Reserva de emergência

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Abraços !

Obrigado pelo suporte VDD, a missão do Além da Medicina (@alemdamedicinaoficial) é dar chance ao Médico do Futuro e Reserva de Emergencia é um tema que nunca foi tão Atual. Brilhante participação do VDD.

André Berger
Idealizador do Além da Medicina

Vdd, acabou de sair, Selic 2,25%! Adeus Tesouretes! Poupança agora rende mais que inflação se menos de 6 meses, agora é oficial! 2,25% – 0,25% da B3 = 2%, tira a aliquota de 22,5% de IR resulta em 1,55%, já a poupança rende 70% da Selic, 0,7 x 2,25 = 1,575

Já se o prazo for maior, o tesouro pode ganhar sim, mas no melhor dos casos (2+ anos), com aliquota de IR em 15%, o ganho na poupança não chega a 8%, fica em 7,9% a mais.. Eu não vou ficar que nem um otario abrindo e comprando tesouro e com negocio de IR por causa de meio rolo de papel higienico por mes kkkkkkkkk poupancinha la vou eu

Kkkkkkk ta certo, tesouro selic e poupança, se não tiver milhões lá e o prazo não for muito grande vai dar no msm

Os tesouretes estão arrancando o cabelo, cabou a mamata de dinheiro fácil kkkkkkkk

VDD, pensando em reserva de emergência vem na cabeça a poupança. Tão menosprezada por gurus das casas de análise (já que não dá para pegar comissão em cima dela) ela simplesmente tem potencial de virar o melhor investimento de renda fixa nacional. Isso porque depósitos antes de 2012 rendem 0,5% a.m (6% ano ano), isento de impostos, então o rendimento real seria aproximadamente 0,25% a.m com uma inflação de 3% a.a (1,06/1,03), enquanto isso o Tesouro Selic empatando com a inflação, e Tesouro Pre e IPCA, para um prazo de mais de 5 anos e retirarando a taxa da B3 também renderão 6% a.a (no caso do IPCA já considerando a inflação como ganho) , só que ai precisa tirar a alíquota de 15% a 22,5% , então, para a surpresa de muitos sardinhas, a poupança antiga rende mais do que Tesouros de prazo médio, e os de prazos mais longos vão no máximo empatar com a poupança antiga! Se essa situação se manter, de inflação relativamente baixa e taxa de juros baixa a poupança com seu rendimento de 0,5% isento de imposto se torna uma fucking power armas dos velinhos.

Se falar para um americano que há uma conta segura em um banco grande que rende sei lá uns 4,5% a.a, isento de IR e liquidez imediata, sendo a inflação lá de 2% a.a , isso geraria uma renda mensal fácil e sem oscilação de 0,2% a.m para eles, eles iam colocar milhões lá,e ainda seria extremamente seguro, quase Tesouro. É claro que seria difícil prever isso, mas quem estimou que isso podia acontecer fez investimentos na poupança, sofreu alguns anos empatando com a inflação, mas agora tem uns 0,2% a 0,3% a.m com inflação baixa (que é a tendência agora), e é claro, isento de IR, o foda é que não vale para novos aportes. O governo previu isso e já em 2012 cortou isso, tirou isso de 0,5% fixo ao mês (mais a taxa referencial que geralmente é 0) e colocou 70% da Selic, com limite de 0,5% a.m ou 6% a.a (daí que surgiu isso de se a Selic for maior que 8,5% a taxa seria 0,5%), ou seja, a poupança nova nunca seria melhor que a poupança antiga, no máximo empatar quando a Selic tivesse 8,5% ou mais.

Fiz algumas simulações, a diferença entre sacar antes de 6 meses e depois de 2 anos é destrutiva para o Tesouro, devido ao IR progressivo, fora a questão de que, quanto mais curto o Tesouro é mais a taxa da B3 é percentualmente maior em relação ao rendimento total, ou seja, Tesouro é mais um investimento para longo prazo, que vai render “diminuindo” a inflação e IR, uns 0,1% até 0,25% a.m no máximo, então meio que poupança antiga rende (sem qualquer stress, 100% de liquidez e zero marcação de mercado) o mesmo que o Tesouro Pre fixado ou IPCA+ num prazo muito longo, é tipo um Tesouro Selic D+0 com rendimento real aloprado de 0,25% a.m pós IR (0) e inflação (uns 3% a.a)

Não dei a sorte de ter dinheiro na poupança antiga, mas mesmo a nova não perde tanto assim para o Tesouro Selic, por causa da taxa da B3 e IR, mas devo deixar uma grana lá, porque talvez eu use em menos de 6 meses, e então praticamente empata com o Tesouro Selic nessa alíquota de IR… Mas é isso, esse textão todo foi minha “revolta” com os sardinhas que acreditam em casas de análise e esquecem que existe taxa da B3, imposto de renda, inflação etc (quando eu falo para alguem que o Tesouro IPCA+ pode ter taxa de retorno real negativa, mesmo segurando até a data, caso exista hiperinflação, já que o haveria IR sobre pseudo ganho de inflação os caras ficam revoltados e não acreditam em mim) .. kkkk