Dolarizar o patrimônio: A urgência de proteger seu futuro

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Manter seu patrimônio em uma moeda forte é crucial para garantir sua segurança financeira a longo prazo. Neste artigo, desmentimos mitos sobre a bolsa brasileira e explicamos por que é vital dolarizar seus investimentos. A desvalorização do Real, a complexa tributação sobre dividendos e o desempenho inferior das ações brasileiras reforçam a necessidade de migrar para o mercado americano. Além disso, mostramos como é fácil iniciar esse processo e assegurar uma aposentadoria mais tranquila e segura.

Você precisa entender de uma vez por todas que manter seu patrimônio numa moeda forte é fundamental a longo prazo. Aqui nesse artigo vou desmentir alguns mitos que te contaram que a bolsa brasileira é um paraíso, pois bem na prática não é nada disso.

A imagem abaixo ilustra bem como está a desvalorização do Real ao longo dos anos. Isso destrói todo o possível retorno que você tiver na bolsa.

Se você pegar R$100,00 (cem reais) em 1994 e olhar para ele em 2021 os mesmos R$100 iria valer R$14,94. Só para lembrar que o dólar abriu 2021 com R$5,19 só ver o quanto ele vale hoje para ter idéia de quão mais ele perdeu valor.

Agora você imagina perder 85% de poder de compra na reta final da sua aposentadoria. É essa sensação que o investidor que começou em a construir um patrimônio em Real em 1994 tem hoje.

Está difícil de entender? Então olha a imagem acima que vai deixar mais claro. Imagina você aposentado e no começo da aposentadoria você indo no mercado com o carrinho cheio. Vai chegar na reta final aqueles mesmo R$100,00 irá comprar cada vez menos.

É urgente passar seu patrimônio para uma moeda forte.

Se você ainda não fez isso vai perder muito na reta final, leia: Dificuldade em sair de um investimento ruim. Cada ano que você posterga é dinheiro que está saindo das suas mãos. Dinheiro esse que está sendo retirado de ti por conta de politicas econômicas fracassadas implantadas no Brasil por décadas.

É dolorido ter que dizer muita coisa aqui, mas é a pura verdade. Não adianta você dourar a pílula, quando se trata de dinheiro tem que se deixar as emoções de lado.

Sobre o Euro

Alguns questionam-me se vale a pena manter o patrimônio em Euro. Até seria vantajoso manter o meu patrimônio em Euro, uma vez que vivo quase meio a meio entre Brasil e Alemanha. A questão é que a longo prazo quando for aposentar preciso de ter o patrimônio não apenas numa moeda forte, mas segura contra turbulências, coisa que o Euro não é.

Já falei aqui no blog sobre os rumores que existem para acabar com a moeda do Euro, dentro da zona europeia. Os países não conseguem, com uma moeda unificada, transferir para a população pagar a conta dos gastos públicos descontrolados. Então existe esse risco tremendo. Por conta disso, não vejo como interessante para mim manter meu patrimônio de aposentadoria numa moeda com esse risco.

Como colocar seu patrimônio em dólar

Hoje é muito fácil dolarizar o patrimônio. Você pode investir em ações no mercado americano, REIT, ETF, títulos de RF do governo americano e uma infinidade de produtos e ativos diferentes no exterior.

Tudo isso sem sair de casa, do seu computador. Nesse post de Primeiros passos para Viver de Dividendos mostramos como abrir conta na corretora americana, converter seus reais em dólar e submeter para o exterior.

Você deve estar pensando: mas Viver de Dividendos, como vou fazer para resgatar esse dinheiro e usar no Brasil quando tiver aposentado?

Muitas dessas corretoras possuem cartão de crédito e debito em dólar que você pode usar tranquilamente em boa parte do mundo. Além obviamente de ter a opção de saque, onde pode-se facilmente converter dólar da conta da corretora e cair já direto na sua conta em real.

Sem tem desculpas para não dolarizar hoje em dia.

Alguns mitos

  1. Mentiram para você ao dizer: Os dividendos no Brasil são isentos

Já falamos extensivamente aqui nesse artigo mostrando que te enganaram: Dividendos já são tributados no Brasil mentiram e muito para você.

Existe no Brasil o IRPJ, ele incide sobre os lucros da PJ (pessoa jurídica). No caso a empresa na bolsa paga esse imposto já na fonte. A diferença do Brasil para os Estados Unidos é que lá fora esse imposto é debitado na PF (pessoa física).

Assim quando uma empresa te paga um dividendo no Brasil não pode ocorrer essa tributação pois a empresa já pagou anteriormente como PJ. Daí artificialmente parece que não lhe foi cobrado imposto, mas na realidade você pagou uma carga tributaria muito maior que lá fora. Vou te provar isso abaixo!

Isso além de ser menos transparente é pior para o investidor. Nos Estados Unidos você só paga o imposto sobre o dividendo distribuído.

Assim se uma empresa americana teve $100,00 de lucro no trimestre e distribuiu $30,00 você irá pagar $9,00 de imposto, os outros $70,00 que foram re-investidos não são tributados. Isso significa que a empresa lá fora tem mais $$$ para crescer, gerar mais dividendos e mais lucros para você no futuro. Note que apesar de ter sido taxado em 30% lá no exterior, você teve uma alíquota sobre o lucro total de 9% apenas.

Já aqui no Brasil, uma empresa que teve R$100,00 de lucro, mesmo que distribua R$30,00 você já foi taxado na PJ em 25% de imposto. A empresa distribui R$30,00 para você e pagará R$25,00 ao governo sobrando apenas R$45,00 menos da metade do lucro para re-investir.

Para o nosso exemplo, enquanto que a alíquota final de imposto sobre o lucro bruto nos USA ficou em 9% no Brasil o rombo foi de 25% sobre o lucro.

Se quiser assistam esse vídeo que fiz explicando porque te enganaram esse tempo todo dizendo que dividendos são isentos no Brasil.

  1. Mentiram para você ao dizer: a bolsa brasileira é boa tem excelente retorno

Infelizmente nosso mercado de ações é um dos piores do mundo, não só como diversificação de ações, mas por ser muito especulativo. A bolsa brasileira sofre muito com a ingerência jurídica e política do país.

Quando você pega o seu retorno no mercado Brasil e resolve dolarizar os seus resultados, você quase caí da cadeira:

Esse gráfico acima é a soma de TODAS as empresas do principal índice de ações de cada país, em dólar.

As empresas do Brasil estão -13% abaixo do nível de 2010. Os USA são 280% acima, Japão fora da curva com 427% e Europa com 223%.

O Brasil não consegue nem superar os mercados emergentes como India com 139% e China com 73% de capitalização de mercado.

O cara que está investindo em bolsa BR achando que está arrebentando descobre que poderia ter feito +280% na bolsa americana e acorda com um -13% no Brasil. Pede pra chorar né amigo, pare de se iludir, os dados estão ai em cima.

Só para ter uma idéia de como foi o desempenho dos principais players da bolsa BR com o lucro em dólar.

  • Petro lucrou $20bi em 2010 e $27bi em 2023.
  • Vale lucrou $17bi em 2010 e $8bi em 2023.
  • Itaú lucro $6,5bi em 2010 e $7bi em 2023.
  • Ambev lucrou $4,4bi em 2010 e $3bi em 2023.

Chega de sofrer num mercado ridículo a nível de opções de compra, a bolsa brasileira tem poucas empresas, empresas com balanço ruins, volatilidade nas cotações, lucros inconstantes.

Não faz sentido você ter a opção de andar em uma Ferrari (bolsa americana) e optar por sair num Mobi (bolsa brasil). É pedir pra sofrer, você deve ter tendencias masoquistas, só pode.

Takeaway

Dolarizar o seu patrimônio vai trazer a segurança de uma moeda forte quando tiver na etapa de aposentadoria. Você não irá perder boa parte do seu poder de compra, pois o governo foi perdulário e teve muita ingerência jurídica e politica.

Quando você converte seu patrimônio e seu retorno ao longo do tempo para dólar, passa perceber que +85% dele saiu pelas suas mãos por conta de desvalorização apenas do cambio. Nem que você fosse o Warren Buffett brasileiro conseguiria zerar essa conta no final.

Explicamos que te enganaram muito falando que a bolsa brasileira é rentável e você terá bons retornos aqui dentro. Mostramos que os retornos no exterior são muito superiores.

Acabamos com o mito de que dividendos são isentos no Brasil, agora você sabe que o governo Brasileiro morde mais a sua fatia do bolo que o Americano. Era bem obvio isso né, pois se o governo Brasileiro tivesse uma tributação melhor, você acha que as empresas estariam abrindo fabricas aqui ou nos Estados Unidos.

Em resumo, passou da hora de você dolarizar seu patrimônio, começa agora! Abra uma conta numa das corretoras que sugerimos aqui. Temos uma lista com vários agentes de cambio aqui. Enfim, não tem motivos para não começar agora mesmo!

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