Mais um ano que chega ao fim e como clichê dessa época vamos fazer uma retrospectiva dos principais acontecimentos que rolaram no mercado americano nesse 2020.
O boom do mercado
Tivemos um bom começo de ano quando o mercado de ações alcançou recordes de crescimento.
Como de costume o pessoal começou a esperar o próximo crash da bolsa de valores. Na verdade, todo ano desde 2008 os arautos do apocalipse pregam que o ano seguinte seria o crash.
A crise do Corona
A crise do Corona vírus, o vírus Chinês, derrubou 3 mil pontos do Dow. Do dia 12 de março até 16 de março tivemos uma queda de -13% na bolsa, vários cirucuits breaks foram acionados.
Em pouco tempo o S&P500 tinha derrubado 30% desde o seu pico há menos de um mês. Ações das duas maiores empresas americanas em valor de mercado, Apple e Microsoft caíram -12% numa única segunda.
Tivemos 3 circuits breaks nessa segunda-feira na NYSE.
Isso mostrava o desespero do mercado. Depois disso tivemos nosso recorde de desemprego com 20 milhões de trabalhadores na rua. Chegamos a uma taxa de 14,7% o pior desde a crise de 2008.
Quem sempre perde mais emprego são os menos escolarizados, esses chegaram a 21% de perdas
Fim da era do Petróleo
Com a chegada do Corona deixou mais escancarado o fim da era do Petróleo. A queda abrupta na demanda pelo principal recurso do planeta fez com que seu preço fosse cotado abaixo de zero pela primeira vez na história.
West Texas Intermediate, um índice de petróleo americano, foi comercializado a -40,32 por barril.
Se você achava que a galera do S&P500 doida, então você não viu os Traders de commodities
Lembrando que o petróleo mundo chegou a $25 o barril, essa queda em negativo foi o petróleo americano.
Enquanto o petróleo despencava tivemos um boom do zoom que surfou a onda do Corona.
A empresa chinesa de vídeo conferência aumentou suas receitas em 169% durante o início da pandemia.
Eu quebro suas pernas para depois te vender muletas
Vacina e a recuperação
Depois de alguns bilionários, ficarem mais bilionários com a pandemia. Tivemos o surgimento de uma vacina em tempo recorde.
Isso fez com que o mercado começa-se a ensaia uma recuperação por volta de meados de julho.
Já em agosto a Apple havia se tornado a primeira empresa na bolsa a chegar na marca de 2 trilhões de capitalização.
O rally agora era para a subida, o Dow chegou no seu novo recorde com uma alta de 30 mil pontos.
A OCDE espera uma retração de 4,2% esse ano, seguido de uma expansão em 2021 de 4,2%. Em resumo por eles tivemos dois anos perdidos.
Novas mudanças no blog
Falamos também das novas mudanças no blog, primeiro removemos todas as propagandas de AdSense, também desmonetizamos todos os novos vídeos que iremos subir a partir de agora no nosso canal.
AT&T dona do maior serviço de streaming de anime do mercado, vendeu para a Sony por $1,1 bilhões. A Sony comprou o Crunchyroll bem acima da estimativa de $957 que os analistas davam para o streaming de anime.
Além dessa aquisição, vamos falar sobre a compra de uma desenvolvedora de jogos ingleses que vai colocar a Eletronics Arts EA como a maior empresa de jogos de corrida hoje no mercado.
Conteúdo alternativo
Lançaremos os próximos 5 episódios no nosso canal do Youtube, acompanhe lá e veja no final desse post como irá funcionar a publicação do nosso Papo de Dividendo – o seu podcast de notícias do mercado americano.
Após esses 5 episódios, já nos números 85 à 89 iremos passar a publicar no Instagram, então já segue o VdD lá também. Abaixo um roteiro de onde será publicado as próximas edições:
Falaremos do Lockdown aqui na Alemanha 🇩🇪 e como a crise econômica está afetando a todos. Alguns trabalhadores já tiveram o seu salário desemprego suspenso, outros tiveram o programa de ajuda do governo com pagamentos atrasados em alguns meses. Enfim a situação está complicada e parece só piorar com as medidas ainda mais autoritárias dos governantes.
Vamos comentar não só dos efeitos da crise na Alemanha como também em algumas cidades Americanas que estão sofrendo um verdadeiro êxodo urbano.
Confira essas e outras notícias quentes do mercado americano.
Estamos mudando um pouco a forma de distribuição do nosso Podcast Papo de Dividendo. Agora além de SEMPRE publicarmos o áudio aqui no blog e nos canais acima de Feed iremos também lançar temporariamente uma faixa em alguma rede social nossa.
A diferença que o conteúdo da rede social irá com o vídeo nosso de um passeio mais recente que estivermos fazendo aqui, na Alemanha.
Assim você pode ir acompanhando as notícias e dar um role nas estradas e cidades da Europa.
Se liga! Esse Podcast #Papo80 já está nessa nova modalidade:
Quando passarmos a publicar no Instagram do Viver de Dividendos ele ficará temporariamente suspenso no canal do Youtube, até que volte novamente para essa mídia após completar o ciclo.
A parte mais difícil quando está investindo é selecionar os ativos que vão compor a sua carteira de ações e REIT.
Escolher os ativos certos é uma tarefa que exige experiência e um grande conhecimento sobre análise de empresas.
Justamente neste momento inicial é a hora que o investidor está começando e não tem tanta experiência com investimentos. Nessa hora que você mais precisa de um apoio ou uma luz para mostrar o melhor caminho.
Um erro pode ser o custo de 5 ou mais Ex-Dividend, daí você fica pensando: porque não fechei com o Viver de Dividendos, teria me poupado todo esse stress.
Conhecimento é algo de extrema importância, principalmente para quem deseja tornar-se um investidor de sucesso na bolsa de valores americana.
Vendo essa necessidade, resolvi juntar toda a minha expertise e conhecimento acumulado por todos esses anos no mercado de ações e entregar isso através de um serviço.
Não só ajudamos os investidores que estão em busca de um futuro melhor, mas também lhes ensina a analisar e localizar empresas fenomenais.
Muitos brasileiros enfrentam altos custos e burocracia na hora de tentar comprar no exterior, precisamos de um cartão internacional para compras com baixas taxas.
Seja para usar em viagens ou através da internet, vamos apresentar hoje um cartão internacional sem cotação de dólar turismo e sem IOF de compra.
Antes de prosseguirmos leia isso, pois é muito importante!
Nós não cobramos por essas informações aqui no blog. Em troca disso a única maneira de continuarmos a gerar conteúdo é através dessas parcerias. Ao solicitar o cartão utilize o link do blog. Para enviar o dinheiro utilize nossos parceiros como Confidencie Câmbio ou Remessa Online, use nosso cupom de desconto: viverdedividendos nesses parceiros.
Um pouco sobre a empresa que administra o cartão
A empresa do cartão que pode ser criado nesse link é uma startup financeira Europeia fundada em 2004. Com mais de 15 anos de existência e com 94 funcionários e opera em mais de 184 países ao redor do mundo.
Os testes que eu já realizei
Utilizando a conta desde cartão desde 2018 e não obtive problemas com eles.
Moro na Alemanha 🇩🇪 envio dinheiro do Brasil para minha conta e utilizo o cartão diariamente aqui na Europa.
Já utilizei em outros países fora da zona do Euro, nos Estados Unidos e até no Brasil o cartão funcionou normalmente.
Uma das preocupações que tenho aqui no blog é sempre testar as informações que eu trago, então o pessoal estava me cobrando bastante sobre esse novo cartão, mas até que eu tivesse criado um relacionamento com o produto eu não posto nada.
Depois de quase 2 anos em testes resolvi que havia chegado a hora de apresentar a solução pra vocês.
Você será direcionado para a tela de cadastro. Preencha na ordem de acordo com o formulário abaixo. No fim clique no botão de "OPEN ACCOUNT".
Ele irá pedir para ativar a conta, será enviado um e-mail para sua caixa de entrada. Acesse sua conta de e-mail.
Você verá um e-mail com um link, semelhante à imagem abaixo, clique no link para ativar a conta.
Depois acesse o site com o login e senha criado no passo 3. Precisaremos de carregar alguns documentos para validar nossa conta. Ao entrar no site do banco irá ver a seguinte mensagem. Clique no botão "Carry out identification"
Vamos primeiro confirmar nosso número de celular. Na página seguinte, clique em "Perform" na opção "Confirm your phone Number"
Entre com o seu número de celular. Lembre-se de colocar o código do país, então se está no Brasil será algo como +5511123451234. Depois clique no botão azul de "Send confirmation code". Informe o código na tela seguinte.
De volta no passo 7 vá na opção de upload da foto. Clique no botão de "Perform".
Tem duas opções. Pelo computador ou celular, no meu caso optei pelo celular. Recomendo fazer por ele que será mais rápido e fácil. Marque a opção e mande "Continue".
Ele irá te mostrar um página para baixar o aplicativo, escolha de acordo com o seu sistema do celular.
Entre no aplicativo, com seu login e senha. Clique no ícone no canto superior da tela e vá na opção de "Identify documents"
Faça o upload dos documentos como Passaporte e seu comprovante de residência. Os documentos devem estar bem legíveis para serem aprovados e devem estar no seu nome. Não adiantar mandar com nome de mãe, pai, esposa, etc.
Terminado a confirmação, volte para o site e vamos na opção de preencher o questionário KYC. É basicamente algumas informações pessoais e financeiras. Vá no botão de "Perform"
Informe sua profissão, no meu caso coloquei "Unemployed" que é desempregado, pra facilitar e não ter que ficar preenchendo muito dado.
Depois ele vai perguntar como você se mantêm, de onde vem sua grana. Marquei "Securities/dividend" e "Saving"
Depois ele vai perguntar sua renda mensal. Coloquei de 3k a 15k de Euros por mês. Será que um dia conseguirei marcar a última bolinha 🤔
Apesar dele ser um banco com outros serviços eu marquei na próxima pergunta que meu interesse lá é apenas o cartão Visa deles. Mas você é livre pra experimentar outras opções lá.
Depois vem aquelas perguntas básicas, se você é uma pessoa pública, se você está utilizando a conta com seus próprios fundos ou de terceiro. Por fim marque a opção de "I cofirm..." e clique no botão de "Save the questionnaire"
Ele irá mostrar que deu tudo certo 🙏
Para finalizar a última confirmação será pelo Skype. Bem clique na opção abaixo.
Lembre-se que só poderá confirmar a identidade por Skype após confirmar seu celular.
O processo é bem tranquilo, não precisa se preocupar se não souber falar inglês, basta mostrar o seu passaporte e segurar ele na frente da câmera.
Depois de aberta a conta e confirmada sua identidade, agora é a melhor hora.
Assim que entrar na sua conta aparecerá um botão para solicitar o cartão, clique nele: "Additional card order"
O cartão tem uma taxa de 3 euros por mês. Ele vem com NFC, ou seja, é possível pagar por aproximação. Funciona para saques tanto na Europa, quanto nos Estados Unidos e até no Brasil. Pode ser utilizado para compras on-line, assinaturas em outras moedas, entre várias outras opções. Leia o descritivo e no fim clique em "Proceed with order"
O legal desse cartão que ele pode ser solicitado com opção do Adicional, por exemplo eu e a Tatiane utilizamos ele aqui para pagar nossas compras do dia a dia.
Nessa etapa confirme os dados estão corretos, veja a taxa de entrega de 4 € e escolha qual a conta do débito quando for passar o cartão nas lojas.
Clique em Order para confirmar.
Caso o seu dado esteja zerado, ele irá mostrar algumas informações para poder transferir o valor da taxa.
Algumas questões importantes
Viver de Dividendos, já tenho conta num bancão aqui da Europa, porque eu iria precisar de abrir essa conta nessa fintech?
Eu também tenho conta nos bancões, é lá que deixo o meu dinheiro de reserva bruto guardado.
Ocorre que ao longo do dia vamos comprando em vários estabelecimentos, pela internet, enfim você sai passando o cartão em vários locais.
Sabemos como a internet e a rua é bem complicado sair utilizando o cartão por aí, imagina se seu cartão é clonado o marginal pode fazer um verdadeiro estrago na sua vida.
Os bancos aqui foram não tem todo aquele recurso de segurança que temos no Brasil. Então como uma camada de segurança eu abro essa conta nesse banco menor, mando a grana que utilizo no mês para lá e vou passando esse cartão em qualquer birosca super tranquilo.
Isso porque sei que se alguém clonar, pode até pegar grana, mas vai ser pouco. No pior cenário será só o gasto corrente do mês.
Resumo, quer segurança, não ande nem na carteira com o seu cartão onde você tem a sua conta principal. Ande na sua carteira e só compre on-line em passe nas maquinas de cartão a sua conta de uso diário, no meu caso a desse banco fintech que me atende desde 2018.
VdD, sabe se ele funciona para brasileiros?
Olha eu tentei trocar uma idéia com eles, mas parece que só para países da EEA, é uma zona um pouco maior que a do Euro. Até por conta dessas negociações que demorei a postar sobre ele por aqui, estava tentando negociar uma liberação lá com eles.
Esse cartão é mais para quem já vive fora do Brasil.
Devo deixar grandes quantias de dinheiro nesse cartão ou nessa conta?
Conforme comentei acima, procure deixar aqui só o que for utilizar por um determinado período, não deixe grana parada nesses bancos pequenos.
Essa regra vale para aqui na Europa ou em qualquer lugar do mundo, inclusive aí no Brasil.
Sua grana deve ficar num banco grande, os famosos impossíveis de quebrar senão colapsa a economia do país. É preferível até mesmo num banco estatal, apesar que evito esse último por ser muito ineficiente para quem vive fora do país.
Anexei minha Wallet do Apple abaixo. Veja que minhas contas em todos os países que passei só ficaram em grandes bancos.
Quais as taxas que pagamos?
Basicamente a mensal de 3€ e uma taxa de saque de 1€.
Não cobra taxa para débito em lojas, ou via internet e nem para depósitos.
Os limites de transações diário é 10k € e 600 € para saques.
Posso pagar compras em Dólar e Real?
Sim, eu já utilizei ele em viagens aos Estados Unidos e Brasil e funcionou na maioria dos estabelecimentos.
Aceita Apple Pay?
Liberaram agora em dezembro, então quase já nem tenho saído mais com o cartão na carteira. Agora é só no iPhone. Isso vai acabar me forçando a pegar um Apple Watch 😭 ele é esse cartão azul ai logo na frente.
Conclusão
Agradeço ter chegado até aqui e espero que esse post tenha lhe ajudado de alguma forma.
Para os brasileiros que estão em busca de um alternativa ao cartão apresentado aqui, ainda estou buscando uma opção que permita abertura de conta para residentes no Brasil.
Não sei o que ocorreu, mas boa parte dos bancos de fora travaram para o pessoal não abrir conta fora da zona do euro.
Cheguei a pesquisar uma dezena que permitia, mas boa parte deles com suportes horríveis e meio estranho.
Imagina uma empresa cresceu 367% no meio da crise, um aumento de receitas de um ano para outro no meio de toda essa confusão de Covid não é para qualquer uma, vamos contar nesse podcast qual empresa conseguiu esse feito raríssimo.
O mais interessante, que apesar desse crescimento o mercado ainda despencou as ações em -6%, quer comprar em promoção?
Vamos falar do caso da Disney que fechou a sua Rádio, TV com grandes demissões e vem enfrentando uma reestruturação grande em todos os setores para tentar sobreviver.
Temos o Uber que vendeu toda a sua divisão de carros autônomos para uma empresa filiada da Amazon, um negócio de 10 bilhões de dólares.
Vamos falar também da principal aquisição desse final do ano, a Salesforce adquiri a principal rede de conversas do setor corporativo.
Confira essas e outras notícias quentes do mercado americano.
A parte mais difícil quando está investindo é selecionar os ativos que vão compor a sua carteira de ações e REIT.
Escolher os ativos certos é uma tarefa que exige experiência e um grande conhecimento sobre análise de empresas.
Justamente neste momento inicial é a hora que o investidor está começando e não tem tanta experiência com investimentos. Nessa hora que você mais precisa de um apoio ou uma luz para mostrar o melhor caminho.
Um erro pode ser o custo de 5 ou mais Ex-Dividend, daí você fica pensando: porque não fechei com o Viver de Dividendos, teria me poupado todo esse stress.
Conhecimento é algo de extrema importância, principalmente para quem deseja tornar-se um investidor de sucesso na bolsa de valores americana.
Vendo essa necessidade, resolvi juntar toda a minha expertise e conhecimento acumulado por todos esses anos no mercado de ações e entregar isso através de um serviço.
Não só ajudamos os investidores que estão em busca de um futuro melhor, mas também lhes ensina a analisar e localizar empresas fenomenais.
Vou mostrar pra você toda a trajetória de como aumentei meu patrimônio em meio milhão com menos de 1 ano.
Se o mês passado foi ruim por ter quebrado nossa seqüencia de 7 meses seguidos subindo patrimônio, já esse novembro não temos do que reclamar, além de uma boa alta, conseguimos chegar no record de patrimônio.
Meu patrimônio vinha numa ascendência o ano passado, até que em Dezembro de 2019 tive que vender meus FII. Depois teve outra queda forte em Março quando explodiu a Crise do Corona Vírus.
Estamos próximo de chegar na marca de 1 milhão e meio
Isso é só uma fração da história, se quiser conhecer todo o resto acesse a nossa página de Orçamentos. Lá tenho mantido um histórico de todo nossa trajetória rumo a IF - Independência Financeira.
Receitas
Companys: é a receita proveniente das empresas de capital fechado. Nessas empresas listadas dentro do Company, algumas sou sócio outras sou único dono.
Outras receitas: são receitas diversas que não se enquadram em lucro de empresas, pequenos projetos independentes.
Dividendos: são as receitas recebidas na bolsa de valores das empresas de capital aberto.
Poupança: são receitas de juros sobre valores colocados na poupança.
Apesar da crise na bolsa esse ano está sendo de quebrar recordes na carteira. Até então nosso recorde de renda familiar tinha sido em Agosto 2020 com 65k. Isso ficou para trás, agora temos Novembro de 2020, esse ano como um novo recorde.
Esse crescimento foi fruto dos projetos paralelos que eu venho tocando, alguns desses quero até trazer para dentro da minha holding e talvez até abrir para a empresa no qual tenho sócios (o meu principal negócio de trabalho ativo hoje).
Taxa de poupança do mês: +65%
Conseguimos recuperar bem nossa taxa de poupança, que havia sofrido bastante no mês passado. Lembrando que estamos tentando represar mais dinheiro pois precisaremos para a construção da nova sede da Software House no qual tenho sociedade.
Minha estimativa que depois dessa construção, conseguirei ter mais espaço e aí iremos introduzir novos projetos que trarão mais frutos ainda para todos da empresa.
Net Worth, grosso modo, nada mais é do quanto você tem em capital ao longo do tempo considera-se saldos de conta, investimentos e dívidas. No meu caso não possuo dívida alguma, nem de carro, nem de casa, estou absolutamente líquido.
Mês passado terminamos com 1.292k esse mês fechamos nosso patrimônio em 1.413k, tivemos um aumento de incríveis +121 mil Reais de crescimento 🥳 num único mês.
Se você fizer um cálculo aí tivemos um aumento de +9,36% no mês. Tem alguns canalhas por aí que adoram espalhar mentiras sobre mim, então vamos tirar o crescimento do patrimônio por conta da nossa taxa de poupança.
Temos sem o aporte um crescimento de 5,8% ao mês, se isso repetir-se teremos quase 69% nos próximos 12 meses.
No final de Dezembro de 2019 tínhamos 902k e agora temos um crescimento de +511k, mais de meio milhão em menos de 1 ano.
O legal que ainda até hoje tem gente falando que minha estratégia não funciona. Ok, ela não vai funcionar para todo mundo mesmo não. Só queria saber onde está essa 🧐 galera agora.
E quem tem investido comigo no XD sabe que mesmo durante essa crise do mercado, as Stocks e REITs lá do XD tem apresentado bons resultados.
Um resumo desse mês e como aumentamos ou baixamos nosso patrimônio em R$ a cada semana:
1ª semana: +31k
2ª semana: +111k
3ª semana: +9k
4ª semana: +26k
5ª semana: +24k
Alguns dias aí na 1ª e 5ª pegam do mês anterior e seguinte.
Além de aumentar nossas receitas, conseguimos cair nossos gastos. Algo em +10k foi reduzido dos 36k gastos no mês passado vs 24k nesse mês.
As principais despesas aqui ficaram Utilidades, tivemos a assinatura do Disney Plus, acabei assinando quando estava em Portugal e paguei até mais caro que no Brasil, quando for renovar vou fazer pela minha conta na Apple Store que sai com um bom desconto. Minha assinatura em Portugal ficou em R$434/ano.
Também tivemos cerca de 1k de gastos com celular, internet e uma coisa maluca que paga aqui na Alemanha que é a taxa de tv e rádio.
Nas outras categorias foram basicamente reduções. Com destaque pra saúde que mês passado tinha pago uns tratamentos de uma crise de hérnia e paguei a bagatela de 6,8k.
Quando estive no Brasil, minha coluna voltou a doer, tudo bem que não foi tanto quanto na crise que tive aqui, mas resolvi com duas doses de Diprosfan que a moça da farmácia mesmo me aplicou. É por isso que eu amo 👏 Brasil.
Depois tivemos queda nas despesas pessoais da Tati que saíram de 1,9k para 422 e até alimentação deu uma reduzida de 1,4k.
Não recorrentes
Os não recorrentes que sempre vem cada mês maiores, nesse mês conseguimos reduzir em quase 4k.
Tivemos uma queda de 1k nos gastos com viagens. Gastos eletrônicos e móveis, também caíram.
Deixei o meu carregador da Mophie de recarga indutiva no Brasil, para evitar levar muita bagagem nas próximas viagens, afinal tenho ido pra lá só com uma mochila.
Assim que cheguei aqui, tinha comprado um da Native Union na Amazon, ele é até de qualidade e parece ser bom, mas não tinha a atração magnética do da Apple.
Detalhe que o Native Union tava mais caro que o da Apple, mandei para Amazon em devolução, fui na loja da Apple e comprei um MagSafe.
Estou satisfeito, essa função magnética meio que dá uma sensação de encaixa, é fantástica. A Apple nunca decepciona nos seus produtos. O único problema foi o cabo adaptador da tomada, por sorte tinha conector sobrando do meu iPhone.
Recomendo quem estiver em busca de um carregador de recarga indutiva, considere a MagSafe porque até agora foi o melhor carregador que já utilizei.
Conclusão
Nossa receita anual chegou em 732k, sendo os dividendos até a data atual responsáveis por 28k dessa renda.
Assim que os diversos REITs que comprei em promoção e que cortaram dividendos, os REITs mais arriscados, esses da minha carteira pública. Na medida que eles começarem a distribuir novamente seus dividendos esse número deve crescer e acredito que deve chegar a cobrir m+10% da minhas despesas.
Minhas despesas até o momento estão em 355k. Isso nos coloca com uma taxa de poupança anual de 51% na meta que havíamos estipulado no começo do ano.
Viver de Cristo
Estamos fazendo um estudo escatológico no blog Viver de Cristo. Analisamos as alianças bíblicas e agora começaremos a parte mais interessante, começar a entender o que virá a seguir nos acontecimentos futuros.
O blog Viver de Cristo é um verdadeiro quebra cabeça. Estamos juntando as peças e daqui alguns anos, você verá como tudo está interligado desde os tempos passados e entenderão o que virá a seguir.
