Sou um amante da estratégia de investir em empresas de crescimento de dividendos. Busco empresas que tenham um Payout e crescimento de receitas que permitam aumentar os dividendos todos os anos. Um plus seria se essas empresas me pagassem um cheque de 12% ao ano de Yield on Cost na minha aposentadoria.
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Há uma lista gigante de empresas com esse perfil. Essas empresas tendem a crescer sua receita acima da inflação ao longo do tempo. Esse crescimento gera mais lucros, o que nos permite receber mais dividendos todos os anos.
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Os dividendos são uma das melhores fontes de renda na aposentadoria, porque são mais estáveis e mais fáceis de prever do que o preço das ações. Isso os torna uma fonte excelente para quem deseja construir uma carteira de aposentadoria na bolsa.
Por exemplo, poderíamos facilmente prever que uma ação como a Procter & Gamble – PG irá distribuir $4,03 de dividendos nos próximos 12 meses. Essa empresa cresceu seus dividendos por 68 anos consecutivos a uma taxa de 6,03% ao ano. Se esse track record permanecer, esperamos um crescimento pelos próximos 5 ou 10 anos.
- Entenda porque não investir em empresas de crescimento e sim de dividendos: Ações de Crescimento vs Dividendos
O preço das ações da PG estão hoje $179,38. Você consegue garantir que esse preço irá valer para os próximos 12 meses? Entende que aqui está o ponto na hora de construir sua carteira para aposentadoria.
Investir significa comprar renda para a minha aposentadoria futura.
Para cada $1.000 que invisto hoje, espero gerar na aposentadoria cerca de $120 em receita anual de dividendos que irão crescer. O reinvestimento dos dividendos aumenta ainda mais a receita anual de dividendos.
Independência financeira
Continuo acumulando ativos e reinvestindo meus dividendos até que minhas receitas excedam minhas despesas anuais. Esse é o ponto de cruzamento dos dividendos, que é quando chegamos à tão falada: independência financeira ou IF.
O conceito de cobrir suas despesas com dividendos é muito poderoso.
Se gasto R$110,00 reais em internet no mês, para gerar R$110 preciso de investir R$11.000 reais em ações de dividendos, considerando um Yield on Cost de 12% ao ano na aposentadoria.
Uma vez que invisto esses 11k minha internet é essencialmente paga. Além disso esses dividendos aumentam ao longo do tempo.
O cruzamento dos dividendos com suas despesas é uma maneira interessante de ilustrar seu caminho rumo à a independência financeira.
Você vai cobrindo suas despesas mensais uma de cada vez.
Às vezes ao pegar todas as suas despesas e querer cobri-las todas de uma vez, pode ser um pouco desmotivador.
Pega o meu caso: tenho um custo recorrente de aproximadamente R$20 mil por mês, cobrir isso com dividendos, no começo principalmente, pode ser bem desmotivador.
Como Descartes nos ensinou lá em 1637, devemos dividir um grande problema em pequenas partes.
Podemos falar sobre o livro de Vicki Robin que fala do Ponto de Cruzamento dos Dividendos aqui no futuro, mas esse é o momento tão esperado pelos pequenos investidores.
Como acompanho meu Crossover Point
Quando falamos sobre buscar a independência financeira, não vai ser da noite para o dia que farei os R$20 mil que preciso. Hoje minha situação é:
| R$ | |
|---|---|
| % da IF | 32% |
| Despesas mensais | 19.852 |
| Dividendos mensais | 6.322 |
Precisamos responder a algumas perguntas para traçar nossa meta.
- Quanto você pode investir todo mês?
- Taxa de retorno esperada (rendimento dos dividendos + crescimento dos dividendos)
- Por quanto tempo você pretende investir?
Por exemplo, pegamos o nosso caso do gasto de Internet de R$110 mensal. Partindo do princípio que você invista R$3.000 por mês com um investimento de 3% de Yield e crescendo 6% ao ano, você precisaria de 2 anos e 4 meses investindo para eliminar essa despesa da sua vida.
Se você investisse apenas R$1000,00 nos critérios acima, levaria 4 anos e 3 meses para alcançar essa meta.
Lembrando que esses cenários não assumem o reinvestimento dos dividendos.
Acima tenho uma visão macro da minha cobertura dos dividendos. Depois quero fazer um post sobre isso em detalhes.
Por hora, já podem ver que todas as minhas despesas com aluguel, saúde, utilidades, transporte e parte da alimentação já estão totalmente pagas.
Como chegar lá na indecência financeira
Aumentar essa receita de dividendos é extremamente motivador. Você sabe exatamente onde está em sua jornada a qualquer momento. Você pode fazer isso:
- Novos aportes mensais
- Reinvestir seus dividendos
- Dividendos que crescem
Todos esses três fatores trabalham em conjunto, de forma simultânea, para criar uma máquina de renda no longo prazo.
Escolha empresas de forma correta, negócios que tenham uma forte geração de caixa e um largo fosso competitivo. Empresas que consigam crescer receitas, lucros e dividendos ao longo dos anos.
- Veja como analisar empresas na bolsa: Indicadores fundamentalistas para analisar empresas na bolsa
- Fosso competitivo: Escolha empresas com Fosso Competitivo
Diversifique para sua proteção. Não caia naquele papinho de “mantenha poucos ativos na carteira para ter mais lucro”. Um negócio falhar numa carteira com 10 ações, você irá sofrer uma perda gigantesca de 10% do seu principal. Se um ativo que invisto falhar, vai me afetar em menos de 2%, já que cuido para nenhum ativo da minha carteira ter mais que esse percentual.
- Só a diversificação salva na hora da catástrofe: Diversificação o que é e qual a quantidade ideal de ações que tenho que ter?
Não busque rendimento de yield pura e simplesmente por yield. Tente combinar um crescimento de dividendos com yield.
