Novo ano, etapa nova na vida. Aquele momento que você começa a fazer os planos para mais um capitulo. Porém assim como projetar é fundamental, também olhar para traz e tentar entender como chegou aqui é muito importante, é isso que faço nesses posts de balanço geral.Esse ano comecei na Alemanha, porém tive que voltar ao Brasil por conta de um problema no meu visto, cheguei a pensar que essa meta de morar na Alemanha, poderia não se realizar. Voltando ao Brasil comecei a pensar em planos alternativos, foi daí que me surgiu Portugal que já estava engatilhado.Consegui resolver no meio de ano tanto o visto de Portugal quanto o da Alemanha, fui primeiro para Portugal, fiquei uns meses morando por lá, Portugal é um daqueles países que você chega com a expectativa de X ele sempre consegue lhe deixar com uma realidade de 2X. Até hoje fico indeciso se sigo aqui na Alemanha ou se volto para Portugal. Realmente gostei muito de lá.Depois do meio do ano desembarcamos aqui na Alemanha, agora em outra cidade e região, parece as vezes que nem estava na outra Alemanha do ano passado. Mas, apesar das diferenças aos poucos estamos conseguindo nos adaptar. Conseguimos achar um imóvel para alugar e levamos uma baita pancada no orçamento familiar tendo que mobiliar a casa toda novamente.Nossa maior preocupação então passou a ser uma creche para a Laura, apesar de estamos bastante apreensivos com medo de não conseguir vaga, dado que a concorrência em cidades mais populosas acaba sendo maior. Porem antes do final do ano recebemos uma notificação de uma creche próxima a nossa casa pedindo que fossemos fazer a matricula da Laura, ela só vai começar em agosto deste ano, mas pelo menos conseguimos uma vaga que é o que importa.Na vida profissional, ano retrasado praticamente passamos reestruturando e organizando a casa e na parte final de 2017 começamos nosso processo de expansão e criação de escala para o nosso negócio, processo que está se intensificando no inicio deste ano, e acredito que trará bons frutos, minha estimativa é que a empresa aumente o numero de clientes consideravelmente com a abertura de várias franquias.
O blog
Acho que a principal novidade no blog esse ano foi a fusão com o pessoal da PenseRico, falei mais sobre isso aqui. A PenseRico é uma plataforma completa para analise e estudos de ações do mercado brasileiro e estaremos trabalhando para fazer o mesmo no mercado americano.Temos alguns projetos bem legais que já foram implantados, como o Express que é uma carteira de ações focada no mercado americano e também na bovespa.Nos acessos, conseguimos a marca de 2 milhões de acessos, comemoramos aqui. Conseguimos retomar o nosso Podcast que agora passou a ter mais frequências durante a semana. Até o momento temos 182 mil plays no nosso Podcast Papo de Dividendo e espero que esse ano consiga investir num microfone melhor para gravar os casts.No canal do Youtube, começamos a serie de Papo Rico que conta com a ilustre presença do Cadu. Também fizemos alguns videos contando a saga da imigração que ganhou alguns capítulos novos. Tivemos uma participação especial da Roberta que nos explicou como imigrar para Portugal.No canal que agora se chama PenseRico e não mais Viver de Dividendos chegamos a 3.463 inscritos e a mais de 235 mil visualizações.
Taxa de poupança e gastos anuais
Sempre falo aqui no blog que a coisa mais importante nos seus investimentos: é sua taxa de poupança. Quanto maior parte do seus rendimentos você consegue alocar na bolsa, mais rápido você vai alcançar a independência financeira. Leia aqui sobre isso.Muitas vezes o investidor fica ali preocupado com a rentabilidade, porque ele erroneamente acredita que crescer 0,5% nos ativos vai lhe adiantar algo, enquanto que se ele preocupasse em aumentar sua taxa de poupança teria retornos muitos maiores.Veja pelo meu histórico do ano passado onde tinha feito uma média de 8,9 mil reais ao mês e esse ano de 2017 consegui subir meu aporte para 11,9 mil reais ao mês. Isso dá um crescimento de +33% ao mês, em nenhum investimento conseguira um uma rentabilidade destas. Seus investimentos tem que fazer esse bolo crescer mas o motor real por traz disso tudo serão seus aportes.Ao todo esse ano colocamos na bolsa 142.949,28 das economias, isso dá uma taxa de poupança mensal de média de 48,03% o que é um número excelente e próximo ao limite máximo que tenho estipulado, que é viver com metade das minhas rendas.Ano passado minha taxa tinha sido de 36,34% bem abaixo das minhas expectativas. Talvez não fosse os gastos excessivos com a imigração, coisa que vem diminuindo a cada ano, eu teria uma performance bem melhor.Esse ano acredito que gastarei menos com a imigração, porém vem alguns upgrades importantes a serem feitos nos meus dispositivos, como um novo iPhone e MacBook enfim tem outros calos para matar ainda.Tivemos uma queda de despesas em todas as categorias com destaque nas despesas pessoais que caíram para quase metade, essas despesas correspondem a gatos supérfluos com os membros da família. Caíram também as utilidades e transportes, acho que esse ano o transporte deve vir menor ainda. Os gastos com habitação foram em linha com o ano passado, e os de alimentação tiveram um leve aumento.Apesar dessa queda nessas categorias, as nossas despesas totais cresceram em 20% comparado ao ano anterior, parte disto foi motivado pelo aumento das Compras diversas que corresponde a compra dos móveis aqui na Alemanha, gastei bastante mobiliando o apartamento e também com algumas coisas em Portugal quando morei por lá, quando você faz essas mudanças sempre tem algumas coisas pra comprar.Eu já tava meio que esperando essa pancada mesmo, tanto que havia comentado isso no balanço geral de 2016. Mas o importante foi que, apesar das despesas crescerem eu consegui aumentar a taxa de poupança, isso é porque as receitas subiram mais que as despesas.Reflexo da reestruturação e expansão que estamos fazendo na empresa que vem gerando bons frutos, também aumento de receita com serviços extras que estamos executando. Dá uma lida nesse post pra entender como ter fontes alternativas de receitas é fundamental. Geralmente um cidadão normal iria queimar todo esse crescimento excedente, mas nós estamos engordando caixa e preparando a empresa para uma possível futura aquisição e mais crescimentos.
Dividendos
Minha meta em 2017 era de receber R$ 12.000,00 de dividendos ao longo do ano, ou seja, uma média de R$ 1.000,00 por mês, romper a primeira barreira psicologia dos 1k. Bati na trave dos 15k, cheguei em 14.358,80 nesse ano, dando uma média de 1.196,57.Tivemos um crescimento nos dividendos de +38% de 2016 para esse ano. Muitas vezes o pessoal fica tão focado em rentabilidade, isso é completamente inútil. Quando se está lidando com um objetivo de investimento a longo prazo para aposentadoria, o mais importante é acompanhar os seus dividendos. Isso é que irá pagar suas contas, não o que você recebeu ou por acaso você pretende terminar como o meu vizinho.
Patrimônio
Depois do epic fail na tentativa de imigrar pro Canada que fez o meu patrimônio míngua, e colocou o ano de 2016 na história dos meus investimentos como o primeiro ano que meu patrimônio recuou comparado ao ano anterior.
Apesar de em 2016 o meu patrimônio ter recuado, lembre-se que mesmo assim meus dividendos continuaram subindo, sabe porque disso? Isso é o poder das empresas de crescimento de dividendos, e mostra, para aqueles que vivem entrando aqui e questionando minha estratégia, que estou no caminho certo.
Esse ano de 2017 conseguimos chegar na marca de 425.045,03 certamente ano que vem iremos ultrapassar os 500k na bolsa, lembrando que um ano antes estava com pouco mais de 271k isso demonstra um crescimento de +56% no patrimônio investido em bolsa.Nesse gráfico acima representa meus investimento exclusivos da bolsa e na tabela abaixo representa o meu patrimônio total, considerando, poupança, investimentos em bolsa, carros, imóveis e empresas.Considerando o meu patrimônio total, excluindo ai o efeito empresa nos temos um patrimônio liquido de 569k, uma queda. Isso porque comparado com 2016 vendi 2 carros e um terreno que tinha, que deu um leve aumento nas contas de poupança e um crescimento considerável nos investimentos.Ainda estou com uma moto Triumph 675R que foi trocada por um carro Peugeot agora no inicio do ano e devo vender o Peugeot para fazer dinheiro, depois vou ficar apenas com um Palio Weekend de 2001 que peguei na troca do meu HB20S, tá bom demais o menino tem IPVA de “200 real”, não tem como ser melhor.Agora falando especificamente das empresas, conseguimos mais do que dobrar o valor da empresa. Estamos focando no crescimento do negócio, começamos um processo de expansão e criação de escala, utilizando os modelos de franquia para isso, e já abrimos algumas franquias em outros estados. Vamos dar muito trabalho a concorrência nesse ano de 2018.As perspectivas estão muito boas, dado que o país está em crise e ainda sim estamos conseguindo dobrar o valor da empresa. Quando as coisas melhorarem iremos crescer ainda mais, enfim preparamos a empresa para esse momento, agora é a hora que as cartas são redistribuídas na mesa e temos que aproveitar para fazer uma boa mão.
Rentabilidade
Antes de falar desse assunto sempre acabo por fazer uma pequena introdução pra explicar que apesar de falar sobre rentabilidade eu não baseio minhas decisões olhando para rentabilidade. Sei que para alguns pode parecer repetitivo, mas ocorre que todo ano chega muita gente nova no blog e muitos vem com essa mentalidade de valorizar rentabilidade e Dividend Yield. Então antes de tomar qualquer conclusão sobre o que vou falar dê uma lida aqui.Quando falo que rentabilidade é inútil não quer dizer que descarto completamente, tem investidor que ou é 30 ou é 60. Tem gente que leva a rentabilidade como o primeiro e decisivo fator para investimento e tem gente que negligencia completamente a rentabilidade.Acho que ambos os casos não são legais, a rentabilidade tem sua utilidade e deve ser usada com sabedoria, porque senão pode lhe trazer mais prejuízos do que benefícios. Por isso muitas vezes bato na tecla pra você esquecer essa história de ficar acompanhando isso mensalmente.Vamos mostrar as 3 top e as 3 piores retornos total da minha carteira.
Os 3 melhores ativos
FII Parque Dom Pedro – PQDQ11: + 269,10%
Square Faria Lima – FLMA11: + 212,20%
Visa Inc – V: + 101,66%
Os 3 piores ativos
EPR Properties – EPR: – 21,70%
Tanger Factory Inc – SKT: -21,59%
Kite Realty Group Trust – KRG: -19,69%
Lembro que ano passado estava comemorando que dois ativos tinha ultrapassado a marca dos 100% de retorno, quando falo de retorno aí considera-se total, ou seja cotação + dividendos. Um deles foi o FLMA11 que agora perdeu a liderança para o PQDQ11 que está com um retorno violento de 269%. Na lanterna entra a Visa e saiu do pódio a Chubb que tive que comprar umas cotas novas e acabou atualizando meu preço médio, reduzindo assim a rentabilidade dela.Na ponta negativa tivemos um festival de REITs, ano passado tínhamos um representante de cada ativo: uma ação americana, um REIT e um FII. Esse ano os REITs não deixaram espaço pra ninguém.O EPR assumindo a liderança com o pior retorno da carteira, performance de -21,7% e ano passado ele chegou a bater no 3 lugar da ponta negativa. Poderíamos até considerar um empate tecnico entre ele e o SKT que está com um retorno bem próximo.O que pode-se observar dos piores retornos, é que todos são do setor de varejo. Já expliquei aqui em diversos posts, que apesar do mercado estar derrubando a cotação de todos os REITs de varejos seus dividendos estão bem seguros, bom pelo menos os que coloquei na minha carteira e na do Express.Precisa separar aí o desespero do mercado, da realidade. Existem sim alguns REIT de varejo bem arriscados no momento, porem esses que tenho comigo são bem diversificados e não tem posições ou possuem pequenas posições nos grandes inquilinos de varejo do EUA que estão em processo de falência.Eu sigo com eles na carteira e inclusive aumentando posição sempre que possível. Daí depois o mercado acorda pra realidade e vê que o varejo tradicional não vai sumir do mapa como um passe de magica, e vê que é impossível a Amazon dominar todo o comercio do mundo, e pronto eles vão lá pra aquela ponta verde no topo da pirâmide, como foi com o PQDP e com FLMA.Enquanto isso, apesar das cotações caindo os dividendos e os lucros destes REITs continuam crescendo ano após ano, melhor pra mim que posso comprar mais barato.
Metas 2018
Minha meta nesse novo ano é trabalhar na nacionalização da empresa, expandir os mercados, e áreas de atuação. Dentro da empresa vamos melhorar nossos processos e aprimorar nossos produtos, minha meta é zerar todas os bugs e falhas no sistema, para então estar preparado para um crescimento mais robusto e seguro.No lado pessoal, quero mais pro final do ano, assim que a Laura começar na creche, iniciar um curso de Alemão, se vou viver aqui preciso de aprender esse idioma. Também vamos aplicar para o visto agora no final de Janeiro e espero que dê tudo certo para termos a garantia de mais um ano aqui.Nos investimentos vou continuar focando meus aportes na bolsa Americana, trabalhar para aumentar meu valor de aportes, e crescer meus dividendos ainda mais. Eu sempre colocava uma meta mais conservadora nos investimentos, porque sempre achava que ia dar algum problema e não conseguiria fazer o bolo crescer.Ocorre que ao longo dos anos eu sempre consegui bater a meta com certa folga, então esse ano quero fazer um desafio, vou colocar uma meta bem ousada, principalmente nos dividendos, algo que tenho certeza que não vou conseguir bater.
Taxa de poupança: 45% a 55%
Dividendos R$ 21.000,00 (média de R$ 1.750,00/mês)
Patrimonio: 625.000,00
Conclusão
Fica a letra de uma musica que curto bastante:Levante As MãosLevante as mãos bem alto e expresse seus sonhos
Sempre se levante e navegue com sua bandeira
Não importa quantos desafios tenha que superar
Nunca vamos parar, então vamos lá! Levante as mãosVou seguir em frente um pouco mais, encontrarei as respostas
Acredito nisso desde que cheguei ao novo mundo
Nossos sonhos se tornaram um e jamais se quebraram
Esse laço jamais se rompera, e iremos em direção ao futuroLevante as mãos bem alto e expresse seus sonhos
Sempre se levante e navegue com sua bandeira
Não importa quantos desafios tenha que superar
Nunca vamos parar, então vamos lá!
Olhe mais para cima
Estufe seu peito
Sempre dê mais um passo
Ultrapasse as ondas
Tudo o que precisamos é desses desejos
Então vamos em direção ao futuroVoltando para a superfície das ondas
O adeus de nosso encontro, foi tudo o que restou
Abaixo dessa bandeira
Não posso esquecer, a dor está cravada em meu peito
O que ficou secretamente marcado naquele dia
Não perderei para ninguém a liberdade que está nessas mãos
Vamos abraça-la e seguirmos juntos
O nosso podcast traz notícias dos principais mercados de ações do mundo inteiro. Falamos sobre política internacional, tendências de mercado e trazemos noticias sobre as principais empresas americanas e europeias.
Falaremos do fracasso no lançamento do foguete da SpaceX e também do inicio das produção de telhas com recargas solar da Solar City, um braço da Tesla especializado em energia solar.
Nesse cast falamos da:
Xerox
Fujifilm
Fox
SpaceX
Boeing
Toyota
Tesla
Você pode assinar o Feed do Podcast ali do lado ou utilizando esse link, é muito pratico e simples. Veja mais papos de dividendos.
Ao dar o play pode demorar alguns segundos até que o download do áudio seja concluído.
Viver de Dividendos
Papo de Dividendo #38: Tesla - XRX - FUJIY - FOX - SVNDY - BA - TM
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Investe na bolsa americana e não sabe como identificar empresas fantásticas para colocar na sua carteira? O PenseRico Express é feito para lhe ajudar nos estudos de empresas da bolsa americana, temos diversas carteiras já montadas de empresas pré-selecionadas, são empresas fantásticas.
Além disto, trazemos o case de negócio de cada um dos ativos e mostrarmos a você na prática o que deve olhar e como procurar informações importante sobre as ações e REITs.
Temos ai uma das maiores noticias deste inicio de ano, a Spotify pediu uma autorização para abertura de capital na bolsa de Nova York. Se aprovado deve ir a publico entre Março a Abril, vale lembrar que o Spotify vale hoje cerca de 20 bilhões de dólares.O nosso podcast traz notícias dos principais mercados de ações do mundo inteiro. Falamos sobre política internacional, tendências de mercado e trazemos noticias sobre as principais empresas americanas e europeias.Nesse cast falamos da:
Disney
SPACEX
Starbucks
Pfizer
NYSE
Nestle
Ferrero Group
Takata
Nvidia
Tesla
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Viver de Dividendos
Papo de Dividendo #37: Spotify - BABA - PFE - ICE - SBUX - NSRGY - NVDA - TSLA
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Investe na bolsa americana e não sabe como identificar empresas fantásticas para colocar na sua carteira? O PenseRico Express é feito para lhe ajudar nos estudos de empresas da bolsa americana, temos diversas carteiras já montadas de empresas pré-selecionadas, são empresas fantásticas.Além disto, trazemos o case de negócio de cada um dos ativos e mostrarmos a você na prática o que deve olhar e como procurar informações importante sobre as ações e REITs.Saiba mais aqui...
Vamos mostrar a vocês como abrir uma conta corrente no exterior para movimentar valores em Euro ou Dólar, essa conta lhe dará direito a um IBAN pessoal que poderá ser usado para remessas por um baixo custo. Além disso a conta corrente não tem custo de manutenção e também irá lhe dar um cartão de credito internacional em moeda estrangeira que lhe permitirá fazer compras internacionais e gastar com viagens sem precisar de pagar anuidade e IOF.
Esse post é um complemento ao post onde explico sobre como criar um cartão de credito internacional da Leupay, veja aqui nesse link.
Depois que o pessoal da ADV Cash deixou de aceitar conta para brasileiros, resolvi buscar uma outra alternativa para o pessoal do blog, queria um serviço que fornecesse a opção de carga por bitcoin e também oferecesse um IBAN internacional e pessoal para o cliente.
Até demorei a trazer uma alternativa aqui no blog, porque busquei em vários serviços, cheguei a cadastrar em alguns e até fiz algumas remessas mas a grande maioria só aceitava transferência por SEPA, o que é bem raro no Brasil. Como não havia encontrado nada com bitcoins, resolvi trazer o Leupay até encontrar alguma solução com os bitcoins.
Porem se você não investe muito em bitcoins, penso que o Leupay será a melhor opção no mercado para você.
Eu mesmo já utilizo o cartão desde 2016 quando começaram a operar. Só buscar em alguns videos mais antigos meu sobre o Bankitivity que vai ver na minha lista de contas a Leupay lá cadastrada. Nunca tive problemas com o cartão e nem com o suporte da empresa. Já entrei em contato com eles varias vezes e o atendimento da empresa é muito bom, sempre resolveram meu problema de forma rápida e desburocratizada.
O blog não cobra por essas informações e a forma que encontrarmos de remunerar nosso trabalho é com a parceria da Remessa Online, portanto solicito que se você pegou essa informação aqui no blog que cadastre-se e faça sempre os envios do dinheiro para o seu cartão utilizando a conta criada pelo link do blog.
A Leupay é uma Fintech com sede em Londres na Inglaterra, portanto é um ponto muito positivo estar debaixo da regulação dos ingleses. A Leupay está situada em Londres mas a sua proprietária é a empresa iPay Intenational S.A com sede em Luxemburgo, apesar de fornecer uma conta bancaria, a Leupay fica responsável apenas pela parte de processamento dos cartões, a parte de custodia de valores e todas as demais operações bancarias ficam alinhadas com o Satabank iCard.
O Leupay por sua vez está situado em Londres, que concorre unha a unha com New York para ser a capital financeira do mundo. Já o iCard está localizado na Bulgaria, isso só corrobora o compromisso das duas empresas tanto na qualidade quanto na segurança para seus clientes.
Abrindo conta no Leupay
Agora que já conhecemos um pouco o Leupay, vamos ver como abrir conta no banco. Não se preocupe que dá pra se fazer tudo isso através do seu computador.
2 - No alto do site que vai abrir clique na botão de Login, na janela que vai abrir clique em Sign up.
3 - Na tela seguinte, clique em criar conta (create account) e depois escolha personal.
4 - Na parte de Login details preencha seus dados para login, como usuário e senha (não use caracteres especiais). Depois na parte de Personal details preencha seus dados pessoais, como nascimento, nome e documento.
5 - Ainda nessa parte preencha seu endereço em Residential Address, descreva da forma correta pois deve coincidir com os comprovantes que você terá que enviar. Por fim em Additional details informe em Source income a fonte dos seus rendimentos e em "Expected annual turnover" o seu valor de receita ano. Depois marque "I have read..." ele irá exibir um campo para digitar o SMS que recebeu no número informado lá no começo.
6 - Depois de digitar o SMS recebido clique em "Create account" para criar sua conta.
7 - Vá para sua caixa de entrada e clique no link de confirmação que o Leupay lhe enviou por e-mail.
8 - Você precisará agora de confirmar sua identidade, isso é muito simples de se fazer, primeiro passo é baixar o aplicativo do Leupay no seu celular, se tiver iPhone use aqui e se tiver no Android use aqui.
9 - Uma vez baixado e instalado entre no aplicativo.
Parte 2 - Aplicativo e comprovação pessoal
Existe uma legislação aqui na Europa que as contas devem ser verificadas, para isso exige uma verificação mesmo que online, basicamente você será chamado em vídeo pelo atendente e ele vai lhe perguntar sobre algumas coisas para confirmar seu cadastro, vai lhe pedir para mostrar um documento de identificação com foto, pode ser uma Carteira de Motorista, uma identidade ou mesmo um passaporte.
Depois dessa confirmação você poderá acessar a aplicação e o site normalmente. É algo bem simples e rápido de se fazer, veja abaixo como proceder. Não se preocupe pois existe verificação em português.
1 - Baixe o app e abra o aplicativo. Você verá a tela abaixo.
2 - Digite seu e-mail clique em Next, lembre-se que deve ser o mesmo e-mail que você abriu na conta. Clique em Continue na segunda etapa. Na terceira você verá um botão para iniciar o vídeo "START VIDEO CHAT"
3 - Ele vai abrir uma lista com os idiomas disponíveis, selecione o português, ele irá iniciar a chamada de vídeo com o atendente da Leupay, procure um local com boa luminosidade, tenha mão um documento com foto (Identidade ou passaporte) e reserve uns 10 minutos para fazer a chamada.
Lembre-se que você estará fazendo um call para a Europa procure ligar para o horário comercial daqui, ou seja aí no Brasil tente ligar entre 9h às 14h de Brasilia, falo isso pois o atendimento em português não está disponível 24h, apenas o inglês, então procure esses horários e se não aparecer o português na opção, tente novamente em outro horário até que apareça.
Depois da confirmação da sua identidade você precisa de voltar na conta e adicionar seu comprovante de endereço para que sua conta seja completamente liberada.
Parte 4 - Solicitando o cartão
1 - Entrando na sua conta no Leupay clique no menu na parte de Cards, depois no botão de Order Card.
2 - Selecione a conta que usará para efetuar o pagamento do pedido do cartão. E depois clique em ADD CARD.
3 - Informe seu telefone para ativação do cartão. Também poderá mudar o seu nome que aparecerá no seu cartão. Clique no botão de TO STEP 2
4 - Informe seu endereço nessa etapa, colocando seu CEP, cidade e endereço. A entrega é grátis se você não escolher a opção de corrier, que ira lhe trazer os cartões muito mais rápido em mãos.
5 - Por fim, revise seu pedido de cartão, confirmando, o endereço, a conta de debito, aceite o contrato e finalmente clique no botão de ORDER NOW
Parte 5 - Acessando e pegando seus dados bancários
Entre na sua conta do Leupay, acesse através do seu email e senha. Abra o menu superior em Accounts. Depois clique no ícone do PDF para baixar o seus dados bancários.
Você vai baixar um PDF igual esse abaixo, anote esses dados principalmente o IBAN e BIC para fazer a transferencia que falaremos na parte 4.
Parte 6 - Fazendo o envio do dinheiro para o cartão
Agora com a conta ativa você precisa de enviar a grana para o cartão, para isso precisará de abrir uma conta na Remessa Online e utilizar o serviço deles para fazer a remessa. Se você chegou até aqui, significa que acompanhou nosso trabalho de divulgação do serviço, não ganhamos nada por isso, mas esses parceiros como a Remessa Online nos pagam umas balinhas para indicação, você pode remeter esse dinheiro de qualquer forma que queira, mas gostaria de pedir para apoiar o projeto do blog e utilizar o link abaixo para cadastrar-se na Remessa Online, assim ao fazer a remessa nós seremos remunerados.
Você não pagará nada a mais nem a menos por isso, na verdade você paga a menos pois pode utilizar o cupom de desconto do blog e ter acesso a um desconto nas suas remessas. Utilize o código viverdedividendos na hora de enviar seu dinheiro. E se cadastre no link abaixo:
1 - Abre o site da Remessa online. Digite o valor que deseja enviar para a Leupay, por exemplo vou simular o valor de R$2.000,00.
2 - Clique em "Enviar dinheiro" botão verde. Ele vai abrir uma tela para se cadastrar, preencha seus dados pessoais e se cadastre.
3 - Ao se cadastrar ele vai te redirecionar para a criação da "História" que será a transferencia a ser realizada para cartão. Selecione "Enviar para uma pessoa física"
4 - Na tela seguinte selecione: "Eu mesmo"
5 - Agora vamos preencher os dados do destinatário que receberá o dinheiro. Primeiro dê um nome para a história, sugiro colocar Leupay. Selecione o país BULGÁRIA ao lado do nome do titular. Depois preencha os dados do banco, Swift e o IBAN, veja no passo seguinte como buscar essas informações lá no Leupay.
ATENÇÃO: A imagem acima está Malta, não se baseie nas imagens pegue as informações que estão no seu PDF com os dados da sua conta.
6 - Por fim confirme os valores e digite o código de promoção: viverdedividendos para ganhar o desconto.
7 - Ao clicar em concluir ele confirmas as informações, se estiver correto, ele irá direcionar para a tela com as informações de TED bancaria, envie o valor que deseja transferir para o cartão para essa TED, depois anexe o comprovante na remessa.
Custos
Essa conta do Leupay é totalmente gratuita, você não paga nada pela manutenção da conta, mesmo quando não operar. O cartão também não cobra pela utilização e nem para carrega-lo.
Já falamos aqui do cartão da ADV Cash, leia mais aqui onde para carregar o cartão você precisava de pagar uma taxa, o Leupay tem a vantagem de não precisar de carga no cartão, ele vai debitar automático na sua conta o saldo, facilitando assim sua utilização.
Você paga apenas 2 € se fizer um saque em qualquer caixa rápido da Europa ou dos USA, se for em outra região sai por 3 €. Para saber as taxas em dólares consulte aqui. Para saber as taxas em Euro consulte aqui.
Resumo
O vídeo acima responde as principais duvidas do pessoal acerca da criação da conta e solicitação do cartão. Recomendamos assistir como forma de complemento ao conteúdo aqui apresentado.
Abrir uma conta no Leupay e solicitar o seu cartão é bem fácil e tranquilo, você pode fazer tudo de forma on-line e desburocratizada. Lembrando que essa sua conta do Leupay lhe dará um número IBAN que é fantástico pois terá com receber e enviar dinheiro utilizando a Remessa Online que é um método muito mais barato para carregar sua conta no exterior.
Tudo concluído agora é só aguardar o cartão será enviado a sua residência. Espero que você tenha gostado deste artigo e ajude-nos a manter o blog utilizando sempre o serviço da Remessa OnLine para remeter seu dinheiro, assim você ainda aproveita os descontos do cupom viverdedividendos e ajuda o blog com umas balas na nossa conta.
Contato e suporte
Se precisar de suporte com a Leupay ou entrar em contato, utilize o email: support@leupay.eu ou direto nesse formulário: https://www.leupay.eu/en/contacts/customer-support e verifique se não está caindo no spam as mensagens deles. Se você se cadastrou e confirmaram seu registro mas ainda não saiu o número do IBAN tente entrar pelo app do celular e verificar.
Ao enviar os comprovantes sempre tire fotos, não coloque Print de tela ou PDF baixado do fornecedor da conta, eles recusaram varias contas do pessoal por conta de comprovantes indevidos. Tire foto mesmo, se possível deixa até o seu dedo aparecendo rsrsrs e certifique-se de está legível o seu endereço e o vencimento da conta pois a mesma não pode ser antiga.
O numero do IBAN é gerado somente quando a conta ser VERIFICADA.
O pessoal da Remessa Online pediu para colocar esse aviso para vocês:
Informamos aos clientes com conta no banco LeuPay que confiram as informações de envio a cada nova operação. O banco promoveu mudanças em algumas contas sem aviso prévio aos clientes, e remessas acabaram sendo estornadas. O estorno de operações ocorrido pela inserção de informações incorretas acarreta cobrança de taxas e a Remessa OnLine não se responsabiliza por remessas que tenham sido preenchidas com informações incorretas.
ICard é a empresa responsável pela emissão dos cartões do Leupay ela é a empresa situada na Bulgaria na qual gera o IBAN. Veja imagem abaixo, do rodapé do meu cartão:
Transferência de Euro e usando Dólar
O Leupay anunciou que temporariamente a transferência em Dólar está suspensa, isso não impede de utilizar os cartões em dólar, apenas que você terá que fazer a transferência para Euro e depois transferir para sua conta de Dólar no aplicativo. Abaixo um comentário da Lorena, uma leitora que testou essa opção na pratica, vc pode conferir aqui nesse link:
Acima tem o comentário da Lorena, primeiro agradecer pelo Feedback que ela deu. Bom, só tem uma ressalva no comentário dela, no caso ela transferiu para conta em Euro que ela criou, mesmo sem ter recebido o cartão o dinheiro caiu certo, isso é um ponto importante a ser observado.
Agora o problema é que ela quer usar o cartão em Dólar, então esse cartão fica preso na conta em dólar que está sem saldo, nesse caso ela precisa de transferir da conta de Euro para dólar e assim poder usar o cartão em dólar. Essa transferência pode ser feita no app do Leupay no celular.
Se ela tivesse um cartão em Euro ela poderia usar normalmente mesmo pagando em dólar, assim como fiz aqui quando comprei o iPhone em dólar mas com meu cartão eu Euro: inclusive me siga no Instagram rsrsrs @viverdedividendos
Então a dica é que se você for pedir um cartão no começo peça um em Euro e outro em Dólar de uma vez pois nunca se sabe o dia de amanha.
Outro detalhe importante a ser ressaltado é que não tem como saber quanto tempo leva para chegar o cartão aqui. O pessoal faz a solicitação e costuma postar nos comentários questionando acerca disso, para não ficar muito repetitivo já estou adiantando aqui.
Não tem como transferir hoje e achar que o dinheiro vai cair na conta no outro dia. Você está fazendo uma transferencia internacional, o sistema bancário no Brasil é uma das únicas coisas que realmente funciona nesse nosso país, outros países a coisa é bem mais atrasada. Então não seja um incauto achando que o resto do mundo funciona igual o Brasil. Como essas transferencias demoram alguns dias então programa-se e organize pra fazer a transferência a tempo e depois não ficar no desespero.
Dica leitor Everaldo: Para quem mora com os pais e não possui um comprovante de endereço em seu nome, vai uma dica que fiz para minha filha: fiz o cadastro dela no site do INSS como contribuinte facultativo. Depois cadastrei uma senha no mesmo site para obter extrato. Nessa tela do extrato tem a opção de visualizar e imprimir os dados cadastrados. Quando voce imprime os dados, ainda vem um link do site e um código para a pessoa que receber essa folha poder confirmar a autenticidade do documento. Quem já tem cadastro no INSS basta cadastrar a senha no site e imprimir os dados. O site correto é: https://meu.inss.gov.br na guia dados cadastrais; imprimir.
Como a transferencia para dólar está temporariamente suspensa, achamos a seguinte solução. Habilite a sua conta eu Euro, faça a transferencia via Remessa Online para ela via Euro, depois você pode utilizar diretamente o cartão em Euro até mesmo para pagar uma conta em dólar, veja o exemplo acima que mostrei no meu Instagram onde estava nos Estados Unidos e comprei um iPhone em dólar mas com o meu cartão em Euro. Ou você pode fazer uma transferência interna da sua conta Leupay Euro para sua conta Leupay Dólar, isso até costuma ser mais barato principalmente se você for utilizar muito mais o dólar que o Euro.
Chegamos no ultimo mês do ano, mais um capítulo desta história rumo a independência financeira foi completado. Depois quero fazer um post de balanço geral de 2017, típico esse ultimo que fiz em 2016. Ao longo deste mês fiz a série sobre o aplicativo Banktivity, você pode acompanhar aqui nesse primeiro post. Esse mês de Dezembro apesar de estourar as projeções ainda sim achei que não foi tão ruim, dado que a minha ideia de gastos não recorrentes para o mês seriam bem maiores.Abaixo o relatório com as minhas receitas e despesas deste último mês de Dezembro: Holding são rendimentos de empresas na qual não tenho sociedade com outras pessoas.O Lucro sociedades é o lucro de todas as empresas em que tenho sociedade.Outras receitas são receitas diversas que não se enquadram em lucro de empresas.Dividendos são receitas dos dividendos recebidos na bolsa de valores.
Taxa de poupança do mês: +42,57% no ano +44,12%
Chegamos no final do ano e minha taxa de poupança ficou acima dos 35% e abaixo dos 50% que era minha meta. Manter abaixo dos 50% é tranquilo o negócio complica é na outra ponta, conseguir mante-la acima dos 35%.Se considerar que esse ano tive bastante despesas não recorrentes como a compra dos moveis para mobiliar a casa aqui na Alemanha, o processo de imigração pra Europa que consumiram bastante recursos. As passagens de avião para o Brasil e depois o retorno para Europa, enfim foram despesas pesadas que acabaram puxando pra baixo essa minha taxa.Acredito que se não tiver nenhuma surpresa no ano seguinte as minhas economias podem crescer fortemente comparado aos anos anteriores.
Net Worth
Net Wort, a grosso modo nada mais é do quanto você tem em capital ao longo do tempo, considera-se saldos de conta, investimentos e até mesmo dívidas. No meu caso não possuo dívida alguma, nem de carro, nem de casa, estou absolutamente liquido.Meu net worth no mês anterior foi de 529k e esse mês está na casa dos 534k temos aí um crescimento de 0,94% nesse mês comparado ao anterior.Estou com 80% investido no mercado de ações, 5% na poupança e pouco mais de 14% em liquidez imediata na conta. Lembrando que não possuo divida alguma.Veja abaixo um resumo do meu orçamento nesse mês e acompanhe os outros meses:Gostou dos gráficos do aplicativo? Saiba aqui como adquirir o Bankitivity, compre utilizando o link do blog para cair umas balas juquinhas para nós.
Controle de Gastos - Resumo
De modo geral gastamos 2 mil reais a mais do que no mês anterior. Boa parte disso se deve as festas de finais de ano e natal. Passei a virada do ano em Düsseldorf, nas margens do rio Reno, onde ocorre a queima de fogos na cidade. Confira no vídeo abaixo e siga-nos no Instagram.
Acreditei que iria gastar mais com alimentação esse mês, por ter uma boca a mais, devido a nossa visita, porém acabei gastando menos do que o mês anterior, vai entender ?!?!? A alimentação totalizou 2,5k somando com a saúde que foi meu segundo maior gasto com 1,1k que foram basicamente meu seguro de saude aqui na Alemanha e a compra de um óculos no Brasil.Também tivemos um gasto um pouco elevado com os Animais. A causa foi que meu Yorkshire, o Ruby, ficou doente perto do final do ano e acabamos tendo que pagar medico e os remédios. Os gastos com animais ficaram na casa de 1k.Destaque também para o gasto com transporte, tive que comprar 2 tickets mensais de transporte nos trens aqui da Alemanha, dando um total de 633,00 alem da gasolina do mini-truck que aluguei para buscar o sofá na Ikea. Quero até ver se faço um vídeo explicando como funcionar e qual o custo dos trens aqui na minha região a North Rhine-Westphalia, quando cheguei aqui custei a entender como funcionava o sistema de trens aqui.
Não recorrentes
Ao todo gastamos 5,9k com despesas não recorrentes, equivalendo a quase metade de todas as nossas despesas.Acho que a maior despesa ai foi a compra de Móveis que corresponderam a 4k, basicamente um Apple 4a. geração, um sofá e um móvel para colocar a TV que saiu tudo por 757. Alem disso, tivemos o aluguel do caminhão para buscar esses itens e a compra de uma mochila pois a minha acabou rasgando, mais imprevistos.Com isso acho que conseguimos concluir a compra dos principais itens para a casa. Agora nossa casa não tem nada, mas absolutamente nada de decoração. Tá minimalista ao máximo, a partir desse ano aos poucos vou colocando alguns itens decorativos, mas aí dá pra ir com mais calma.
Conclusão
As despesas conseguiram ficar em linha com o mês anterior, o que é um bom sinal se compararmos os meses de dezembro que tendem a me fazer gastar bem mais. Se não é a compra dos móveis para a sala teríamos gasto 9k incluindo aí todos os supérfluos. Por hora até o momento recebemos 327k no ano e gastamos 182k dando um saldo positivo na balança de 144k. Agora é tentar ajustar ainda mais os gastos e buscar evitar esses não recorrentes ano que vem.
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Ano passado minha taxa tinha sido de 36,34% bem abaixo das minhas expectativas. Talvez não fosse os gastos excessivos com a imigração, coisa que vem diminuindo a cada ano, eu teria uma performance bem melhor.Esse ano acredito que gastarei menos com a imigração, porém vem alguns upgrades importantes a serem feitos nos meus dispositivos, como um novo iPhone e MacBook enfim tem outros calos para matar ainda.
Tivemos uma queda de despesas em todas as categorias com destaque nas despesas pessoais que caíram para quase metade, essas despesas correspondem a gatos supérfluos com os membros da família. Caíram também as utilidades e transportes, acho que esse ano o transporte deve vir menor ainda. Os gastos com habitação foram em linha com o ano passado, e os de alimentação tiveram um leve aumento.Apesar dessa queda nessas categorias, as nossas despesas totais cresceram em 20% comparado ao ano anterior, parte disto foi motivado pelo aumento das Compras diversas que corresponde a compra dos móveis aqui na Alemanha, gastei bastante mobiliando o apartamento e também com algumas coisas em Portugal quando morei por lá, quando você faz essas mudanças sempre tem algumas coisas pra comprar.Eu já tava meio que esperando essa pancada mesmo, tanto que havia comentado isso no balanço geral de 2016. Mas o importante foi que, apesar das despesas crescerem eu consegui aumentar a taxa de poupança, isso é porque as receitas subiram mais que as despesas.Reflexo da reestruturação e expansão que estamos fazendo na empresa que vem gerando bons frutos, também aumento de receita com serviços extras que estamos executando. Dá uma lida nesse post pra entender como ter fontes alternativas de receitas é fundamental. Geralmente um cidadão normal iria queimar todo esse crescimento excedente, mas nós estamos engordando caixa e preparando a empresa para uma possível futura aquisição e mais crescimentos.
Tivemos um crescimento nos dividendos de +38% de 2016 para esse ano. Muitas vezes o pessoal fica tão focado em rentabilidade, isso é completamente inútil. Quando se está lidando com um objetivo de investimento a longo prazo para aposentadoria, o mais importante é acompanhar os seus dividendos. Isso é que irá pagar suas contas, não o que você recebeu ou por acaso você pretende terminar como o meu vizinho.
Depois do epic fail na tentativa de imigrar pro Canada que fez o meu patrimônio míngua, e colocou o ano de 2016 na história dos meus investimentos como o primeiro ano que meu patrimônio recuou comparado ao ano anterior.
Considerando o meu patrimônio total, excluindo ai o efeito empresa nos temos um patrimônio liquido de 569k, uma queda. Isso porque comparado com 2016 vendi 2 carros e um terreno que tinha, que deu um leve aumento nas contas de poupança e um crescimento considerável nos investimentos.Ainda estou com uma moto Triumph 675R que foi trocada por um carro Peugeot agora no inicio do ano e devo vender o Peugeot para fazer dinheiro, depois vou ficar apenas com um Palio Weekend de 2001 que peguei na troca do meu HB20S, tá bom demais o menino tem IPVA de “200 real”, não tem como ser melhor.Agora falando especificamente das empresas, conseguimos mais do que dobrar o valor da empresa. Estamos focando no crescimento do negócio, começamos um processo de expansão e criação de escala, utilizando os modelos de franquia para isso, e já abrimos algumas franquias em outros estados. Vamos dar muito trabalho a concorrência nesse ano de 2018.As perspectivas estão muito boas, dado que o país está em crise e ainda sim estamos conseguindo dobrar o valor da empresa. Quando as coisas melhorarem iremos crescer ainda mais, enfim preparamos a empresa para esse momento, agora é a hora que as cartas são redistribuídas na mesa e temos que aproveitar para fazer uma boa mão.
Temos ai uma das maiores noticias deste inicio de ano, a Spotify pediu uma autorização para abertura de capital na bolsa de Nova York. Se aprovado deve ir a publico entre Março a Abril, vale lembrar que o Spotify vale hoje cerca de 20 bilhões de dólares.O nosso podcast traz notícias dos principais mercados de ações do mundo inteiro. Falamos sobre política internacional, tendências de mercado e trazemos noticias sobre as principais empresas americanas e europeias.Nesse cast falamos da:
7 - Ao clicar em concluir ele confirmas as informações, se estiver correto, ele irá direcionar para a tela com as informações de TED bancaria, envie o valor que deseja transferir para o cartão para essa TED, depois anexe o comprovante na remessa.
Holding são rendimentos de empresas na qual não tenho sociedade com outras pessoas.O Lucro sociedades é o lucro de todas as empresas em que tenho sociedade.Outras receitas são receitas diversas que não se enquadram em lucro de empresas.Dividendos são receitas dos dividendos recebidos na bolsa de valores.
Meu net worth no mês anterior foi de 529k e esse mês está na casa dos 534k temos aí um crescimento de 0,94% nesse mês comparado ao anterior.Estou com 80% investido no mercado de ações, 5% na poupança e pouco mais de 14% em liquidez imediata na conta. Lembrando que não possuo divida alguma.Veja abaixo um resumo do meu orçamento nesse mês e 
Por hora até o momento recebemos 327k no ano e gastamos 182k dando um saldo positivo na balança de 144k. Agora é tentar ajustar ainda mais os gastos e buscar evitar esses não recorrentes ano que vem.
