito complicado nesses pontos. Veja que os bitcoins não foi algo que a DriveWealth suspendeu mas sim que os órgãos regulamentados fizeram. Como alternativa bem mais barata que bitcoin e PayPal tem a RemessaOnline é mais barato pra enviar do que os outros meios.

  3. Boa tarde! Obrigada pela publicação!

    Mas tenho uma dúvida que ninguém conseguiu me responder até agora…

    No caso de eu transferir pela Tranferwise, pra uma conta no meu nome no exterior (PF), haverá ou não incidência de 6% de IR (conforme legislação brasileira atual)?

    Pelo que tenho pesquisado, transações pela Western Union ou Correios, por exemplo, agora são taxadas com esses 6%… Pelo meu banco, eu estaria isenta, e o motivo que me informaram é que porque seria entre 2 contas de mesma titularidade (“Disponibilidade”). Já pela Transferwise, permanece essa dúvida…

    Além disso, eu precisarei informar na minha Declaração de IRPF essas transações pela Transferwise? Será que poderei ser tributada na hora da Declaração?

    Agradeço imensamente se conseguir me ajudar com isso!

    Obrigada e parabéns pelo blog!

  4. Mandei para conta de mesma titularidade nos EUA pela transferwise (TW) o equiv a USD300.

    Cronologia: Data pgto do boleto: 27/07
    taxa estimada pela TW: 3,28

    Data fechamento câmbio: 01/08
    taxa efetivamente utilizada: 3,267
    taxa dolar comercial BC: 3,2662

    Data depósito na conta bancaria: 02/08
    Agradável supresa: O montante entrou como ACH e não wire transfer, por conseguinte não fui tachado
    em USD15!

    Seguindo o modelo de declaração que o Viver postou, solicitei à TW o contrato de remessa. Muito educadamente informam que não conseguiram o referido número de contrato com o agente autorizado pelo BC (MS BANK S.A. BANCO DE CÂMBIO). Liguei para o MS e informaram que para remessas inferiores a USD3.000 não precisam gerar este contrato. Não satisfeito fiz consulta ao BC e fui formalmente comunicado que o limite de remessa sem contrato de remessa é de USD10.000. A resposta do BC:

    Esclarecemos que, desde 22.07.2014, data de publicação da Lei 13.017, de 2014, as operações de compra, e de venda, de moeda estrangeira de valor inferior ou igual a US$ 10.000,00 (dez mil dólares dos Estados Unidos), ou o seu equivalente em outras moedas, estão dispensadas da formalização de contrato de câmbio.

    Cabe ressaltar que a Lei alterou tão somente o limite de valor, até então equivalente a US$ 3.000,00 (três mil dólares dos Estados Unidos), para a dispensa da utilização do formulário para as operações de câmbio, mantidos inalterados os demais requisitos e procedimentos aplicados às operações de câmbio. Assim, não foram alteradas as outras regras presentes na regulamentação cambial que estão conectadas ao valor de US$ 3.000,00 (três mil dólares dos Estados Unidos), ou o seu equivalente em outras moedas.

    Ressaltamos que, de acordo com a regulamentação cambial vigente as operações de câmbio podem ser efetuadas com instituição autorizada a operar em câmbio pelo Banco Central do Brasil, observada a legalidade da transação, tendo como base a fundamentação econômica e as responsabilidades definidas na respectiva documentação.

    Desta forma, sugerimos que o cidadão entre em contato com agente autorizado a operar em câmbio no Brasil, que está habilitado e deve zelar pelo cumprimento da legislação e regulamentação cambial, para obter a orientação cabível e específica para a operação desejada.

    Abc

    • muito bom zippo

      valeu por descrever sua experiência e pra avisar da mudança dos 10k infelizmente tem algumas empresas que não estão tão atualizadas quanto a isso como vc mesmo disse a própria tw ainda bateu na tecla dos 3k

  5. Viver de Dividendo, boa Noite!

    Você poderia fazer um passo a passo de como transferir dinheiro para nossa conta na DW através do confidence?? Baixei o aplicativo mas ele pede varios dados e eu não sei onde encontrar entrando na minha conta da DW… e para evitar errar gostaria de pedir uma ajuda sua…

    Desde já agradeco a ajuda!

  6. Se eu abrir uma conta bancária nos EUA, no meu nome, aí sim seria possível transferir os recursos pela transferwise, e depois transferir da conta bancária dos EUA p/ a corretora. Sabe se tem algum banco nos EUA que oferece p/ estrangeiros a abertura de conta, fazendo todo o processo online?

    • Olá Cadu

      Sim funcionaria. Porém tem que considerar que o banco americano geralmente cobra a taxa pra receber essa transferencia da transferwise, mais a taxa depois pra vc mandar pra DW e depois ainda tem a taxa mensal

      tem que colocar na balança se tudo isso em dólar num sairia mais em conta usar um agente ou banco pra mandar direto pra DW.

      sobre o banco sugiro olhar o Chase

      • Olá,

        Eu acho que existe uma forma de enviar dinheiro para a DW usando a transferwise. Veja comigo:

        1- A transferwise só aceita transferências para pessoas físicas, correto?
        2- Existe um “banco” chamado https://www.wb21.com/ onde qualquer pessoa pode abrir conta pela internet, e eles inclusive aceitam depósito em bitcoin.
        3- Esse banco permite criar uma conta em Euro com IBAN no nosso nome.
        4- Com um IBAN no nosso nome, podemos usar a transferwise para enviar o dinheiro para essa conta na WB21.
        5- O dinheiro vai ser disponibilizado em EURO na WB21, mas a DW só aceita transferência em Dollar.
        6- Dentro da própria WB21 é possível converter da Conta em EURO para uma em Dollar. (The foreign exchange (FX) rate applied by us is a daily interbank market rate plus a 0.25% fee.)
        7- Após a conversão, você pode enviar para a conta da DW. ( a 1% fee of the amount being transferred will apply)

        Então? O que acham? Vale a pena?

        • Olá Léo

          Interessante mas o que me preocupa é essa empresa a Wb21 muito desconhecida não deu pra entender ao certo de onde ela é de HK ou Uk e se pertence a uma rede bancária oficial, você tem mais informações sobre ela ? Chegou a abrir conta e fazer a transferência pra lá ?

          O único ponto é que ela na verdade é só um ponto pra podermos mandar a grana pra DW não vai ficar dinheiro parado la então não tem problema quanto a liquidez, mas essa falta de info me preocupou

          • Olá,

            Eu abri conta lá mas não transferi dinheiro. Procurando no Google tem algumas informações sobre, ex: http://fintechnews.ch/moneytransfer/wb21-raises-2m-e-seed-capital-reinvent-online-banking/1573/, mas detalhes da empresa, não cheguei a pesquisar.
            “Conheço uma pessoa que fez alguns testes, veja: https://forum.bitsquare.io/t/does-anybody-has-experience-with-https-www-wb21-com/277/11?u=leo
            Como você mesmo disse, não é para manter dinheiro lá, só um ponto de transferência.
            Sugiro você fazer um teste e criar um post detalhado, mostrando o processo passo a passo, os custos em comparação com outros métodos de envio e no final alertar is usuários a respeito da WB21.
            O que acha? Fica a dica.

          • humm

            vou dar uma olhada, mas vc já abriu conta lá, porque você quer que eu teste o processo ?

          • Olá, abri a conta sim. Eu nunca enviei dinheiro para a Drivewealth. Estava estudando o assunto e me deparei com seus artigos. Achei que essa forma de envio pudesse ser interessante e quis compartilhar, para quem sabe você criar um artigo sobre. Meu foco maior é bitcoin, e como acompanho o assunto, vi notícias a respeito da DW aceitar bitcoins, assim como a WB21. Por isso cheguei ao seu blog. Penso em testar a DW mais pra frente.

          • A taxa para enviar o dinheiro da WB21 para a corretora é: (1% fee of the amount being transferred will apply).
            Se você for criar uma conta na WB21 existe um refer: (Refer your Friends to WB21!
            We will pay you $10.00 for every friend referred to us. Once they open an account with us and get verified, we will credit $10.00 to your account. Make sure to add the correct first name and last name of your friend.)

            Se quiser me “dar” 10 dollars. Precisaria do seu orimeiro e último nome e seu email.

            Valeu.

          • então vc manda a grana pra uma conta na Europa pra chegar no USA só por swift a menos que eles façam uma transferencia interna dos USA pra outra conta nos USA aí da pra ser via ACH que sai de grátis

            mas em teoria teria que avaliar o custo dessa transferencia pra ver se é viável

            esses 1% parece ser spread de conversar do EURO pra Dólar

          • Olá,

            Vi agora que para enviar para uma conta externa dos USA não é preciso fazer a conversão dentro da plataforma da WB21 (onde mencionei que cobra 0,25%). Você recebe na sua conta em EURO e de lá mesmo você pode enviar para a conta da DW. Só é cobrado o valor de 1% em relação ao montante transferido. A taxa de câmbio usada pode ser verificada nessa página: https://www.wb21.com/fees/

          • Tomara que seja isso mesmo. Vc disse que abriu conta lá você vai transferir alguma grana pra lá ?

            Vou mandar meus documento pra ver como é.

          • Por enquanto não, pois não irei mandar ainda para a Drivewealth. Nos mantenha informado sobre sua experiência. Acho que é mais uma alternativa para brasileiros enviarem dinheiro para a DW usando a Transferwise. Eles também aceitam depósito em bitcoin, mas cobram 1% sobre o valor depositado. Nesse caso acho que não compensa, né?
            Usando a Transferwise ficaria assim enviando R$10.000:
            Taxa da transferwise: 2%
            Taxa de envio da WB21 para a DW: 1%
            Total: 3%

            Obs: Lembrando que vc receberia na WB21 em EURO para depois enviar da WB21 para a DW em Dollar (Esse parte é automática).

            Esse valor de taxas seria boa em relação as outras opções?

          • acho que 3% é uma taxa competitiva, vou fazer uns testes depois com eles assim que tiver tudo certo.

          • Veja esse link: http://thebitcoinbanc.com/articles/wb21-is-accepting-bitcoin-deposits/

            Establishment of Incorporations

            For your information, the WB21 is a professional group of financial institutions accredited in different countries of the world. WB21 Incorporation was the first legal entity created under the WB21 Group. This was originated in 2014 by Gastauer in Palo Alto, California. The WB21 GmbH was integrated in Switzerland in the year 2015 and received its first eMoney license from the official Swiss authorities. This year, WB21 Limited was set up in Hong Kong and WB21 was established in London.

            The company in United Kingdom operates the European headquarters of this financial group. This is the company that also applied for the Payment Institutions License through the U.K. FCA or Financial Conduct Authority. The Hong Kong Company works as a stored value capacity under local regulations, and the company based in Switzerland functions as card issuing center. The company based in the United States offers software development services for the entire WB21 group. This is how the financial group works as a whole from different parts of the world.

        • Leo,

          Você chegou a fazer mais testes com a WB21?

          A propaganda deles parece ser muito boa, mas vi em alguns fóruns boas evidencias que pode se tratar de um SCAM.

          Espero que não seja e que tenhamos realmente um banco mundial on-line.

          []s

          • Leo,

            Obrigado pela resposta.

            Como já falei, seria ótimo ter este tipo de serviço. Mas o que estranhei foi: a baixa quantidade de informações de terceiros sobre o serviço na Internet; Não encontrei nenhum vídeo que não fosse promocional, tipo a pessoa recebendo um cartão deles, testando um deposito bitcoin, etc e a baixa quantidade de downloads do app para Android e iPhone. Para quem tem tantos usuários a quantidade de downloads deveria ser bem maior. Se não precisasse mandar nenhuma documentação eu até iria experimentar abrir a conta e mandar uns $10 de bitcoin. Mas como pedem para mandar passaporte, etc, prefiro esperar um pouco mais.

            Se souber de mais alguma coisa avisa.

  7. Olá VdD, acabo seguir a sugestão de tentar pressionar a TW para atender a demanda por transfer para contas PJ.
    Vamos ver se a empresa tem algum interesse em atender a esta demanda.

    • Olá summerholt

      Acho que a limitação nem é tanto da DW mas sim por questões regulatórias.

      Além do mais vc precisa considerar que regras pra pj são diferentes de pf vc precisaria de estudar bem a fundo sobre essas diferenças como declarações de ir na receita americana entre outros pontos

    • Vou verificar se o pessoal aceita ach lá porque no site está falando apenas de wire

      Se aceitarem aí pode ser uma alternativa

        • Wire a maioria dos bancos lá cobram tanto para receber quanto para enviar. Vamos pesquisando pra ver se encontra algum isento

  8. Opa VD blz?

    E se vc abrisse uma conta bancaria nos EUA e depois fizesse um ACH da drive weath pra sua conta bancária de lá?
    Ae vc poderia trasnferir via transferwise pra sua conta bancária de lá.
    Eu tenho conta no Chase e se o saldo médio for maior do que 1500 dollares eu nem pago taxa.
    Fica a sugestao.
    E tb tem do BB pro BB americas que soh paga o iof de 0,38% em cima do dollar comercial, depois vc faria o ACH da drive pra sua conta BB americas (eh como se fosse um debito automatico).

    abraçao!

    • Olá frugal

      O problema dessas contas no exterior que vc precisa de deixar essa grana parada lá.

      Além de que vc tem uma tarifa média de transferência de 20 dólares (se não me engano o morgan q vc tem conta eh 25) isso daria quase a taxa de transferência do HSBC no final vai acabar quase dando na mesma

      Podíamos ter um banco lá ao estilo das nossas contas digitais aqui que não cobra doc nem Ted aí sim iria valer a pena

  9. A questão da conta (checking account) americana não é tão simples. 1 – Abertura precisa ser presencial pela lei americana; até dá para abrir remoto, mas se fizer isso, corre o risco da conta ser encerrada. 2 – Normalmente, para ser isenta de taxas, exige saldo mínimo entre US$2-10k, o que para os padrões americanos de rentabilidade (algo entre 5 e 6% a.a.), geraria perdas entre US$100 a 500 por ano. 3 – As taxas de transferência locais nos EUA são altíssimas, algo em torno de US$25 a 30 por transferência. Somem tudo isso, e as taxas para quem quer fazer aportes mensais ficam bastante altas. Só vale a pena, por exemplo, se garantidamente conseguir aportar em torno de US$1k todo mês.

    • Tudo tem que ser avaliado coloca no papel e faz as contas

      Provavelmente vou apresentar aqui algumas opções umas vão ser boas para uns outras não

      O próprio bitcoin pra quem mandava mais de 10k de reais já não parecia tão interessante. Então não tem a receita perfeita cada um tem que avaliar de acordo com a faixa de aportes

  10. VD,

    Não conhecia esse método de enviar dinheiro, muito interessante!
    Independente de ainda não poder ser utilizado para transferir direto pra corretora, não daria para transferir para uma conta pessoal e aí depois transferir para a corretora?
    Nos EUA tem bancos que oferecem contas isentas de taxa, já vi um pessoal relatando que tinha conta no Bank of America e abriu com uma facilidade enorme usando os documentos do Brasil e o passaporte.
    Talvez compense dar uma pesquisada, mas é isso aí! Gostei da informação!

    Bons ganhos e um grande abraço!

    • Olá BI

      minha estrategia vai seguir pra essa linha

      abrir uma conta lá num banco sem taxa mensal e usar ele de bridge pra poder chegar a grana na DW

      com uma conta pessoal sua no USA vc manda da TW pra lá sem problemas com essa taxa muito baixa

      o processo todo funciona mas acaba sendo um pouco mais burocrático, enfim ainda estou estudando

  11. VdD, obrigado pela explicação. Entrei em contato essa semana com a TW e eles me ligaram (um brasileiro), explicando que o suporte a transações de PF para PJ ainda está em processo de conseguir as autorizações necessárias com nosso querido governo. Quem sabe se bastante gente solicitar, esses apressam esse processo.

  12. Bom dia. Tentei fazer uma transferência via Transferwise há cerca de +- 20 dias também…Paguei o valor via boleto. Mas depois eles entraram em contato comigo relatando que não seria possível concluir a transferência como você relatou. Eles reembolsaram o valor total na minha conta do BB sem problemas. Eles poderiam mudar a política deles para casos como o nosso. Seria tão mais fácil.

    • Olá Wanessa

      Se poder manda um e-mail pra eles pedindo pra liberaram a transferência para contas de corretoras. Quem sabe eles não vendo a movimentação do pessoal não se interessam em fazer

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