Compramos mais ações do APTS que parece estar sofrendo com o Corona mais que os hotéis, o fundo tem uma queda de quase 50% nas suas ações, colocando-o com um Yield de 9,74%. Bem tentador para aqueles que adoram se iludir com Yield. O fato é que esse Yield deve-se ao risco do APTS.
Ele financia para seus inquilinos os apartamentos, o que pode ser bem lucrativo, mas extremamente arriscado. Peguemos o desemprego causado pelo Corona, se isso não se recuperar rápido pode afetar os inquilinos do APTS e por fim não terem dinheiro para honrar suas obrigações com o fundo.
Além dele comprei o que considero o melhor fundo nível de imóveis hoteleiros. Gosto bastante do PK e acredito que será um ativo interessante quando as coisas retomarem. Isso porque teremos uma demanda reprimida para viagens e o fundo tem excelentes imóveis em boas regiões turísticas.
Maior parte dos meus aportes têm sido direcionados para minha carteira Top Picks, onde tenho os melhores ativos do momento na bolsa 🇺🇸 tanto REIT quanto Stocks.
A compra total foi de $2.893 ou cerca de +R$15k na cotação atual. Isso significa que ele ressurge depois de alguns meses sumidos: “Aporte Like a Michael Jackson”
Like a Michael Jackson
Nos meses que o aporte é fora do normal, nós chamamos de aporte: “Like a Michael Jackson” quando você chega na bolsa comprando tudo.
Não sabe o por quê ?
Melhor ver o vídeo para entender:
Quanto aumentou nossos dividendos
Essas compras colocam cerca de $145,78 a mais de dividendos por ano na minha carteira, isso dá convertido para o dólar de hoje R$795.35.
Cerca de +R$66,27 por mês em receita de dividendos para somar na minha bola de neve.
Super live – Aposentadoria precoce
É hoje nossa #SuperLive, uma iniciativa feita pelos três blogs mais antigos que falam de investimento no exterior:
Viver de Dividendos
Busca do Primeiro Milhão (Aka Como investir no exterior)
Investidor Internacional
Juntos vamos falar no canal do Investidor Internacional sobre “Aposentadoria Precoce” a idéia é fazemos três lives, cada mês em um canal diferente. Então não deixe de acompanha e participar hoje as 20h.
Vou publicar o link da live no meu Twitter, fiquem ligados lá!
PARK HOTELS & RESORTS INC – PK
Park Hotels é um REIT de hotelaria. O fundo tem cerca de 60 resorts com mais de 33 mil quartos espalhados nas principais cidades americanas e em locais turísticos visitados pelos americanos.
PK é um investimento muito arriscado, o fundo está com os dividendos suspensos, estou aproveitando o momento para comprar na crise por um preço mais atrativo, isso porque considero o PK um REIT de hotel interessante.
Sua receita por quarto caiu 86% para $26,14 isso pode soar aterrorizador, mas já temos uma melhora frente ao trimestre passado que teve uma queda de 95%.
A ocupação dos 33 hotéis do fundo nesse 3T20 foi de 36%, para mim foi até melhor do que esperava.
Os números do PK
O PK teve um prejuízo de -149 milhões ou $0,63 por ação.
Reabriu 16 hotéis em junho, aumentando para 80% ou 64% dos quartos.
Conseguiu captar 725 milhões no mercado através de notas sênior garantidas até 2028 e utilizou seus recursos líquidos para pagar totalmente seu empréstimo a prazo de 631 milhões que vencia em dezembro desse ano e sua linha de crédito rotativo de 80 milhões.
Conseguiu estender sua linha de crédito que estava em 500 milhões para 1 bilhão. O fundo tem em caixa cerca de $1,2 bilhões e com um empréstimo engatilhado de 474 milhões a capacidade do PK chega a 1,6 bilhões.
É o suficiente para manter as obrigações do fundo, mas ainda muito distante de conseguir sinalizar algum retorno na distribuição dos dividendos.
Melhoras a vista
Apesar dos números ainda estarem longe de razoáveis o CEO deu boas notícias acerca da recuperação do fundo. Com a reabertura dos hotéis o fundo tem conseguido já em setembro uma ocupação de 42% em seus hotéis inaugurados.
O fundo precisa de uma ocupação de 35% a 40% para um break-even (pagar as contas) assumindo uma redução de 15% a 20% na ADR.
Até o final do 3T o fundo tinha 12 hotéis atingindo esse nível de break-even.
Medidas para mitigar os efeitos do Corona
O fundo tem trabalhado em identificar oportunidades para tentar suprir a queda nas ocupações, algumas delas tem sido:
Alojamento para faculdades.
Profissionais médicos.
Profissionais de eventos esportivos.
Alguns hotéis estão sendo transformados em co-work.
O fundo reduziu o tempo de trabalho dos funcionários. Isso já representa uma economia de até 70 milhões no caixa do fundo.
Reabriu 14 hotéis durante o 3T, aumentando o total de quartos para 7.278 e mais 2 hotéis foram reabertos até a publicação dos resultados, aumentando o total de quartos em mais 1.466.
Em resumo investir hoje no PK é uma completa incógnita, o fundo está com preços bem interessantes assim que caiu a crise do Corona, cheguei a comprar ele com 70% de desconto, agora caiu para 25% obviamente isso foi devido ao seu risco que diminuiu. O fato é que dificilmente ele voltará a distribuir dividendos por esse 2021.
Essa compra adicionará a minha carteira de dividendo o valor de $45,6 isso convertido pelo dólar de hoje teria um crescimento na minha renda de dividendos na faixa de R$246.83
PREFERRED APARTMENT COMMUNITIES INC – APTS
Um REIT de residências, dedicado principalmente na operação de condôminos Classe A, combinando geralmente um centro comercial ancorado por supermercados e escritórios Classe A.
O fundo tem também algumas propriedades para aluguel de estudantes.
APTS tem 125 imóveis em 15 estados, predominantemente na região Sudeste dos USA, pegando a Florida, Virgínia, Geórgia, Alabama, etc.
Conseguiu coletar 99% dos seus aluguéis.
Conseguiu vender toda a sua operação de imóveis estudantil por $478 milhões, o que é uma excelente notícia, já que esses segmento demorará mais para retomar e isso ficaria sangrando o balanço por alguns trimestres.
O fundo teve um aumento nos ganhos que saíram no 3T do ano passado de $0,05 para $0,07 nesse ano, um aumento de 22% sobre ano anterior, o fundo tem um payout de 73% considerando as ações preferenciais.
Essa compra adiciona a minha carteira de dividendo o valor de $39,6 isso convertido pelo dólar de hoje teria um crescimento na minha renda de dividendos na faixa de R$213.92
TOP PICKS – STOCK
Temos um serviço no blog para ajudar os investidores a investir na bolsa americana, mostrando como selecionar os ativos para montar uma carteira vencedora na bolsa de valores.
No Ex-Dividend publicamos revistas com informações importantes sobre os ativos e o mercado. Além das revistas também colocamos algumas carteiras com ativos que considero sendo os “crème de la crème” do momento. Essas carteiras têm o nome de: Top Picks.
Quando realizo uns aportes nesses ativos eu publico aqui no blog. Anúncio o quanto recebo de dividendos, baseando-se no que comprei nesse momento.
Ficou curioso em saber quais são os ativos Top Picks do Viver de Dividendos?
Então, assine agora mesmo nosso serviço e tenha acesso a isso tudo e muito mais. Clique aqui. Nessa última edição da revista fizemos uma nova carteira de ações militares, são 5 empresas que você deve colocar na sua carteira e 1 que você não deve colocar. São ativos “monstro”, ações que já retornaram +700% nos últimos 10 anos, confira aqui.
Essa compra adiciona a minha carteira de dividendo o valor de $60,58 isso convertido pelo dólar de hoje teria um crescimento na minha renda de dividendos na faixa de R$332.29
Matthew International é uma empresa que cresceu os dividendos por 24 anos consecutivos e virá a se tornar uma campeã de dividendos em breve.
Ela é especializada em vender caixões, memoriais e vasos para guardar cinzas de cremações.
Parece um negócio sem muito glamour, mas está com receitas de mais de bilhão de dólares.
Como identificar os problemas num balanço
Apesar do histórico interessante da Matthew, ela ainda apresenta alguns problemas em seu balanço.
Nada muito alarmante, mas a MTAW tem algumas surpresinhas que se não souber como analisar pode virar um verdadeiro monstro no futuro.
Para de analisar efeito e passe a olhar causa
Muito comum chegar investidor querendo a fórmula mágica para seleção de empresas.
Ele ao invés de analisar o que causou os números do balanço, prefere começar pela ultima parte, então meu amigo, tudo que se começa errado não pode terminar certo.
Recomendo assistir os outros vídeos da série, mesmo que a empresa não seja do seu interesse, pois irá lhe dar alguns insights sobre o que olhar em um balanço.
Vamos falar da Coca-Cola a maior empresa de refrigerantes e se já não é esta perto de se tornar a maior de venda de água natural.
Se fosse ao mercado no início dos anos 2000 dificilmente encontraria algo da Coca que não fosse refrigerante.
Vai agora no mercado e é possível encontrar de chá, água e até cerveja se você mora no 🇯🇵 Japão.
Vamos falar dos resultados da Coca Cola e o que ela fez para tentar segurar os números em queda por conta da crise do Corona.
Nossos dividendos
Tivemos uma queda de 41% no nosso dividendo comparado ao ano anterior. Ano passado recebemos R$ 2.636,42 em dezembro/2019.
Pode parecer uma grande queda, mas lembramos que desse valor do ano passado, cerca de R$1.355 veio desses dois problemas descritos abaixo.
Crise do Corona impacta dividendos
Um dos motivos dessa queda de 41% foi a crise do Corona que fez diversas empresas suspenderem dividendos.
Em especial, os REITs, foram afetados e tenho muito desses ativos na carteira.
Três deles pagaram dividendo ano passado: CLDT, EPR e KRG.
EPR é um REIT de cinema e lazer, está diretamente afetado pelos eventos de lockdown, como é um ativo que vinha antes com um bom desempenho, resolvi até fazer aportes nele durante a pandemia.
CLDT é um REIT de hotel. Um setor que tenho certo apreço, mas que sofre muito com qualquer variação econômica. Todos os REITs de hotel na bolsa de valores suspenderam os dividendos.
KRG é um REIT de shopping, ele não chegou a suspender os dividendos como os dois anteriores, mas prorrogou o pagamento para janeiro de 2021, porém ainda teve um corte de 50% na sua distribuição.
Esses três REITs haviam pago ano passado $182 com o dólar da época isso daria R$761 que foi recebido ano passado e esse ano não existe por conta da crise do Corona.
Os FIIs continuam sangrando
Tivemos um recorde de recebimento nos FIIs em novembro. Foi nosso maior recebimento da história da nossa carteira. Retirar esses ativos do nosso patrimônio comprometeu bastante nosso rendimento anual.
Mesmo mês do ano passado tínhamos recebido R$594 em FII.
Esse é o último mês no qual os FIIs impactam nossos resultados, agora resta-nos apenas as tretas do Corona, essas devem levar até o final do ano para serem amenizadas.
Alguns leitores tem ativos no Brasil e investem em FII. Pensando nisso resolvemos abrir uma parceria com o Rodrigo. Ele é um analista e produz um excelente material ligado exclusivamente ao mercado de Fundos Imobiliários Brasileiro.
No relatório o assinante acompanhará todas as informações necessárias para ajudar-lhe na escolha dos melhores Fundos Imobiliários.
Compilamos informações de mais de 80 Fundos em um único relatório, de forma objetiva, concisa e crítica, todos os fatos relevantes, relatórios mensais, informações financeiras, alterações de rendimentos, notícias relevantes, perspectivas de rendimentos futuros, entre outros dados que sejam necessários.
Além disso, muitos dados são fornecidos aos assinantes para possibilitar escolher melhor seus fundos imobiliários, entre eles diversas tabelas como:
Yield médio de cada setor.
O valor por m2 de cada fundo que investe diretamente em imóveis, bem como a reserva financeira desses fundos.
A localização dos imóveis de cada um desses fundos.
Comparativo do valor de mercado com o valor patrimonial dos fundos.
Yield do último mês e dos últimos doze meses; e muito mais.
Desde de outubro do ano passado que não olhamos com carinho para maior fabricando de refrigerantes do mundo.
Gosto muito dos produtos dessa empresa e também do seu case, tanto que foi a quarta empresa que escolhi para iniciar minha carteira.
Estava pensando em começar a fazer novos aportes na Coca esse início de ano 2020, mas daí veio o Corona e derrubou a receita da empresa no 2T20 em -28% e depois no 3T ainda outro resultado negativo, esse um pouco menor de -8%.
Olha que a coisa estava promissora para 2020, pois 2019 tinha sido bom:
1T19 +5%
2T19 +12%
3T19 +15%
4T19 +28%
Agora esse evento do vírus bagunçou toda a recuperação da empresa. O CEO espera que a recuperação da Coca será mais rápida que a de outras empresas do setor.
A Coca tem remodelado seu portfólio, foco em marcas globais, regionais e locais. Pode observar que na sua cidade deve ter alguma fábrica de bebidas que a Coca comprou e agora é vendido com o emblema da Coca.
A Coca pretende chegar com não mais que 200 marcas master, uma redução de 50% em relação ao número atual.
Eles pararam de buscar aquelas grandes marcas globais, o objetivo deles é mais em marcas regionais e locais.
Outro ponto é que a Coca tem buscado novos produtos, com essa vibe mais natural da geração Y, um exemplo disso é que recentemente eles lançaram o Topo Chico que é uma mistura de água com gás, álcool sem glúten com adição de minerais para dar sabor.
A Topo Chico é uma marca de 125 anos e estará disponível primeiro em algumas cidades latinas e só deve chegar no mercado americano no primeiro semestre de 2021.
Vamos aguardar esse próximo ano e ver como se dará a recuperação da Coca, se tudo correr bem no início, ensaio um aporte nela, por hora continua na minha carteira, seus dividendos estão relativamente seguros, pois, ela está em recuperação e o último trimestre mostra isso com a redução na queda de receita.
Invista em Dividendos nos Estados Unidos
Se você gostou da Stock/REIT do artigo ou de outras empresas semelhantes a ele, saiba que é possível investir nos Estados Unidos de forma simples e barata. Não precisa ter tanto dinheiro e pode-se operar daqui do Brasil.
Você já imaginou ter acesso ao meu portfólio de ações completo - o mesmo portfólio que gera uma receita passiva de dividendos confiável e em constante crescimento, capaz de financiar sua própria liberdade financeira? E se você recebesse alertas sempre que eu fizer uma nova compra ou venda de ações? Agora você pode ter acesso EXCLUSIVO a tudo isso!
Esses tipos de metas não funcionam e há uma razão fundamental para isso: foco.
Ou seja, as metas tendem a se concentrar nos resultados e ao fazer isso você automaticamente começa a ver o quão distante está deles.
Isso pode até ser motivador para alguns, mas em sua grande maioria isso vai minando a sua capacidade de realiza-lo.
Ao invés de ser um fator motivador a meta vai lhe desmotivar.
Ok, VdD agora como resolvemos isso?
ROTINAS
Ou hábitos, como você queira chamar.
Eles são algo repetitivo e podem preparar para o sucesso. É por isso que você não deve se concentrar no resultado, mas sim nas ações iniciais e diárias que levam ao resultado.
Cancela todas suas metas hoje mesmo.
Comece hábitos positivos.
Escreva diariamente.
Treine diariamente.
Abra o e-mail, WhatsApp e redes sociais apenas uma vez por dia.
Seja o que for, concentre-se nas ações e não nos resultados.
Nota: Estou escrevendo isso para mim primeiro, pois precisava de ouvir isso. Espero que ajude você também.
Como realizar suas metas
Nesse vídeo abaixo feito em 2019, mas que pode muito bem se enquadrar nos dias atuais eu explico um pouco sobre essa questão das metas:
Em resumo, o ano foi o seguinte: inicio promissor, após primeiro trimestre pensei que seria um ano perdido, depois do segundo trimestre a reviravolta, o negócio saiu melhor do que poderia imaginar.
Todo ano faço um artigo como esse, mostrando um balanço geral do que ocorreu no ano. Se quiser saber o que rolou ano passado, veja nesse Balanço Geral de 2019.
A ideia do blog é servir de norte para mostrar como saí de um patrimônio de mil reais para chegar na minha independência financeira.
Nunca tive ajuda externa. Tudo que venho conquistando tem sido fruto do meu suado trabalho. Não recebi nenhuma herança, não ganhei em nenhum jogo de sorte, não tenho nenhum Pai-trocínio para me dar cobertura.
Nada contra isso tudo, mas eu sou como boa parte dos brasileiros. Apenas um cidadão que levanta todo o dia e vai batalhar para ter e dar uma vida melhor para sua família.
Sono
Por falar em trabalhar duro, comecei há um tempo o projeto de tentar reduzir minhas horas de sono. Tenho feito isso de forma bem gradativa, mas nesse último ano consegui dar um boost nisso.
Caminhando para 3h de sono
Estou chegando próximo da minha meta de manter uma média de 3h de sono por dia. Costumo falar com o pessoal:
Deixa para dormir quando você morrer.
A vida é curta, grande parte do tempo as pessoas passam dormindo, então penso que preciso de reduzir esse tempo para poder aproveitar melhor.
Alguns devem estar pensando: VdD é doido, dormir pouco vai fazer mal para saúde, ele vai morrer por isso.
O problema do sono é você não ter uma regularidade e uma boa qualidade de sono.
Procuro manter sempre um mesmo horário de sono, obvio que estou tendo variações para ajustar gradualmente essa redução.
De modo geral o que importa é você dormir bem. Às vezes você pensa que dormiu bem porque ficou lá deitado 8h na cama, na verdade, o seu corpo não passa isso tudo dormindo, o tempo de sono real que você tira é muito pequeno, o famoso sono REM.
Bem se você conseguir ir reduzindo o tempo que você leva para chegar nesse sono REM você consegue reduzir o tempo de sono necessário para recuperar as energias. Obvio que isso não vai rolar de um dia para o outro.
Eu venho fazendo essa redução gradativa para não afetar meu organismo.
Redução de quase 5h para 4:30 a uns meses atrás
Desde pequeno meu horário de sono é meio doido, eu nunca fui de ir dormir à noite e acordar de manhã, simplesmente nunca funcionei nesses horários.
Minhas horas mais produtivas sempre foram de madrugada, basta ver nos meus vídeos as horas em que estou gravando-os.
Desde minha adolescência escuto falarem que eu iria morrer porque não estou dormindo corretamente. Pois, cá estamos!
Não fiquem chocados com a questão do sono, pois eu já fiz coisas que parecem muito mais doidas aos olhos comuns. Por exemplo, aboli há muito tempo também o almoço.
Não quer dizer que não possa vir a almoçar alguns dias, mas de modo geral quando estou em casa na minha rotina é só janta, o único dia que almoço é no domingo, no qual todos da família sentam-se para almoçar juntos.
Tente fazer isso! Passe menos tempo dormindo e tire mais tempo vivendo.
Imigração
Esse ano nem fizemos muitos vídeos sobre esse tema. Meio que o meu processo de imigração entrou num auto-pilot. A coisa boa que tivemos nesse Corona foi que o pessoal aqui na Alemanha resolveu dar uma melhorada no processo de renovação da autorização de residência deles, digitalizam algumas coisas.
Já no próximo ano a coisa vai ficar bem mais agitada, pois é o ano que a Laura vai para escola, nossa estratégia de buscar um lugar melhor para morar tem dado certo até o momento.
Viemos morar num bairro muito bom aqui em Düsseldorf, e estamos prestes a conseguir colocar a Laura na melhor escola da cidade.
Detalhe que isso foi mero acaso divino. Pois, quando viemos para esse bairro não sabia que essa escola era conhecida como uma das melhores da cidade.
Eu explico nesse vídeo como funciona a edução aqui na Alemanha, que precisamos de morar perto da escola para ter melhor oportunidade. Conversei com alguns alemães e eles me disseram que seria muito difícil de não conseguir essa escola por estar muito perto.
Distancia da minha casa até a entrada da escola, num dá 2 minutos de caminhada
A Tatiane já foi lá fazer a entrevista na escola e já fizeram a primeira avaliação com a Laura. Eles avaliam a criança para saber se ela tem perfil para entrar. Todas as escolas fazem isso, meio que um teste com a criança, o que é bizarro você já ter que preparar o seu filho para um mini teste já com apenas 5 anos.
Empresa
Nossos números foram muito bons esse ano, apesar de todas as dificuldades do mercado estamos conseguindo encontrar crescimento.
Nosso número de clientes novos por mês bateu recordes, onde todo o mês tínhamos mais clientes entrando que no mês anterior.
Chegamos a marca recente de mais de 250 contratos novos ativados a cada mês. Isso nos coloca com mias de mil empresas novas na nossa carteira a cada 4 meses.
Quem tem software house aí sabe que não é fácil conseguir chegar nesses números de crescimento mensal! Detalhe que não é venda de software sem recorrência como vemos alguns por aí, mas são novos clientes pagando recorrências.
Estamos com franquias em quase todos os estados do Brasil, acredito que só faltam 2 estados agora. Até no Acre esse ano fechamos uma nova franquia trabalhando conosco e atendendo empresas por lá.
Nossa estratégia tem sido buscar crescimento interno, e também externo.
Nessa parte do interno, ano passado havíamos colocado no nosso grupo o “Rick Chester”, relembre aqui quando ele recebeu uma proposta indecorosa. Agora esse ano colocamos o “Pandinha”, um novo sócio que entrou e ainda não tive tempo de fazer um vídeo sobre ele.
Afinal quero ver se faço um vídeo atualizando dos números e resultados da empresa e outro depois sobre o processo todo que tivemos para trazer o Pandinha para junto do nosso grupo.
Blog
O blog cresceu muito em 2019 e a coisa não parou agora em 2020.
O problema foi que desde que começou essa questão toda do Corona e comecei a martelar com força contra essa história toda de Lockdown o Google começo a sabotar o VdD com força.
Diante disso e vendo tudo que eles estavam fazendo com vários conservadores e toda a censura dele, resolvi esse ano passado desmonetizar o blog.
Vou perder grana com isso? Sem dúvidas.
Retirei todos os AdSense do blog e desmonetizei todos os meus novos vídeos do Youtube.
Não é nem que minha receita vai fazer falta para o Google, mas é aquela sensação de que você estava colaborando com algo claramente errado.
Fiquei pistola com o Google e hoje não me arrependo nem um pouco disso. Vendo o que eles fizeram com a eleição do Trump e como censuraram o pessoal de mostrar a verdade sobre as fraudes nas urnas americanas.
Número de acessos direto no site é +90%
O lance é o seguinte hoje cerca de 90% do meu acesso vem diretamente, esses são números do meu AWStats no servidor.
Então podemos saber que o Google não tem me ajudado muito em divulgar meu conteúdo. Isso quem tem feito são vocês, fico muito feliz porque com muita frequência recebo mensagens do pessoal falando que me indica para amigos e conhecidos.
Mais gratificante para mim que escrevo desse lado, às vezes as 5h da madruga como agora, é saber que estou ajudando alguém de certa forma. Além, que esse alguém está passando a mensagem adiante.
Nada supera o boca a boca! Dou muito mais valor para 10 acessos do boca boca do que milhões de acesso vindos de resultado de pesquisa. Chupa Google!
Só tenho a agradecer a Deus pelo meu público, vocês são d+. Obrigado a todos mesmo.
15 milhões de views
Chegamos a um marco de 15 milhões de visualizações, jamais imaginaria nem em minhas melhores previsões, por isso que falo que vocês são top!
Ano passado nós tínhamos migrado já para um servidor melhor. Meu site fica hospedado no GoDaddy, estou querendo migrar ele de servidor esse ano. Vou sair da Godaddy depois que ela retirou o Gab de seus servidores. Não dá para cooperar já que eles querem jogar esse jogo, bem então vamos joga-lo.
Estamos esperando chegar nisso 🤔 aliás de certa forma está bem parecido, substitua o varejo tradicional pelo virtual e teremos a mesma fórmula nazista aplicada pelos esquerdistas.
Bye bye GoDaddy esse ano eu mudo para um novo servidor, bem longe de vocês!
Taxa de poupança
A coisa mais importante na sua trajetória rumo a independência financeira é sua taxa de poupança.
É impressionante como as pessoas têm dificuldade em entender isso. Se você ganha 50 mil por mês, mas gasta 45 (mil) e só investe 5 mil, você estará pior que um investidor que com uma renda mensal de 2 mil investe 1 mil todos os meses.
O que importa no longo prazo não é a quantia que você investe, mas sua taxa de poupança.
Colocar todas as energias na rentabilidade, pensando que aumentando seus riscos absurdamente para ganhar alguns +5% ele vai conseguir antecipar sua independência financeira e sair da corrida dos ratos. Leia esse artigo que fala sobre rentabilidade x aportes.
Abaixo a média de aportes:
2016: 8,9k.
2017: 11,9k + 33%
2018: 18,7k +57%
2019: 15,9k -15%
2020: 32,2k +102%
Aportes ao longo de 2020
Nossa economia total esse ano foi de R$ 387.311,52 a uma taxa média de poupança de 53%.
Procuro manter minha taxa em um range de 30% no mínimo a 50% no máximo, mas procuro ficar sempre no meio desses dois extremos.
Esse ano acabei segurando um pouco a grana por conta dos investimentos que estamos fazendo no nosso principal negócio, como a construção da nova sede e gastos com a nova fusão.
Aumente sua qualidade de vida sempre
Tento não deixar passar muito dos 50% porque entendo que precisamos ter um equilíbrio na vida.
Não adianta você sair guardando igual doido e não aproveita a vida.
O prazer da independência financeira (IF) não está em chegar lá, mas sim na caminhada até lá. Se você tornar isso martírio de nada adiantará.
De todas as pessoas que conheci que chegaram na IF, posso categorizar em dois grupos:
Os que pensaram que a felicidade estava durante a caminhada.
Os que pensaram que a felicidade estava em chegar no destino.
Esses do segundo grupo, de forma unanime todos eles se frustraram.
Chegou no final para descobrir que IF não traz felicidade
Teve um rapaz, quando eu estava começando a minha jornada ele estava terminado a dele, chegará na sua IF. Ele tinha um bom emprego, não gastava dinheiro com absolutamente nada, não aproveitou a vida em nada. Ficou alguns anos só guardando, sua taxa de poupança chegava a 80% ou 90% de sua renda.
Ocorre que quando ele alcançou a sua IF ele teve uma grande frustração, porque ele olhou para trás e havia perdido boa parte da vida nessa ambição e não curtiu nada.
Acompanhei ele por um tempo até que ele descontinuou seu blog e terminou sua jornada com uma enorme frustração. Lembro que ele disse uma vez que tinha milhões na conta e que trocaria aquilo tudo para poder construir uma família.
Se privou de tudo, mas não conseguiu chegar na reta final
Teve outro colega que conheci que teve um fim mais trágico. Infelizmente ele ficou obcecado também pela IF, trabalhava o tempo todo, não tinha tempo para nada, guardou e economizou tudo que podia, até que um dia ao sair de um restaurante foi assaltado, apesar de não reagir o bandido atirou nele e matou-o a sangue-frio para levar seu carro.
Esse amigo se privou de muitas coisas e no final não conseguiu nem curtir sua IF. Esse acontecimento com ele foi um dos grandes motivos para me fazer imigrar.
Pensa comigo: de que adianta ficar aqui se matando de trabalhar, deixando de ficar com minha família algumas vezes, para no final morrer em um assalto idiota, mesmo sem reagir.
O risco disso acontecer aqui na Alemanha existe? Sim, certamente, mas amigo aí no Brasil esse risco é multiplicado por mil.
Voltando para a questão de melhorar o padrão de vida.
Já vi muitas pessoas aqui na nossa comunidade de finanças criticar colegas porque esses compraram um carro novo, porque eles compraram uma casa melhor, até mesmo financiada.
Sinceramente, pessoas que criticam as outras por isso, devem ser vazias por dentro.
Se a pessoa se sente bem em ter um carro melhor, trocar de casa para uma que seja do seu sonho que vai trazer mais conforto para sua família, se isso tudo não afeta sua taxa de poupança, se isso tudo não vai lhe colocar em dívidas impagáveis ou que afetem sua capacidade de investimento, então ele deve fazer isso mesmo.
Não ligue para o que os outros digam, muita gente critica porque são frustrados na vida.
Você deve sempre buscar investir cada vez mais, porém na mesma proporção deve buscar melhorar a sua qualidade de vida.
Se você se sente bem em viajar, então viaje com sua família. Se você gosta de ter um telefone maneiro, então compre o que tem de melhor.
Você terá falhado miseravelmente se chegar na sua independência financeira com o mesmo padrão de vida que estava quando começou, você tem que dobrar, triplicar, quadruplicar… a qualidade de vida sua e da sua família.
De acordo com a minha filosofia de taxa de poupança, quando as minhas receitas subirem a minha qualidade de vida tem que subir junto. Resultado: naturalmente teremos um aumento de gastos.
Saúde
Inclui nesse ano de forma separada a Saúde porque os gastos com ela fora bem puxado. Tenho alguns problemas por conta da minha coluna, mas acredito que agora arrumei uma solução barata.
Na minha última visita ao Brasil tive umas dores na coluna. Um tempo atrás já tomei uma injeção de Diprospan e ela segurou a dor, fiquei por seis meses na época sem dor.
Uma injeção dessas deve custar uns R$20 no Brasil. Gastei uma fortuna aqui na Alemanha para tratar minha última crise.
Esses alemães não são de dar medicamento, o lance deles é curar as coisas mais no natural. Seria o ideal, porém eu me conheço e sei que todo ano falo que vou exercitar mais e nunca faço, por fim desisti e me entreguei ao Diprospan.
Próxima ida minha ao Brasil vou trazer umas ampolas para a Alemanha e se sentir dor aplico a injeção. O lance é que nunca apliquei isso na vida, mas não deve ser difícil, deve ter algum tutorial no YouTube por aí.
Não recorrentes
Esses caras são sempre os vilões e esse ano foi recheado, mais que os demais. Chegamos a marca de 153k um aumento de quase +32%.
Logo abaixo desses dois vem a Amazon que foi responsável por cerca de 10k com várias bugigangas que compramos, entre eletrônicos, utensílios e até alguns móveis pequenos.
Depois disso entram outros gastos como os móveis que bateram cerca de 31k. Sendo quase 8k disso com meu novo mac míni 🥰 bicho parrudo com 64GB de memória RAM e mais um passo rumo ao meu setup ideal (que nunca termina).
Demais despesas
As despesas pessoais conseguiram ficar dentro da nossa estimativa do ano passado, até que temos conseguido controlar bem nossos gastos nesse sentido. Nessa categoria entra boa parte dos gastos que não agrega nada a família, mas ao indivíduo apenas.
Na parte de alimentação a coisa perdeu um pouco o rumo, não consegui entender até agora como conseguimos gastar aquilo tudo.
Nas outras partes como utilidade e transporte não tivemos surpresas.
Dividendos
Ano passado nossa meta de dividendos foi travada para não ser batida. Veja o que falei ano passado no balanço geral de 2019:
Na parte de dividendos lembramos que tivemos um baque na saída da renda mensal que os FIIs proporcionavam. Por conta disso resolvi subir a meta para 32,4k ao ano de dividendos, não sei se vou nem conseguir manter o que foi ano passado, mas vamos tentar, sonhar não custa nada.
Perdi parte do patrimônio investindo na nova sede da empresa, relembre aqui e isso impactou bastante o ano de 2020.
Acredito que se não fosse pela crise do Corona, ainda que estivesse perdido a receita dos FII teria conseguido superar o ano passado. Essa combinação conjunta dos FII e vários REITs suspendendo dividendos que levaram a essa queda.
Nos meus Stocks até que não tive maiores impactos, já nos REITs a coisa foi bem complicada.
Sempre fui muito exposto em ativos de hotel e varejo e por conta do Corona esses foram os mais afetados.
Dividendos ao longo dos anos
Pela primeira vez em 8 anos de investimento que meus dividendos vieram abaixo do ano anterior. Chegamos perto, mas não rompeu, por apenas 😭 3k.
Ainda estou construindo minha carteira top picks que começou a receber aportes maiores esse ano. Tanto que todos meus novos aportes têm sido direcionados para lá.
Meu foco em aportes nesse 2021 continuará sendo os ativos da carteira Top Picks de REIT e Stock, na minha carteira pública ficará apenas com o reinvestimento dos dividendos.
Tenho certeza que quando essa crise passar e esses ativos da carteira pública começarem novamente a distribuir dividendos, eles crescerão numa velocidade muito maior, pois comprei muito stock a preços bem atrativos.
Eu passei por isso com meu patrimônio, basta ver quando em 2016 tive que vender todas minhas stock Brasileiras.
Patrimônio
Em 2019 o patrimônio não subiu muito, isso por conta da liquidação dos FII, conforme já explicado lá em cima, mas sempre depois de um evento muito ruim vem uma bancada boa forte.
Evolução gigante no meu patrimônio nesse ano
Confesso que fiquei surpreso e não esperava ver meu patrimônio de investimento crescer dessa forma.
Começamos 2020 com 643k investidos na bolsa americana 🇺🇸 e chegamos no final do ano com +1.079k, um milhão de reais.
Um crescimento de 436 mil reais ao longo do ano ou +67% de aumento no patrimônio.
Meu patrimônio total já chegou a ultrapassar um milhão esse ano, mas o de investimento deixou a emoção para o final.
Esse mês de 2020 vai entrar para história para mim como talvez o mês com o meu melhor retorno na bolsa. Olha que estávamos em meio a um bear.
Fico pensando onde foram parar aqueles, que vinham aqui no blog e no twitter martelar que eu não sabia o que estava fazendo, que iria perder tudo na bolsa, que eles tem a fórmula mágica e só a deles funciona.
Bem onde será que eles se meteram… estou aguardando!
A ideia desse blog é mostrar a minha trajetória de como saí dos mil reais e cheguei na minha independência financeira. Fui um dos primeiros blogs brasileiros, se não me engano o primeiro mesmo, a abrir as finanças e trazer um roadmap passo-a-passo dos investimentos.
Todo o nosso patrimônio ao longo desses anos
Outro indicador que acompanho é o meu patrimônio total, esse inclui todos os meus bens, investimentos, imóveis e empresas:
Automóveis 76k
Reserva em conta 270k
Imóveis 250k
Investimento 1.000k
Valuation empresas 26.887k
Total patrimônio R$ 28.564.034,00
Tivemos um acumulo maior na nossa reserva em conta, pois vamos gastar essa grana na sede da empresa, capaz de ainda faltar uma rebarba.
O valuation das empresas teve um aumento de 6 milhões, esse valuation é o quanto vale minhas empresas hoje. Digamos que você chega em mim e quisesse comprar meus negócios, esse seria um preço mínimo a ser vendido.
Obviamente eu não sairia do jogo pelo valor mínimo 🤷♂️, mas eu considero esse mínimo como base na hora de medir meu patrimônio.
Nós vamos falar um pouco dos resultados da nossa empresa no próximo vídeo sobre empreendedorismo, então fica ligado para você saber o que está rolando lá.
Rentabilidade
Apesar de falar sobre rentabilidade nesse post, não baseio minhas decisões olhando para ela.
Todo ano chega muita gente nova no blog e muitos vem com essa mentalidade de valorizar rentabilidade e Dividend Yield.
Esses dias mesmo recebi um e-mail de um leitor querendo saber o yield da nossa carteira top picks de REIT, dai comecei uma saga para tentar mostrar o porque particularmente não olho para esse indicador, assim como também não olho para P/L.
Na bolsa é melhor você focar no crescimento do DPA do que em DY. Assim como, não se deve medir o retorno de uma empresa olhando apenas o dividendo dela, quem é investidor inteligente olha o retorno total da ação. Aqui eu explico como calcular o retorno total da ação.
Não acompanho mensalmente rentabilidade, mas no final do ano levanto os melhores e piores ativos da minha carteira. Lembrando sempre que isso não serve de base nem para me dizer se devo comprar ou vender um ativo.
Os top3 melhores ativos
Visa Inc – V: 253%
Norfolk Southern Corporation – NSC: +136%
Procter & Gamble Company – PG: +84%
Os top3 piores ativos
EPR Properties – EPR: -27%
Preferred Apartment Communities – APTS: -32%
Tanger Factory Outlet Centres Inc – SKT: -50%
Ainda não tivemos nenhum ativo da Top Pick tanto na ponta positiva quanto na negativa, bom na negativa vai ser meio difícil, porque os caras lá são tudo TOP.
Eles não entraram porque são compras recentes. Ainda sim, apesar de ter praticamente iniciado a carteira esse ano, teve um deles lá que está com retorno de 56% e acredito que certamente no ano que vem deve aparecer um desses caras por aqui.
A Visa segue liderando como o maior retorno da minha carteira. Nesse ano ela não deu uma andada muito boa, praticamente patinou sem sair do lugar. Ainda sim, está com uma boa vantagem sobre a segunda colocada.
Em segundo vem a Norfolk uma ferrovia. Sim, um negócio antigo e que os analistas de Millenials de Wall Street desprezam porque não tem a vibe tech e os crescimentos exorbitantes de receita de um ano para o outro.
Eu já gosto delas porque são bem resilientes. Enquanto o pessoal estava mandando vender as ferrovias, dizendo que tudo iria acabar eu fui comprando mais e mais, basta olhar meus posts sobre as compras da NSC e UNP.
A persistência foi recompensada. Ela saiu da terceira posição e desbancou a Colgate ficando em segundo, se tornando mais uma empresa com +100% de retorno na carteira.
É muito bom ter a sensação que o ativo já lhe retornou todo o dinheiro que você investiu nele, isso você só vai conseguir na bolsa de valores.
Temos também uma estreante aqui no balanço geral, PG entra pela primeira vez como um dos meus principais ativos, ainda longe dos 100%. Vale lembrar que ano passado NSC bateu 84% e agora saltou para 136% a PG pode fazer isso também, quem sabe?!
Na outra ponta temos a saída da Farmland que ficou ali por um bom tempo, a fazendinha está começando a melhorar, já saiu do vermelho e agora é o 4 REIT mais lucrativo da minha carteira. Bora comprar terra que isso da money.
O SKT que está numa fase bem ruim hein. Não estou entendendo a noia que o mercado está com a galera do SKT.
Ela está ruim? Sem dúvida, ela está numa situação complicadíssima, mas convenhamos não faz sentido o EPR cair menos que ela.
Sejamos sinceros para mim a situação do EPR é muito mais periclitante.
Dá até vontade de comprar mais SKT após ver isso, o mercado só pode estar de implicância com ela, igual fizeram com a fazendinha anos atrás.
Metas 2021
Vou para mais um ano desafiador. Pensei que em 2020 iríamos começar a construção da sede, o Corona acabou bagunçando todo nosso cronograma.
Daí mudamos para esse final de ano o início das obras, iriamos começar a furar as bases lá agora no final de dezembro e início de janeiro, mas diz o Mestre que o clima não está favorável.
Enfim acabou que a obra só ficou de começar nesse 2021, então as bombas que esperava em 2020 irão cair em 2021.
Muito provável que terei um recuo grande no meu patrimônio por conta desse investimento. É aquilo reduz agora para ganhar o dobro amanhã.
Vamos esperar bastante volatilidade nesse ano de 2021 nos dividendos. Alguns REITs devem começar a se recuperar apenas depois do final do primeiro semestre do ano. Outros devem começar a dar ar da graça só em 2022, principalmente a galera de hotelaria.
Vou repetir a projeção de dividendos do ano passado, isso porque ainda tem alguns ativos bem longe de distribuírem dividendos. Já no patrimônio coloquei um valor mais modesto comparado com o patrimônio atual porque iremos sangrar ele na construção.
Vamos a uma nova meta nesse ano:
Taxa de poupança 40% a 50%
Dividendos R$ 31.200,00 (R$ 2.600 mês)
Patrimônio R$ 1.200.000,00
Conclusão
Ano passado coloquei uma meta de aporte em 35% e conseguimos bem mais que isso, no patrimônio também foi bem superior, havíamos projetado 670k e batermos o milhão.
Agora nos dividendos a coisa ficou um pouco longe, acredito que além de recuar o recebimento essa foi a primeira vez que não consigo bater a meta de dividendos. Tínhamos programado 31,2k ou 2,6k por mês, fizemos 28,4k ou 2,3k por mês.
Espero que continuem comigo nesse 2021 e que possamos conquistar muitas coisas novas juntos e como sempre algumas mudanças ocorrerão e espero que curtam.
Compartilhem o blog com seus conhecidos, manda esse post para seus amigos, vocês sabem que agora mais do que nunca dependo desse boca a boca porque o Google está boicotando geral que é conservador!
Como de costume todo ano posto um vídeo do One Piece, esse ano não vai faltar.
Ano passado escrevi sobre a cena do Zoro andando nas ruas de Wano e até hoje eu tenho essa cena na minha cabeça, foi muito massa!
Terminamos o ano e o Oda não acabou o arco, é de arco grande que eu gosto, a coisa vai pegar fogo agora com a milésima edição, estou ansioso!
As letras dessas musicas do One Piece são todas muito boas.
Não é esse lixo que escutamos por aí com um único refrão e tudo sem sentido. A letra passa uma mensagem de luta, superação, busca de objetivos, amizade, enfim… muita coisa para uma mera música de abertura de anime.
Para tu colocares o fone soltar o play no volume máximo e escutar em loop umas 30x igual eu faço 😆 curta aí, abertura numero 23:
