Controle de gastos e receitas: Junho 2016

Realizo um controle de gastos e receitas mensais desde que iniciei o blog pois quero mostrar aos investidores que é possível alcançar a independência financeira, trabalhando duro, mesmo sem fazer um monte de dinheiro. A ideia é mostrar toda a caminhada rumo a independência financeira os bons momentos e também as dificuldades enfrentadas durante todo o processo.

Mudei o padrão de título dos post de Receitas e despesas, além disso se prepara que este post vai ser um dos maiores. Esses posts de “receitas e despesas” são os mais pessoais, não só pelo fato de abrir as minhas finanças pessoais. Fui um dos primeiros blogs a abrir as contas pessoais ao público.

Lemos aqueles livros de pessoas que alcançaram a independência financeira, mas nunca vimos como chegaram lá, de onde eles saíram, os percalços e desafios que tiveram que enfrentar. Meu intuito nesse blog é mostrar como passei por essa caminhada, e servir de inspiração principalmente àqueles que estão iniciando a caminhada ou aqueles que como eu se encontram no meio do trajeto.

Se vou obter o sucesso ou fracasso só o tempo vai dizer. O que posso garantir é que durante esse processo estou estudando bastante sobre o assunto, me aperfeiçoando para que assim aumente minhas chances de sucesso. Vamos falar especificamente desse mês.

Mês de alegrias e tristeza, acho que mais alegrias como um todo. Gastei mais do que qualquer outro mês no ano, os não recorrentes choveram com pressão, porém tive boas noticias na ponta da receita.

A história do terreno

Se você está aqui a mais tempo, vai lembrar quando comprei o terreno pra construir a minha casa, foi em Agosto de 2014. Naquela época estava com a intenção de fincar estaca na minha cidade natal.

O local era fantástico, condomínio fechado, com um lago muito aconchegante, casas de alto padrão. Aquelas baboseiras típicas de classe média, enfim estávamos muito empolgados.

Sempre gostei de planejar as coisas na minha vida, acredito que se você está lendo um blog sobre investimento também compartilha dessa mesma visão. Gosto de programar o que vou fazer daqui a 5 ou 10 anos. Nada documentar em papel ou algo do tipo, só traço uma linha na minha mente e fico com aquilo martelando dia após dia.

Minha meta era construir uma boa casa, criar minha filha ali, depois alcançar a independência financeira, diminuir o ritmo de trabalho, até porque parar jamais, por fim me dedicar mais a família e fazer algumas viagens.

Acontece que quando comprei o terreno ainda não tínhamos filho. Depois que minha filha nasceu muita coisa mudou, muitos planos que havia pensado acabei tendo que refazer-los. Construir a casa e ficar naquele lugar já não estava mais nos nossos planos, então resolvi colocar o terreno à venda.

Quando comprei, financiei o imóvel na Caixa pra poder segurar o terreno, visto que a sua localização era muito boa e cobiçada. Desde então comecei a juntar grana pra poder quitar o financiamento, guardava em paralelo na poupança, não passava essa grana pelo controle de gastos, porém com a mudança dos planos e colocando o terreno a venda acabei direcionando essa grana pra outras coisas.

Apesar de ser bem localizado, achei que seria difícil de vender dado a situação atual do país, porém pra minha surpresa não foi tão demorado. Comprei o terreno por 220k, hoje os terrenos lá estão valendo 290k a 300k.

Essa valorização se deveu ao fato de perto do bairro estarem construindo um mega shopping center, isso elevou o valor dos terrenos de modo geral, ainda vai subir mais até o shopping ser concluído, além disso tem 4 hipermercados perto do bairro, com farmácias e hospitais, enfim é uma área que está crescendo bastante.

A proposta de compra

Recebi uma proposta um pouco abaixo do valor de mercado, mas como estou de mudança, já falei sobre isso em outros posts e acho que no começo do próximo mês tenho as coisas mais acertadas daí explico melhor. Dada a situação resolvi aceitar a proposta. Comprador ofereceu 275k sendo uma entrada e ele assumiria a hipoteca dos restantes, comprometendo-se em quitar em 36 meses o resto do financiamento.

Fizemos o famoso contrato de gaveta e no final passaria o terreno pro nome dele, coloquei no contrato que se ele não pagar as parcelas perderia a entrada e todas as benfeitorias feita no terreno, ou seja o risco é total dele. A corretora imobiliária que vendeu me conhecia, já tinha sido uma cliente da minha empresa, conhecia a minha índole e tranquilizou o comprador, então ela meio que deu uma moral na negociação.

Pra ele tinha a vantagem de que já poderia começar a construir e ainda tinha 36 meses pra pagar o terreno, apesar de ser uma vantagem tremenda também é um alto risco porque a Caixa não reconhece esses contratos de gaveta, e se ele pegar um vendedor mau intencionado o cara pode, depois dele quitar o terreno, dizer que não vai passar pro nome dele, claro que eu jamais faria isso, mas ele tem um baita risco nisso tudo.

Isso foi bom que motiva ele a quitar logo o terreno, enfim foi um contrato meio complicado, cheio de amarras, mas espero que não tenha problemas com isso no futuro.

A moral da história é que desses 275k a imobiliária morde 5% ou seja ficou no colo deles 13k e na da a minha amiga, a corretora, fica com 45% do valor, no fim brinquei com ela “nada mau a sua comissão”. Do meu lado praticamente sai no zero a zero, porque tinha dado na época uma pequena entrada mais somando os juros que já paguei pra Caixa capaz de ter empatado.

Pelo menos fico livre da hipoteca de 2.300 que pingava na conta todo mês. Pra onde vou me mudar não vou comprar casa, então não tinha propósito ficar pagando essa hipoteca atoa. Visto que mudei meus planos completamente, na pior das hipóteses mesmo que não ganhe nada fico livre da divida.

Já tinha a grana toda para quitar o financiamento, tanto que quando coloquei a venda fiquei em duvida se quitava e deixava pra vender depois quando ele se valoriza-se, pois isso era certo dado a situação do mercado em volta do terreno. Acho que depois da crise, o shopping pronto, o lago todo urbanizado, a coisa vai ficar muito bonita e deve-se valorizar em pelo menos uns 30% o valor das terras ali.

O problema era que quitando-se o financiamento iria ficar um pouco descapitalizado, e nessa nova etapa da minha vida, ter um pouco de capital pode me trazer bastante segurança, então como nos investimentos optei por ganhar menos e poder dormir tranquilo a noite.

Pra não bagunçar o coreto, resolvi colocar essa diferença que recebi direto na poupança, então eles não entram aqui nesses controle de gastos da família. Pra num ficar aquela receita altíssima sendo que é um baita não recorrente.

Sem mais delongas, vamos aos destaques do mês.

• Casa: Paguei aqui a ultima hipoteca, alias essa ultima foi inclusa na entrada, essa já foi por conta do comprador, mas eu optei por deixar no controle como se fosse minha, uma vez que já tinha alocado ela no orçamento no inicio do mês. Além dela tive que pagar uns IPTUs atrasados, tirar algumas certidões em cartório, enfim coisas da venda do terreno.
• Compras diversas: Aqui temos um crescimento pesado nos gastos, motivados 5,9k de gastos com a mudança, se você ainda não entendeu o que é a mudança, se tudo der certo devo fazer um vídeo sobre ela no próximo mês. Esse mês nem foi tanto a mudança, foi um gasto mais com backup, caso der errado.
• Despesas gerais: Entre outras despesas aqui entra os gastos com minha filha, mês passado foi seu aniversario e tínhamos gastado algo em torno de 1500 com a festa e tudo, esse mês pensei que viria baixo, mas optamos por coloca-la na creche em meio período, ou seja foi aí 720 só de mensalidade com a creche. Além disso ela ficou doente, 7 dias de febre e ninguém conseguia achar o motivo, isso também acabou gastando um pouco além do normal, mas acredito que daqui pra frente por conta da creche os gastos com ela devem ficar nessa faixa. Será que estou pagando muito caro? se você tem filho me diz aí o quanto gasta de creche com eles pra gente ter uma ideia.
• Utilidades: tivemos um aumento em todos os serviços, agua, luz, telefones só salvou o plano de saúde que mês passado tinha tido não recorrente e esse mês veio certinho. A calmaria que precede a tempestade. Recebi uma carta da Qualicorp dizendo que os planos serão reajustados em 20% depois o pessoal da Renda Fixa ainda acha bonito receber a inflação oficial, o governo declara oficialmente uma inflação de 10% porém tudo está sendo aumentado bem acima disso, pra mim a inflação real é essa aí do plano. Estou pagando, contando o reajuste: 803 sendo 2 adultos e um bebê.

Acima o gráfico gerado pelo YNAB as categorias de despesas são detalhadas na tabela a seguir sendo a ordem de baixo pra cima do gráfico.

Esse mês consegui investir mais de 4,5k em ações, isso equivale a 23% da minha renda mensal.

Veja abaixo um resumo do meu orçamento nesse mês e acompanhe os outros meses:

Entenda como é o meu plano de contas.

Utilizo o método do YNAB para controlar minhas finanças pessoais, veja neste post aqui onde explico mais sobre o método.

Enquanto isso…

A pancadaria rolando solta na UE, os ingleses largando o verbo pra tudo quanto é lado, dessa vez o alvo foi o presidente da UE pra mim ele pegou um pouco pesado: Talvez porque você é da Bélgica que praticamente nem é um país!

Nigel acido como sempre, Cameron que o diga kkkk