Vamos falar da Coca-Cola a maior empresa de refrigerantes e se já não é esta perto de se tornar a maior de venda de água natural.
Se fosse ao mercado no início dos anos 2000 dificilmente encontraria algo da Coca que não fosse refrigerante.
Vai agora no mercado e é possível encontrar de chá, água e até cerveja se você mora no 🇯🇵 Japão.
Vamos falar dos resultados da Coca Cola e o que ela fez para tentar segurar os números em queda por conta da crise do Corona.
Nossos dividendos
Tivemos uma queda de 41% no nosso dividendo comparado ao ano anterior. Ano passado recebemos R$ 2.636,42 em dezembro/2019.
Pode parecer uma grande queda, mas lembramos que desse valor do ano passado, cerca de R$1.355 veio desses dois problemas descritos abaixo.
Crise do Corona impacta dividendos
Um dos motivos dessa queda de 41% foi a crise do Corona que fez diversas empresas suspenderem dividendos.
Em especial, os REITs, foram afetados e tenho muito desses ativos na carteira.
Três deles pagaram dividendo ano passado: CLDT, EPR e KRG.
EPR é um REIT de cinema e lazer, está diretamente afetado pelos eventos de lockdown, como é um ativo que vinha antes com um bom desempenho, resolvi até fazer aportes nele durante a pandemia.
CLDT é um REIT de hotel. Um setor que tenho certo apreço, mas que sofre muito com qualquer variação econômica. Todos os REITs de hotel na bolsa de valores suspenderam os dividendos.
KRG é um REIT de shopping, ele não chegou a suspender os dividendos como os dois anteriores, mas prorrogou o pagamento para janeiro de 2021, porém ainda teve um corte de 50% na sua distribuição.
Esses três REITs haviam pago ano passado $182 com o dólar da época isso daria R$761 que foi recebido ano passado e esse ano não existe por conta da crise do Corona.
Os FIIs continuam sangrando
Tivemos um recorde de recebimento nos FIIs em novembro. Foi nosso maior recebimento da história da nossa carteira. Retirar esses ativos do nosso patrimônio comprometeu bastante nosso rendimento anual.
Mesmo mês do ano passado tínhamos recebido R$594 em FII.
Esse é o último mês no qual os FIIs impactam nossos resultados, agora resta-nos apenas as tretas do Corona, essas devem levar até o final do ano para serem amenizadas.
Alguns leitores tem ativos no Brasil e investem em FII. Pensando nisso resolvemos abrir uma parceria com o Rodrigo. Ele é um analista e produz um excelente material ligado exclusivamente ao mercado de Fundos Imobiliários Brasileiro.
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Yield médio de cada setor.
O valor por m2 de cada fundo que investe diretamente em imóveis, bem como a reserva financeira desses fundos.
A localização dos imóveis de cada um desses fundos.
Comparativo do valor de mercado com o valor patrimonial dos fundos.
Yield do último mês e dos últimos doze meses; e muito mais.
Desde de outubro do ano passado que não olhamos com carinho para maior fabricando de refrigerantes do mundo.
Gosto muito dos produtos dessa empresa e também do seu case, tanto que foi a quarta empresa que escolhi para iniciar minha carteira.
Estava pensando em começar a fazer novos aportes na Coca esse início de ano 2020, mas daí veio o Corona e derrubou a receita da empresa no 2T20 em -28% e depois no 3T ainda outro resultado negativo, esse um pouco menor de -8%.
Olha que a coisa estava promissora para 2020, pois 2019 tinha sido bom:
1T19 +5%
2T19 +12%
3T19 +15%
4T19 +28%
Agora esse evento do vírus bagunçou toda a recuperação da empresa. O CEO espera que a recuperação da Coca será mais rápida que a de outras empresas do setor.
A Coca tem remodelado seu portfólio, foco em marcas globais, regionais e locais. Pode observar que na sua cidade deve ter alguma fábrica de bebidas que a Coca comprou e agora é vendido com o emblema da Coca.
A Coca pretende chegar com não mais que 200 marcas master, uma redução de 50% em relação ao número atual.
Eles pararam de buscar aquelas grandes marcas globais, o objetivo deles é mais em marcas regionais e locais.
Outro ponto é que a Coca tem buscado novos produtos, com essa vibe mais natural da geração Y, um exemplo disso é que recentemente eles lançaram o Topo Chico que é uma mistura de água com gás, álcool sem glúten com adição de minerais para dar sabor.
A Topo Chico é uma marca de 125 anos e estará disponível primeiro em algumas cidades latinas e só deve chegar no mercado americano no primeiro semestre de 2021.
Vamos aguardar esse próximo ano e ver como se dará a recuperação da Coca, se tudo correr bem no início, ensaio um aporte nela, por hora continua na minha carteira, seus dividendos estão relativamente seguros, pois, ela está em recuperação e o último trimestre mostra isso com a redução na queda de receita.
Invista em Dividendos nos Estados Unidos
Se você gostou da Stock/REIT do artigo ou de outras empresas semelhantes a ele, saiba que é possível investir nos Estados Unidos de forma simples e barata. Não precisa ter tanto dinheiro e pode-se operar daqui do Brasil.
Você já imaginou ter acesso ao meu portfólio de ações completo - o mesmo portfólio que gera uma receita passiva de dividendos confiável e em constante crescimento, capaz de financiar sua própria liberdade financeira? E se você recebesse alertas sempre que eu fizer uma nova compra ou venda de ações? Agora você pode ter acesso EXCLUSIVO a tudo isso!
Esses tipos de metas não funcionam e há uma razão fundamental para isso: foco.
Ou seja, as metas tendem a se concentrar nos resultados e ao fazer isso você automaticamente começa a ver o quão distante está deles.
Isso pode até ser motivador para alguns, mas em sua grande maioria isso vai minando a sua capacidade de realiza-lo.
Ao invés de ser um fator motivador a meta vai lhe desmotivar.
Ok, VdD agora como resolvemos isso?
ROTINAS
Ou hábitos, como você queira chamar.
Eles são algo repetitivo e podem preparar para o sucesso. É por isso que você não deve se concentrar no resultado, mas sim nas ações iniciais e diárias que levam ao resultado.
Cancela todas suas metas hoje mesmo.
Comece hábitos positivos.
Escreva diariamente.
Treine diariamente.
Abra o e-mail, WhatsApp e redes sociais apenas uma vez por dia.
Seja o que for, concentre-se nas ações e não nos resultados.
Nota: Estou escrevendo isso para mim primeiro, pois precisava de ouvir isso. Espero que ajude você também.
Como realizar suas metas
Nesse vídeo abaixo feito em 2019, mas que pode muito bem se enquadrar nos dias atuais eu explico um pouco sobre essa questão das metas:
Em resumo, o ano foi o seguinte: inicio promissor, após primeiro trimestre pensei que seria um ano perdido, depois do segundo trimestre a reviravolta, o negócio saiu melhor do que poderia imaginar.
Todo ano faço um artigo como esse, mostrando um balanço geral do que ocorreu no ano. Se quiser saber o que rolou ano passado, veja nesse Balanço Geral de 2019.
A ideia do blog é servir de norte para mostrar como saí de um patrimônio de mil reais para chegar na minha independência financeira.
Nunca tive ajuda externa. Tudo que venho conquistando tem sido fruto do meu suado trabalho. Não recebi nenhuma herança, não ganhei em nenhum jogo de sorte, não tenho nenhum Pai-trocínio para me dar cobertura.
Nada contra isso tudo, mas eu sou como boa parte dos brasileiros. Apenas um cidadão que levanta todo o dia e vai batalhar para ter e dar uma vida melhor para sua família.
Sono
Por falar em trabalhar duro, comecei há um tempo o projeto de tentar reduzir minhas horas de sono. Tenho feito isso de forma bem gradativa, mas nesse último ano consegui dar um boost nisso.
Caminhando para 3h de sono
Estou chegando próximo da minha meta de manter uma média de 3h de sono por dia. Costumo falar com o pessoal:
Deixa para dormir quando você morrer.
A vida é curta, grande parte do tempo as pessoas passam dormindo, então penso que preciso de reduzir esse tempo para poder aproveitar melhor.
Alguns devem estar pensando: VdD é doido, dormir pouco vai fazer mal para saúde, ele vai morrer por isso.
O problema do sono é você não ter uma regularidade e uma boa qualidade de sono.
Procuro manter sempre um mesmo horário de sono, obvio que estou tendo variações para ajustar gradualmente essa redução.
De modo geral o que importa é você dormir bem. Às vezes você pensa que dormiu bem porque ficou lá deitado 8h na cama, na verdade, o seu corpo não passa isso tudo dormindo, o tempo de sono real que você tira é muito pequeno, o famoso sono REM.
Bem se você conseguir ir reduzindo o tempo que você leva para chegar nesse sono REM você consegue reduzir o tempo de sono necessário para recuperar as energias. Obvio que isso não vai rolar de um dia para o outro.
Eu venho fazendo essa redução gradativa para não afetar meu organismo.
Redução de quase 5h para 4:30 a uns meses atrás
Desde pequeno meu horário de sono é meio doido, eu nunca fui de ir dormir à noite e acordar de manhã, simplesmente nunca funcionei nesses horários.
Minhas horas mais produtivas sempre foram de madrugada, basta ver nos meus vídeos as horas em que estou gravando-os.
Desde minha adolescência escuto falarem que eu iria morrer porque não estou dormindo corretamente. Pois, cá estamos!
Não fiquem chocados com a questão do sono, pois eu já fiz coisas que parecem muito mais doidas aos olhos comuns. Por exemplo, aboli há muito tempo também o almoço.
Não quer dizer que não possa vir a almoçar alguns dias, mas de modo geral quando estou em casa na minha rotina é só janta, o único dia que almoço é no domingo, no qual todos da família sentam-se para almoçar juntos.
Tente fazer isso! Passe menos tempo dormindo e tire mais tempo vivendo.
Imigração
Esse ano nem fizemos muitos vídeos sobre esse tema. Meio que o meu processo de imigração entrou num auto-pilot. A coisa boa que tivemos nesse Corona foi que o pessoal aqui na Alemanha resolveu dar uma melhorada no processo de renovação da autorização de residência deles, digitalizam algumas coisas.
Já no próximo ano a coisa vai ficar bem mais agitada, pois é o ano que a Laura vai para escola, nossa estratégia de buscar um lugar melhor para morar tem dado certo até o momento.
Viemos morar num bairro muito bom aqui em Düsseldorf, e estamos prestes a conseguir colocar a Laura na melhor escola da cidade.
Detalhe que isso foi mero acaso divino. Pois, quando viemos para esse bairro não sabia que essa escola era conhecida como uma das melhores da cidade.
Eu explico nesse vídeo como funciona a edução aqui na Alemanha, que precisamos de morar perto da escola para ter melhor oportunidade. Conversei com alguns alemães e eles me disseram que seria muito difícil de não conseguir essa escola por estar muito perto.
Distancia da minha casa até a entrada da escola, num dá 2 minutos de caminhada
A Tatiane já foi lá fazer a entrevista na escola e já fizeram a primeira avaliação com a Laura. Eles avaliam a criança para saber se ela tem perfil para entrar. Todas as escolas fazem isso, meio que um teste com a criança, o que é bizarro você já ter que preparar o seu filho para um mini teste já com apenas 5 anos.
Empresa
Nossos números foram muito bons esse ano, apesar de todas as dificuldades do mercado estamos conseguindo encontrar crescimento.
Nosso número de clientes novos por mês bateu recordes, onde todo o mês tínhamos mais clientes entrando que no mês anterior.
Chegamos a marca recente de mais de 250 contratos novos ativados a cada mês. Isso nos coloca com mias de mil empresas novas na nossa carteira a cada 4 meses.
Quem tem software house aí sabe que não é fácil conseguir chegar nesses números de crescimento mensal! Detalhe que não é venda de software sem recorrência como vemos alguns por aí, mas são novos clientes pagando recorrências.
Estamos com franquias em quase todos os estados do Brasil, acredito que só faltam 2 estados agora. Até no Acre esse ano fechamos uma nova franquia trabalhando conosco e atendendo empresas por lá.
Nossa estratégia tem sido buscar crescimento interno, e também externo.
Nessa parte do interno, ano passado havíamos colocado no nosso grupo o “Rick Chester”, relembre aqui quando ele recebeu uma proposta indecorosa. Agora esse ano colocamos o “Pandinha”, um novo sócio que entrou e ainda não tive tempo de fazer um vídeo sobre ele.
Afinal quero ver se faço um vídeo atualizando dos números e resultados da empresa e outro depois sobre o processo todo que tivemos para trazer o Pandinha para junto do nosso grupo.
Blog
O blog cresceu muito em 2019 e a coisa não parou agora em 2020.
O problema foi que desde que começou essa questão toda do Corona e comecei a martelar com força contra essa história toda de Lockdown o Google começo a sabotar o VdD com força.
Diante disso e vendo tudo que eles estavam fazendo com vários conservadores e toda a censura dele, resolvi esse ano passado desmonetizar o blog.
Vou perder grana com isso? Sem dúvidas.
Retirei todos os AdSense do blog e desmonetizei todos os meus novos vídeos do Youtube.
Não é nem que minha receita vai fazer falta para o Google, mas é aquela sensação de que você estava colaborando com algo claramente errado.
Fiquei pistola com o Google e hoje não me arrependo nem um pouco disso. Vendo o que eles fizeram com a eleição do Trump e como censuraram o pessoal de mostrar a verdade sobre as fraudes nas urnas americanas.
Número de acessos direto no site é +90%
O lance é o seguinte hoje cerca de 90% do meu acesso vem diretamente, esses são números do meu AWStats no servidor.
Então podemos saber que o Google não tem me ajudado muito em divulgar meu conteúdo. Isso quem tem feito são vocês, fico muito feliz porque com muita frequência recebo mensagens do pessoal falando que me indica para amigos e conhecidos.
Mais gratificante para mim que escrevo desse lado, às vezes as 5h da madruga como agora, é saber que estou ajudando alguém de certa forma. Além, que esse alguém está passando a mensagem adiante.
Nada supera o boca a boca! Dou muito mais valor para 10 acessos do boca boca do que milhões de acesso vindos de resultado de pesquisa. Chupa Google!
Só tenho a agradecer a Deus pelo meu público, vocês são d+. Obrigado a todos mesmo.
15 milhões de views
Chegamos a um marco de 15 milhões de visualizações, jamais imaginaria nem em minhas melhores previsões, por isso que falo que vocês são top!
Ano passado nós tínhamos migrado já para um servidor melhor. Meu site fica hospedado no GoDaddy, estou querendo migrar ele de servidor esse ano. Vou sair da Godaddy depois que ela retirou o Gab de seus servidores. Não dá para cooperar já que eles querem jogar esse jogo, bem então vamos joga-lo.
Estamos esperando chegar nisso 🤔 aliás de certa forma está bem parecido, substitua o varejo tradicional pelo virtual e teremos a mesma fórmula nazista aplicada pelos esquerdistas.
Bye bye GoDaddy esse ano eu mudo para um novo servidor, bem longe de vocês!
Taxa de poupança
A coisa mais importante na sua trajetória rumo a independência financeira é sua taxa de poupança.
É impressionante como as pessoas têm dificuldade em entender isso. Se você ganha 50 mil por mês, mas gasta 45 (mil) e só investe 5 mil, você estará pior que um investidor que com uma renda mensal de 2 mil investe 1 mil todos os meses.
O que importa no longo prazo não é a quantia que você investe, mas sua taxa de poupança.
Colocar todas as energias na rentabilidade, pensando que aumentando seus riscos absurdamente para ganhar alguns +5% ele vai conseguir antecipar sua independência financeira e sair da corrida dos ratos. Leia esse artigo que fala sobre rentabilidade x aportes.
Abaixo a média de aportes:
2016: 8,9k.
2017: 11,9k + 33%
2018: 18,7k +57%
2019: 15,9k -15%
2020: 32,2k +102%
Aportes ao longo de 2020
Nossa economia total esse ano foi de R$ 387.311,52 a uma taxa média de poupança de 53%.
Procuro manter minha taxa em um range de 30% no mínimo a 50% no máximo, mas procuro ficar sempre no meio desses dois extremos.
Esse ano acabei segurando um pouco a grana por conta dos investimentos que estamos fazendo no nosso principal negócio, como a construção da nova sede e gastos com a nova fusão.
Aumente sua qualidade de vida sempre
Tento não deixar passar muito dos 50% porque entendo que precisamos ter um equilíbrio na vida.
Não adianta você sair guardando igual doido e não aproveita a vida.
O prazer da independência financeira (IF) não está em chegar lá, mas sim na caminhada até lá. Se você tornar isso martírio de nada adiantará.
De todas as pessoas que conheci que chegaram na IF, posso categorizar em dois grupos:
Os que pensaram que a felicidade estava durante a caminhada.
Os que pensaram que a felicidade estava em chegar no destino.
Esses do segundo grupo, de forma unanime todos eles se frustraram.
Chegou no final para descobrir que IF não traz felicidade
Teve um rapaz, quando eu estava começando a minha jornada ele estava terminado a dele, chegará na sua IF. Ele tinha um bom emprego, não gastava dinheiro com absolutamente nada, não aproveitou a vida em nada. Ficou alguns anos só guardando, sua taxa de poupança chegava a 80% ou 90% de sua renda.
Ocorre que quando ele alcançou a sua IF ele teve uma grande frustração, porque ele olhou para trás e havia perdido boa parte da vida nessa ambição e não curtiu nada.
Acompanhei ele por um tempo até que ele descontinuou seu blog e terminou sua jornada com uma enorme frustração. Lembro que ele disse uma vez que tinha milhões na conta e que trocaria aquilo tudo para poder construir uma família.
Se privou de tudo, mas não conseguiu chegar na reta final
Teve outro colega que conheci que teve um fim mais trágico. Infelizmente ele ficou obcecado também pela IF, trabalhava o tempo todo, não tinha tempo para nada, guardou e economizou tudo que podia, até que um dia ao sair de um restaurante foi assaltado, apesar de não reagir o bandido atirou nele e matou-o a sangue-frio para levar seu carro.
Esse amigo se privou de muitas coisas e no final não conseguiu nem curtir sua IF. Esse acontecimento com ele foi um dos grandes motivos para me fazer imigrar.
Pensa comigo: de que adianta ficar aqui se matando de trabalhar, deixando de ficar com minha família algumas vezes, para no final morrer em um assalto idiota, mesmo sem reagir.
O risco disso acontecer aqui na Alemanha existe? Sim, certamente, mas amigo aí no Brasil esse risco é multiplicado por mil.
Voltando para a questão de melhorar o padrão de vida.
Já vi muitas pessoas aqui na nossa comunidade de finanças criticar colegas porque esses compraram um carro novo, porque eles compraram uma casa melhor, até mesmo financiada.
Sinceramente, pessoas que criticam as outras por isso, devem ser vazias por dentro.
Se a pessoa se sente bem em ter um carro melhor, trocar de casa para uma que seja do seu sonho que vai trazer mais conforto para sua família, se isso tudo não afeta sua taxa de poupança, se isso tudo não vai lhe colocar em dívidas impagáveis ou que afetem sua capacidade de investimento, então ele deve fazer isso mesmo.
Não ligue para o que os outros digam, muita gente critica porque são frustrados na vida.
Você deve sempre buscar investir cada vez mais, porém na mesma proporção deve buscar melhorar a sua qualidade de vida.
Se você se sente bem em viajar, então viaje com sua família. Se você gosta de ter um telefone maneiro, então compre o que tem de melhor.
Você terá falhado miseravelmente se chegar na sua independência financeira com o mesmo padrão de vida que estava quando começou, você tem que dobrar, triplicar, quadruplicar… a qualidade de vida sua e da sua família.
De acordo com a minha filosofia de taxa de poupança, quando as minhas receitas subirem a minha qualidade de vida tem que subir junto. Resultado: naturalmente teremos um aumento de gastos.
Saúde
Inclui nesse ano de forma separada a Saúde porque os gastos com ela fora bem puxado. Tenho alguns problemas por conta da minha coluna, mas acredito que agora arrumei uma solução barata.
Na minha última visita ao Brasil tive umas dores na coluna. Um tempo atrás já tomei uma injeção de Diprospan e ela segurou a dor, fiquei por seis meses na época sem dor.
Uma injeção dessas deve custar uns R$20 no Brasil. Gastei uma fortuna aqui na Alemanha para tratar minha última crise.
Esses alemães não são de dar medicamento, o lance deles é curar as coisas mais no natural. Seria o ideal, porém eu me conheço e sei que todo ano falo que vou exercitar mais e nunca faço, por fim desisti e me entreguei ao Diprospan.
Próxima ida minha ao Brasil vou trazer umas ampolas para a Alemanha e se sentir dor aplico a injeção. O lance é que nunca apliquei isso na vida, mas não deve ser difícil, deve ter algum tutorial no YouTube por aí.
Não recorrentes
Esses caras são sempre os vilões e esse ano foi recheado, mais que os demais. Chegamos a marca de 153k um aumento de quase +32%.
Logo abaixo desses dois vem a Amazon que foi responsável por cerca de 10k com várias bugigangas que compramos, entre eletrônicos, utensílios e até alguns móveis pequenos.
Depois disso entram outros gastos como os móveis que bateram cerca de 31k. Sendo quase 8k disso com meu novo mac míni 🥰 bicho parrudo com 64GB de memória RAM e mais um passo rumo ao meu setup ideal (que nunca termina).
Demais despesas
As despesas pessoais conseguiram ficar dentro da nossa estimativa do ano passado, até que temos conseguido controlar bem nossos gastos nesse sentido. Nessa categoria entra boa parte dos gastos que não agrega nada a família, mas ao indivíduo apenas.
Na parte de alimentação a coisa perdeu um pouco o rumo, não consegui entender até agora como conseguimos gastar aquilo tudo.
Nas outras partes como utilidade e transporte não tivemos surpresas.
Dividendos
Ano passado nossa meta de dividendos foi travada para não ser batida. Veja o que falei ano passado no balanço geral de 2019:
Na parte de dividendos lembramos que tivemos um baque na saída da renda mensal que os FIIs proporcionavam. Por conta disso resolvi subir a meta para 32,4k ao ano de dividendos, não sei se vou nem conseguir manter o que foi ano passado, mas vamos tentar, sonhar não custa nada.
Perdi parte do patrimônio investindo na nova sede da empresa, relembre aqui e isso impactou bastante o ano de 2020.
Acredito que se não fosse pela crise do Corona, ainda que estivesse perdido a receita dos FII teria conseguido superar o ano passado. Essa combinação conjunta dos FII e vários REITs suspendendo dividendos que levaram a essa queda.
Nos meus Stocks até que não tive maiores impactos, já nos REITs a coisa foi bem complicada.
Sempre fui muito exposto em ativos de hotel e varejo e por conta do Corona esses foram os mais afetados.
Dividendos ao longo dos anos
Pela primeira vez em 8 anos de investimento que meus dividendos vieram abaixo do ano anterior. Chegamos perto, mas não rompeu, por apenas 😭 3k.
Ainda estou construindo minha carteira top picks que começou a receber aportes maiores esse ano. Tanto que todos meus novos aportes têm sido direcionados para lá.
Meu foco em aportes nesse 2021 continuará sendo os ativos da carteira Top Picks de REIT e Stock, na minha carteira pública ficará apenas com o reinvestimento dos dividendos.
Tenho certeza que quando essa crise passar e esses ativos da carteira pública começarem novamente a distribuir dividendos, eles crescerão numa velocidade muito maior, pois comprei muito stock a preços bem atrativos.
Eu passei por isso com meu patrimônio, basta ver quando em 2016 tive que vender todas minhas stock Brasileiras.
Patrimônio
Em 2019 o patrimônio não subiu muito, isso por conta da liquidação dos FII, conforme já explicado lá em cima, mas sempre depois de um evento muito ruim vem uma bancada boa forte.
Evolução gigante no meu patrimônio nesse ano
Confesso que fiquei surpreso e não esperava ver meu patrimônio de investimento crescer dessa forma.
Começamos 2020 com 643k investidos na bolsa americana 🇺🇸 e chegamos no final do ano com +1.079k, um milhão de reais.
Um crescimento de 436 mil reais ao longo do ano ou +67% de aumento no patrimônio.
Meu patrimônio total já chegou a ultrapassar um milhão esse ano, mas o de investimento deixou a emoção para o final.
Esse mês de 2020 vai entrar para história para mim como talvez o mês com o meu melhor retorno na bolsa. Olha que estávamos em meio a um bear.
Fico pensando onde foram parar aqueles, que vinham aqui no blog e no twitter martelar que eu não sabia o que estava fazendo, que iria perder tudo na bolsa, que eles tem a fórmula mágica e só a deles funciona.
Bem onde será que eles se meteram… estou aguardando!
A ideia desse blog é mostrar a minha trajetória de como saí dos mil reais e cheguei na minha independência financeira. Fui um dos primeiros blogs brasileiros, se não me engano o primeiro mesmo, a abrir as finanças e trazer um roadmap passo-a-passo dos investimentos.
Todo o nosso patrimônio ao longo desses anos
Outro indicador que acompanho é o meu patrimônio total, esse inclui todos os meus bens, investimentos, imóveis e empresas:
Automóveis 76k
Reserva em conta 270k
Imóveis 250k
Investimento 1.000k
Valuation empresas 26.887k
Total patrimônio R$ 28.564.034,00
Tivemos um acumulo maior na nossa reserva em conta, pois vamos gastar essa grana na sede da empresa, capaz de ainda faltar uma rebarba.
O valuation das empresas teve um aumento de 6 milhões, esse valuation é o quanto vale minhas empresas hoje. Digamos que você chega em mim e quisesse comprar meus negócios, esse seria um preço mínimo a ser vendido.
Obviamente eu não sairia do jogo pelo valor mínimo 🤷♂️, mas eu considero esse mínimo como base na hora de medir meu patrimônio.
Nós vamos falar um pouco dos resultados da nossa empresa no próximo vídeo sobre empreendedorismo, então fica ligado para você saber o que está rolando lá.
Rentabilidade
Apesar de falar sobre rentabilidade nesse post, não baseio minhas decisões olhando para ela.
Todo ano chega muita gente nova no blog e muitos vem com essa mentalidade de valorizar rentabilidade e Dividend Yield.
Esses dias mesmo recebi um e-mail de um leitor querendo saber o yield da nossa carteira top picks de REIT, dai comecei uma saga para tentar mostrar o porque particularmente não olho para esse indicador, assim como também não olho para P/L.
Na bolsa é melhor você focar no crescimento do DPA do que em DY. Assim como, não se deve medir o retorno de uma empresa olhando apenas o dividendo dela, quem é investidor inteligente olha o retorno total da ação. Aqui eu explico como calcular o retorno total da ação.
Não acompanho mensalmente rentabilidade, mas no final do ano levanto os melhores e piores ativos da minha carteira. Lembrando sempre que isso não serve de base nem para me dizer se devo comprar ou vender um ativo.
Os top3 melhores ativos
Visa Inc – V: 253%
Norfolk Southern Corporation – NSC: +136%
Procter & Gamble Company – PG: +84%
Os top3 piores ativos
EPR Properties – EPR: -27%
Preferred Apartment Communities – APTS: -32%
Tanger Factory Outlet Centres Inc – SKT: -50%
Ainda não tivemos nenhum ativo da Top Pick tanto na ponta positiva quanto na negativa, bom na negativa vai ser meio difícil, porque os caras lá são tudo TOP.
Eles não entraram porque são compras recentes. Ainda sim, apesar de ter praticamente iniciado a carteira esse ano, teve um deles lá que está com retorno de 56% e acredito que certamente no ano que vem deve aparecer um desses caras por aqui.
A Visa segue liderando como o maior retorno da minha carteira. Nesse ano ela não deu uma andada muito boa, praticamente patinou sem sair do lugar. Ainda sim, está com uma boa vantagem sobre a segunda colocada.
Em segundo vem a Norfolk uma ferrovia. Sim, um negócio antigo e que os analistas de Millenials de Wall Street desprezam porque não tem a vibe tech e os crescimentos exorbitantes de receita de um ano para o outro.
Eu já gosto delas porque são bem resilientes. Enquanto o pessoal estava mandando vender as ferrovias, dizendo que tudo iria acabar eu fui comprando mais e mais, basta olhar meus posts sobre as compras da NSC e UNP.
A persistência foi recompensada. Ela saiu da terceira posição e desbancou a Colgate ficando em segundo, se tornando mais uma empresa com +100% de retorno na carteira.
É muito bom ter a sensação que o ativo já lhe retornou todo o dinheiro que você investiu nele, isso você só vai conseguir na bolsa de valores.
Temos também uma estreante aqui no balanço geral, PG entra pela primeira vez como um dos meus principais ativos, ainda longe dos 100%. Vale lembrar que ano passado NSC bateu 84% e agora saltou para 136% a PG pode fazer isso também, quem sabe?!
Na outra ponta temos a saída da Farmland que ficou ali por um bom tempo, a fazendinha está começando a melhorar, já saiu do vermelho e agora é o 4 REIT mais lucrativo da minha carteira. Bora comprar terra que isso da money.
O SKT que está numa fase bem ruim hein. Não estou entendendo a noia que o mercado está com a galera do SKT.
Ela está ruim? Sem dúvida, ela está numa situação complicadíssima, mas convenhamos não faz sentido o EPR cair menos que ela.
Sejamos sinceros para mim a situação do EPR é muito mais periclitante.
Dá até vontade de comprar mais SKT após ver isso, o mercado só pode estar de implicância com ela, igual fizeram com a fazendinha anos atrás.
Metas 2021
Vou para mais um ano desafiador. Pensei que em 2020 iríamos começar a construção da sede, o Corona acabou bagunçando todo nosso cronograma.
Daí mudamos para esse final de ano o início das obras, iriamos começar a furar as bases lá agora no final de dezembro e início de janeiro, mas diz o Mestre que o clima não está favorável.
Enfim acabou que a obra só ficou de começar nesse 2021, então as bombas que esperava em 2020 irão cair em 2021.
Muito provável que terei um recuo grande no meu patrimônio por conta desse investimento. É aquilo reduz agora para ganhar o dobro amanhã.
Vamos esperar bastante volatilidade nesse ano de 2021 nos dividendos. Alguns REITs devem começar a se recuperar apenas depois do final do primeiro semestre do ano. Outros devem começar a dar ar da graça só em 2022, principalmente a galera de hotelaria.
Vou repetir a projeção de dividendos do ano passado, isso porque ainda tem alguns ativos bem longe de distribuírem dividendos. Já no patrimônio coloquei um valor mais modesto comparado com o patrimônio atual porque iremos sangrar ele na construção.
Vamos a uma nova meta nesse ano:
Taxa de poupança 40% a 50%
Dividendos R$ 31.200,00 (R$ 2.600 mês)
Patrimônio R$ 1.200.000,00
Conclusão
Ano passado coloquei uma meta de aporte em 35% e conseguimos bem mais que isso, no patrimônio também foi bem superior, havíamos projetado 670k e batermos o milhão.
Agora nos dividendos a coisa ficou um pouco longe, acredito que além de recuar o recebimento essa foi a primeira vez que não consigo bater a meta de dividendos. Tínhamos programado 31,2k ou 2,6k por mês, fizemos 28,4k ou 2,3k por mês.
Espero que continuem comigo nesse 2021 e que possamos conquistar muitas coisas novas juntos e como sempre algumas mudanças ocorrerão e espero que curtam.
Compartilhem o blog com seus conhecidos, manda esse post para seus amigos, vocês sabem que agora mais do que nunca dependo desse boca a boca porque o Google está boicotando geral que é conservador!
Como de costume todo ano posto um vídeo do One Piece, esse ano não vai faltar.
Ano passado escrevi sobre a cena do Zoro andando nas ruas de Wano e até hoje eu tenho essa cena na minha cabeça, foi muito massa!
Terminamos o ano e o Oda não acabou o arco, é de arco grande que eu gosto, a coisa vai pegar fogo agora com a milésima edição, estou ansioso!
As letras dessas musicas do One Piece são todas muito boas.
Não é esse lixo que escutamos por aí com um único refrão e tudo sem sentido. A letra passa uma mensagem de luta, superação, busca de objetivos, amizade, enfim… muita coisa para uma mera música de abertura de anime.
Para tu colocares o fone soltar o play no volume máximo e escutar em loop umas 30x igual eu faço 😆 curta aí, abertura numero 23:
Isso mesmo, finalmente a Apple criou coragem de fazer os eu próprio carro autônomo, teríamos um Apple Car em 2027 ?
A Apple escolheu a Hyundai para se tornar sua parceira na produção do seu carro elétrico e possivelmente autônomo. Será que ela vai lançar a versão inicial sem cabo pra você carregar ? 🤪
Ah já sei!!! Ela vai lançar uma segunda versão com um adaptador para plugar na tomada que custa 30% do valor do carro 🤡
Conceito Apple Car
Além dessa novidade boa para nós consumidores, temos um tema legal para falar sobre os shoppings, você sabe no que eles estão se tornando ? O que as empresas tem feito com os shoppings americanos pós pandemia…
Sabemos que muitos inquilinos quebraram, mas os shoppings parecem ter arrumado uma maneira de escapar da falência, confira nesse cast tudinho e muito mais.
Conteúdo alternativo
Lançaremos os próximos 5 episódios no nosso canal do Youtube, acompanhe lá e veja no final desse post como irá funcionar a publicação do nosso Papo de Dividendo – o seu podcast de notícias do mercado americano.
Após esses 5 episódios, já nos números 85 à 89 iremos passar a publicar no Instagram, então já segue o VdD lá também. Abaixo um roteiro de onde será publicado as próximas edições:
A parte mais difícil quando está investindo é selecionar os ativos que vão compor a sua carteira de ações e REIT.
Escolher os ativos certos é uma tarefa que exige experiência e um grande conhecimento sobre análise de empresas.
Justamente neste momento inicial é a hora que o investidor está começando e não tem tanta experiência com investimentos. Nessa hora que você mais precisa de um apoio ou uma luz para mostrar o melhor caminho.
Um erro pode ser o custo de 5 ou mais Ex-Dividend, daí você fica pensando: porque não fechei com o Viver de Dividendos, teria me poupado todo esse stress.
Conhecimento é algo de extrema importância, principalmente para quem deseja tornar-se um investidor de sucesso na bolsa de valores americana.
Vendo essa necessidade, resolvi juntar toda a minha expertise e conhecimento acumulado por todos esses anos no mercado de ações e entregar isso através de um serviço.
Não só ajudamos os investidores que estão em busca de um futuro melhor, mas também lhes ensina a analisar e localizar empresas fenomenais.
Estamos mudando um pouco a forma de distribuição do nosso Podcast Papo de Dividendo. Agora além de SEMPRE publicarmos o áudio aqui no blog e nos canais acima de Feed iremos também lançar temporariamente uma faixa em alguma rede social nossa.
A diferença que o conteúdo da rede social irá com o vídeo nosso de um passeio mais recente que estivermos fazendo aqui, na Alemanha.
Assim você pode ir acompanhando as notícias e dar um role nas estradas e cidades da Europa.
Se liga! Esse Podcast #Papo81 já está nessa nova modalidade:
Quando passarmos a publicar no Instagram do Viver de Dividendos ele ficará temporariamente suspenso no canal do Youtube, até que volte novamente para essa mídia após completar o ciclo.
Chegamos ao último mês do ano, tivemos altos e baixo durante esse ano nos investimentos. Quem nunca havia passado por circuit breaker teve que enfrentar vários durante a primeira metade do ano.
O mercado apesar de ter sinalizado um bear 🐻❄️ de longo prazo, acabou recuperando tão rápido quanto caiu, mostrando que o touro 🐂 é mais forte.
Meu patrimônio vinha numa ascendência o ano passado, até que em dezembro de 2019 tive que vender meus FII. Depois teve outra queda forte em março quando explodiu a Crise do Corona Vírus.
Raspamos a marca do milhão e meio.
Isso é só uma fração da história, se quiser conhecer o resto acesse a nossa página de Orçamentos. Lá mantenho um histórico de todo nossa trajetória rumo a IF - Independência Financeira.
Receitas
Companys: é a receita proveniente das empresas de capital fechado. Nessas empresas listadas dentro do Company, algumas sou sócio outras sou único dono.
Outras receitas: são receitas diversas que não se enquadram em lucro de empresas, pequenos projetos independentes.
Dividendos: são as receitas recebidas na bolsa de valores das empresas de capital aberto.
Poupança: são receitas de juros sobre valores colocados na poupança.
Esse mês chegamos a bater 67k um crescimento de +80% comparado ao ano anterior onde tivemos em dezembro 37k.
Tivemos uma queda receita comparada ao mês anterior que foi de 71k, quebramos uma seqüência de 3 meses de crescimento nas receitas.
Esse crescimento foi fruto dos projetos paralelos que eu venho tocando, as aquisições e fusões estão começando a dar frutos.
Tenho trabalhado muito ultimamente, para terem idéia quando todos estavam comemorando a virada do ano eu estava programando, foi até estranho. Esse ano penso que foi um dos mais puxados em relação à entrega para mim.
Taxa de poupança do mês: +47%
Nossa taxa de poupança ficou no limite de 50% que seria o ideal para viver. Esse é meu patamar determinado, sempre me preocupo em não só ficar acumulando patrimônio, mas também aproveitar e melhorar a qualidade de vida.
Boa parte dessa estratégia passa por manter uma meta de taxa de poupança para você não se perder nem nos gastos de mais, nem em economizar muito.
Às vezes podem até acontecer de você pegar alguma fase da sua “vide” e precisar de aumentar essa taxa, mas evite mantê-la muito nos extremos por vários anos.
Tenho deixado ela mais no alto por conta da construção da nova sede que deve começar a sangrar os bolsos nesse 2021, a boa notícia que provável que tenhamos boa parte da construção já reservado no meu caixa pessoal.
Depois da obra, vou baixar minha taxa de poupança para uma meta de 30% e assim poder aproveitar mais a vida, afinal quando você ama o seu trabalho não precisa ter pressa 🏃♂️ para chegar na sua independência financeira.
Net Worth, grosso modo, nada mais é do quanto você tem em capital ao longo do tempo considera-se saldos de conta, investimentos e dívidas. No meu caso não possuo dívida alguma, nem de carro, nem de casa, estou absolutamente líquido.
Mês passado terminamos com 1.413k esse mês fechamos nosso patrimônio em 1.483k, tivemos um aumento de incríveis +70 mil Reais de crescimento 🥳 num único mês.
Se você fizer um cálculo de padaria tivemos um aumento de +4,95% no mês. Tem alguns canalhas por aí que adoram espalhar mentiras sobre mim, então vamos tirar o crescimento do patrimônio por conta da nossa taxa de poupança.
Temos sem o aporte um crescimento de +2,68% ao mês, se isso repetir-se teremos quase 32% nos próximos 12 meses.
No final de Dezembro de 2019 tínhamos 902k e agora temos um crescimento de +581k, mais de meio milhão em menos de 1 ano.
O legal que ainda até hoje tem gente falando que minha estratégia não funciona. Ok, ela não vai funcionar para todo mundo mesmo não, mas eu só queria saber onde está essa 🧐 galera agora.
Quem tem investido comigo no XD sabe que mesmo durante essa crise do mercado, as Stocks e REITs lá do XD tem apresentado bons resultados.
Um resumo desse mês e como aumentamos ou baixamos nosso patrimônio em R$ a cada semana:
1ª semana: +24k
2ª semana: -10k
3ª semana: -7k
4ª semana: -1k
5ª semana: +15k
Alguns dias aí na 1ª e 5ª pegam do mês anterior e seguinte.
Despesas – Resumo
Esse mês tivemos um grande aumento nos gastos que saíram de 25k para 34k, esse aumento de quase 10k foi motivado por maior gasto na parte de não recorrentes.
Tivemos um aumento de gastos com alimentação que saiu de 4,1k para 6,1k, acredito que seja por conta das festas de final de ano, sempre acaba comprando algumas coisas a mais.
Também aumento os gastos com saúde que foram de 1,6k para 2,4k muito por conta de gastos com a Laura, ela teve problemas com a pele e tivemos que pagar um médico para ver a irritação na pela dela. Pior que essa grana o seguro não vai reembolsar porque estávamos em viagem.
Nos gastos pessoais a Tatiane foi a campeã, basicamente aumento dos gastos com compra de roupas. Não sei mais onde ele vai enfiar roupa no guarda-roupas. Já com a Laura tivemos uma boa redução nos gastos, tivemos o Balé dela que come uns 350 reais.
Não recorrentes
Tivemos alguns aumentos de gastos aqui, basicamente com renovação de vistos e compra de alguns móveis. A parte de móveis e eletrônicos que fica dentro dessa categoria foi de 408 reais para 4,6k.
Capaz desse mês também vir alto, pois estou planejando trocar o meu monitor, agora que as autorizações de residência de todos foram renovados libera mais grana para poder gastar.
Tivemos a compra da maquina de secar foi aí 3.4k a maior parte dos gastos excedente do mês. Tínhamos muito problema com isso aqui, pois é frio e demora a secar as roupas. Uma vez conversamos com uma Sra. alemã e ela havia falado para nunca comprarmos aquelas maquinas de lavar que já lava e seca, ela disse que tem que ser separado.
Conclusão
Nossa receita anual chegou em 743k, sendo os dividendos até a datas atual responsáveis por 30k dessa renda.
Minhas despesas até o momento estão em 373k. Isso nos coloca com uma taxa de poupança anual de 50% na meta que havíamos estipulado no começo do ano.
Viver de Cristo
Estamos fazendo um estudo escatológico no blog Viver de Cristo. Analisamos as alianças bíblicas e agora começaremos a parte mais interessante, começar a entender o que virá a seguir nos acontecimentos futuros.
O blog Viver de Cristo é um verdadeiro quebra cabeça. Estamos juntando as peças e daqui a alguns anos, você verá como tudo está interligado desde os tempos passados e entenderão o que virá a seguir.
