Com cerca de 80% das despesas essenciais coberta por dividendos e 30% das despesas totais necessárias para minha aposentadoria, acredito que cheguei numa etapa importante da jornada para Viver de Dividendos.
Foram dez anos desde que iniciei esse blog. Ao longo desse tempo tivemos muitos altos e baixos.
Uma das lições mais importante foi a constância nos aportes. Não importa o quanto você consiga aportar na bolsa de valores, apenas aporte todos os meses, religiosamente. Já fizemos 120 aportes e espero que consigamos manter o ritmo para dobrar essa meta.
Vida pessoal
Minha filha estava na reta final para o Gymnasium na Alemanha. Essa época é importante, pois é quando eles começam a preparar as crianças para uma possível faculdade. Separa-se os alunos em escolas com grau de dificuldade.
Os alunos do Gymnasium, o grau mais difícil, são os que vão para a faculdade. Realschule, são os alunos que vão para os cursos técnicos, por fim temos as Hauptschule que são o nível mais baixo. Ainda tem outros dois níveis abaixo do Hauptschule, mas aí já é crianças com alguma deficiência cognitiva.
A professora recomendou a Laura para o Gymnasium. Disse que ela era bem inteligente, mas nos alertou para a pouca participação dela na sala de aula. Isso não quer dizer que ela terá uma vaga no Gymnasium, mas uma recomendação da professora ajuda bastante.
A primeira etapa conseguimos. Agora esse próximo ano começa a segunda fase que é conseguir uma vaga em um Gymnasium. Dentro do Gymnasium podemos dividir em dois tipos: exatas e humanas.
Desde pequena fui preparando a Laura para entrar na área de exatas. Até hoje ela repete algo que falava bastante para ela quando pequena: “Pai, o mais importante é ser boa de matemática, as outras matérias é só passar.”
Quero ver se ano ainda faço um vídeo sobre esse sistema de ensino alemão.
Havia comentado ano passado que estava tentando criar o habito de fazer natação. Para minha surpresa consegui continuar por esse ano de 2024. Nunca fui muito de fazer exercícios físicos. Sempre foi bem difícil fixar um hábito de exercícios.
Precisei de usar um gatilho, o problema era que deixava os exercícios para o final do dia. Sempre ficava preso no serviço e nunca conseguia ir. Desta vez coloquei o gatilho na hora de almoço. Ao invés de sair 12h para almoçar, passei a sair uns 40 minutos antes e ia pra casa nadar. Já completei um ano nessa saga e melhorei bastante minha performance na piscina.
Viagens
Não adianta você ganhar dividendos se não pode queima-los com viagens. Nossa primeira viagem do ano foi para Foz do Iguaçu. Eu já tinha ido lá, mas a Evelyn não. Visitamos as cataratas e fizemos compras nos Paraguai. Comprei um MacBook Pro novo o que sangrou bastante as despesas naquele início do ano.
Esses chips ARM da Apple são bons, o lado negativo foi não conseguir mais virtualizar 100% o windows com o Parallels, tem outro virtualizador, mas não é igual. Acabei abandonando o desenvolvimento C# WPF nele e dediquei mais atenção ao .Net Core com VueJS.
Depois, partimos para Europa, passando por Amsterdam, Luxembourg e Portugal. Na minha opinião de viajante, esses três países são os melhores para visitar na Europa. Se deixar passo nós três todos os anos, mas o mundo é muito grande, então temos que ir em lugares novos.
Empresa
Durante o ano de 2024 concentrei minha atenção em áreas de minha expertise, como desenvolvimento de software e serviços digitais.
Iniciei um novo projeto em sociedade com outras pessoas, uma desenvolvedora de negócios. Sentia bastante dificuldade, em todos os meus negócios, para desenvolver o marketing e estratégias de crescimento.
Vou pegar um exemplo da software house que abordamos o dia a dia aqui no blog, fizemos várias tentativas para implementar com eficiência o nosso marketing e desenvolver nosso negócio.
Primeiro contratamos empresa grande para cuidar do marketing, não deu certo. A quase totalidade das empresas de marketing de hoje só servem para ficar fazendo post no Instagram, principalmente em datas comemorativas.
Isso não trazia leed, não trazia cliente e não aumentava a receita. Para os quintos com quantos likes no Instagram a empresa teve, nada adianta se não aumentar nosso faturamento, esse é o papel do marketing.
Tráfego pago era outra iniciativa que enterramos dinheiro, mas com resultados bem abaixo do esperado, aparecia só cliente com perfil ruim. Depois que fui entender que essa estratégia não tem muito eficiência para o meu tipo de negócio.
Segunda tentativa foi contratar uma empresa de marketing menor. Pensamos: talvez empresas grandes dividiam a atenção em muitos clientes e por isso não conseguiam entregar o que precisávamos. Com uma empresa grande ou pequena, foram os mesmos problemas.
Uma terceira tentativa, foi alocar um profissional interno para cuidar do marketing. Contratamos gente experiente, gente nova, de todos os tipos. Nada resolvia nosso problema.
Se você for empresário e já tentou contratar uma empresa ou prestador de serviço da área de marketing, vai entender muito bem o que é ver seu dinheiro escorrendo para o ralo sem retornos. O marketing feito hoje pela maioria das empresa é um péssimo custo beneficio.
Pensamos: se nós estamos tendo esse problema, provavelmente outras empresas também estejam na mesma situação. Resolvemos juntar um time mais experiente, ao invés de pegar só profissionais de marketing, montamos com outro perfil.
Iniciamos uma empresa desenvolvedora de negócios. Nossa idéia não era ficar postando no Instagram e fazendo apenas o tráfego pago, mas sim pensar e gerenciar estratégias que permitam a empresa crescer as receitas e captar novos clientes.
Pego o meu caso, não tenho tempo para ficar cuidando de projetos de marketing e projetos para captação de clientes. Muitos outros empresários ficam preocupados em gerenciar o negócio.
Entendo que marketing faz parte, mas a nível de prioridades, muitas vezes acabamos resolvendo as demandas mais ativas. Seja, preparar uma compra, analisar preços, contratar novos colaboradores, gerenciar o time, enfim uma série de outras tarefas que caem no colo do gestor de uma pequena empresa e ele acaba tendo que desenrolar.
Montamos um negócio, colocamos pessoas capacitadas no time, com perfil de empreendedores e no final de 2024 começamos a buscar clientes. A empresa está começando a engatinhar, mas acredito no potencial do empreendimento.
Além dessa empresa, comecei a trabalhar numa modelagem de venda de seguros on-line. Ainda está embrionário, então muito provavelmente falaremos mais no próximo ano.
Sobre a software house, estamos organizando mais o quadro de profissionais. Durante o ano 2023 começamos a estipular algumas metas de entrega para cada colaborador. Com isso reduzimos o quadro em cerca de 23% e a empresa continuou funcionando normalmente.
Vale ressaltar que já éramos uma empresa bem enxuta. Quando converso com outros colegas do mesmo segmento, eles tem em média 3 ou 4 vezes mais pessoas para as mesmas posições que nós.
Ainda sim, foram quase 1/4 da força de trabalho demitida. Nós tínhamos no ápice 93 colaboradores e conseguimos reduzir o quadro para 71 sem perder qualidade de entrega.
- Entenda mais sobre o bullshit jobs:
Se analisar a fundo o seu negócio vai perceber que dá para enjugar um pouco a equipe, com isso cortar gastos de pessoas ineficientes, melhorar salários de quem está entregando mais e tonar a empresa mais lucrativa.
Blog
Fizemos 87 novos posts durante o ano, em linha com o ano anterior. Colocando-nos com quase 2 por semana. Tenho tentado manter essa média, até porque a concorrência por conteúdo é muito grande nos dias de hoje, elevar para 3 posts semanais não acredito que será convertido em mais visualizações.
Passamos a marca dos 30 milhões de acesso. Se tínhamos crescido 2 milhões no ano anterior, esse foi 3 milhões a mais. Estamos satisfeito com o nosso crescimento aqui no blog.
Continuamos gerando bastante conteúdo para a nossa série de Trader de Valor. Tivemos uma mudança no nosso objetivo. Isso vai ficar mais claro nesse próximo ano.
Começamos uma nova carteira de Business Development Company – BDC, uma classe de ativos nova.
Estamos mudando um pouco o nosso objetivo de carteira, agora que conseguimos chegar na marca de 80% dos gastos essenciais cobertos por dividendos. Vamos começar a colocar outras classes de ativos no portfólio. Teremos mais novidades nesse próximo ano.
| Anos | Subs YT |
|---|
| 2016 | 587 |
| 2017 | 2.243 |
| 2018 | 6.649 |
| 2019 | 8.560 |
| 2020 | 9.910 |
| 2021 | 10.161 |
| 2022 | 10.244 |
| 2023 | 12.038 |
| 2024 | 20.608 |
Nosso número de inscritos no Youtube saltou de 12k para 20k. Tivemos um crescimento interessante esse ano na plataforma, só não foi maior por conta do shadow ban no meu canal. Mais 4k e quase dobraríamos o número de inscritos.
Espero que continuemos nessa pegada no próximo ano. Conto com você me ajudando a divulgar o canal nos seus grupos de Whatsapp.
Taxa de poupança
Superamos a nossa taxa anterior de poupança. Chegamos na marca de 52% de taxa de poupança. Níveis iguais a esse só em 2018 e 2020.
Na tabela abaixo, dá para ver que os anos de 2021 a 2023 foram meio conturbados, mas parece que agora conseguimos retomar ao nosso tradicional padrão.
| Anos | Taxa R$ | Taxa % | Cresc % |
|---|
| 2014 | 7,9k | 43% | |
| 2015 | 8,4k | 44% | +6% |
| 2016 | 8,9k | 36% | +6% |
| 2017 | 11,9k | 48% | +33% |
| 2018 | 18,7k | 50% | +57% |
| 2019 | 15,9k | 40% | -15% |
| 2020 | 32,2k | 53% | +102% |
| 2021 | -1,9k | 0% | -105% |
| 2022 | -8,9k | -11% | -368% |
| 2023 | 24k | 24% | +369% |
| 2024 | 79k | 52% | +229% |
Antes, tínhamos uma média mensal de R$24k e neste ano subimos isso para R$79k.
Só o mês de agosto que foi um pouco abaixo dos demais, muito por conta da nossa quitação da Mercedes. Com destaque positivo para junho e novembro que tivemos +100k de taxa de poupança.
Devido a bolsa estar com um bom desconto, [exceto para ações tech] (link perspectivas 2025), aproveitamos e compramos bastante. Subimos nossos aportes de R$282k para R$840k anual.
Foi uma aumento de +200% no nosso aporte da bolsa, uma média de R$ 70 mil reais por mês.
Gastos totais
Todos os meses acompanhamos as nossas despesas, esses posts são os de maiores audiência. Acho que o pessoal gosta de ter um benchmark para seus gastos.
Algumas vezes este ano, cheguei a cogitar fazer controle mais rígido sobre meus gastos, mas acabei desistindo. Estou satisfeito com minha taxa de poupança, não tem porque apertar o acelerador e deixar de aproveitar a vida. Sempre preguei o equilíbrio acima de tudo.
É comum pensarmos que chegar na nossa independência financeira que vai trazer felicidade. Com isso em mente acabamos negligenciando todo o resto para alcançar esse objetivo. Pensamos que ter uma outra vida diferente desta que iremos ser mais felizes. Ficamos nessa busca constante pela felicidade e as vezes precisamos de entender que as coisas na vida, devem ser como são. Agradecermos a Deus por cada dia e uma nova oportunidade. Sobre isso que falamos abaixo:
Dado o meu padrão de receita, tento manter os gastos sempre nessa linha de 50% não variando para menos e nem para mais.
Não deixo cair para menos de 50%, pois sinalizaria que estou gastando mais do que deveria. Viver com metade do que ganha é uma boa métrica. Talvez você ainda não esteja nesse estágio, então tente colocar uma meta de 10%, depois suba para 30% e em alguns anos chegue nos 50%.
Não deixo subir acima dos 50%, pois não quero sacrificar minha qualidade de vida em prol de chegar alguns anos antes na independência financeira. Sempre falo que o prazer não está na chegada, mas sim em saber que fez uma caminhada equilibrada.
Não adiantar chegar na idade avançada e cheio de dinheiro, mas sem poder aproveitar. A vida é curta e passa como um sopro.
Não recorrentes
As despesas não recorrentes saltaram de R$257k para R$425k, sendo que temos aqui nessa conta a quitação da Mercedes, que foi responsável por R$253k considerando parcelas e quitação.
Tivemos um aumento nos gastos com viagens. Saíram de R$45k para R$65k, apesar de todos esses gastos conseguimos manter nossa taxa de poupança acima de 50%.
| R$ |
|---|
| Carro | 253k |
| Viagens | 65k |
| Móveis e eltrónicos | 32k |
| Doações | 28k |
| Entretenimento | 16k |
| Presentes | 11k |
Essas foram as despesas mais pesadas dos não recorrentes. Agora esse ano, com o fim do pagamento do carro, deve cair consideravelmente.
Em compensação as despesas de viagem devem saltar bastante, só no começo de janeiro estou fazendo uma nova viagem que sozinha já foi 81k, mais do que todas as viagens somadas deste ano de 2024.
Dividendos
Todos os gastos com pensão foram pagos com desinvestimento, temos R$190k a menos gerando dividendos nos próximos anos.
Outra coisa que impactou nossos dividendos negativamente foi o aumento da carteira de Trader de Valor. Apesar da venda da Tesla para quitar a Mercedes, terminamos o ano com R$267 mil em ações que não distribuem dividendos.
Nossos aportes e o crescimento dos dividendos foram responsáveis por compensar esses fatores negativos.
Tivemos um novo recorde de dividendos anuais, com cerca de quase R$80 mil anuais, uma média de R$6,6 mil reais ao mês.
Nossa meta foi batida. Ano passado tínhamos definido R$5 mil em dividendos como meta, com os R$6,6 mil fizemos 32% acima da meta.
Patrimônio
Meu patrimônio investido ficou em R$ 2 milhões 739 mil. Um crescimento de R$1 milhão 348 mil ou 96% isso é quase o dobro do patrimônio do ano anterior.
Considerando o patrimonio total, isso engloba empresas, imóveis, veículos e saldos em conta.
Aqui chegamos primeira vez acima da marca dos R$ 100 milhões. Sendo, boa parte composto do Valuation das empresas.
| R$ |
|---|
| Automóveis | 515k |
| Contas | 105k |
| Imóveis | 1.250k |
| Stocks | 2.739k |
| Valuation Companys | 100.306k |
Alguns negócios virtuais tiveram uma boa valorização e crescimento nas receitas. Isso impulsionou o valuation das empresas de 81 milhões para pouco mais de 100 milhões.
Rentabilidade
Todos os anos listamos os melhores e piores desempenho em bolsa. Rentabilidade não é a coisa mais importante quando se está jogando uma jornada de longo prazo.
Nunca fez sentido olhar para isso mês a mês. Entretanto, precisamos de saber se o navio está indo no rumo certo. Nosso navio dos dividendos está trafegando em uma excelente rota.
Temos diversos ativos com retornos acima de 100%. Isto significa que já recuperamos todo o investimento feito no ativo.
Temos alguns outros com +200% de retorno. Em especifico a Visa, que está connosco por um longo tempo, tem quase 5x o valor investido de retorno total.
| Company | Ticker | % Total Return | % IRR |
|---|
| Visa Inc | V | 497% | 20,37% |
| Iron MOntain Incorporated | IRM | 348% | 24,74% |
| Williams-Sonoma Inc | WSM | 214% | 103,55% |
Ano passado no Top3 melhores tinha a NSC, mas precisei de liquidar minha posição mais antiga por conta do divórcio. Na carteira Top Picks, temos vários ativos com aportes recentes, fez com que alguns deles saíssem da lista, pois ao comprar com o preço mais atual altera nosso retorno total.
No lado negativo tínhamos 3M, outra ação que também foi vendida no divórcio. No seu lugar entrou UHT, que está passando por problemas graves no balanço. De modo geral, os REITs do setor de saúde estão.
| Company | Ticker | % Total Return | % IRR |
|---|
| United Parcel Service Inc | UPS | -20% | -12,73% |
| Universal Health Realty Income Trust | UHT | -19% | -8,35% |
| Global Medical REIT Inc | GMRE | -19% | -7,95% |
Nos top3 piores tivemos como pior resultado ano passado o MPW. O REIT da Medical Properties Trust estava em queda por problemas com dois dos principais inquilinos. Esse problema foi resolvido, o REIT deu uma boa recuperada e está quase na ponta positiva da tabela.
MPW é uma aposta. Comprei vacância, segurei por um ou dois anos e agora está começando a dar seu retorno. Assim será GMRE e UHT. Quando essa nuvem negra sobre o setor de saúde passar, os frutos virão.
Já o caso da UPS, ela surfou um boom de crescimento do e-commerce com a pandemia. Isso acabou e as pessoas voltaram para o varejo tradicional. Peguei ela no início da queda. Minha posição está grande na empresa. UPS é minha maior participação na carteira pública, não fosse isso teria comprado mais este ano.
Metas 2025
Acho que conseguimos bater nossa meta de dividendos no ano. No post do ano passado, nosso principal objetivo era aumentar nossa receita de dividendos.
Neste ano quero fechar a cobertura dos dividendos com 100% das minhas despesas essenciais. Sei que será difícil, pois preciso de cerca de uns R$2.500 a mais em dividendos por mês.
Talvez uma meta mais palpável seria cobrir metade dessa necessidade neste ano e arrematar o restante no próximo.
| Meta |
|---|
| Taxa de poupança | 40% a 50% |
| Dividendos | R$ 102.00,00 (R$ 8.500,00 mês) |
| Patrimônio | R$ 4,5 milhões a R$ 5 milhoes |
Ano passado tinha como foco quitar a Mercedes. Consegui realizar e agora para o final e começo do ano, estou organizando minha holding e melhorando a gestão do patrimônio e herança. Tanto nas empresas Brazil quanto nas americanas.
Minha meta no patrimônio é bem audaciosa, conto com os efeitos positivos das politicas que abordei para as perspectivas de 2025 na bolsa. Acredito que se Elon Musk no DOGE e Trump na administração conseguirem fazer o que programaram a bolsa vai voar.
Takeaway
Esse ano foi bem mais tranquilo a nível de stress. A minha estratégia, do ano passado, de aproximar-me mais de Deus foi fundamental. Acho que nesses momentos é importante mantermos em mente que daqui nada levaremos e para nada serve preocuparmos com as coisas dessa terra.
Passei a ir no templo com mais frequência e todos os finais de semana assisto a escola dominical. Isso tem me fortalecido e acalmado. É o momento que reservo para me reconectar com Deus toda semana e renovar.
Já estava a ler diariamente o textos bíblicos, faço isso todos os dias pela manhã, antes de ir ao trabalho. Esse somatório de coisas ajudou muito para reduzir o meu stress.
Para finalizar, vamos trazer a nova música do One Piece para começar bem o ano.
