Esse blog foi criado com o objetivo de ajudar o pequeno investidor a viver de dividendos e buscar informações a respeito da bolsa de valores. Analisar empresas e seus cases de negócio, trazendo uma visão parcial sobre o mercado financeiro e como um investidor de pequeno porte pode alcançar a independência financeira no longo prazo. Se quiser saber como viver de dividendos esse é o lugar certo.
No blog possui 3 paginas principais:
- Carteira: mostra a minha carteira de ações, fiis nessa pagina recebe atualização quando faço um novo aporte.
- Dividendos: mostra o quanto recebi por mês de dividendos, ao clicar sobre o link é possível ver detalhado os valores.
- Orçamento: com atualizações mensais vou trazer um balanço de quanto ganho e gasto no mês porque é fundamental para vencer na bolsa saber poupar, o mais importante nos investimentos e sua taxa de poupança e focar num aumento continuo dos aportes.
Agora um pouco sobre mim…
Abaixo você pode acompanhar um video contando um pouco sobre a minha história:
Meu objetivo nos investimento é o longo prazo, gosto de me concentrar em empresas de qualidade que estejam no ramo a um bom tempo. Um crivo essencial é que essas empresas possuam um bom histórico de crescimento de dividendos, uma empresa que conseguiu crescer seus dividendos por 10 anos traz uma sensação de segurança de que são um bom negócio. Empresas com 50 anos ou mais de crescimento de dividendos sobreviveram a guerra fria, guerra do golfo, Crise Ponto Com, Crise Sub-prime, recessões, inflações… bem, você já entendeu.
Os investidores confundem a alta do preço das ações com um negocio prospero e saudável. Eles julgam solidez financeira de uma empresa pela alta ou pela queda dos preços, eles se esquecem de que o verdadeiro impulsionador dos preços das ações ao longo do tempo é o lucro da empresa, por isso eu olho com muito cuidado os cases de negócio, o fosso competitivo e a boa governança de uma empresa.
Como estou indo Viver de Dividendos…
Abaixo um pequeno resumo de como está indo essa trajetória rumo a meta de Viver de Dividendos:
2012
Entrei novamente no mercado achando que o mais importante era os dividendos de uma empresa e como a grande maioria dos investidores olhava apenas dois indicadores: P/L e Dividend Yield. Não sei quais dos dois é mais maléfico. A ignorância acabou me levando a colocar todo o meu dinheiro na ELPL que na época era a empresa que possuía o maior DY do mercado, alguns meses depois os lucros da empresa despencaram e no ano seguinte os dividendos foram cortados.
2013
Pelo menos uma lição deu pra aprender a nunca colocar todos os ovos numa única cesta, quanto menos você conhece do mercado e menos tempo tem para acompanhar os balanços e conhecer as empresas, mais você deve diversificar, comecei então a fazer.
Fui comprando várias empresas que achava interessante, depois de ler Jeremy Siegel passei a ver o mercado de outra forma, comecei a focar mais em outros fundamentos como histórico de lucratividade, margens, endividamento da empresa, mas mesmo assim ainda fiz uma serie de escolhas erradas como não observar o case de negocio da empresa, seu fosso competitivo e muito menos sua governança, quando o mercado brasileiro entrou em queda e a economia enfraqueceu, varias empresas que eu comprei sofreram bastante, minha salvação foi que havia diversificado.
2014
Fui retirando as empresas que entendi como mais frágeis ou que haviam ficado ruins com as dificuldades econômicas do país. Nesse meio tempo resolvi investir no exterior, comecei a estudar sobre o mercado americano, abri minha conta na corretora e comecei a fazer remessas ao exterior, depois de alguns meses comecei a estudar sobre as empresas de crescimento de dividendos.
Fui modificando minha carteira nos EUA para pegar empresas com essa categoria, como não conhecia bem do mercado resolvi fazer uma carteira bem diversificada e depois ir acertando e retirando as empresas que fossem piorando, assim como ocorreu no mercado brasileiro, até chegar na minha carteira ideal, enfim utilizei essa estratégia porque sou um cara muito burro, o velho ditado que o burro aprende com os próprios erros e os inteligentes com os erros dos outros, como eu tinha certeza que iria escorregar em algumas empresas, optei por manter a principio uma boa diversificação.
2015
Finalizei a montagem da minha carteira de ações americanas, pela primeira vez minha renda de dividendos no exterior havia ultrapassado a marca de mil reais ao ano.
Terminei aquele ano com 24 empresas americanas na minha carteira, deixei para o ano seguinte o processo de revisão dos ativos selecionados.Nesse ano também comecei a fazer um Trade de Valor com a Manhattan, estava disposto a arriscar um pouco mais nos investimentos, resultados no Trade de Valor foram excelentes.
Nesse tipo de investimento é importante conseguir identificar a hora certa para entrar, mas o mais difícil é saber a hora certa para sair, resolvi encerrar a posição na Manhattan e esperei um tempo para começar outro Trade de Valor novamente.Nesse ano também tive o nascimento da minha filha, foi uma mudança completa nas nossas vidas, mudamos nossos planos totalmente. Reformulamos nossos objetivos de curto e longo prazo, havíamos programado isso desde o ano passado e com muita felicidade ela chegou nesse ano de 2015.
2016
Com a carteira de ações montada começou um novo desafio, montar minha carteira de REIT, logo no inicio do ano comecei a selecionar e comprar os REITs que comporiam minha nova carteira, doze meses depois tinha a carteira definida e com 12 ativos nela.
Nesse ano também revi meus ativos da carteira de ações americana, depois de remover alguns ativos problemáticos, resolvi selecionar algumas empresas da Europa para compor minha carteira de ações, seria algo pequeno talvez com 5 ou menos ativos. No final do ano estava com 17 ativos na minha carteira de ações.Nesse ano tive que vender todos os meus ativos no Brasil, pois comecei um processo de imigração para a Europa, saiba mais aqui.
Minha ideia na imigração para Europa foi de proporcionar uma condição e qualidade de vida melhor para minha filha, seria um preço alto que eu e minha esposa estaríamos pagando hoje, mas todo esse sacrifício seria recompensado no futuro, se tudo der certo.Imigrar para um país não é fácil, existe a dificuldade cultural, dificuldade de idioma, alimentação, entre outros problemas. Você precisa sair da sua zona de conforto e começar praticamente tudo do zero, ainda mais nós que não tínhamos uma condição de vida ruim aqui no Brasil o comodismo pesa forte na hora de tomar a decisão.
Por conta da imigração, pela primeira vez meu patrimônio no mercado acionário foi menor do que o ano anterior. O pensamento motivador é que você está sofrendo hoje para desfrutar de uma qualidade maior amanhã pra você e para a sua família, com isso em mente resolvemos colocar o plano em pratica.
Também resolvi fazer mais uma fusão na minha empresa, saiba aqui. Sim, sou completamente louco, as vésperas de um processo de imigração para Europa, resolvi mudar a empresa completamente enfrentando mais um grande desafio como empreendedor e administrador e passando a administrar a empresa remotamente.
Essa história acabou rendendo uma série aqui no blog: Meu negócio. Agora vocês que já me acompanham de longa data nos investimentos, vão ficar por dentro dos desafios e obstáculos na minha vida profissional também.
2017
Começamos o ano focados em reaver o processo de visto na Alemanha. Porém, desta vez resolvemos colocar em paralelo o plano, enquanto tentávamos outra estratégia na Alemanha. A ideia era num primeiro momento dar entrada na autorização de residência para Portugal.
Retornamos ao Brasil no início de janeiro e demos entrada no processo de residência que saiu bem rápido, logo em Março já estávamos com tudo pronto e chegamos em Portugal em Maio. Moramos lá por quatro meses quando enfim fomos para Alemanha. Nossa estratégia agora na havia mudado, desta vez tomamos a mesma estratégia do Canadá, aplicamos para uma faculdade, ganhando um visto de estudante e em seguida entrando no mercado de trabalho com um visto de trabalho. Aqui a vantagem para o Canadá que o ensino é gratuito, isso mesmo, apesar de não ser alemão vc pode ir lá e cursar a faculdade e não paga absolutamente nada.
A faculdade aceitou minha esposa para o curso de Logística, em seguida conseguimos a autorização de residência na Alemanha, esse visto deve ser renovado anualmente. Depois de concluído o curso teremos um ano e meio para poder conseguir um emprego e aplicar para um visto de trabalho.
A estratégia é essa, mas caso não dê certo o plano B já está engatilhado desta vez. Se tratando de adaptação nós gostamos muito de Portugal, para morar acredito que seria melhor do que na Alemanha o problema é o mercado de trabalho, estamos aqui na Alemanha hoje mas nada nos impede de terminando o curso voltarmos para Portugal porque gostamos muito de lá.
Quem sabe às vezes nesse meio tempo nos acostumamos mais com a Alemanha. A Laura não conseguiu vaga com a creche e só deve começar a estudar no próximo ano, isso também pode ser bem complicado pois ela terá adaptação da escola e ainda do idioma, acredito que ela deve se adaptar rápido, mas criança é sempre uma caixinha de surpresas. Na empresa começamos a fazer um plano de expansão baseado em franquias.
Além de lançar novos produtos importantes para o setor de restaurante e postos de combustível. Esse último ainda em sentido experimental. Praticamente definimos nossa equipe de desenvolvimento e pretendemos ainda ajustar a equipe de suporte, o que faremos no ano seguinte.
Estamos bem motivados com a empresa, conseguimos crescer nossa cartela de clientes, e estamos trabalhando para migrar os clientes para a nova versão do sistema, algo que deve durar desde meados de 2017 até finais de 2018 e talvez entrando em 2019.
2018
Na questão da imigração, seguimos na Alemanha, chegamos a ter alguns momentos onde cogitamos retornar para Portugal, mas acabamos decidindo ficar por aqui. Esse ano parece que estamos mais adaptados ao jeitão alemão de ser.
Praticamente terminamos de mobiliar o apartamento. Compramos nosso primeiro carro aqui na Alemanha. Por não termos uma renda aqui, tivemos que desembolsar a grana toda avista.
Com relação a Laura, estava preocupado em relação a creche, mas pra minha surpresa ela adaptou-se fácil. Ela já entende, mas ainda não começou a falar o Alemão, mas a cada vez que ela vai na creche ela volta falando umas palavras novas. Ela inda é meio tímida pra falar na frente de nós, mas como eu fico o dia todo com ela, vira e mexe vejo ela brincando com as bonecas em Alemão.
No blog encerramos a parceria com a PenseRico e lançamos a nosso serviço de assinatura. O Ex-Dividend veio para ajudar outros investidores a aprender a analisar empresas no mercado americano e uma forma de servir como base para auxiliar o pessoal a construir uma carteira de ações robusta no mercado americano. Esperava chegar nos 3 milhões de acesso, mas parece que vai ficar para o próximo ano. Talvez quem sabe até o primeiro milhão na carteira.
Na empresa tivemos o maior crescimento com o nosso projeto de expansão através de franquias, chegando a mais de 90 representantes da nossa marca em todo o território nacional.
Com o processo de expansão nacional em paralelo e dando uma amenizada na nossa fusão, partimos para achar outra empresa com a tentativa de uma nova aquisição.
Tentamos fazer uma fusão com um concorrente de outra região próxima a nossa e não deu muito certo, depois de muito negociar a fusão não foi pra frente. Começamos a enfrentar alguns problemas no nosso setor de suporte que é o mais complicado até o momento.
No desenvolvimento conseguimos ajustar o time e o pessoal tem trabalhado redondo, no comercial e financeiro idem. Ficando pendente para o próximo ano tentar resolver ou pelo menos amenizar a situação do suporte que ainda recebe reclamações de alguns clientes. Algo totalmente aceitável, visto que tivemos um crescimento na nossa carteira de clientes de forma rápida e formar mão de obra nessa área é mais complicado.
2019
Ano de mudanças de apartamento, Laura estava para sair da creche em breve e ir para a escola, aqui na Alemanha você tem que matricular a sua criança na escola do seu bairro, se você tiver em um bairro de classe baixa, sua criança vai para uma escola mais fraca.
Diante disso tínhamos duas estratégias, continuávamos em Duisburg e colocávamos a Laura numa escola internacional, onde ela teria uma boa educação, mas zero network na Alemanha, essas escolas estão repletas de trabalhadores temporários, geralmente as crianças são transferidas para outras escolas, pois os pais precisam de se mudar para outra cidade ou país.
Outra opção seria mudar para Dusseldorf, uma das melhores cidades da região. Optamos por essa opção, mudamos para Dusseldorf e também conseguimos morar num dos melhores bairros da cidade, quando chegar a hora da Laura ir para uma escola normal, ela poderá estudar numa das melhores escolas da cidade, talvez numa das melhores do estado de North Rhein Westfalen.
Laura teve que mudar de creche, foi para uma creche muito melhor que a anterior em Duisburg. Isso tudo carrega um custo alto, pois o aluguel da região é bem elevado, basta olhar nos meus controles de orçamentos desse ano para ver como teve um salto nos gastos com moradia.
Na empresa começamos a desenhar mais uma parceria, outra empresa se juntou a nós trazendo sua carteira de clientes, nosso programa de expansão nacional está andando a todo vapor e dando frutos muito bons. As coisas estão andando bem e estamos contratando funcionários, muitos funcionários, enquanto o mercado está em crise nós estamos surfando um bom momento. Tanto que começamos um plano para construção de uma nova sede.
A nova sede da empresa vai levar um bom dinheiro, compramos um terreno de uns 500k e a obra deve gastar quase 1 milhão por baixo. No fundo vai valer a pena, pois vai economizar para empresa cerca de 40 mil reais em aluguel de um espaço parecido.
No blog iniciamos uma nova parceria com a Avenue, uma corretora americana, feita por brasileiros e para brasileiros, o projeto de parceria com eles é bem promissor, vamos tentar trazer mais conteúdos sobre o mercado americano e apresentar mais opções para o pessoal.
No Ex-Dividend está crescendo o número de inscritos que acompanham nossa carteira trimestre a trimestre. Nossos retornos tem sido fantásticos por lá.
2020
Pegamos uma pandemia pela frente, algo jamais visto, foi uma loucura o Covid19. Tivemos uma crise tremenda na bolsa, circuit break acionado várias vezes.
Nosso patrimônio havia superado a marca do 1 milhão pela primeira vez teve uma retraída por conta da crise do Corona e chegamos a bater 800k de patrimônio. Pessoal ficou desesperado na bolsa, não era o primeiro Bear que eu enfrentava, mantive a calma e tomei decisões importantes, que depois fizeram meu patrimônio dar um salto gigante.
Os governos fizeram lockdown e eu acompanhei isso tudo lá da Alemanha, foi bem tenso para mim, pois eu tive que ver diversas empresa, clientes que eram conhecidos, tendo que fechar seus negócios. Só para ter uma idéia, do pequeno comercio na minha cidade, cerca de 80% deles usam o meu sistema, antes da pandemia nós tínhamos uma métrica de baixar cerca de 15 contratos por mês de empresas que faliram, durante a pandemia estamos baixando 15 por semana.
Tive uma crise sinistra na minha coluna, muito por conta dessa tensão provocada pelo Covid, acho que foi minha pior crise, cheguei a cair uma vez na banheira e não tinha forças nas pernas para levantar, a coluna não respondia. Fui em um médico aqui na Alemanha, ele disse que minha hérnia não era muito grave, mas que eu estava muito tenso, ele fez algumas sessões de acupuntura a preço de ouro :) mas resolveu.
Bateu o desespero no auge da crise do Covid, não sabia o que iria ocorrer e para precaver de qualquer crise mais prolongada, resolvemos demitir 1/3 de todos os nossos funcionários, ter que fazer essa demissão em massa foi um dos piores dias da minha vida de empresario.
Enquanto eles estavam cumprindo o aviso prévio, nós conseguimos ter uma noção do impacto do Lockdown. Foi mais suave na nossa empresa, porque tínhamos muitos supermercados e esses não fecharam e também tínhamos muitos clientes no interior do nordeste e norte e boa parte das cidades por lá ficaram aberto.
Conseguimos manter esses funcionários e ninguém chegou a ser demitido, conseguimos nos adaptar e para ser sincero, ganhamos bastante dinheiro com o Covid. Empresário no Brasil é assim, tem que saber se adaptar e fazer dinheiro com qualquer situação. Vendemos muitos produtos para delivery para nossos clientes, alguns anos atrás tinha feito uma leitura dessa tendencia maior do delivery e havíamos criado um produto próprio para esse nicho, só aprimoramos ele e na pandemia vendemos bastante.
Na parte do blog, foi bem complicado, pois o google, Instagram e twitter tiraram toda a relevância do meu canal e do blog, isso porque eu bati muito na questão do Covid, contra o lockdown, mascaras, vacinas e toda essa maluquice que esses governantes, mídia e bigtech tentaram empurrar goela abaixo de nós. Conto agora basicamente com a divulgação boca a boca porque nos outros canais eles praticamente ocultam tudo do Viver de Dividendos.
2021
Pós pandemia do Covid, senti que era a hora de tomar algumas decisões importantes que fariam um turn arround na minha vida pessoal.
Acho que minha maior mudança foi o divórcio com a Tatiane, conto um pouco mais nesse post de fechamento anual. Minha preocupação era mais com a Laura e como ela iria lidar com tudo. Tenho tentado ser o mais presente pra ela nessa nova etapa.
Março resolvi retornar ao Brasil, dando início ao meu processo de repatriação, procurei uma nova casa e comecei a mobiliar o apartamento, sangrando bastante minha finanças.
A obra na empresa que havíamos começado em 2019, suspendido em 2020 por conta da pandemia, retomou com tudo nesse ano.
Foram 650 mil reais de gastos com obra no ano. Somando isso com a separação e repartição, fez com que tivéssemos a nossa primeira taxa de poupança negativa. Abaixo nosso histórico de aportes no ano:
Apesar dos altos gastos a bolsa não nos decepcionou e nossa estratégia se mostrou mais uma vez eficaz. Chegamos próximo da casa dos 2 milhões em patrimônio, quando batemos 1 milhão e 900 mil pela primeira vez em dezembro desse ano.
Resolvi dar uma enxugada no blog, tínhamos muito conteúdo carregando na home, dei uma limpeza nisso e devo fazer mais esse ano. Retirei as propagandas de parceiros. Estou encerrando essa fase no blog.
Minha ideia é a longo prazo tornar a coisas aqui mais minimalista, focar em conteúdo, trazer temas de maior interesse. Como vocês sabem as mudanças em todas as esferas da minha vida nunca param.
2022
Minhas finanças sangraram nesse ano, muito por conta da nova sede que estávamos construindo para uma das empresas que tenho, a software-house que é o meu principal projeto de vida. Emperramos lá nesse novo QG cerca de 2 milhões ao todo, foi um gasto alto, mas necessário e agora permite que consigamos crescer ainda mais nossa operação. Pelo menos nesse Dezembro inauguramos a sede e por fim terminou essa sangria de taxa negativa poupança.
No blog acabei ficando no WordPress mesmo, estava querendo migrar para um sistema de gerenciamento de conteúdo mais moderno que fosse ancorado em arquivos texto. Devido a complexidade da mudança, acabei tentando melhorar o template e otimizando o carregamento e continuei com a plataforma do WP.
Na vida pessoal, consolidei meu casamento com a Evelyn, continuei a visitar a minha filha Laura na Alemanha e trabalhei para melhorar minha qualidade de vida como um todo. Foi um ano mais de consolidação e preparo para no próximo ano começar a fazer novos movimentos.
Nos investimento completamos a marca de 10 anos na bolsa, desde que retomei nessa segunda etapa lá em 2012 foi uma longa jornada, desde então mantive religiosamente um aporte mensal, isso foi o combustível para que eu conseguisse bater a marca de +R$1 milhão em patrimônio.
Tive que fazer vários desinvestimentos por conta dos gastos com a obra e isso acabou meio que estacionando o meu patrimônio, mas ainda sim tenho mantido uma excelente taxa de retorno, com vários ativos já me retornando +100% do valor investido.
Tem sido uma longa trajetória na bolsa, para mostrar que um pequeno investidor que saiu com suas economias de MIL reais e conseguiu bater a marca do MILHÃO.
Esse blog ao longo do tempo tem sido como um diário, um registro mês a mês da minha trajetória ruma ao independência financeira. Ele foi criado com a intenção de servir de bússola para minha filha Laura, para que ela pudesse saber como iniciar no mundo dos investimentos, nesse meio do caminho tenho tentado ajudar com conteúdo outros investidores a alcançar esse objetivo de Viver de Dividendos.
2023
Comecei o ano com uma boa taxa de poupança, estávamos livres dos gastos com a sede nova, aportei bastante na bolsa naquele início do ano. Daí perto de agosto comprei uma fábrica com uma rede de franquias, na verdade não tinha chegado a comprar, estava fazendo a exploração comercial por 1 ano com opção de compra no final. O negócio não saiu bem como o prometido e resolvemos encerrar a negociação e devolver antes do prazo, ainda naquele ano em dezembro.
Esse fato acabou sacrificando bastante a minha taxa de poupança, por conta disso tive que liquidar a minha carteira de Trade de Valor. Depois que desfizemos a aquisição comecei a aportar novamente na bolsa com mais força e a construção da carteira de Trade de Valor voltou.
Nós investimentos conseguimos manter nosso patrimônio entre os um milhão e meio e um milhão e oitocentos mil. Muito por conta do dólar que caiu muito esse ano e também pela bolsa americana que teve uma forte queda devido a aumento nas taxas de juros americana.
Na esfera pessoal as coisas fluíram bem, sem grandes reviravoltas. Consolidei ainda mais meu casamento com a Evelyn, continuo indo frequentemente ver a Laura na Alemanha, fico alguns meses aqui no Brasil e alguns lá, fica quase em um meio a meio.
