Se você pretende investir nos EUA e tem o perfil de fazer aportes mensais nesse investimento então é importante conseguir a melhor taxa para remessa internacional de dinheiro ao exterior.Basicamente existe no país dois grandes bancos que oferecem conta corrente no exterior:
HSBC
Banco do Brasil – BB Americas
Citi
Se o seu intuito é investir em ações, já adianto que essas contas não permitem isso, pois para se ter uma conta no exterior é preciso que você movimente ela por lá, esse tipo de conta é útil em situações especificas, por exemplo:
Digamos que você tenha um filho que estuda nos EUA e precisa de enviar dinheiro para o guri mensalmente, nesse caso você pode abrir uma conta nos EUA daqui, mesmo que você sendo o titular não tenha comprovante de residência americano. É preciso que apenas um dos usuários da conta movimente ela fisicamente no exterior.
Algumas pessoas arriscam até abrir essas contas correntes do HSBC e BB Americas mas o banco acaba encerrando, depois de um tempo o sistema detecta o seu tipo de conta, por fim ele encerra a sua conta, como ocorreu a um tempo atrás com alguns correntistas, quando isso era pouco regulamentado.Eu escrevi um tempo atrás um artigo explicando como fazer essa transferência, continua a leitura mas recomendo dar uma lida nele depois: Transferir dinheiro para a corretora nos Estados Unidos
Mandando o dinheiro para o exterior pelo seu banco
Esse sem dúvida é o procedimento mais simples de se fazer, você geralmente com uma ligação ou mesmo via internet pode enviar o dinheiro para a conta da sua corretora.O procedimento é bem semelhante a transferência para uma corretora no Brasil, você transfere o valor para a conta da corretora nos EUA e ela credita na sua conta interna dentro da corretora.
Mandando o dinheiro para o exterior por um agente de câmbio
Esse é o procedimento mais em conta, mas se você faz aportes mensais como eu acaba valendo a pena, depois da terceira ou quarta vez a coisa vira rotina e fica tudo bem mais fácil.Pelo agente de câmbio o procedimento é: você preenche sua ficha cadastral no site do agente de câmbio, envia uma autorização pelo correios, e depois quando for fazer as transferências precisa assinar um contrato de câmbio e enviar pelo e-mail.O agente de câmbio é sempre mais arriscado que fazer via seu banco, geralmente são instituições menores e pode ocorrer de ter alguns agentes trabalhando mesmo sem ser credenciado pelo Banco Central para enviar remessas ao exterior, é muito importante consultar nessa lista do Banco Central se a instituição que está usando tem autorização para transferir dinheiro para o exterior.Pode ocorrer de o seu agente usar uma dessas instituições para fazer a transferências, ele lhe vende os dólares e terceiriza a transferência com uma dessas instituições, desde que ela esteja na lista não tem problema.
O que devo analisar ao fazer uma remessa de dinheiro ao exterior
Basicamente são 3 taxas que pagamos ao efetuar uma remessa ao exterior:
Taxa da transferência: um valor fixo cobrado pela instituição financeira para realizar a operação.
IOF: 0,38% sobre o valor a ser transferido.
Spread dólar: é como se fosse uma margem de lucro pela operação de câmbio, existe o preço de mercado do dólar e o preço que a instituição está cobrando pelo dólar pra você, essa diferença do preço de mercado entre o preço que você paga é chamada de spread.
Você deve ficar atento ao spread que a instituição financeira está lhe cobrando, pois pode encarecer muito a operação, para saber isso pergunte qual o spread ao operador antes de efetuar a operação. Ele vai lhe informar o percentual ou lhe fornecer o valor de venda do dólar pra você, pegue o valor do mercado e calcule a margem percentual deles.A grande maioria das instituições cobra quase 5% para valores abaixo de 1 milhão. Pesquise pois você vai achar algumas instituições no mercado cobrando bem menos que isso, qualquer spread abaixo de 2% já começa a se tornar atraente, independente da taxa de transferência que você encontrar.
Limite de valor e imposto de renda
Geralmente os bancos exigem um limite mínimo de transferencia de U$ 300,00 dólares.Sobre os impostos eu já disse em outro post, mas vale sempre relembrar que enviar remessas para o exterior visando investimento em ações são isentos de impostos, todavia existem outros tipos de remessa que são tributadas, no exemplo que citei acima do pai que envia dinheiro ao filho para estudo isso é tributado pelo IR quando ultrapassa o valor de U$ 10k por mês (não tenho certeza se é esse valor ou 30k).Agora vamos ao que interessa que é nossa tabela com os principais preços do mercado.
Limite de US$ 3000,00 diários acima disso taxa passa para R$ 150,00. Obrigado JP pela Informação
Banco do Brasil
R$ 100 a R$450 + U$ 100 Swift
1 %
Obrigado Ze Renato pela informação e Outra Ana.
Caixa
U$ 30,00
1,3%
Taxa fixa de U$ 30 para remessas de 3k U$ 100 para remessas de 10k
Bradesco
U$ 40,00
0%
Obrigado Raphael e Ronne pela informação, dólar turismo.
Itau
R$ 100,00
5,5%
Obrigado Caio pela informação 210 por telefone e 100 internet.
Santander (Select)
R$ 90
2,7 / 3%
Obrigado johebe pela informação.
Citi
US$ 50
3,84%
Obrigado Marco por fornecer essa informação.
Flex Cambio
R$ 100,00
2,5%
Obrigado Felipe pela informação.
Multi Money Corretora
U$ 50,00
2,2%
Banco Rendimento
US$ 40,00
4,5%
Obrigado Carlos pelas informações
Advanced Corretora
R$ 100
0,8% a 3%
Obrigado Investidor Paulistano pelas informações.
Confidence Cambio
R$ 64,99
4,60%
Obrigado dclobato pelas informações. Pela mesa R$ 160,00 e 3,68% de spread
Midas Corretora
U$ 180,00
1,5 %
Obrigado Arlindo Santos pelas informações.
Flexchange
R$ 75,00
2%
Obrigado poupador pelas informações.
BEXS
US$ 40,00
1,5%
Obrigado Igor Furlan pelas informações
SLW
R$ 45,00
1,74%
Obrigado nanovolt pelas informações
Ourominas
US$ 100,00
0%
Obrigado Investidor Paulistano pelas informações
Mirae
US$ 20,00
2,4%
Obrigado nanovolt pelas informações
* Atenção essa tabela foi montada com participação da comunidade, através dos comentários, não nos responsabilizamos por quaisquer danos decorridos direta ou indiretamente pela utilização das informações contidas no blog, inclusive na tabela acima. Se for transferir via agente autônomo confira sempre se o mesmo não possui nenhuma ação na justiça de liquidação judicial.Melhor opção como agente de cambio ou corretora – Remessa OnLine: Eu pesquisei em algumas agencias de câmbio e a mais interessante foi a RemessaOnLine. Recomendo muito utiliza-los pois além de serem parceiros do blog possuem a menor taxa do mercado, veja aqui.Não existe fidelidade em cambio, você deve procurar a empresa que lhe oferece o serviço mais em conta. Claro que um bom atendimento não faz mal a ninguém, mas o principal fator em se tratando de envio de dinheiro ao exterior é o custo. Busque reduzi-lo sempre que possível.A RemessaOnline além de trazer taxas muito competitivas, possui um sistema muito fácil de operar, onde é possível fazer a remessa direto da sua plataforma web, tornando tudo bem menos burocrático.Melhor opção como banco – HSBC: Os bancos tem prestigio e nos passam uma sensação de segurança maior, mas essa sensação tem um custo, por isso se olhar acima as taxas dos bancos são bem superiores a das agências de câmbio. Além disso fazer uma remessa de um banco é muito mais burocrático do que dos agentes de cambio, os agente fazem uma única coisa que é compra e vender dinheiro, os caras são especialistas nisso. Os bancos fazem diversas coisas e fazer uma remessa será apenas só mais um serviço pra eles.Podem ter certeza que o atendimento e o custo nos agentes serão bem melhores.
Ajude a manter a tabela atualizada
Ajude a mantermos essa tabela atualizada, não consigo consultar todas as agências câmbio nem todos os bancos, então se encontrar algum outro agente ou banco que faça remessas ao exterior coloque nos comentários o custo disso, mesmo que a opção que encontrou não seja a mais barata, para muitos é importante saber que existe outras opções. Colabore !
A Emerson Electric está envolvida na concepção e fornecimento de produtos e serviços de engenharia em mercados industriais, comerciais e de consumo. O segmento de automação industrial, um dos seus principais ramos, fornece soluções de manufatura integrada para clientes, os produtos incluem motores, alternadores de geração de energia, soluções de transmissão de energia, controle de fluidos e materiais de ligações para equipamentos industriais.Além disso a empresa está diversificada no ramo da tecnologia fornecendo produtos para Storage, fornecendo soluções de Data-Centers e gerenciamento de infra-estrutura. Os produtos desse segmento incluem sistemas de alimentação ininterrupta, fontes de alimentação integradas, climatização de precisão, sistemas de energia de entrada, acompanhamento integrado de Data-Centers, dispositivos de controle de software além de serviço 24 horas.O segmento de Climate Technologies fornece produtos e serviços para todas as áreas da industria de controle de clima, incluindo aquecimento residencial e refrigeração, ar condicionado comercia e refrigeração comercial e industrial. Sua tecnologia permite que os proprietários de imóveis e empresas gerencie melhor seus sistemas de aquecimento, ar condicionado e refrigeração para melhorar o controle e reduzir os custos de energia.A empresa depende muito dos preços das commodities industriais principalmente aço, cobre, ferro fundido e outros produtos químicos derivados do petróleo.[iframe src=”http://financials.morningstar.com/ratios/r.html?ops=clear&t=EMR®ion=usa&culture=en-US” width=”100%” height=”1080″]
Existem coisas que são opostas por natureza como torcer para o Brasil vs Argentina, ser religioso vs ateu, política de direita vs política de esquerda, Rentabilidade vs Aportes aqui é onde vamos nos prender esse tema que para alguns parece ser tão complexo, mas é bem simples de entender.Quando iniciamos os investimentos na bolsa geralmente focamos mais na rentabilidade, isso é normal pois as vezes nossos primeiros contatos com investimentos são em ativos onde a rentabilidade tem um fator fundamental, como uma poupança, renda fixa, previdência privada, no mercado de ações a coisa é um pouco diferente, pois a rentabilidade não necessariamente teria um fator importante para o sucesso de sua carteira no longo prazo.No mercado de ações podemos considerar dois grupos de pessoas:
Grande investidor: geralmente são pessoas com muito dinheiro para se investir, as vezes proveniente de uma herança ou venda de algum ativo de alto valor, ou seja injetam grandes quantias porém esporadicamente.
Pequeno investidor: é aquele que faz uma economia do seu salário mensal e investe pequenas quantias e faz aportes quase que mensalmente.
Acredito que se você está aqui deve fazer parte do segundo grupo de investidores, e esse estudo é dedicado para aqueles que aplicam pequenas quantias mensais.
Entendendo o conjunto da opera
Os investidores que adotam a rentabilidade nas suas analises sempre foram maioria na bolsa, isso é motivado em boa parte pelo fato das literaturas sobre investimentos serem focadas no grande investidor, podemos contar nos dedos da mão os livros de qualidade direcionado ao pequeno investidor, apesar de todas as dificuldades existe um movimento de pessoas no mercado e de pequenos blogs para mostrar ao pessoal que focar em rentabilidade não é a melhor maneira de se vencer na bolsa.Você deve estar se perguntando onde surgiu e quem tirou essa ideia de que rentabilidade não serve para nada quando se está investindo com aportes mensais e visando o longo prazo.Essa filosofia de buscar o aumento de aportes mensais surgiu nos EUA (claro não poderia ser em outro lugar) com o professor Jeremy Siegel Ph.D do MIT o cara é um divisor de águia nos investimentos, literatura recomendada para todos que estejam querendo investir no mercado de ações.
O preço não importa
Se você não é novo por aqui já deve ter visto em outros artigos que eu não utilizo o preço como fator de decisão para entrar ou sair de um investimento, pois para quem faz buy and hold isso não faz a menor diferença, o importante acima de tudo é o quanto você consegue investir por mês.Fazer com que seus aportes mensais crescem ao longo do tempo lhe trará um retorno muito maior que perder horas e horas estudando empresas para achar aquela que tem X % de desconto.Fiz nesse artigo um estudo para comprovar na prática que quem aumenta os seus aportes mensais vai se sair melhor do que aquele que consegue a melhor rentabilidade.Simulei 3 investidores que efetuam compras mensais do Bradesco [BBDC4] de Janeiro de 2004 a Junho de 2014, que aportaram inicialmente R$ 1.000,00 vamos considerar uma inflação de 8% a.a. (geralmente o índice de inflação no país fica na casa dos 6% a.a. coloquemos uma margem para tornar a coisa mais real).
1º Investidor: é um cara que investe focado em rentabilidade, perde horas no mês analisando as empresas para achar o melhor momento para efetuar a compra, se preocupa com a cotação do ativo mas não se importa com o quanto ele separa por mês para seus investimentos ele acredita que conseguindo comprar sempre mais barato irá vencer na bolsa.Ele vai conseguir comprar sempre na menor cotação do mês (coluna MIN) o que é praticamente impossível uma pessoa acertar o fundo de uma ação todos os meses ao longo de 10 anos, mas vamos supor que esse investidor é um ponto fora da curva e consiga isso.Apesar dele não conseguir aportar muito por mês eu ainda considerei um aumento de aporte de 8% anual somente para evitar que ele não perca capital com a desvalorização anual decorrente da inflação.
2º Investidor: é um cara que investe focado em aumentar os aportes mensais, ele não se importar com o preço do ativo na hora de comprar, o cara está focado no seu trabalho e em sempre produzir mais dinheiro por mês para poder investir mais.Ele tem mantido uma meta de aumentar anualmente 17,2% do seu aporte mensal (o dobro da inflação) isso daria mensalmente 1,33% (vou colocar mensalmente para facilitar o estudo mas eu gosto de analisar os números sempre anualmente) levando-se em conta que ele investe 10% do seu salário de R$ 10.000,00 ele só precisaria de míseros R$ 13,30 por mês, nada muito difícil de se conseguir para um cara que ganha R$ 10.000,00 por mês.No final das contas ele vai manter uma taxa de aporte de aproximadamente 50% do salário de 10 anos atras, super tranquilo de se conseguir, mas vamos ser mais realista o cara não ficaria 10 anos sem ganhar aumento de renda.Considerando-se que ele reajuste o salário pelo menos pela inflação, em 10 anos ele estará recebendo mais que o dobro do que ganhava de salário.Veja que estou sendo muito conservador aqui, se ele investe o dobro da inflação mensal ele poderia aumentar seu salário para o dobro da inflação também o que lhe daria uma renda mensal de mais R$ 52.000,00 o que lhe permitiria investir por mês mais do que eu informei no estudo.
Data
Salário Inflação de 8% a.a.
Aporte
Economia
Em 2004
R$ 10.000,00
R$ 1.000,00
10% do salário
Em 2014
R$ 23.041,38
R$ 5.215,01
22% do salário
Enfim ele é um azarão nos investimentos e por azar ele sempre consegue comprar no topo do preço (coluna MAX) o que também é muito difícil um cara acertar o topo todos os meses por 10 anos.
3º Investidor: é um cara como eu e você que compra sempre na média mas tem buscado aumentar seus aportes mensais na mesma proporção que o 2º investidor, esse camarada não se importa com o preço ele simplesmente lança o preço de compra e não se preocupa se é o maior ou menor do mês. Esse seria o mais próximo da realidade para interpreta-lo eu usei o preço médio de venda das ações do Bradesco no mês (coluna MED).
Mais abaixo acompanhe a tabela mostrando esses desdobramentos.
Conclusão
1º Investidor termina com 5.496 ações do Bradesco, foi o que apresentou o pior resultado dos três mostrando que pouco importa o preço que você paga numa ação.2º Investidor termina com 9.129 ações do Bradesco foi o intermediário, mas também o cara que conseguir comprar no topo por 10 anos pode jogar na mega-sena que vai ficar rico.3º Investidor termina com 9.254 ações do Bradesco foi o melhor resultado, ele quase que teria o dobro do 1º investidor que é quem investe focado em rentabilidade, buscando comprar sempre mais barato. Podem ver que a diferença de ações para o 2º investidor é muito pequena ou seja mesmo que você consiga ser “o melhor dos dois mundos” e consiga aumentar seus aporte e ainda sim conseguir compra mais barato a cada mês você terminará com quase a mesma quantidade de ações que o pior investidor do mercado.Comprovado a teoria em números e agora se tornando um fato você cai na questão mais difícil, que é: Como aumentar meus aportes mensais?Basicamente temos duas opções:
Gastar menos do que ganha a cada mês. (isso é crucial e será assunto de outro post)
Ganhar cada mês mais e manter seus gastos relativamente estáveis.
O desafio está em fazer sobrar sempre mais por mês, você precisa estar sempre buscando ganhar mais que o mês anterior, se você é dono do seu próprio negócio, se é um profissional autônomo e consegue gerar sua própria renda, pode ser mais simples de se conseguir esse objetivo.Mas talvez você esteja numa profissão ou trabalho onde não tenha perspectivas de crescer no curto prazo, mas o importante é você travar um objetivo montar um plano de vida profissional que seja rentável no longo prazo que lhe permita aumentar os seus rendimentos mês a mês, talvez de imediato você não consiga isso, então nesse caso foque em gastar menos todo mês até que você consiga uma condição de aumentar a sua receita mensal.Você pode ser um assalariado e mesmo assim fazer um bico ou arrumar uma fonte de renda extra, enfim existem inúmeras opções e apesar de todas as nossas dificuldade no Brasil o que não falta é oportunidades para quem quer trabalhar e crescer de verdade nesse país.
Esse mês conseguimos manter os gastos abaixo do mês anterior, foi uma grande redução de 15,16% nas despesa, se levarmos em conta que o país está com uma inflação em alta a cada mês, eu achei muito bom essa redução dos gastos, isso deu uma economia de quase mil reais nos gastos.Ok que no mês passado tivemos uns eventos não recorrentes nos gastos da família, principalmente no plano de contas de “Utilidade pública”.Esse mês tivemos um aumento de 16% na alimentação, descartando de cara a inflação, isso só pode ter sido um consumo exagerado. Esse item de alimentação é o grande calcanhar de Aquiles, é uma verdadeira briga de gato e rato, eu tento apertar a corda mas ficar com uma cobrança muito grande sobre a esposa para controlar isso acaba desgastando um pouco as coisas, por isso eu dou uma aliviada e tento achar um meio termo.A minha meta é manter as despesas de alimentação dentro dos 1.500,00. No mês de junho quase bateu na meta já esse mês a coisa estourou feio, não chegou no patamares de Dezembro que bateu em 2.600,00 mas se não controlar firme ela pode perder o controle novamente. Esse mês de agosto vou marcar colado nessa despesa e vamos ver se consigo manter ela dentro da meta.Despesas com “Automóveis” se manteve praticamente estável, as despesas de “Casa” estouraram um aumento de 31% motivados pelos gastos com os cachorros, tivemos a vacinação anual só aí foi 210,00, mais uma coleira anti-latido e uma roupa que comprei para o Yorkshire ir ao aniversario da cachorra da vizinha.As despesas com “Utilidades pública” que são agua, luz, telefone e plano de saúde teve uma redução de 25% esse foi o principal fator da nossa economia nos gastos total do mês.Diante de todos os altos e baixos eu conseguir fazer uma poupança de R$ 4.559,75 que foram distribuídas em investimento na bolsa da BOVESPA, poupança para capital de giro e um terreno que comprei para pagar a perder de vista.Veja abaixo um pouco do meu orçamento nesse mês e acompanhe os outros meses:
Aflac é uma grande seguradora do mercado americano e japonês, diferente da nossa cultura na Americana e Japonesa elas investem pesado em seguros, até porque por lá não existe muito essa história do paizão chamado INSS.Basicamente a Aflac trabalha com seguros saúde e seguros de vida, para quem não sabe o custo com saúde nos EUA e Japão é altíssimo, por lá não existe SUS então muitas vezes as pessoas não conseguem pagar um plano de saúde ou esse plano é muito limitado o que forca a grande maioria dos americanos e japoneses a custearem um seguro saúde para internação ou outras doenças mais crônicas, pelo fato dessa alta demanda o mercado de seguro de saúde é muito forte economicamente.A maioria das operações da Aflac é através de agentes independentes, como os corretores de carros que temos no Brasil que fazem cotações em varias empresas e oferecem ao cliente a melhor custo/beneficio. A Aflac foi eleita como a melhor seguradora dos EUA durante os últimos anos.Apesar da simplicidade do assunto a empresa possui uma gama de oferta de seguros, por exemplo seguro odontológico, acidentes, hospitalares, câncer, internação, despesas médicas e não médicas, morte acidental, perda de membros ou deficiência decorrente de acidentes, doenças oculares graves, etc.[iframe src=”http://financials.morningstar.com/ratios/r.html?ops=clear&t=AFL®ion=usa&culture=en-US” width=”100%” height=”1080″]
Se você pretende investir nos EUA e tem o perfil de fazer aportes mensais nesse investimento então é importante conseguir a melhor taxa para remessa internacional de dinheiro ao exterior.Basicamente existe no país dois grandes bancos que oferecem conta corrente no exterior:
Pelo agente de câmbio o procedimento é: você preenche sua ficha cadastral no site do agente de câmbio, envia uma autorização pelo correios, e depois quando for fazer as transferências precisa assinar um contrato de câmbio e enviar pelo e-mail.O agente de câmbio é sempre mais arriscado que fazer via seu banco, geralmente são instituições menores e pode ocorrer de ter alguns agentes trabalhando mesmo sem ser credenciado pelo Banco Central para enviar remessas ao exterior, é muito importante consultar nessa lista do Banco Central se a instituição que está usando tem autorização para transferir dinheiro para o exterior.Pode ocorrer de o seu agente usar uma dessas instituições para fazer a transferências, ele lhe vende os dólares e terceiriza a transferência com uma dessas instituições, desde que ela esteja na lista não tem problema.
A Emerson Electric está envolvida na concepção e fornecimento de produtos e serviços de engenharia em mercados industriais, comerciais e de consumo. O segmento de automação industrial, um dos seus principais ramos, fornece soluções de manufatura integrada para clientes, os produtos incluem motores, alternadores de geração de energia, soluções de transmissão de energia, controle de fluidos e materiais de ligações para equipamentos industriais.Além disso a empresa está diversificada no ramo da tecnologia fornecendo produtos para Storage, fornecendo soluções de Data-Centers e gerenciamento de infra-estrutura. Os produtos desse segmento incluem sistemas de alimentação ininterrupta, fontes de alimentação integradas, climatização de precisão, sistemas de energia de entrada, acompanhamento integrado de Data-Centers, dispositivos de controle de software além de serviço 24 horas.O segmento de Climate Technologies fornece produtos e serviços para todas as áreas da industria de controle de clima, incluindo aquecimento residencial e refrigeração, ar condicionado comercia e refrigeração comercial e industrial. Sua tecnologia permite que os proprietários de imóveis e empresas gerencie melhor seus sistemas de aquecimento, ar condicionado e refrigeração para melhorar o controle e reduzir os custos de energia.A empresa depende muito dos preços das commodities industriais principalmente aço, cobre, ferro fundido e outros produtos químicos derivados do petróleo.[iframe src=”http://financials.morningstar.com/ratios/r.html?ops=clear&t=EMR®ion=usa&culture=en-US” width=”100%” height=”1080″]
Os investidores que adotam a rentabilidade nas suas analises sempre foram maioria na bolsa, isso é motivado em boa parte pelo fato das literaturas sobre investimentos serem focadas no grande investidor, podemos contar nos dedos da mão os livros de qualidade direcionado ao pequeno investidor, apesar de todas as dificuldades existe um movimento de pessoas no mercado e de pequenos blogs para mostrar ao pessoal que focar em rentabilidade não é a melhor maneira de se vencer na bolsa.Você deve estar se perguntando onde surgiu e quem tirou essa ideia de que rentabilidade não serve para nada quando se está investindo com aportes mensais e visando o longo prazo.Essa filosofia de buscar o aumento de aportes mensais surgiu nos EUA (claro não poderia ser em outro lugar) com o professor 
Aflac é uma grande seguradora do mercado americano e japonês, diferente da nossa cultura na Americana e Japonesa elas investem pesado em seguros, até porque por lá não existe muito essa história do paizão chamado INSS.Basicamente a Aflac trabalha com seguros saúde e seguros de vida, para quem não sabe o custo com saúde nos EUA e Japão é altíssimo, por lá não existe SUS então muitas vezes as pessoas não conseguem pagar um plano de saúde ou esse plano é muito limitado o que forca a grande maioria dos americanos e japoneses a custearem um seguro saúde para internação ou outras doenças mais crônicas, pelo fato dessa alta demanda o mercado de seguro de saúde é muito forte economicamente.A maioria das operações da Aflac é através de agentes independentes, como os corretores de carros que temos no Brasil que fazem cotações em varias empresas e oferecem ao cliente a melhor custo/beneficio. A Aflac foi eleita como a melhor seguradora dos EUA durante os últimos anos.Apesar da simplicidade do assunto a empresa possui uma gama de oferta de seguros, por exemplo seguro odontológico, acidentes, hospitalares, câncer, internação, despesas médicas e não médicas, morte acidental, perda de membros ou deficiência decorrente de acidentes, doenças oculares graves, etc.[iframe src=”http://financials.morningstar.com/ratios/r.html?ops=clear&t=AFL®ion=usa&culture=en-US” width=”100%” height=”1080″]
