Balanço Geral 2016

hqdefaultNunca imaginei que o final do ano iria chegar tão rápido. Esse é um post raro por aqui, até hoje só fizemos 2 deles, mas espero fazer muitos! Vamos fazer uma retrospectiva do que rolou de mais importante nesse ultimo ano um Balanço Geral 2016. Acho que se pudesse resumir o ano de 2016 em uma palavra, usaria: Mudança. Quando me refiro a mudanças é em todos os aspectos da minha vida, primeiro tivemos a mudança de país, relembre aqui. Depois tive uma mudança na minha empresa onde rolou a fusão com um concorrente, relembre aqui.

Confesso que não programei em hipótese alguma todas essas mudanças no mesmo ano. Simplesmente as coisas aconteceram e tive que aproveitar as oportunidades.

Talvez você seja uma pessoa, assim como eu, que gosta de uma boa rotina. Sou um cara que não gosta de drama, gosto de deixar as coisas num determinado padrão. Algo bem nerd, bem boring mesmo!

Só o fato de você largar todos aqueles que você ama e tentar a vida em um novo país já é algo para lhe deixar de cabeça em pé. Imagina além disso, pegar tudo o que você construiu e o que será seu sustento nessa nova empreitada e dar uma tacada de tudo ou nada.

Virar o mundo de cabeça pro ar acho que é pouco para a situação que estou vivendo.

Diante de todas essas reviravoltas na minha vida, alguns me perguntaram se estou satisfeito ou se me arrependo de algo feito. Minha resposta foi que não me arrependo de nada e acrescento que teria coragem de fazer tudo novamente.

E você, como foi seu 2016? Você também deu uma mudada na sua vida? O que você tem feito para chegar nos seus objetivos ? As vezes precisamos de simplesmente colocar aquele plano em pratica, parar de ficar pensando, calculando e esperando o “momento certo”. Que por sinal é uma das maiores bobeiras essa história de aguardar o momento certo, não existe isso! O momento certo é agora, vá e mude!!!

Nota: Nao deixe de assistir o vídeo de Bônus Pack no final do post!

O blog

No blog esse ano também tivemos muitas novidades, começamos com a parceria com a DriveWealth, depois veio a RemessaOnline e agora coroamos o ano com o pessoal da ADV Cash. Superamos a marca de 1,5 milhões de acessos e batemos mais de mil inscritos no nosso canal do youtube.

Se as coisas foram bem para o canal do Youtube, não podemos afirmar o mesmo para o nosso PodCast que acabou sendo descontinuado, pelo menos até conseguir um canto melhor aqui em Frankfurt am Main, ainda sim tivemos até o momento 150 mil plays no nosso PodCast.

Por falar em canal do Youtube, fizemos algumas series novas como a Meu próprio negócio onde estou falando sobre empreendedorismo. Tivemos a serie sobre Imigração onde estou falando sobre alguns aspectos para quem deseja imigrar para Alemanha. Por fim, a série Turistando com Dividendos onde mostro algumas aventuras do Viver de Dividendos e família. Ainda esse ano fizemos uma série mais curta sobre controle financeiro.

Ganhamos 3 séries novas e com conteúdos bem diferentes do foco do blog, acredito que algumas pessoas acompanham o blog apenas para seguir algumas séries especificas, com isso acabou mixando o publico.

Apesar de 3 novas estreantes tivemos uma boa reduzida na série Balanço Comentado que acabou ficando um pouco neglicenciada por conta da falta de tempo mesmo.

Apesar de toda essa diversidade de conteúdo, vamos focar neste post no nosso assunto principal do blog que é sobre finanças. Vou trazer algumas estatísticas importantes para esse ultimo ano de 2016.

Taxa de poupança e gastos anuais

Se tem uma das coisas que mais me preocupo aqui no blog é com a nossa taxa de poupança, isso sem duvida é o principal fator que vai lhe trazer a independência financeira.

Estou feliz pois tive um aumento no meu valor total aportado, porém chateado pois tivemos uma redução expressiva na minha taxa de poupança. Apesar de ter aumentado bastante minha renda as despesas também subiram. Efeito inflação no Brasil ? Gastos com a imigração ?

Acredito que um pouco dos dois, porém mais pelo segundo. Ano passado coloquei na bolsa 101 mil reais esse ano conseguimos fazer R$ 107.119,98 ou seja um média de R$ 8.926,67 por mês de poupança.

Minha meta era de 30% a 35% de taxa de poupança nesse ano de 2016. Esse ano consegui fazer 36,34% de taxa de poupança, superei a meta por poucos pontos percentuais, porém fiquei distante dos 44,17% do ano passado.

Essa queda na taxa de poupança já era meio que esperada, pois os gastos com imigração deveriam vir forte em 2016 e também devem continuar forte esse ano, alias os gastos com imigração irão impactar negativamente em todos os três pilares dos meus investimentos. Estou contente por ter batido a meta mesmo que por pouco.

Olhando as despesas esse ano você pode verificar como a categoria de Compras Diversas saiu de 4k no ano passado para 46k aqui nessa categoria estão os gastos com imigração. O resto das categorias tivemos um crescimento, mas foi por conta de inflação, nada que fugisse do controle como foi as Compras Diversas. Destaque para minha redução nos gastos com transporte que conseguimos abater aí quase 20k nos gastos anuais com transporte.

Dividendos

Minha meta em 2016 era de receber R$ 9.600,00 de dividendos ao longo do ano, ou seja, uma média de R$ 800,00 por mês. Consegui esse ano romper a barreira dos 10 mil reais de dividendos recebidos, batendo a marca de R$ 10.355,85 que me deu uma média de 861,32 por mês em dividendos.

Muitos podem pensar que os dividendos não cresceram tanto já que no ano passado havia uma média de 762 ao mês, porém é preciso lembrar que liquidei toda a minha carteira de ações nos Brasil e esse dinheiro não foi reinvestido na bolsa, mas sim retirado para cobrir gastos com a imigração.

Então se considerar o rendimento que do ano passado com as ações Brasileira teríamos que somar aí ao menos 150,00 ao mês de dividendos.

Basicamente meus aportes serviram pra repor essa ações e mesmo assim os dividendos cresceram 13% ao ano. Pode isso Arnaldo ?

É a estratégia de investimento que utilizei, quando se investe em empresas de crescimento de dividendos é isso que acontece, seus retornos tendem a subir mesmo que você não faça absolutamente nada. Existe algo melhor do que isso ?

Note que meu foco de crescimento nas empresas não é Dividend Yield como a grande maioria dos investidores, meu foco é em empresas que cresçam o LPA. Esse resultado que tive foi consequência dessas escolhas.

Patrimonio

Acho que o gráfico abaixo vai ilustrar bem isso que disse no parágrafo anterior.

Note que mesmo com um valor investido na bolsa bem menor do que o ano anterior consegui manter um crescimento robusto dos meus dividendos. Isso responde a dúvida daqueles que no inicio questionaram minha estratégia.

Além de não conseguir nem chegar perto da meta fiquei abaixo do patrimônio do ano anterior. Esse ano pode entrar para a história dos meus investimentos, pois foi a primeira vez na minha caminhada que o meu patrimônio caiu comparado ao ano anterior.

Ainda não consegui repor o sangramento da venda das ações brasileiras, relembre aqui porque disso, mas certamente esse ano cresceremos novamente.

Nesse gráfico abaixo representa o meu patrimônio total, considerando, poupança, investimentos em bolsa, carros, imóveis e empresas.

Vocês podem ver que mudei um pouco a estrutura de calculo desse indicador, agora ao invés de colocar o quanto a empresa vale no contrato social, pois geralmente é algo bem discrepante da realidade. Resolvi aplicar minha formula de valuation e lançar o quanto minha empresa está valendo caso fosse vendida hoje para um investidor.

Ou seja a nível de números se você me telefonasse e dissesse Viver de Dividendos quero comprar sua empresa, me diga o valor que vou lhe transferir ainda hoje. Eu teria essa resposta na ponta da língua, me mande 5 milhões 795 mil reais e agente começa a conversar. Começar a conversar porque esse seria o valor justo, quero saber o quanto está disposto a pagar para tomar a empresa.

Pra não ficar discrepante, fiz o cálculo pro forma do valuation passado da empresa. A partir desse ano vou acompanhar o quanto está valendo a minha empresa ano a ano. Na hora de fazer o valuation considero ultima negociação, lucros gerados, carteira de clientes, estabilidade de lucros e poder de lucro, jogo tudo numa formula que peguei de uns americanos por aí e vejo o resultado:

Rentabilidade

Antes de falar desse assunto sempre acabo por fazer uma pequena introdução pra explicar que apesar de falar sobre rentabilidade eu não baseio minhas decisões olhando para rentabilidade. Sei que para alguns pode parecer repetitivo, mas ocorre que todo ano chega muita gente nova no blog e muitos vem com essa mentalidade de valorizar rentabilidade e Dividend Yield. Então antes de tomar qualquer conclusão sobre o que vou falar dê uma lida aqui.

Quando falo que rentabilidade é inútil não quer dizer que descarto completamente, tem investidor que ou é 30 ou é 60. Tem gente que leva a rentabilidade como o primeiro e decisivo fator para investimento e tem gente que negligencia completamente a rentabilidade.

Acho que ambos os casos não são legais, a rentabilidade tem sua utilidade e deve ser usada com sabedoria, porque senão pode lhe trazer mais prejuízos do que benefícios. Por isso muitas vezes bato na tecla pra você esquecer essa história de ficar acompanhando isso mensalmente.

Vamos mostrar as 3 top e as 3 piores retornos total da minha carteira.

Os 3 melhores ativos

  • Square Faria Lima – FLMA11: + 126,42%
  • Chubb Corporation – CB: + 104,68%
  • FII Parque Dom Pedro – PQDQ11: + 91,81%

Os 3 piores ativos

  • EPR Properties – EPR: – 11,20%
  • Wal-Mart Stores Inc – WMT: – 16,37%
  • Edificio Galeria – EDGA11: – 20,35%

Pela primeira vez na minha carteira esse ano tivemos não um, mas dois ativos que já me retornaram o valor investido. Estou muito feliz com essa marca, imagina daqui alguns anos todos os ativos nesse porte, seria só alegria kkk… olhe que estou só a 5 anos investindo no mercado.

Na ponta positiva o Faria Lima continua na poli e vai ser difícil de bate-lo. Vou te falar que nem sempre foi assim, nos primeiros anos com ele foi bem difícil segura-lo, a rentabilidade bateu lá embaixo, quando eu falo que gente fica operando por rentabilidade só quebra cara e ninguém acredita.

Mantive ele firme na carteira porque acreditava no seu modelo de negocio. Agora estou colhendo os frutos. Temos aí o surgimento do Parque Dom Pedro que estava com umas tretas na justiça e com a finalização teve seu preço subindo às alturas, não acredito que vai se manter aí nesse poli por muito tempo.

Na ponta negativa temos o EDGA que está sofrendo com uma vacância maior, lembra no parágrafo acima dos desafios enfrentado no Faria Lima, então acredito que o mesmo deve estar ocorrendo com o Galeria hoje. O Wal-Mart vem sofrendo com a falta de crescimento e eminência de aumento de custos e o EPR assim como todos os REITs estão apanhando por conta da taxa de juros, nada que afete seu balanço a curto prazo, mas é algo que vou avaliar o impacto dos juros no financiamento dos REITs.

Muita gente investindo em REITs e dando aula por aí e sem ter a mínima noção de como analisar suas dividas, que é completamente diferente da analise da divida de uma empresa.

Metas 2017

Esse ano de 2017 os gastos com imigração ainda devem impactar com força minha capacidade de aportes. Isso por conta de possíveis gastos como compra de moveis, taxas de imigração, enfim tem muita agua pra correr aí.

Por outro lado espero um crescimento das receitas na empresa, estamos crescendo forte, esse último mês do ano vendemos mais do que toda a história da empresa, e tivemos uma receita recorde. Acredito que esse movimento deve se manter nos próximos meses, estamos colhendo alguns frutos de investimentos que fizemos no final de 2016.

Com mudanças fortes tanto na esfera pessoal quanto na profissional, espero um ano de muitos desafios como sempre. Sobre as metas acredito que a taxa de poupança dá pra dar uma melhorada comparada ao ano anterior. Os dividendos tentarei ser um pouco mais agressivo e superar a barreira dos 1k por mês de retorno. O patrimônio em investimentos em bolsa acredito que devemos retomar a faixa de crescimento.

  • Taxa de poupança: 35% a 38%
  • Dividendos R$ 12.000,00 (média de R$ 1.000,00/mês)
  • Patrimonio: 380.000,00

Conclusão

(Carlos Drummond)

“Quem teve a ideia de cortar o tempo em fatias,
a que se deu o nome de ano,
foi um indivíduo genial.
Industrializou a esperança
fazendo-a funcionar no limite da exaustão.

Doze meses dão para qualquer ser humano
se cansar e entregar os pontos.
Aí entra o milagre da renovação e tudo começa outra vez
com outro número e outra vontade de acreditar
que daqui pra adiante vai ser diferente…

… para você,
desejo o sonho realizado.
O amor esperado.
A esperança renovada.

Para você,
desejo todas as cores desta vida.
Todas as alegrias que puder sorrir.
Todas as músicas que puder emocionar.

Para você neste novo ano,
desejo que os amigos sejam mais cúmplices,
que sua família esteja mais unida,
que sua vida seja mais bem vivida.

Gostaria de lhe
desejar tantas coisas
mas nada seria suficiente…
Então, desejo apenas que você tenha muitos desejos.
Desejos grandes e que eles possam te mover a cada
minuto, rumo a sua felicidade!!!”

Bonus pack +

30 thoughts on “Balanço Geral 2016

  • 16 January 2017 at 16:21
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    VD, cara! Não tem como não morrer de rir com essa sua máscara! kkkk

    Você realmente é um exemplo a ser seguido
    um dia eu chego lá!
    Já estou acompanhando por aqui,
    Sucesso!

    Abrç!

    Reply
    • 16 January 2017 at 17:57
      Permalink

      vc ainda nao viu nem metade da missa kkkk valeu TI

      Reply
  • 13 January 2017 at 01:09
    Permalink

    Parabéns, VD. Impressionante seu retorno com FLMA. Você é a segunda pessoa que vejo reportar retornos consideráveis com fii esses dias. Muito bom!

    Reply
    • 13 January 2017 at 02:13
      Permalink

      Valeu Armando

      Fii é tudo de bom.

      Reply
  • 10 January 2017 at 23:45
    Permalink

    Prezado VD,

    Parabéns pelos excelentes resultados.

    Eu também achei muito bacana vc aproveitar a sua expertise do estudo de ações para aplicar no caso da sua empresa.

    O método que vc aplicou do valuation eu não conhecia a fundo, mas achei bem interessante.

    Uma dúvida simples:

    Este valor que vc calculou da sua empresa de 5 milhões 795 mil reais ele já é considerado de acordo com a sua participação % no negócio ou é o valor total da empresa pertencente junto aos seus sócios?

    Um abraço

    Reply
    • 10 January 2017 at 23:56
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      Valeu Fernando

      Esse é o valor total da empresa teria que tirar o meu percentual ali.

      Reply
  • 9 January 2017 at 23:09
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    Demostrativo muito legal. Quem me dera se tivesse R$ 6,5 milhao de patrimonio. Parabens.
    O que ocorreu em 2013 com o valuation da empresa? Lucro que caiu?
    Eu tive R$ 9789.47 de dividendos sobre um capital de 128K. Mas sei que voce foi fazendo aportes durante o ano e tambem se concentrou em empresas dos EUA que pagam dividendos menores.
    Quero checar a 15K esse ano de dividendos.

    Reply
    • 9 January 2017 at 23:13
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      Olá Cleber

      Não dá pra saber o que rolou em 2013 porque o resultado ruim foi por conta da outra empresa da fusão. A minha sempre perdoemos melhor todo ano. Mas eles tiveram uma queda nos contratos de clientes em 2013 o motivo não sei ainda.

      Sobre os dividendos, bacana sua evolução tenho certeza que logo você estará na IF nesse ritmo.

      Reply
  • 8 January 2017 at 20:50
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    Fala Viver,

    Muito bom, este ano certamente será melhor pra todos nós, se Deus assim o permitir.

    Operar por rentabilidade é um grande erro mesmo.

    Abraço

    Reply
    • 9 January 2017 at 07:55
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      Grande VdC

      Todo ano é um desafio novo.

      Sobre a rentabilidade ela pode até ser útil mas não fundamental. O problema é isso q vc falou querer operar exatamente encima dela

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  • 6 January 2017 at 01:58
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    seguinte, nunca investi na vida mas venho acompanhando e estudado bastante o assunto. Como eu deveria proceder caso recebesse , digamos assim, uma herença gorda ? Isto é , aportar mensalmente o dinheiro ganho ou investir tudo de uma vez? Considere que eu ja tenha definida uma carteira que eu investiria .

    Reply
    • 6 January 2017 at 09:33
      Permalink

      Olá Vinícius

      Eu não vou dizer o que vc faria vou lhe falar a estratégia que faço quando retiro um pouco mais de lucro da empresa. Geralmente eu prefiro dividir essa grana em aportes mensais. Se for colocar toda a grana de uma vez vai ter que estudar o melhor momento e isso tem chances grandes de dar errado. Quando vai fazendo aportes mensais vc dilui esse risco.

      Reply
  • 5 January 2017 at 17:06
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    Parabéns pelas metas alcançadas em 2016,

    Seu blog serve de inspiração pra muita gente. Sucesso pra você e pra sua família em 2017

    Grande Abraço

    Reply
    • 5 January 2017 at 19:15
      Permalink

      Valeu aportador

      muita saúde pra vc e pra sua família também e tudo de bom nesse 2017

      Reply
  • 5 January 2017 at 16:34
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    VD,
    Impressionante o nível de organização dos seus gastos e investimentos!
    Mesmo que seu patrimônio em investimentos tenha caído um pouco, foi por um bom motivo. Mais importante é que sua empresa – que é 90% do patrimônio – está crescendo bem.

    Aproveitando, adicionei seu blog à minha lista.
    Agradeço se puder fazer o mesmo.

    Abraço.

    Reply
    • 5 January 2017 at 19:13
      Permalink

      Valeu KB

      te adicionei aqui também

      Reply
    • 5 January 2017 at 18:48
      Permalink

      valeu UO, vi seu e-mail lá

      essa semana respondo

      Reply
  • 5 January 2017 at 11:20
    Permalink

    Grande VD, o bom disso tudo é a caminhada mesmo, os resultados finais são coisas bastante secundárias pode acreditar. Daqui a 10 anos tenho certeza que esses números de hoje serão bem pequenos pra vc, e sua vida na Alemanha e com sua família vai estar bem melhor. Quem estuda, se esforça, é diligente e trabalha só tem a ganhar. Se vender essa empresa nesse valuation praticamente já está aposentado (igual o Rover do Projeto Freelifestyle). Feliz 2017 meu amigo!

    P.S.: Eu acho bem difícil qualquer podcast pegar no Brasil. O brasileiro não se interessa muito por podcast, nem mesmo aqueles dos assuntos que ele gosta de verdade.

    Reply
    • 5 January 2017 at 18:43
      Permalink

      Nobre FS

      isso aí, a emoção está na caminhada sobre os podcast acho que se for fazer só ele fica meio difícil de conseguir penetração, mas realmente o podcast ainda é bem de nicho mesmo

      Reply
  • 5 January 2017 at 11:03
    Permalink

    Grande VD,

    Parabéns pelas conquistas alcançadas em 2016! Espero que você consiga ainda mais em 2017.

    Esse ano, felizmente, eu vou realizar um dos maiores sonhos da minha vida. Em breve vou compartilhar isso não apenas com você, mas com todos que acompanham meu blog.

    Aguarde e verá!!!

    Abraços.

    Reply
    • 5 January 2017 at 11:19
      Permalink

      Valeu IL

      Muito sucesso e saúde pra vc e sua família esse ano. Posso arriscar um palpite ?

      Reply
        • 5 January 2017 at 18:44
          Permalink

          Vai imigrar.

          lista de possíveis países:

          – States
          – Irlanda
          – Canada

          Reply
          • 6 January 2017 at 10:01
            Permalink

            VD,

            Bom chute, mas infelizmente ainda não é isso, rs.

            No meu planejamento, a fuga da Bananalândia acontecerá apenas no final de 2019, para começar 2020 já no primeiro mundo!

            A única coisa que eu posso adiantar para você é que o que eu vou revelar tem relação com o seu palpite, rs.

            Abraços!

          • 6 January 2017 at 10:04
            Permalink

            Bom agora fiquei curioso kkkk

    • 5 January 2017 at 10:58
      Permalink

      Valeu CI

      E um feliz 2017 pra vc e pra sua família muita saúde pra todos

      Reply
  • 5 January 2017 at 08:36
    Permalink

    VD,

    Que beleza os retornos dos ativos hein ….

    Pelo jeito, tudo caminhando muito bem por aí … é meu caro, eu também penso em começar a vida em outro lugar e um dos poréns é exatamente esse … um lugar novo, longe das pessoas que a gente ama … etc.. mas … acho que mesmo assim .. pra um médio prazo tem muito mais benefícios …

    Abs,

    Reply
    • 5 January 2017 at 10:57
      Permalink

      Grande RO

      Realmente ficar longe da família e amigos é a parte mais difícil. O problema que tem gente que imigra e nunca mais volta pro Brasil. Conheço um cara que voltou agora depois de 10 anos longe aí também já acho demais. Tem gente que é desprendida eu particularmente não consigo. Depois que regularizar meu visto tenho a meta de ir ao menos uma vez ao ano, fico por aí um ou dois meses pra matar a saudade e depois volto. Enfim hj com passagens áreas em conta facilita bastante.

      Ainda tem as vídeo conferências que amenizam bem essa saudade.

      Enfim acho que a vida pro imigrante hj eh bem mais tranquila.

      Quanto ao seu plano coloque em pratica e corra atrás que vale a pena.

      Reply

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