Aquisições e crescimento Unilever – Dividendos Set 21

14 October 2021

Nesse post apresentamos os resultados desse primeiro semestre do ano com a Unilever, mostraremos também as empresas que pagaram dividendos e como nossa receita de dividendos continua crescendo.

Nossos dividendos

Ano passado recebemos R$ 1.663,79 em set/2020.

Tivemos uma aumento de 16% nos dividendos de uma no para o outro, aqueles posts que fazia com crescimentos altos nos dividendos durante a crise do Covid, estão começando a surtir efeitos.

Invista em Dividendos nos Estados Unidos

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UNILEVER PLC – UL

Unilever é um conglomerado de marcas, uma das principais empresas da Europa dona de diversas marcas importantes em todo o mundo.

Unilever detém ativos na parte de beleza, alimentação e cuidados com a casa. Algumas marcas que ela é dona:

Axe
Clear
Dove
Lifebuoy
Rexona
Signal
TRESemmé
Vaseline
Ben & Jerrys
Walls
Hellmanns
Knorr
Lipton
Magnum
Cif
Omo
Butcher

Ela teve no primeiro semestre desse ano um crescimento de 5,4% nas vendas e 4% no volume, gerando 2,4 bilhões de euros em FCF.

Anunciou a aquisição da marca Paula’s Choice que vende produtos para pele no mercado de e-commerce. A Paula’s Choice foi fundada em 1995 e tem uma vasta quantidade de produtos para pele, incluindo face, esfoliantes, ceras e tratamentos em retinol.

A Unilever pagou 3 bilhões € pela marca que tem crescimentos de 2 dígitos nos últimos anos. A Unilever espera que as receitas hoje em 700 milhões € devem saltar para 3 bilhões de euros em alguns anos.

O setor que mais cresceu no começo do ano foi o de Beleza com +27% seguido por Nutrição com 18% de crescimento.

Dividendos recebidos

Ativo	Cód	Valor
JOHSON & JOHSON	JNJ	27,93
VISA INC	V	12,78
AFLAC INC	AFL	14,31
EMERSON ELECTRIC CO	EMR	17,17
3M CO	MMM	15,10
WAL-MART STORES INC	WMT	18,23
CME GROUP INC	CME	16,06
LOCKHEED MARTIN	LMT	28,73
UNILEVER PLC	UL	27,89
REALTY INCOME CORP	O	73,86
STAG INDUSTRIAL INC	STAG	40,37
EPR PROPERTIES	EPR	63,96
Total	R$ 1.871,05	US$ 356,39

Dividendos recebidos na Top Picks – XD

Ativo	Cód	Valor
TOP PICKS – REIT	XDR	11,78
TOP PICKS – STOCK	XDS	0,93
Total	R$ 61,85	US$ 11,78

Total Geral: R$ 1.932,89

Dólar utilizado para conversão: R$ 5,25 (veja aqui)
Valores de dividendos recebidos das ações de NYSE já são declarados como líquidos, ou seja, considerando o imposto de renda.

Acompanhe na página sobre Dividendos, as últimas atualizações dos rendimentos mensais, e veja como anda a evolução da minha carteira.

Veja como funciona os dividendos no EUA.

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Armadilha dos 99 centavos

13 October 2021

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Você acredita que preços quebrados incomodam os clientes e podem até prejudicar seus negócios?

Você verá diversas vezes no mercado produtos como sabonetes por R$7,99, ou camisa naquela loja de roupa favorita por R$59,99, na televisão no site da Amazon por R$1.690, à décadas encontramos preços quebrados em todos os lugares.

O comercial confia a estratégia dos números tortuosos na esperança de que os preços supostamente mais baixos incentivem os clientes a comprar.

Isso pode até fazer sentido, mas será que esse truque funciona?

Sim! Alguém poderia pensar, tão onipresente quanto o número 9 em todas as lojas.

Em 1997, pesquisadores americanos contaram quantas vezes cada número aparecia nos folhetos de propaganda:

60% terminavam em 9
30% terminavam no 5
7% no número 0
3% nos sete outros números restantes.

Mais recentemente saiu um estudo da Ohio State University e publicado no Journal of Consumer Research: um preço que está logo abaixo de um número redondo pode levar as pessoas a pensar que um produto é mais barato do que é na realidade, mas o custo para o lojista é inimaginável. Porque esse preço torna os clientes menos propensos a mudar para um versão mais cara do produto ou serviço.

Em sete experimentos diferentes, os pesquisadores conseguiram demonstrar esse efeito para tudo, desde café e máscaras de Covid a serviços de streaming para carros e casas (como Uber e Airbnb). Eles descobriram que esse efeito funciona tanto para produtos quanto para serviços.

Num estudo de campo a equipe montou uma barraca de café no campos da Ohio State University por dois dias, mudando os preços regularmente. Na metade das vezes, eles vendiam um pequeno café a $0,95 centavos ou uma caneca maior por $1,20. Para optar pelo upgrade, os clientes precisavam ultrapassar a marca de um dólar redondo.

A cada hora mais ou menos, o preço da xícara pequena era alterado para $1 dólar e o preço da maior aumentava 5 centavos para $1,25. Como resultado, ambas as xícaras eram mais caras, a diferença d peço permanecia a mesma, mas ambas xícaras tinham o mesmo número antes da vírgula decimal.

A conclusão dos pesquisadores foi que os clientes começaram a optar pela versão maior.

Na segunda configuração de preço, sem a opção de $0,95 centavos, 56% dos clientes optaram pelo copo maior. Quando tiveram de ultrapassar o limite de $1 dólar para o café grande, no entanto, apenas 29% escolheram a opção maior.

Isso significa: os pesquisadores na barraca de café venderam mais do café que era realmente mais caro. Esse efeito persistiu enquanto eles repetiam seus experimentos com quantidade maiores, bem como com várias opções de atualizações.

Curiosidade sobre o preço quebrado

Ninguém sabe ao certo como eles surgiram, mas há alguns rumores.

Alguns falam que o motivo mais conhecido é que os preços quebrados surgiram nos USA no início do século 20 porque os lojistas queriam dificultar seus funcionários serem propensos a erras as contas dos clientes. Preços quebrados forçavam os vendedores a levar o dinheiro no caixa e calcular o troco na caixa registradora, isso tornar o roubo de notas mais difícil e evitar erros. No entanto, não se sabe se a estratégia foi bem-sucedida.

Outra história é de que um homem chamado Melville Stone, que teria convencido um lojista de Chicago em 1876 de que as compras por impulso aumentaram suas vendas quando os preços estivessem abaixo do preço mínimo. Sua própria motivação era aumentar a circulação das raras moedas de 1 centavo para que pudesse vender melhor seu jornal – que custava 1 centavo.

Por que as pessoas são tão controladas pelos preços quebrados?

Os pesquisadores da Ohio University fornecem uma explicação plausível em seu estudo: em muitas situações as pessoas não tem idéia de qual deveria ser o preço “certo” para um determinado produto ou serviço. Por isso, buscam orientações que os ajudem a entender se o que estão comprando é caro ou barato.

Os clientes nem sempre se permitem ser influenciados por preços inconsistentes na sua decisão de compra. Um grupo de produtos que nos deixam indiferentes são os de luxo, como bolsas caras ou carros esportivos. Também temos outras regras para precificarão, algumas coisas são compradas precisamente por causa do seu preço alto: você tem poder para pagar por isso.

Por que então os lojistas não acabam com esses preços quebrados: porque, nós consumidores estamos já esperando números quebrados ao fazer nossa compra no mercado. Aposto que você se assustaria se chegasse e a barra de chocolate estivesse R$8,00 e não R$7,99.

Taxa de poupança positiva, finalmente – Gastos e receitas: Set 21

8 October 2021

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Finalmente conseguimos voltar ao saldo positivo na taxa de poupança. Sei que vai ser temporário, mas em meio a minha situação estou comemorando 🥳.

Isso é só uma fração da história, se quiser conhecer o resto acesse a nossa página de Orçamentos, onde mantenho um histórico com toda nossa trajetória rumo a IF – Independência Financeira.

Receitas

Companys: é a receita proveniente das empresas de capital fechado. Nessas empresas listadas dentro do Company, algumas sou sócio outras sou único dono.
Outras receitas: são receitas diversas que não se enquadram em lucro de empresas, pequenos projetos independentes.
Dividendos: são as receitas recebidas na bolsa de valores das empresas de capital aberto.
Poupança: são receitas de juros sobre valores colocados na poupança.

Esse mês tivemos uma queda de receita comprado ao mês passado, que por sinal foi o nosso novo recorde, desbancando abril de 2021 onde tínhamos feito 75k. Mês passado fizemos 76k de receita e agora uma leve queda para 71k.

Apesar da queda conseguimos ficar acima dos 70k 🥳

Ano passado tínhamos feito 60k, representando um aumento de 18% na renda de um ano para o outro.

Taxa de poupança do mês: 5%

Depois de meses com taxa negativa de poupança, muito por conta da minha separação, mudança para o brasil e obra na empresa.

Conseguimos fazer um saldo positivo no final do mês.

Nossa taxa foi muito pequena esse mês, mas temos o nosso recorde em abril de 2017 onde chegamos a uma taxa de +75%.

Net Worth, grosso modo, nada mais é do quanto você tem em capital ao longo do tempo considera-se saldos de conta, investimentos e dívidas. No meu caso não possuo dívida alguma, nem de carro, nem de casa, estou absolutamente líquido.

Mês passado terminamos com 1.741k esse mês fechamos nosso patrimônio em 1.738, tivemos -3 mil Reais no patrimônio esse mês.

Um resumo desse mês e como aumentamos ou baixamos nosso patrimônio em R$ a cada semana:

1ª semana: +21k
2ª semana: -53k
3ª semana: +1k
4ª semana: +3k
5ª semana: -5k

Alguns dias aí na 1ª e 5ª pegam do mês anterior e seguinte.

Despesas – Resumo

Nosso aluguel agora será estável, sendo 7,3k na Alemanha e 2,4k por aqui no Brasil. Em resumo quase 10k de habitação.

Alimentação conseguimos reduzir quase 2k, saindo de 7,9k para 6k. Acho que deve ficar estável nesses patamares.

Meus gastos vieram altos, muito por conta da Tommy que gastei 2k lá na Alemanha. Aproveitei para comprar várias roupas que estavam faltando. No próximo mês esses números devem cair bastante.

Não recorrentes

Mais uma queda, agora de -16k nos não recorrentes, ficando -33% comparado ao mês anterior.

Maior impacto foi nos gastos com a obra da empresa, saindo de 34k em agosto para 20k em setembro.

Os gastos com móveis também reduziram bem, de 13k para 9k.

Já numa categoria que intitulo de “outras”, tive um crescimento de 826 reais para 2,9k, isso é a passagem da KLM que tive que pagar para a Alemanha no mês de agosto.

Os destaques dos móveis e outras despesas ficaram com:

Abridor de pote, muito útil para abrir vidros, principalmente para mulheres.
Garrafa térmica, vem com um medidor de temperatura digital na tampa. A garrafa da Alexahome tem um tamanho legal e muito bem trabalhada. Uma boa peça para deixar sobre a mesa.
Canecas de cerâmica com isolante térmico. Essas Cork base dão um estilo para o par de canecas. Fiquei com uma e dei outra para o Lemos, meu gerente de desenvolvimento.
Kit de chaves da Bosch que comprei de presente para o Trump.
Roteador Netgear com porta giga para aproveitar a nossa nova internet de 500MB na empresa.
Novo livro de Microservices, estou estudando sobre isso para preparar um novo produto para empresa.

Geralmente coloco um review sobre o produto, o blog não é monetizado por propaganda, se você gostar do produto e poder ajudar, compre usando o link para o blog ser remunerado.

Conclusão

Nossa receita anual chegou em 600k, sendo os dividendos até a data atual responsável por 24k dessa renda.

Minhas despesas até o momento estão em 388k. Isso nos coloca com uma taxa de poupança anual de 37%. Lembrando que aqui nesse gráfico não entra os gastos com a Empresa.

Viver de Cristo

Estamos fazendo um estudo escatológico no blog Viver de Cristo. Analisamos as alianças bíblicas e agora começaremos a parte mais interessante, começar a entender o que virá a seguir nos acontecimentos futuros.

Começarmos nesse post introdutório onde dou um resumo do que podemos esperar do plano de Deus para os homens, conforme descrito na Bíblia. A partir de agora a coisa começa a ficar realmente interessante.

BDR Itau e XP

6 October 2021

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O Itau efetuou o spin-off da XP, com isso a corretora passa a ser listada na Nasdaq, bolsa americana. Nessa negociação os investidores brasileiros terão acesso às BDRs da XP.

O Itau hoje tem cerca de 500 mil acionistas, que deterão BDRs da XP. A Itaúsa holding que detém o controle do Itaú, terá cerca de 15% da XP que vale hoje cerca de R$20 bilhões.

A cada 43,3128 ações ITUB3 ou ITUB4, o acionista tem direito a 1 BDR da XP.

Como no Brasil negociamos nos lotes de 100, cada lote você terá 2,30879 XPBR3.

Após o fechamento do pregão que ocorreu em 1 outubro de 2021 os investidores tiveram acesso às BDRs da XP Inc.

Você acionista do Itaú não precisará de tomar nenhuma decisão para receber os BDRs.

A partir de hoje, 6 de outubro, os acionistas do Itaú poderão solicitar a conversão dos papéis de BDR para ações negociadas diretamente nos Estados Unidos.

Vale a penas manter a BDR?

É muito mais vantagem você trocar suas BDR por ações da empresa na bolsa americana.

Você terá acesso ao mercado americano, patrimônio dolarizado, protegido da desvalorização cambial do Real.

Paga-se menos impostos. Nos Estados Unidos temos isenção de impostos para vendas mensais de até 35 mil Reais.

Isso para não falar nos outros problemas das BDRs, mais para frente faço um artigo em detalhes explicando esses problemas das BDRs.

Como realizar essa troca?

1 – Primeiro de tudo, precisa de abrir uma conta numa corretora Americana. Acredito que a Avenue é a melhor corretora no momento para brasileiros que desejam investir nos Estados Unidos. Corretora com suporte totalmente em português e um excelente custo.

Nesse link explico como abrir essa conta. Se você abrir a conta pelo nosso link terá algumas corretagens grátis no início.

2 – Preencher o formulário da Avenue com instruções de como fazer.

3 – Enviar para sua corretora onde você tem as ações do Itaú e as BDRs.

Bora aproveitar essa grande oportunidade e começar a investir no maior mercado de ações do mundo.

Chega de sofrer com desvalorização de patrimônio pelo câmbio.

Abra sua conta agora mesmo!

Aqui nesse artigo tem diversos outros materiais sobre esse assunto.

Compras MGP – FPI – O – APTS – SET 21

2 October 2021

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Fizemos um caminhão de compra esse mês, foram aportes em stocks e REITs. Inclusive a entrada de um novo ativo na nossa carteira, colocamos o MGP, o meu REIT de cassinos na bolsa americana.

Quanto aumentou nossos dividendos

Essas compras colocam cerca de $42,32 a mais de dividendos por ano na minha carteira, isso dá convertido para o dólar de hoje R$266,80.

Cerca de +R$22,23 por mês em receita de dividendos para somar na minha bola de neve.

Realty Income – O

Como efetuamos comentários sobre o balanço recentemente aqui no blog, recomendo depois dar uma lida nesse post de compra do mês passado.

Essa compra adiciona a minha carteira de dividendo o valor de $11,24 isso convertido pelo dólar de hoje teria um crescimento na minha renda de dividendos na faixa de R$ 70,3

Farmland Partners Inc – FPI

Um REIT de fazendas, hoje ele gerencia e adquire fazendas nos Estados Unidos, também trabalha com concessão de crédito agrícola para fazendeiros.

O fundo tem hoje cerca de 155k acres de terras em 16 estados, onde são cultivados 26 tipos de culturas diferentes e com mais de 100 inquilinos.

Adquiriu 4 fazendas por 29,9 milhões e vendeu 15 propriedades por 28,3 milhões com um ganho de 3,5 milhões.

Com problemas em muitas outras partes do mundo na produção de alimentos, os fazendeiros americanos estão experimentando um aumento de demanda para exportação de alimentos para China.

Nesse trimestre experimentou uma forte valorização das terras agrícolas.

Entrei na FPI em setembro de 2016, é um ativo antigo da minha carteira.

Ocorre que em 2018 um blogueiro lançou uma nota na internet falando que a administração da FPI estava fraudando balanços.

As ações do FPI despencaram fortemente, comentei sobre isso no podcast de numero #51.

Não tinha como saber se acusação do Quinton Mathews o blogueiro era verdadeira.

Na época eu só tinha duas opções: continuava na empresa e esperava o desenrolar ou vendia tudo com prejuízo gigante e partia para outra.

Optei não só por ficar, como comecei a comprar cada vez mais FPI. Logo em setembro do mesmo ano estava eu comprando mais FPI.

Hoje Matthew declarou que eram falsas suas acusações contra o FPI. Comentários do Pittman CEO da FPI:

…conforme confirmado por Quinton Mathews ‘admissão de que seu artigo de julho de 2018 no Seeking Alpha estava cheio de declarações falsas.

É criminoso o que esse cidadão fez, levantando falsas acusações da empresa. Gerou um prejuízo gigantesco para diversas pessoas, quantas pessoas não venderam as ações no desespero.

Mesmo quem ficou na empresa, teve que arcar com custos judiciais gigantes contra um processo levantado por ele e vários outros que o acompanharam.

Teve o fato também do seguro contra processos judiciais da FPI ter aumentado de preço por conta dessa acusação.

Enfim, muita coisa por causa dessa irresponsabilidade. Espero que ele pague na justiça pelo que fez.

Essa compra adiciona a minha carteira de dividendo o valor de $5,8 isso convertido pelo dólar de hoje teria um crescimento na minha renda de dividendos na faixa de R$ 36,28

MGM Growth Properties – MGP

Esse ativo é um REIT de cassino que compra e aluga casinos, hotéis, centro de convenções e entretenimento.

Atualmente ele tem 12 casinos de alto padrão espalhados por Las Vegas e outras regiões importantes dos Estados Unidos.

Tem cerca de 32.400 quartos de hotel, 1,5 milhões de s/f de parte de jogos, com 3,6 milhões de s/f para espaços de convenção.

Seus dividendos estão em crescimento desde seu IPO há 6 anos, saindo de $1,43 em 2016 para um aumento de 38% agora nesse último trimestre batendo $1,98 e marcando um histórico de 12 crescimentos de dividendos.

Apresentou um ganho de $169,9 milhões ou $0,60 por ação, com um crescimento de 7,14% de um trimestre ao outro.

Lembrando que durante a pandemia ele conseguiu receber 100% dos aluguéis.

Quem quiser saber mais sobre o fundo tem um vídeo didático falando do seu case porque o MGP está na minha carteira.

Também comento nesse vídeo sobre o motivo de trocar o Chatham pelo MGM.

Essa compra adiciona a minha carteira de dividendo o valor de $23,88 isso convertido pelo dólar de hoje teria um crescimento na minha renda de dividendos na faixa de R$ 150,55

Preferred Apartment Communities Inc – APTS

Esse é meu novo troco de bala 🤪 o restante do dinheiro que não dava para comprar uma ação optei por jogar no APTS.

Esse é meu novo FPI 😂 quem acompanhou os investimentos que fiz no REIT de fazenda observou a minha rentabilidade atual com ele e como com isso consegui bons resultados para minha bola de neve.

APTS não é tão boa quanto a administração do FPI, mas parece um REIT razoável. Penso que está apanhando em excesso do mercado e estou aproveitando a oportunidade para construir mais patrimônio em cima dele.

Lembrando que esse aporte de “troco de bala” é em ativo de alto risco, portanto cuidado ao fazer isso na sua carteira.

Minha última compra dele foi em abril desse ano, então deem uma olhada nesse post depois para entender melhor.

Essa compra adiciona a minha carteira de dividendo o valor de $1,40 isso convertido pelo dólar de hoje teria um crescimento na minha renda de dividendos na faixa de R$ 8,83

Compras Setembro de 2021

Empresa	Código	Qtde
REALTY INCOME CORP	O	4
FARMLAND PARTNERS INC	FPI	29
MGM GROWTH PROPERTIES LLC	MGP	12
PREFERRED APARTMENT COMMUNITIES INC	APTS	2

Já atualizei a minha carteira com essa nova aquisição.