Cobrir despesas com dividendos – 2026

Fizemos no passado um primeiro artigo introdutório sobre a importância de cobrir suas despesas com dividendos. Hoje vamos dar mais um passo importante nessa direção. Acompanhar os dividendos recebidos ao longo do ano é fundamental.

• Cobrir despesas com dividendos: Cobrir despesas com dividendos

Aliás, monitorar o avanço dos seus objetivos de longo prazo é essencial para manter a motivação.

Já falamos aqui sobre o ponto de cruzamento dos dividendos, momento em que eles passam a cobrir totalmente suas despesas mensais e você alcança a tão sonhada Independência Financeira (IF).

• Ponto de cobertura dos dividendos: O poder dos dividendos – ponto de cobertura

Todo ano atualizo minha taxa de cobertura. Mostro a evolução e as mudanças no orçamento de um ano para o outro.

Fazer esse acompanhamento anual é importante porque as despesas mudam com o tempo. No meu caso, desde o primeiro post, passei por dois casamentos e acrescentei mais um filho à família. Esses eventos impactam bastante os números. Não faz sentido definir um orçamento hoje e esperar que ele permaneça igual pelos próximos 10 ou 20 anos.

Como era antes

No último relatório eu registrava um gasto mensal de R$ 19 mil e uma receita de dividendos estimada em R$ 6,3 mil. No entanto, consegui fechar o ano com R$ 10,7 mil em dividendos por mês.

Esse crescimento de quase 70% foi muito motivador e nos deixou bem mais próximos da independência financeira.

Esse era o cenário macro de gastos do ano passado:

Resumindo: despesas como casa, utilidades e saúde já estavam 100% cobertas pelos dividendos. Outras categorias, como alimentação e transporte, apareciam parcialmente cobertas.

O ano de 2026

Para este novo ano, minha meta de dividendos é chegar a R$ 14 mil por mês. Isso representa um total anual de R$ 168 mil em dividendos recebidos.

Houve algumas reduções importantes de gastos, como em saúde e alimentação. Outras categorias subiram, como transporte e utilidades. No final, os gastos mensais saíram de uma projeção inicial de R$ 19 mil para R$ 15 mil. Isso demonstra como conseguimos reduzir várias despesas de forma significativa.

Casa

Nessa categoria entram os gastos com aluguel. O valor já inclui condomínio e demais taxas. Normalmente, o custo mensal fica em torno de R$ 2,3 mil.

Todos os meus gastos com moradia continuam totalmente cobertos pelos dividendos. Essa categoria permaneceu estável de um ano para o outro.

Saúde

• RPG: despesas mensais fixas devido ao problema na coluna. É algo permanente por enquanto. Talvez no futuro, com menos estresse e mantendo a natação semanal, a carga diminua. Hoje considero essa despesa indispensável mesmo na aposentadoria.
• Drogaria: gastos médios com medicamentos. Nem todo mês compro, mas esse é o valor médio mensal.
• Plano de saúde: atualmente coberto pela empresa. Ao me aposentar, a despesa passará para minha conta pessoal. Por isso já incluo na projeção.

Consegui reduzir os gastos com saúde de R$ 1,1 mil para R$ 785. Eles já estavam 100% cobertos no ano passado, mas essa economia liberou espaço no orçamento para outras áreas.

O principal motivo foi a diminuição nas sessões de RPG. Tenho usado bem menos graças à prática regular de natação e ao workout diário de 10 minutos, que fortaleceram bastante a coluna.

Utilidade

Aqui entram as despesas essenciais para manter a casa funcionando: luz, internet, streaming e similares.

O maior custo individual continua sendo o plano na Europa, algo que pretendo tentar reduzir no próximo ano.

Para quem está começando a investir em dividendos, recomendo priorizar a cobertura de utilidades. São valores pequenos, fixos e recorrentes. Isso ajuda muito a criar motivação inicial.

As despesas de utilidade subiram de R$ 862 para R$ 897 neste ano.

O aumento veio principalmente da conta de energia (influenciada pela inflação) e do telefone na Europa (cerca de 10% por causa do câmbio).

Houve uma pequena redução no gás GLP, graças ao menor consumo durante boa parte do ano em que morei sozinho.

Alimentação

Tive uma redução significativa nos custos com alimentação. No entanto, acredito que isso não se repetirá no próximo ano. Durante parte do período fiquei sem estar casado, o que naturalmente diminuiu gastos com supermercado, hortifruti e saídas em alguns finais de semana.

• Supermercado: compras mensais para lanches à noite, café da manhã e bastante chocolate. O valor fica menor porque almoço na rua na maioria dos dias.
• Hortifruti: verduras, legumes, carnes e queijos. Não é um valor alto, mas incluo um bife por semana à noite. Esses hábitos podem mudar com o tempo, então acompanho de perto.
• Almoço na semana: restaurantes mais em conta, geralmente prato feito.
• Almoço no final de semana: self-service ou restaurantes nos sábados e domingos.
• Lanches à noite: hambúrguer, pizza e pedidos durante a semana.

Alimentação continua sendo uma das maiores categorias do orçamento e sempre cara. Consegui reduzir bastante, de R$ 3,4 mil para R$ 2,1 mil. O principal motivo foi a queda no supermercado.

Os lanches à noite foram praticamente eliminados (de R$ 200 para menos de R$ 50 por mês) e substituídos por mais hortifruti. Aumentei esse gasto porque melhorei a qualidade da alimentação. À noite tenho consumido basicamente salada de frutas, o que tem ajudado na digestão e no intestino.

Os almoços de final de semana caíram porque minha nova esposa é mais caseira e não gosta muito de sair todo sábado. Estou trabalhando isso com ela e acredito que, com o tempo, vamos equilibrar melhor o hábito de sair.

Transporte

Aqui os gastos subiram bastante, de R$ 990 para R$ 1,5 mil. O aumento veio principalmente do combustível. A família da minha nova esposa mora em cidades próximas, e visitamos a mãe dela com frequência.

O IPVA estava calculado errado no ano passado (apenas uma parcela). Agora ajustei o valor real e está totalmente coberto. O seguro caiu um pouco graças à faixa de bônus.

No ano passado essa categoria estava apenas 36% coberta. Com o crescimento projetado de dividendos, agora chega a 100%.

Pessoal

Essa categoria reúne despesas pessoais que não se encaixam nas demais: roupas, aplicativos, livros e outros gastos eventuais.

O gasto com a esposa está acima do que eu projetava inicialmente. Fizemos um combinado para trazer as filhas dela para um apartamento próximo ao meu. Assim, ajudo com parte do aluguel. Foi a melhor solução que encontramos para manter tudo unido, mas com espaços separados. Evita conflitos e considero o dinheiro bem investido.

A longo prazo, minha projeção para essa ajuda fica na faixa de R$ 1,8 mil. Mas isso pode mudar bastante com o tempo.

Laura

Essa é a categoria que ainda estou trabalhando para cobrir totalmente. Todas as anteriores já estão 100% cobertas pelos dividendos.

Aqui entram as despesas relacionadas à Laura. Não incluo a pensão atual de R$ 10 mil, que não continuará na aposentadoria. Talvez ajude com algum valor no futuro, mas não será mais uma obrigação fixa.

Na projeção de independência financeira, não inclua gastos temporários que terminam antes da aposentadoria. É desafiador prever tudo, mas é preciso fazer uma estimativa realista.

Com 95% coberto, tivemos uma boa redução nessa categoria. Fui menos vezes à Alemanha no último ano. Com o nascimento do Nick, meu segundo filho, devo manter o mesmo padrão em 2026.

Isso fez os gastos com Laura caírem de R$ 5,8 mil para R$ 3 mil. Uma redução expressiva que nos deixou bem próximos de cobrir 100% dessa despesa.

Reserva

Por fim, porém não menos importante, chegamos às cifras da reserva emergencial.

Deixei essa categoria por último porque, entre todas, ela tem a menor prioridade no momento.

Planejo destinar R$ 3.000 por mês para emergências. Isso acumularia R$ 36.000 em um fundo voltado para imprevistos.

• Rain Day: despesas catastróficas ou inesperadas. Exemplos: pneu furado sem previsão, ano com mais problemas de saúde do que o normal, multa de trânsito. São coisas que deram errado e não deveriam dar.
• Sleep Well Tonight: reserva de segurança para gastos extras um pouco mais planejados. Por exemplo, se surgir a ideia de trocar o computador, o valor sai desse balde.

Essa é a última categoria que ainda falta cobrir. Acredito que no próximo ano já conseguiremos chegar lá.

Vídeo

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Takeaway

Tivemos uma evolução muito positiva, tanto na redução de gastos quanto no aumento da receita de dividendos.

Fiquei particularmente surpreso com a redução de despesas. Normalmente eu acabo aumentando os gastos ao longo do tempo. Dessa vez foi coincidência da vida, mas acho difícil sustentar esse nível nos próximos anos, principalmente com a chegada de um novo filho.

Também estou considerando incluir, no relatório do próximo ano, uma linha para gastos com viagens. Elas são importantes para a qualidade de vida. Outra opção seria aumentar a reserva projetada, que hoje está em torno de 10% das despesas totais.

Com 89% das despesas cobertas pelos dividendos, já estou praticamente vivendo de dividendos. Isso significa que estou “aposentado” com pelo menos duas décadas de antecedência em relação a qualquer contribuinte do INSS. Esse resultado comprova o sucesso da estratégia de Viver de Dividendos.

Como mencionei no artigo inicial sobre o Poder dos Dividendos, eles são projetáveis. Diferente do preço das ações, conseguimos estimar com boa precisão quanto vamos receber no próximo ano.

Os dividendos são fascinantes. Quando você aprende a colocar seu dinheiro para trabalhar por você, chega o momento em que não precisa mais trabalhar.