Nossa carteira com essa inclusão vai chegar a 13 ativos tops para investir na bolsa.
Lembro aos membros que todo conteúdo desses posts privados e todo histórico feito até o momento com diversos vídeo, tudo isso pode ser encontrado na nosso menu de Posts.
Esse mês de junho foi nossa melhor rentabilidade anual, chegamos à +18,9% atualizado de IRR. Um excelente retorno para quem deseja construir uma carteira de investimentos no longo prazo.
IRR – Top Picks Stocks – $
Mês
IRR US$
IRR R$
S&P500
JANEIRO
17,3
13,7
-12,01
FEVEREIRO
15,3
12,8
-6,53
MARÇO
15,9
12,2
-8,12
ABRIL
16,4
11,7
-4,70
MAIO
15,4
11,4
4,07
JUNHO
18,9
13,1
12,87
JULHO
AGOSTO
SETEMBRO
OUTUBRO
NOVEMBRO
DEZEMBRO
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Nossas carteiras tem um excelente histórico de retorno, batemos o mercado todos os anos até aqui.
Acesso na integra de todas as minhas carteiras.
Primeira mão das minhas compras e vendas, inclusive nas carteiras da área de membros.
Dezenas de horas em vídeo de análise de empresas para investimento de longo prazo e dividendos.
Centenas de artigos com opiniões e comentários de balanço.
Os dados aqui apresentados são desde janeiro de 2020, quando começamos a fazer nosso acompanhamento de rentabilidade.
Todos os meses o investidor aporta mil dólares em cada ação da carteira.
Os dividendos dessas ações são reinvestidos na carteira.
O método utilizado foi a IRR, Internal Rate Return ou TIR, taxa interna de retorno. É o mesmo indicador que o Banktivity utiliza para realizar análise dos investimentos.
Para saber mais sobre a IRR consulte esse link da Wikipedia. No caso coloquei o IRR ANUALIZADO dos meses.
Uma carteira com esse histórico de taxas de retorno anual é extremamente raro no mercado. Isso só certifica nossa estratégia de longo prazo para seleção de ativos visando Viver de Dividendos.
Só para ter uma ideia, minha carteira pública de Stocks aqui do blog tem uma IRR anualizada de 11,6% isso mostra o quão bom são os retornos da carteira Top Picks.
A TIR (IRR) é a melhor maneira de se medir um retorno mensal. A TIR é uma taxa para igualar o valor de um investimento (valor presente) com seus respectivos retornos futuros ou saldos de caixa gerados em cada período.
Vamos explicar como abrir conta na Interactive Brokers, um das corretoras para investir nos Estados Unidos e que aceitam conta de Brasileiros não residentes na America.
Já fui cliente da Interactive Broker – IB antes do Brexit, na época eles ficavam situados em Londres, depois que teve a saída da Inglaterra da União Europeia, mudaram para Irlanda.
Hoje tenho duas contas lá, uma para cada propósitos diferente e como usuário da corretora recomendo que vocês avaliem como opção na abertura da sua conta de investimentos no exterior.
Em 2020, a Interactive Broker ultrapassou 1 milhão de contas de clientes e agora detém mais de $170 bilhões de dólares em patrimônio líquido de clientes.
Os pontos positivos
A corretora é fácil de utilizar e de abrir conta, tem um bom processo de saque e deposito bem simples de usar.
Vai permitir fazer depósitos utilizando um agente de cambio a parte. Isso pode trazer um custo menor na hora das remessas.
Tem um sistema de conversão de moedas bem interessante, já realizei vários saques, convertendo de Dólar para Euro e solicitando o saque para minha conta na Europa.
Baixo custo, tanto de manutenção, saque e operações.
Tem a opção de ações fracionadas.
Opera em diversos mercados, até mesmo de outros países aqui da Europa.
Fornece um aplicativo para quem deseja operar como Trader, nela você tem acesso ao Trader Workstation, um produto único que permite a negociação de ações, opções, futuros, moedas, títulos e fundos em mais de 150 mercados em todo o mundo, 33 países, 25 moedas e cryptos.
Os pontos negativos
Falta de ter um sistema de câmbio embutido com presença no Brasil acaba dificultando um pouco o processo e sendo necessário cadastro num site de terceiro para fazer a parte de câmbio.
A corretora não está 100% nos Estados Unidos, por exemplo se você deixar um saldo na conta da corretora, ela irá remunerar você com um juros, isso é cobrado um imposto sobre esse juro, esse imposto é pago para a Irlanda.
A empresa já teve alguns processos, até mesmo da FINRA por problemas no sue HB. Consulte aqui a multa de $15 milhões que eles levaram em 2020.
Não tem suporte em português e nem contato para brasileiros.
Custos
Para quem investe com foco no longo prazo e não tem grandes quantias de aporte, o custo de operação torna-se uma parte importante nessa matemática. Nesse ponto a corretora é bem competitiva e atrativa.
A empresa não exige taxa mínima de $ para investimento.
Eles tem dois planos um Lite e Pro, pelo que sei os estrangeiros só podem se cadastrar no Pro. O plano Lite é grátis as ordens, no Pro tem o custo mínimo de $1,00 por ordem.
Não cobra custódia mensal (custódia é uma taxa que algumas corretoras cobram, como se fosse uma mensalidade).
Eles te dão 1 saque mensal grátis, depois disso o custo é de $10 ainda sim bem abaixo dos concorrentes.
Como abrir conta
Para abrir conta acesse esse link e ajude o blog. Ao abrir o link você terá o mesmo acesso e custos como se tivesse acessado diretamente, além disso poderá ganhar até $1.000 (mil dólares) em ações da IBKR (Interactive Brokers).
I. Clique no botão Open Account
II. Primeiro ele vai solicitar a criação do seu usuário de acesso, preencha os dados na ordem abaixo:
Email: coloque seu e-mail
Username: coloque o nome de usuário que será usado para login.
Password: sua senha
Confira Password: confirme sua senha
Country: selecione o Brazil.
Clique no botão Create Account
III. Depois disso entre no seu e-mail e clique no link de confirmação. Volte aqui e selecione o tipo INDIVIDUAL na opção de Select an Account Type. Por fim, clique em Start Application.
IV. Informações de contato, digite os seus dados em:
Salutation: coloque Mr ou Mrs
First Name: seu primeiro nome
Last name: seu sobrenome
Address Line One: coloque seu endereço.
City: sua cidade
State: seu estado
Postal Code: seu cep
Phone number: digite seu telefone (cuidado pois ele será usado para confirmações depois)
Date of Birth: sua data de nascimento
Marital Status: sua situação de casamento. Dependent coloque o número de filhos.
Tax residency: informe Brazil
Tax identification number: coloque o seu CPF.
Identification: escolha o Document Type como o seu Passaporte ou CNH (Driver License)
Employment status: sempre coloco Unemployed (como desempregado), pede menos informações e como não vamos usar margem não faz sentido preencher os dados de trabalho.
Source of Wealth: coloque a sua fonte de dinheiro.
Base Currency: deixe em USD.
Security Questions: selecione três perguntas de segurança e forneça uma reposta.
Clique no botão Continue
V. Coloque o código de confirmação que eles te enviaram para o celular. Depois em Submit
VI. Configurar sua conta:
Account Type: informe Cash
Income and Worth: coloque sua rende e patrimônio.
Investment Objectives: coloquei o meu como Preservation of Capital and Income Generation.
Na de Trading Experience and Permissions: eu removo o Options e deixo só o Stocks
Deixei as opções padrões abaixo.
Em How Did You Hear About Us: Recomendation e depois “Interactive Brokers Referral Program”
VII. Vamos fazer agora a parte de tratamento fiscal, marque a opção “I do not qualify for US tax treaty benefits“.
VIII. Depois marque Yes nas duas opções finais. Por fim, assine digitando o seu nome e clique em Continue.
IX. Assine seu nome no final dessa etapa e clique em Continue.
X. Faça a verificação da sua identidade no celular. Clique no botão ao lado Verify identity
XI. Por fim, faça o primeiro depósito. Clique no botão Fund Your Account e faça uma transferência do Brasil para sua conta. Para saber como fazer isso, recomendo esse post: Como abrir conta e efetuar uma remessa ao exterior.
Takeaway
Em conclusão, abrir uma conta na Interactive Brokers oferece uma série de vantagens para os investidores brasileiros interessados em expandir seus horizontes financeiros. Com uma plataforma fácil de operar e um Home Broker intuitivo, a corretora torna o processo de investir no exterior acessível e descomplicado.
Além disso, a facilidade de efetuar saques em países com câmbio integrado, como a Europa, proporciona flexibilidade e conveniência aos investidores. A Interactive Brokers é uma empresa renomada e estabelecida no segmento, o que transmite confiança e tranquilidade aos seus clientes.
Com custos baixos e uma reputação sólida, a corretora se destaca como uma opção atraente para aqueles que desejam diversificar seus investimentos globalmente. Ao considerar todas essas vantagens, investir por meio da Interactive Brokers pode ser um passo significativo rumo a uma estratégia de investimento mais abrangente e lucrativa. Não perca a oportunidade de explorar o potencial do mercado financeiro internacional e aproveitar os benefícios oferecidos.
Você já imaginou ter acesso ao meu portfólio de ações completo - o mesmo portfólio que gera uma receita passiva de dividendos confiável e em constante crescimento, capaz de financiar sua própria liberdade financeira? E se você recebesse alertas sempre que eu fizer uma nova compra ou venda de ações? Agora você pode ter acesso EXCLUSIVO a tudo isso!
Tinha tempo que não batia na receita de +100 mil por mês, então para mim é um motivo para comemorar. Além desse crescimento de receita, também tivemos um bom desempenho na bolsa esse mês, com +98K de ganhos na bolsa.
Seguimos firmes em cima dos 2 milhões, difícil chegar, isso muito por conta do câmbio, que talvez comece a arrefecer pela desaceleração na subidas dos juros Brasil.
Na prática preferiria que meu patrimônio ficasse estacionado e o dólar cada vez mais barato, pois estou na fase de acumulação, construção da carteira, mas o mercado sempre faz o que você menos espera.
Isso é só uma fração da história, se quiser conhecer o resto acesse a nossa página de Orçamentos, onde mantenho um histórico com toda nossa trajetória rumo a IF – Independência Financeira.
Receitas
Companys: é a receita proveniente das empresas de capital fechado. Nessas empresas listadas dentro do Company, algumas sou sócio outras sou único dono.
Outras receitas: são receitas diversas que não se enquadram em lucro de empresas, pequenos projetos independentes.
Aluguéis: São os imóveis físico fora da bolsa de valores.
Dividendos: são as receitas recebidas na bolsa de valores das empresas de capital aberto.
Poupança: são receitas de juros sobre valores colocados na poupança.
Tivemos uma boa melhora na nossa taxa de poupança, até achei que seria um fiasco esse mês de junho, pois estaria em viagem para Alemanha. Até que conseguimos controlar bem os gastos e chegamos no nosso cenário máximo de viver com metade da renda. Ok, minha renda é um pouco alta agora, então não é difícil como era lá no começo do blog.
Net Worth, grosso modo, nada mais é do quanto você tem em capital ao longo do tempo considera-se saldos de conta, investimentos e dívidas. No meu caso não possuo dívida alguma, nem de carro, nem de casa, estou absolutamente líquido.
Mês passado terminamos com 1.599k esse mês fechamos nosso patrimônio em 1.697k, tivemos resultado de +98 mil Reais no patrimônio esse mês.
Um resumo desse mês e como aumentamos ou baixamos nosso patrimônio investido, em R$ a cada semana:
1ª semana: +53k
2ª semana: +31k
3ª semana: +18k
4ª semana: -60k
5ª semana: +52k
Alguns dias aí na 1ª e 5ª pegam do mês anterior e seguinte.
Despesas – Resumo
Maiores gastos esse mês foi com a Laura, sendo 10k de pensão e outros 4k de gastos com ela lá na minha viagem para Alemanha. Fui um rolê divertido com ela, comemos muita besteira e passeamos bastante:
Tivemos também um aumento dos gastos com alimentação, rapaz tenho reparado que as compras no mercado estão ficando mais caras, mas o governo insiste em dizer que estamos tendo deflação, esse indicador do IGPM tá de brincadeira na bananeira né.
O transporte também subiu, muito por conta dos gastos com combustível na Alemanha, a gasolina lá está quase R$12 o litro.
Meus gastos próprios foram menores, isso porque no mês passado foi 2,2k com roupas da Tommy e agora esse mês foi só R$150 🙏
Não recorrentes
O que segurou minhas despesas no nível inferior ao mês anterior foi os não recorrentes, mês passado tinham batido a faixa dos 26k e esse consegui reduzir para 23k.
Sendo os piores os gastos com o pagamento do carnê da Mercedes, foi aí uns 13k e outros 4k com gastos com a empresa e as outras despesas como gastos com advogado, doações, despesas da casa e presentes entram no resto do balanço.
Alguns itens legais que comprei esse mês:
Fone de ouvido Sony: Comprei um fone com fio, a Evelyn tem o mesmo costume de deixar sempre um fone plugado, daí comprei esse fone para ela, é mais confortável pois pega a orelha toda.
Adaptador USB-C: Comprei um adaptador para USB-C para deixar de reserva na minha necessaire de viagem.
Apple MagSafe: peguei essa base indutiva da Apple, já tinha uma que ficava na minha casa, essa vai para o escritório, substitui uma outra sem marca que tinha lá. Paguei 35 euros lá fora, uma baita diferença dos +R$525 vendidos aqui.
Louça Mágica: isso é muito bom para salas de reunião, tinha comprado uma no passado e agora comprei outra, temos 3 grandes salas na nossa sede, então ainda devo comprar outra. Essa louça é boa para aquelas pessoas, que como eu, gostam de falar escrevendo num papel, para não ficar uma folha lá com caneta, uso essas louças mágicas, são bem baratas e com menos de 50 reais você compra uma aqui.
Conclusão
Estamos com 48% de taxa de poupança, bem próximo do nosso ideal máximo de 50% ou metade da nossa renda para gastos pessoais. Tenho investido toda essa taxa de poupança na bolsa de valores.
Minha aposentadoria fica 100% estacionada no mercado de ações, foi isso que permitiu construir o patrimônio que tenho hoje e é isso que faz o efeito bola de neve e com que consiga crescer cada vez mais.
Sigamos firmes na nossa estratégia que já vem desde 2014!!!
Má saúde financeira do consumidor americano já é fato, nesses últimos meses isso ficou fácil de constatar nos Estados Unidos. Torna-se mais claro como a água a medida que vários varejistas e empresas focadas no consumidor relatam números terríveis ou comentam sobre uma fraqueza esperada no futuro.
Isso não deveria ser uma surpresa, já que os números de sentimento do consumidor têm nos mostrado que a coisa não vai bem.
Embora a confiança do consumidor da Universidade de Michigan tenha se recuperado de seu fundo, ainda está em níveis baixos, comparável ao que a economia teve que lidar durante a Grande Crise Financeira.
Isso é confirmado por muitos outros números, incluindo acesso ao crédito. Em março 2023, cerca de 60% das famílias disseram que era mais difícil ter acesso a cartões de crédito e empréstimos.
Como se isso não fosse ruim suficiente, a fraqueza é generalizada. Em março Twittei que o americano médio tem que gastar $3.225/mês para pagar aluguel, cartão e carro.
Em outras palavras, é um ambiente difícil para uma grande variedade de varejistas, exceto aqueles com um balanço robusto.
Muitos varejistas estão com projeções de quedas fortes nos lucros e receitas para o próximo ano.
Tinha comentado que não teríamos uma recessão como o mercado esperava, não na classe trabalhadora, na classe que pega ônibus e metrô todos os dias, os trabalhadores de colarinho azul.
Comentei, aqui no blog, que a recessão seria justamente na galera do colarinho branco, relembre: Recessão EUA e as ações em 2023 a mesma galera do Twitter pintado acima.
Daí alguns no mercado estão começando a ventilar, agora no meio ano, que aquela recessão generalizada que os CEOs esperavam acabou não ocorrendo.
Outros ainda estão acreditando que isso virá, moral da história, que as ações de alguns varejistas começam a virar pechinchas. Abre-se oportunidades para investidores com visão de longo prazo iniciarem posição e fazerem bons retornos.
Takeaway
Gosto de aproveitar momentos onde o mercado começa a ser pessimista para começar a montar posição em alguns ativos. Seja otimista quanto todos são pessimistas e pessimista quando todos são otimistas, já dizia Warren Buffett.
Fiz isso diversas vezes na minha carteira, as mais recentes de cabeça que me recordo, foi quando na crise do Silicon Valley Bank – SIVB o mercado começou a derreter os ativos de bancos por conta do banco que se tornou naquele momento o maior a falir: Entenda o caso do maior banco a falir nos USA – SIVB.
Deveria ter ficado desesperado, mas fiquei centrado e comecei a comprar ativos bancários que já vinha analisando uns meses antes. Ativos que sabia que tinham bons balanços. A crise bancária ainda persiste até o momento que escrevo esse post, mas estou ciente da minha estratégia e sei que dará certo.
Outro caso parecido foi o Trade de Valor, uma série que iniciei aqui no final de Outubro de 2021, quando o mercado estava começando a ficar preocupado com a subida dos juros comecei a comprar empresas de tecnologia que seriam afetadas por isso.
Até o momento que estou escrevendo essa carteira já está com um retorno IRR anual de +22% com destaque para o MongoDB – MDB, desde que abri posição nele em Jan2023, está entregando +86% de retorno em 6 meses.
Estou falando isso tudo, pois vou aproveitar esse assunto do post e começar uma nova estratégia, estou reformulando minha carteira de varejo, e vou começar com uma trinca de ações super poderosas no mercado americano, mas isso vai ser assunto para quem é assinante da nossa área de membros. Esse final de semana vou postar um vídeo sobre essa estratégia, apenas para os membros do blog.
Nossa área de membros é onde posto as minhas compras privadas, da minha melhor carteira a Top Picks – STOCKs, com os melhores ativos que possuo. Saiba mais abaixo:
Você já imaginou ter acesso ao meu portfólio de ações completo - o mesmo portfólio que gera uma receita passiva de dividendos confiável e em constante crescimento, capaz de financiar sua própria liberdade financeira? E se você recebesse alertas sempre que eu fizer uma nova compra ou venda de ações? Agora você pode ter acesso EXCLUSIVO a tudo isso!
Acho que o caso mais recente de falha na bolsa foi do Silicon Valley Bank – SVB, um dos maiores bancos de startups que quebrou no inicio de 2023. Início de 2022 as ações atingiram seu top de $733,15 dólares para depois que o banco foi socorrido pelo FED as ações irem para $0,40 causando uma perda gigante para diversos investidores.
Investidores de uma grande corretora americana, investigaram mais de 2 milhões de portfólios de investidores e descobriu que quase 1/3 detinha mais de 20% de seus ativos em apenas uma ação. Imagina se essa turma tivesse colocado as fichas na SVB?
Existem quatro tipos de diversificação de portfólio para diminuir o risco geral, sem sacrificar retornos potências:
1. Classe de ativos
O primeiro é diversificar entre classes de ativos. Cada individuo precisa de encontrar uma combinação apropriada de ativos de ações, títulos de Renda Fixa, dinheiro, imóveis e outras classes de ativos, a fim de obter um equilíbrio de risco x retorno.
2. Diversificar dentro da classe de ativos
Precisa de distribuir seu patrimônio bem entre essas classes de ativos. Vou pegar minha estrutura de diversificação. Tenho ativos:
Mega corporações, chamamos de Blue Chips na bolsa.
Dividendos
Crescimento de dividendos
Empresas pequenas e de alto crescimento, chamamos de Small Caps.
Imóveis
Empresas capital privado e negócios
3. Diversificar ao longo do tempo
Essa é uma estratégia para minimizar o risco do investimento, dos aportes. Se você fizer aportes mensais como eu faço, irá reduzir muito o risco de entrar em um investimento que esteja no topo.
Os benefícios de se investir no longo prazo são grandes, pois você também poderá entender e conhecer melhor suas classes de ativos, descobrir como funciona a dinâmica deles com relação a economia como um todo.
Isso aumenta a probabilidade de que os investidores realmente mantenham sua alocação de classe de ativos, mesmo em mercados incertos.
4. Diversificar entre estratégias
Precisamos de ter diversas estratégias, uma para quando o mercado está em veieis de Bull Market (mercado subindo) outra para Bear Market (mercado caindo).
Ações de dividendos de baixo crescimento e alta distribuição.
Ações de dividendos de alto crescimento e baixa distribuição.
Ações com atuação em mercados internacionais.
REITs com atuação em mercados internos.
REITs e Ações de crescimento de dividendos.
Ações de Trade de Valor.
Esses são só algumas das estratégias que eu adoto aqui no blog, não existe uma melhor ou pior, vai depender muito do momento e o ideal é fazer essa combinação de várias.
Nesse vídeo abaixo falamos mais sobre esses assuntos, como a quantidade ideal de ações que precisa de ter na carteira, como começar a construir uma carteira de ações bem diversificada, acabo com o mito de que tem que ter pouca ação para ter alta rentabilidade e muito mais:
Nessa série, vamos destacar alguma dúvidas essenciais para quem está começando na bolsa, aqueles que acabaram de chegar. Vamos responder essas perguntas na ordem:
