Passou pela crise agora volta a crescer – Dividendos FEV 21

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Vamos falar de uma das maiores processadores de folha de pagamento do mercado americano, atendendo milhares de empresas ela conseguiu passar por uma das maiores taxas de desemprego do mercado.

Depois de dois trimestres com queda nos lucros a Paychex volta a crescer.

Nossos dividendos

Mantivemos nosso nosso dividendo comparado ao ano anterior. Ano passado recebemos R$ 3.799,45 em janeiro/2020.

Crise do Corona e o impacto nos dividendos

Nós lembramos nos outros posts, que fizemos diversos investimentos em ativos de alto risco durante a crise do Corona, foi uma jogada para tentar dar um boom grande na nossa carteira de dividendos pública.

Em especial, os REITs, foram afetados e tenho muito desses ativos na carteira.

Três deles pagaram dividendo ano passado: CLDT, EPR.

EPR é um REIT de cinema e lazer, está diretamente afetado pelos eventos de lockdown, como é um ativo que vinha antes com um bom desempenho, resolvi até fazer aportes nele durante a pandemia.

CLDT é um REIT de hotel. Um setor que tenho certo apreço, mas que sofre muito com qualquer variação econômica. Todos os REITs de hotel na bolsa de valores suspenderam os dividendos.

Esses dois REITs haviam pago ano passado $94 com o dólar da época isso daria R$391 que foi recebido ano passado e esse ano não existe por conta da crise do Corona.

Sem essa queda, os dividendos teriam subido 38% chegaremos lá!!!

Invista em Dividendos nos Estados Unidos

Se você gostou da Stock/REIT do artigo ou de outras empresas semelhantes a ele, saiba que é possível investir nos Estados Unidos de forma simples e barata. Não precisa ter tanto dinheiro e pode-se operar daqui do Brasil.

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Se precisar de ajuda, nesse artigo tem um roteiro sobre como iniciar seus investimentos no exterior e Viver de Dividendos.

PAYCHEX INC – PAYX

Paychex é um provedor focado em prestação de serviços para RH, processa folhas de pagamento, benefícios e seguros para pequenas e médias empresas no território americano.

Seus lucros cresceram 4% nesse último trimestre, vale lembrar que tivemos por conta do Covid o maior índice de desemprego dos USA nos últimos anos, isso impacta diretamente nos resultados da empresa.

As receitas se mantiveram estáveis, quase virando a marca dos bilhões, ficou em 968 milhões.

Apesar da crise a empresa conseguiu reter boa parte dos seus clientes, e vem tendo uma boa perspectiva futura para seus negócios pois as empresas irão investir cada vez mais em tecnologia.

Recentemente a Paychex, lançou uma plataforma Flex que permite o gerenciamento melhor via mobile e utiliza-se de IA.

A receita do segmento de Managment Solutions foi de $732 milhões com um crescimento de 1% motivado pelo aumento do conjunto de soluções, particularmente a terceirização do RH, tempo de atendimento e serviços de aposentadoria.

A receita de PEO e seguro foi de $236 milhões, veio com uma queda de 3% essa queda deveu-se principalmente pelo declínio no número de funcionários no local de trabalho dos clientes da Paychex.

Os juros sobre os fundos retidos dos clientes diminuíram em 25% para 14 milhões.

Dividendos recebidos

Ativo Cód Valor
PROCTER & GAMBLE CO PG 26,89
COLGATE PALMOLIVE CO CL 12,72
PAYCHEX INC PAYX 25,82
REALTY INCOME CORP O 58,40
STAG INDUSTRIAL INC STAG 40,37
TANGER FACTOR OUTLET SKT 51,75
Total R$ 1.138,06 US$ 215,95

Dividendos recebidos na Top Picks – XD

Ativo Cód Valor
TOP PICKS – REIT XDR 50,83
TOP PICKS – STOCK XDS 0
Total R$ 267,87 US$ 50,83

Total Geral: R$ 1.405,93

  • Dólar utilizado para conversão: R$ 5,27 (veja aqui)
  • Valores de dividendos recebidos das ações de NYSE já são declarados como líquidos, ou seja, considerando o imposto de renda.

Acompanhe na página sobre Dividendos, as últimas atualizações dos rendimentos mensais, e veja como anda a evolução da minha carteira.

Veja como funciona os dividendos no EUA.

Você já imaginou ter acesso ao meu portfólio de ações completo - o mesmo portfólio que gera uma receita passiva de dividendos confiável e em constante crescimento, capaz de financiar sua própria liberdade financeira? E se você recebesse alertas sempre que eu fizer uma nova compra ou venda de ações? Agora você pode ter acesso EXCLUSIVO a tudo isso!

Mudanças de contexto em equipes

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Estamos abordando nesses últimos artigos o assunto de mudança de contexto na hora de executar nossas tarefas.

Tivemos um artigo introdutório sobre o tema, depois falamos sobre como evitar essas mudanças de contexto na esfera pessoal. Agora iremos abordar um pouco dessa mudança na esfera de equipes dentro do seu negócio.

Organize e simplifique

Quando temos diversos aplicativos para alternar, temos que pesquisar para descobrir o que precisamos de fazer, o que leva à troca de contexto que falamos nos artigos anteriores.

Quando nosso computador está desorganizado isso também acaba atrapalhando nosso foco, organize e simplifique para que tenha menos janelas e aplicativos para lidar e se distrair.

  • Consolide seus aplicativos e exclua o que você não precisa.
  • Centralize suas tarefas num único gerenciador de tarefas. Mova seus chats, e-mails, acompanhamentos de vendas, CRM, enfim o que você usa para um único aplicativo.
  • Se você tem vários aplicativos para a gestão do seu negócio, elimine e fique apenas com um que seja integrado com todas as suas necessidades.

Esses dias tivemos um debate com o Joffrey, meu gerente comercial, no qual todo o processo de CRM da empresa desde do lead, captação, implantação e pós atendimento estava sendo gerenciado pelo Trello.

Cobrei dele para passar isso em 30 dias para dentro do nosso sistema de gerenciamento interno, ele passou as necessidades a serem feitas para desenvolvermos um Trello interno para ele, fizemos e agora todo o processo comercial está completamente integrado com o nosso sistema de Back Office.

Isso é importante, pois evita distração do próprio pessoal responsável pelo comercial, antes eles tinham que ficar alternando entre os ambientes e agora eles podem trabalhar focados numa única ferramenta.

  • Procure fazer
    • Agendar seus compromissos por bloco de tempo, falamos sobre isso no post anterior.
    • Responder e-mails apenas em determinadas horas do dia.
    • Desabilitar TODAS as notificações.
    • Focar em uma tarefa por vez.
    • Encaminhar e-mails para seus programas de tarefas.
    • Comunicação assíncrona (leia mais abaixo)
  • Evite fazer
    • Fazer tarefas assim que outros lhe pedem
    • Verificar e-mails o tempo todo
    • Ativar notificações de rede social e e-mails.
    • Executar mais de uma tarefa.
    • Usar e-mails como gerenciador de tarefas.
    • Comunicação síncrona.

Resista ao impulso de responder imediatamente

É um impulso natural querer responder às coisas assim que elas chegam.

Você não quer atrasar as coisas e é bom ter uma mensagem a menos na sua caixa de entrada, mas você pode estar enviando uma mensagem de que as pessoas devem sempre esperar uma resposta rápida de você, o que pode levar ao recebimento de mais e mais e-mails e gerar mais trocas de contexto.

Limite sua quantidade de vezes que você verifica seus e-mails para treinar pessoas a não receber respostas imediatas. Procure entender qual a necessidade de disponibilidade que seus colegas de trabalho ou seus clientes precisam, considere não ser mais responsivo do que você precisa ser. Tem um livro bom sobre isso que pode ajudar algumas pessoas.

Comunicação assíncrona

Faça sua parte para melhorar as mudanças de contexto, tenha cuidado com a frequência com que envia e-mails ou chats.

Embora as emergências exijam respostas rápidas, a maioria dos outros assuntos não. Se você é um gestor, lembre-se que toda vez que seus colaboradores param para responder uma mensagem sua eles estão se afastando do seu trabalho.

Melhore a qualidade da sua comunicação e não a velocidade.

Procure dedicar um tempo para escrever melhor o seu problema, ele terá uma oportunidade maior de ser resolvido mais rápido, além do fato que reduziram o ruído e troca de contexto de volta para você.

Se você for o gestor ou gerente do seu departamento, procure ir ainda mais longe, mude a cultura do seu setor de uma comunicação síncrona para assíncrona.

Deixe claro que todos os membros da equipe não devem responder imediatamente e em tempo real aos e-mails e bate papo do chat privado da empresa.

Alguns aplicativos de conversa permitem usar tópicos que facilita a comunicação assíncrona, procure por essas alternativas.

Ao longo desses três posts sobre Mudança de Contexto vimos muitas coisas. Obviamente não conseguiremos implementar todas na próxima segunda-feira 🤪, porém podemos ir melhorando alguns aspectos gradualmente. Pegue uma a uma dessas mudanças e tente transformar esses hábitos em seu cotidiano.

Evite mudanças de contexto te dará permissão para dedicar toda atenção ao que é realmente importante para você!

Outros artigos do tema

  1. Evite troca de contexto
  2. Como você pode evitar trocas de contexto
  3. Mudanças de contexto em equipes

Avenue migra para Apex

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Essa mês recebemos a notícia de que a Avenue está migrando a Clearing para a Apex, vamos mostrar quais impactos disso para você e como isso pode nós ajudar.

A migração ocorrerá no final do mês de abril, os ativos que estão em custódia da DriveWealth irão para a Apex.

Essa migração permitirá que a Avenue consiga aumentar sua oferta de produtos e serviços, traduzindo é mais opções de investimento para nós.

Quem é a Apex

Antes falarmos sobre a Apex, vamos explicar rapidamente o que é uma Clearing.

Clearing é uma empresa que fica responsável por conectar as pontas de uma transação. Ela quem faz a transferencia correta dos fundos para o vendedor e dos títulos para o comprador.

A Apex é uma Clearing e sua especialidade é atender corretores com o punch mais de fintech, combinando com o estilo da Avenue.

Apex tem cerca de 1,7 milhões de transações diárias sendo processadas e cerca de quase 20 milhões de contas abertas.

Quem está em dúvida sobre a Apex, vale lembrar que a B3 (todo o mercado brasileiro) tem hoje 3 milhões de CPF. Apex é sozinha maior que 6x o total de investidores na bolsa tupiniquim.

Donos da Apex

Não tem como falar da Apex e não mencionar a Peak6, fundada em 1997 e com sede em Chicago.

Em setembro de 2014, desmembrou seu fundo de edge de $2,3 bilhões e concentraria no crescimento de credito europeu e iniciou um novo escritório em Londres.

Ano passado eles abriram um escritório na Irlanda do Norte com investimentos de 1 milhão de libras em parceria com a Invest Northern Ireland.

Peak6 foi listada como uma das 101 melhores e mais brilhantes empresas para se trabalhar em Chicago. Eles chegaram por meio da sua subsidiaria OptionsHouse a atuar no mercado de ações e opções. Chegou a ser classificada entre as melhores corretoras pela Barron’s até ser adquirida pela ETrade em 2016 por $725 milhões.

A Apex está planejando o IPO na bolsa o que vai tornar a empresa ainda mais transparente.

Migração

  • Precisamos de fazer algo?

Como é mais um processo interno basicamente não terá impactos para nos investidores, no máximo iremos ter que logar um belo dia na nossa conta e concordar com os novos termos de serviço.

  • O que acontece se não quiser migrar?

Você terá que transferir seus títulos para outra corretora.

  • Existe algum risco ficar na Apex como Clearing?

Tecnicamente lá na Apex você tem uma proteção maior, pois além do seguro da SIPC no qual a Avenue já é membro. A Apex possui uma apólice de seguro adicional para complementar a proteção da SIPC. Diante disso, os clientes contarão com um seguro de até $900 mil dólares, sendo $450 mil para ativos e $450 mil para dinheiro em caixa na conta.

  • Como estão dos dados da Apex?

Vou colocar os dados da DriveWealth no seu último balanço:

Balanço da DriveWealth

DriveWealth tem cerca de 14 milhões em Ativos enquanto que a Apex tem algo em torno de 5 bilhões.

Balanço da Apex

A Avenue está indo para um novo patamar ao fechar com uma Clearing de grande porte. Isso mostra a força dos investidores brasileiros 🇧🇷 no mercado americano.

Esperamos que essa nova abertura de produtos e serviços com a Apex atrai ainda mais investidores e consiga levar a Avenue a um terceiro estágio.

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Novos produtos e serviços

Mais 3k ativos – Hoje a Avenue oferece cerca de 3 mil ativos atualmente.

Com a Apex já logo no início teremos outros 3 mil novos ativos, totalizando 6 mil ativos.

São muitas small caps e ETFs que a DriveWealth não oferecia para os investidores e que agora estarão disponíveis.

Opções e Futuros – eram uma grande demanda do pessoal, agora com a Apex teremos nas etapas futuras de integração esses dois novos produtos.

Renda Fixa – teremos a possibilidade de acessar recursos de renda fixa americana.

Mutual Funds – acesso aos maiores fundos de investimento do mundo, você poderá comprar cotas dos maiores fundos gerenciados do mercado.

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Cartão de debito

Com essa mudança a Avenue conseguirá lançar seu cartão de debito em dólares que estará vinculado diretamente a sua conta de investimento no mercado Americano.

Não precisará mais de pagar taxas para saque, basta utilizar os cartões que funcionarão a nível internacional onde aceita a bandeira master.

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Conclusão

Essa mudança não gera custos e nem transtornos para o cliente, tudo vai ocorrer bem transparente.

As vantagens são grandes pelos novos produtos e serviços que serão entregues.

Essa mudança mostra como os brasileiros tem amadurecido e buscando alternativas para proteger e melhorar seu patrimônio.

Como evitar mudanças de contexto

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Evitar mudanças de contexto na hora de executar tarefas tem muitos benefícios: terminar o trabalho mais cedo para que não sacrifique nosso tempo de lazer, concentração para fazermos melhor nosso trabalho e tornar-nos mais calmos em um mundo tão barulhento.

Falamos no post anterior sobre os problemas com a mudança de contexto entre tarefas. Caso tenha perdido, recomendamos parar por aqui e ler antes esse post.

Capture tarefas em algum lugar que não seja sua cabeça

Apenas pensar em uma tarefa já divide nossa atenção e dificulta manter o foco à nossa frente. O problema que nossos cérebros tendem a fixar em tarefas incompletas ou interrompidas, um viés cognitivo conhecido como Efeito Zeigarnik.

Simplesmente planejar para concluir a tarefa mais tarde já ajuda a reduzir os pensamentos repetitivos sobre a tarefa.

Utilizo o Things, vamos até falar sobre ele por aqui mais para frente, porém você pode usar qualquer aplicativo de tarefas, desde que não as deixe em sua cabeça.

Priorize suas tarefas

Focar numa coisa de cada vez é só parte do problema, a outra é preciso definir qual tarefa receberá o seu foco.

Tome cuidado para esse ato de decisão não se tornar mais um motivo para acabar criando mais distrações para você.

Você pode utilizar a matriz de Eisenhower. Meio clichê, mas funciona. Defina prioridade baseadas em dados com objetivos e resultados chaves.

Não importa qual o método você utiliza, o importante é repeti-lo diariamente. Quanto mais você usar a estrutura, mais rápido você se tornará em identificar exatamente no que deve se concentrar a qualquer momento.

Bloquei seu calendário

Após saber no que vai se concentrar, você precisará de uma estrutura diária para manter-se focado nisso.

Você pode não conseguir acabar por completo com a mudança de contexto, mas alguns desses pontos podem te ajudar:

  • Agrupe tarefas: agrupe e execute tarefas semelhantes juntas. Por exemplo, responder todos os e-mails ao mesmo tempo, para que não fique trocando seu foco entre o seu trabalho e sua caixa de entrada durante o dia.
  • Bloquei seu calendário: divida seu dia em blocos, como “reuniões”, “e-mail” e “trabalho focado”. Esse método vai um passo além do agrupamento de tarefas e exige que bloquei fisicamente as tarefas no seu calendário.
  • Dias temáticos: determine dias da semana diferentes para algumas tarefas. Lá na empresa nós temos uma reunião de gerência que só ocorre as quarta-feira depois do horário de trabalho. É uma versão mais extrema do agrupamento de tarefas, permite que você se concentre em determinados tipos de trabalho para aquele dia e adie outros que não se encaixam no tema do dia.
  • Time boxing: defina um tempo limite de quanto você gasta em uma tarefa. Semelhante a bloquear seu calendário, essa estratégia exige que você determine caixas de tempo para tarefas bem específicas. A diferença é que você deve terminar a tarefa na caixa de tempo. A restrição de tempo cria um senso de urgência que aguça seu foco.
  • Pomodoro: defina um cronômetro enquanto trabalha em uma tarefa e faça intervalos regulares. Essa é uma versão mais curta do Time Boxing que exige 25 minutos de trabalho focado em uma tarefa, seguido de 5 minutos de intervalos com um intervalo mais longo de 30 minutos depois de quatro sessões.

Se alguma tarefa interromper seu fluxo. Em vez de deixa-las atrapalhar sua sessão de trabalho, salve a tarefa no seu gerenciador de tarefas para que possa voltar a ela mais tarde.

Procure deixar alguns blocos de tempo livre para algumas emergências.

Na imagem acima temos o time blocking do Elon Musk CEO da Tesla.

Agenda de uma pessoa qualquer vs Agenda de quem acompanha o VdD
Agenda de uma pessoa qualquer vs Agenda de quem acompanha o VdD

Monitore sua distração

O primeiro passo para quebrar um hábito é tomar consciência de que você está fazendo isso.

Simplesmente notar uma distração torna o inconsciente consciente!

Mantenha um registro por uma semana. Cada vez que se distrair, escreva a hora e de onde veio a distração. No final da semana, revise o seu registro de distrações.

  • Existem padrões para o que dispara uma mudança de foco?
  • Você tem mais probabilidade de distrair-se em determinados momentos do dia?
  • Costuma se distrair em certos lugares?

Observar as distrações o ajudará a tomar consciência dos gatilhos que o levam a interromper a si mesmo, como baixa energia, tédios e estresse.

Elimine distrações

Mesmo que você pense que vai apenas ler um e-mail, é difícil não ser sugado mais para dentro de sua caixa de e-mails após abri-la.

Tente concentrar-se em uma tarefa, tela, aplicativo e janela por vez e elimine o que faz você mudar de foco em primeiro lugar. As notificações de tela, guias em excesso em seu navegador.

  • Desative todas suas notificações de mídia social, e-mail e outros aplicativos.
  • Mantenha os programas que você utiliza, como e-mail ou aplicativo de mensageiro da equipe de trabalho fechado quando estiver fazendo um trabalho focado, portanto, não será tão fácil alternar sua atenção.
  • Saia de site quando terminar de lê-los, para não ter muitas guias abertas. Se você ainda quiser ler um artigo use o Leia depois do seu Safari.

No próximo artigo vamos falar sobre como melhorar e organizar melhor a comunicação da sua equipe no seu local de trabalho.

Outros artigos do tema

  1. Evite troca de contexto
  2. Como você pode evitar trocas de contexto
  3. Mudanças de contexto em equipes

Ganhei 183k num único mês na bolsa – Gastos e receitas: Fev 21

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Esse mês de fevereiro foi mais um mês de crescimento forte no patrimônio, fiquei surpreso como a bola de neve vai fazendo seu efeito cada vez que fica maior.

Todo o mês nos postamos uma atualização dos nossos gastos e receitas, fazemos isso porque acho importante ter um controle do seu Orçamento e também para servir como um registro de bordo.

Em dezembro de 2020 nó conseguimos ultrapassar o patrimônio de um milhão e meio e esperamos continuar acima dessa régua durante esse 2021, apesar que acho bem difícil de conseguir devido a obra que estou fazendo.

Isso é só uma fração da história, se quiser conhecer o resto acesse a nossa página de Orçamentos, onde mantenho um histórico com todo nossa trajetória rumo a IF – Independência Financeira.

Receitas

  • Companys: é a receita proveniente das empresas de capital fechado. Nessas empresas listadas dentro do Company, algumas sou sócio outras sou único dono.
  • Outras receitas: são receitas diversas que não se enquadram em lucro de empresas, pequenos projetos independentes.
  • Dividendos: são as receitas recebidas na bolsa de valores das empresas de capital aberto.
  • Poupança: são receitas de juros sobre valores colocados na poupança.

Nossa receita recorde foi em Janeiro de 2021 quando chegamos a 74k.

Nesse mês de fevereiro não conseguimos chegar acima, mas bateu perto ali do recordo. Sendo o segundo mês com maior recebimento da história com um crescimento de +23% ou 13k sobre o ano anterior, onde tivemos 55k.

Taxa de poupança do mês: +66%

Nossa taxa de poupança ficou acima do limite de 50% que serial o ideal para equilibrar nossa qualidade de vida com nossas economias.

Essa taxa tem ficado um pouco alta por conta da construção de uma sede nova que estamos fazendo no meu principal negócio.

A taxa de poupança veio acima da nosso ponto de equilíbrio mas ainda bem distante do nosso recorde em abril de 2017 que chegamos a uma taxa de +75%.

Net Worth, grosso modo, nada mais é do quanto você tem em capital ao longo do tempo considera-se saldos de conta, investimentos e dívidas. No meu caso não possuo dívida alguma, nem de carro, nem de casa, estou absolutamente líquido.

Mês passado terminamos com 1.583k esse mês fechamos nosso patrimônio em 1.766k, tivemos um aumento de incríveis +183 mil Reais de crescimento 🥳 num único mês.

Se você fizer um cálculo de padaria tivemos um aumento de +11,56% no mês. Tem alguns canalhas por aí que adoram espalhar mentiras sobre mim, então vamos tirar nossa taxa de poupança do crescimento do patrimônio.

Temos sem o aporte um crescimento de +8,7% ao mês, se isso repetir-se teremos quase 104% nos próximos 12 meses, iremos duplicar nosso patrimônio.

O legal é que ainda até hoje tem gente falando que minha estratégia não funciona. Ok, ela não vai funcionar para todo mundo mesmo não, mas eu só queria saber onde está essa 🧐 galera agora.

Quem tem investido comigo no XD sabe que mesmo durante essa crise do mercado, as Stocks e REITs lá do XD tem apresentado bons resultados.

Um resumo desse mês e como aumentamos ou baixamos nosso patrimônio em R$ a cada semana:

  • 1ª semana: +49k
  • 2ª semana: +39k
  • 3ª semana: +1k
  • 4ª semana: +30k
  • 5ª semana: +20k

Alguns dias aí na 1ª e 5ª pegam do mês anterior e seguinte.

Despesas – Resumo

Conseguimos reduzir bem nossos gastos, tivemos uma redução na parte de não recorrente e isso foi o motivo para cair quase -13k de gastos no mês de fevereiro. Também pode ter ocorrido do mês ser mais curto e isso favorecer a um gasto menor.

Nenhuma das categorias ficaram maiores do que a do mês anterior, com destaque para saúde que caiu de 4k para 237 reais. Isso porque nosso seguro saúde acabou caindo no último dia de Janeiro, também paguei naquele mês 2k de fisioterapia por conta da crise na coluna que tive ano passado.

Não recorrentes

Não recorrentes, são as despesas que considero supérfluo, ou seja, é algo que não dependeria para viver, pode ser cortado numa crise eminente. Tivemos uma leve redução nos gastos não recorrentes.

Nesse mês tive que pagar o meu Banktivity que saiu por 410 reais praticamente, colocaram apenas a versão gold com acesso a cotação e download de moedas, aí não teve jeito, tivemos que assinar a versão maior.

Esse mês foi sem muitas surpresas, então basicamente os gastos foram dentro do previsto, tivemos uma redução nos gastos com móveis que zerou esse mês, mas foi de 2k mês passado.

Outro que zerou foi o gasto com o carro, que havia sido de 5,6k no mês passado. Não bastasse uma boa manutenção de receita, tivemos também uma redução considerável nos gastos.

Conclusão

Nossa receita anual chegou em 143k, sendo os dividendos até a datas atual responsáveis por 6k dessa renda.

Minhas despesas até o momento estão em 60k. Isso nos coloca com uma taxa de poupança anual de 58%.

Viver de Cristo

Estamos fazendo um estudo escatológico no blog Viver de Cristo. Analisamos as alianças bíblicas e agora começaremos a parte mais interessante, começar a entender o que virá a seguir nos acontecimentos futuros.

Começarmos nesse post introdutório no qual dou um resumo do que podemos esperar do plano de Deus para os homens, conforme descrito na Bíblia. A partir de agora a coisa começa a ficar realmente interessante.

O blog Viver de Cristo é um verdadeiro quebra cabeça. Estamos juntando as peças e daqui a alguns anos, você verá como tudo está interligado desde os tempos passados e entenderão o que virá a seguir.

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